Los ingresos recurrentes solo funcionan si los pagos recurrentes fluyen de forma predecible. En Australia, el adeudo directo del sistema de compensación electrónica masiva (BECS) es una de las formas más fiables de automatizar el proceso, especialmente cuando facturas a los mismos clientes mes tras mes. Es estable, rentable y ya es una opción popular para los pagos recurrentes y modelos de suscripción en todo el país. Anualmente, el adeudo directo BECS gestiona unos valores medios de más de 15 billones de dólares australianos (AUD).

A continuación, analizaremos cómo el adeudo directo BECS da soporte a los pagos recurrentes y la facturación para las suscripciones en Australia, y qué se necesita para implementarlo bien.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es adeudo directo BECS en Australia?
  
• ¿Por qué utilizan las empresas el adeudo directo BECS para los pagos recurrentes?
  
• ¿Cómo funciona el adeudo directo BECS para los ciclos de facturación recurrente?
  
• ¿Cuáles son las restricciones del adeudo directo BECS para los modelos de suscripción?
  
• ¿Cómo funcionan los requisitos de autorización, órdenes de domiciliación y consentimiento del cliente de conformidad con el adeudo BECS?
  
• Cómo gestionar los adeudos fallidos, las disputas y el abandono de clientes dentro de BECS
  
• ¿Qué infraestructura necesitan las empresas para dar soporte a BECS a escala?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es adeudo directo BECS en Australia?

BECS es la infraestructura nacional de Australia para los adeudos directos de banco a banco. Está en vigor desde 1989 y lo mueve todo, desde las suscripciones a gimnasios hasta las facturas de energía. El adeudo directo BECS es la forma en que las empresas de Australia cobran los pagos recurrentes directamente a la cuenta bancaria de un cliente, con el permiso de este y sin necesidad de ninguna acción una vez finalizada la configuración.

A diferencia de las tarjetas de crédito o transferencias manuales, BECS es un sistema de retirada de fondos. Una vez que un cliente autoriza un adeudo directo, la empresa puede iniciar las retiradas de la cuenta del cliente siguiendo un calendario establecido, de forma mensual o trimestral.

El sistema está gestionado por la Red Australiana de Pagos (AusPayNet), que garantiza que todos los bancos participantes utilicen las mismas normas. BECS procesa millones de dólares al año y es una infraestructura crítica para facturación recurrente en Australia.

¿Por qué utilizan las empresas el adeudo directo BECS para los pagos recurrentes?

BECS ofrece a las empresas un flujo de caja constante y más fiable, especialmente en comparación con los pagos con tarjeta. No es necesario un inicio de sesión ni aprobaciones repetidas por parte del cliente, solo una configuración única, y después de sto, los pagos se efectúan según lo programado. Esto facilita que los clientes permanezcan suscritos, lo que reduce la pérdida de ventas.

El uso de BECS también es más barato que las redes de tarjetas. Para las empresas que operan con márgenes ajustados o manejan miles de cargos recurrentes cada mes, el ahorro puede ser significativo. Si bien los sistemas de facturación basados en las tarjetas tienen una tasa de fallos integrada debido a rechazos, caducidades y bloqueos de prevención del fraude, BECS es una transferencia bancaria. Mientras la cuenta esté abierta y tenga fondos, el pago suele llegar.

¿Cómo funciona el adeudo directo BECS para los ciclos de facturación recurrente?

Hay algunos pasos que debes seguir para usar el adeudo directo BECS en los ciclos de facturación recurrente. A continuación te explicamos cómo funciona.

1. El cliente da permiso

El primer paso es obtener una solicitud de adeudo directo (DDR), un acuerdo único en el que el cliente proporciona los datos de la cuenta bancaria y te autoriza a adeudar en ella con regularidad. Esto se llama «orden de domiciliación». Se puede obtener por Internet o físicamente, y debe indicar claramente el importe, frecuencia, condiciones y derechos de cancelación de los pagos.

2. Tú inicias el cobro

En cada fecha de facturación, tu sistema, o tu proveedor de servicios para los pagos, prepara una instrucción de adeudo: a quién cobrar, qué importe y cuándo. Estas instrucciones se envían al banco del cliente a través de la red BECS.

3. Los bancos lo procesan

BECS es un sistema establecido por lotes, por lo que los pagos no se procesan al instante. Por lo general, el banco tarda entre uno y tres días laborables en confirmar si el adeudo se realizó correctamente.

4. Se liquidan los fondos

Si el adeudo se realiza correctamente, los fondos se transfieren a tu cuenta, generalmente en un plazo de dos días laborables. Si falla, se te notificará, pero a menudo hay un desfase.

Una vez que se establece el contrato de servicio, este proceso se repite automáticamente cada ciclo.

¿Cuáles son las restricciones del adeudo directo BECS para los modelos de suscripción?

BECS se ejecuta por lotes en lugar de en tiempo real, lo que significa que no hay una confirmación instantánea. Puede llevar hasta tres días laborables saber si se ha producido un adeudo. Si estás dando acceso o algún servicio justo después de cobrar, ese retraso puede afectar a tu flujo de caja.

Los clientes también pueden disputar un pago BECS hasta pasados siete años y si el banco concede la anulación, no se procesa apelación. Por eso BECS funciona mejor para las relaciones continuas con los clientes, pero no es ideal para compras puntuales o la venta de artículos de precio elevado a compradores desconocidos.

¿Cómo funcionan los requisitos de autorización, órdenes de domiciliación y consentimiento del cliente de conformidad con el adeudo BECS?

El adeudo directo BECS se basa en el permiso formal del cliente (es decir, el DDR) para efectuar adeudos en su cuenta bancaria de forma recurrente. Esa autorización, y la forma en que se gestiona, se rige por reglas establecidas por la AusPayNet.

Debes conservar una copia del DDR durante siete años y proporcionar una copia si el cliente o su banco lo solicitan. Los clientes pueden cancelar una orden de domiciliación en cualquier momento, ya sea a través de ti o directamente con su banco. Una vez cancelada, todos los adeudos futuros deben detenerse de inmediato.

También se espera que emitas un Contrato de servicio de adeudo directo. Este documento establece lo que el cliente está suscribiendo en condiciones sencillas. Por lo general, las empresas lo incluyen en el proceso de compra o durante la activación, a menudo con la ayuda de proveedores de servicios para los pagos como Stripe.

Cómo gestionar los adeudos fallidos, las disputas y el abandono de clientes dentro de BECS

Si entiendes cómo surgen los problemas en BECS, protegerás las relaciones con los ingresos y los clientes. Estas son algunas cuestiones que debes tener en cuenta.

Pagos fallidos

Dado que BECS no confirma el éxito de la transacción al instante, es posible que no sepas durante unos días si un pago ha fallado. En lugar de cancelar el acceso al servicio tras el primer fallo, los sistemas inteligentes incorporan reintentos automáticos. A menudo, un segundo intento unos días después se efectuará con éxito.

Disputas

Si un cliente disputa un adeudo BECS y este se anula, no se procesa una apelación. Si bien las disputas son raras cuando la orden de domiciliación es directa y tu servicio es transparente, el período de siete años para presentar disputar significa que debes mantener los registros de las órdenes de domiciliación limpios y accesibles.

Abandono de clientes

BECS ayuda a reducir el abandono involuntario de clientes causado por fechas de caducidad o cargos fallidos de la tarjeta. Sin embargo, no elimina el abandono voluntario de clientes, que es cuando un cliente decide dejar de usar tu producto o servicio. Los mensajes proactivos, como los recordatorios de débito o las actualizaciones del estatus de pago en tiempo real, pueden mejorar la visibilidad y dar a los clientes un motivo para quedarse.

¿Qué infraestructura necesitan las empresas para dar soporte a BECS a escala?

Para usar BECS para pagos recurrentes a escala, necesitas los sistemas adecuados para que sea sostenible y cumplir con la normativa. Para enviar adeudos se necesita un ID de usuario BECS o un número de usuario directo (emitido a través de un banco patrocinador) o un proveedor de servicios para los pagos que ya lo tenga. Muchas empresas eligen la segunda vía porque es más rápida, sencilla y descarga la responsabilidad del cumplimiento de la normativa en ese servicio.

Dado que cada adeudo directo requiere una orden de domiciliación, necesitas una forma de recogerla, confirmarla y almacenarla de forma segura durante los siete años que se requieren, como una plataforma de pagos o un repositorio de documentos. Si un cliente disputa un cargo, tu capacidad de acceder a esa orden de domiciliación es lo que te protege.

También necesitarás un sistema que se conecte con los bancos. BECS se ejecuta en archivos de la Asociación Bancaria Australiana (ABA), archivos por lotes que se envían a los bancos con instrucciones de débito. Las empresas más grandes pueden crear esta conexión directamente, mientras que otras dependen de un proveedor con interfaces de programación de aplicaciones (API) modernas que traducen los datos de la facturación en instrucciones BECS.

A escala, necesitarás un flujo de trabajo para notificar a los clientes, reintentar los pagos fallidos y conciliar datos de cobro. Los proveedores de pagos modernos, como Stripe, simplifican este proceso para las empresas.

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