只有当经常性付款能够稳定可预期时，经常性收入模式才能成立。在澳大利亚，批量电子清算系统 (BECS) 直接借记是实现流程自动化最可靠的方式之一，尤其适合面向同一客户按月持续计费的场景。该系统稳定、成本低廉，已是全澳各类经常性付款与订阅模式的主流选择。BECS 直接借记年均处理交易额超过 15 万亿澳元 (AUD)。

下文我们将介绍 BECS 直接借记如何支持澳大利亚的经常性付款与订阅计费，以及顺利落地该服务所需的条件。

本文内容

• 什么是澳大利亚 BECS 直接借记？
  
• 为什么企业在经常性付款场景下使用 BECS 直接借记？
  
• BECS 直接借记在定期计费周期中的运作机制
  
• BECS 直接借记对订阅模式有哪些限制？
  
• BECS 体系下授权、授权命令及客户同意规则的运作机制
  
• 如何在 BECS 框架内处理借记失败、争议及客户流失
  
• 企业要大规模支持 BECS，需要具备哪些基础设施？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是澳大利亚 BECS 直接借记？

BECS 是澳大利亚国家级银行间直接借记基础设施，自 1989 年投入使用，广泛应用于健身房会员费、能源账单等各类场景。BECS 直接借记是澳大利亚企业在获得客户授权后，直接从客户银行账户扣收经常性付款的方式，完成设置后无需客户后续操作。

与信用卡或手动转账不同，BECS 属于“拉取”系统。客户授权直接借记后，企业即可按约定周期（如月付、季付）主动从客户账户发起扣款。

该系统由澳大利亚支付网络 (AusPayNet) 运营，确保所有参与银行遵循统一标准。BECS 每年处理数万亿澳元的交易，是澳大利亚定期计费的关键基础设施。

为什么企业在经常性付款场景下使用 BECS 直接借记？

相较于银行卡支付，BECS 能为企业带来更稳定、更可靠的现金流。客户无需登录或重复授权，只需一次性完成设置，款项便会按期自动扣收。这让客户更容易保持订阅状态，从而减少营收损失。

BECS 的运营成本也低于卡组织。对于利润空间较薄或每月处理数千笔定期收款的企业而言，节省的费用十分可观。银行卡计费系统常会因拒付、有效期或风控拦截而出现固有失败率，而 BECS 是银行间转账，只要账户正常且余额充足，款项通常都能顺利到账。

BECS 直接借记在定期计费周期中的运作机制

使用 BECS 直接借记处理定期计费主要包含以下步骤，具体流程如下。

1.客户授权

第一步是获取直接借记请求 (DDR)，这是一份一次性协议，客户需提供银行账户详情，并授权您定期从该账户扣款。这份文件也被称为“授权”，可线上或线下收集，且必须清晰注明扣款金额、扣款频率、相关条款以及取消付款的权利。

2. 您发起收款

每个计费日，您的系统或支付服务商会生成扣款指令，明确收款对象、金额与时间，再通过 BECS 网络提交至客户的银行。

3. 银行处理

BECS 属于批量处理系统，支付并非实时处理。银行通常需要一至三个工作日才能确认扣款是否成功。

4. 资金结算

若借记成功，资金一般会在两个工作日内转入您的账户。若扣款失败，系统会发出通知，但通常存在延迟。

服务协议生效后，上述流程会在每个计费周期自动重复执行。

BECS 直接借记对订阅模式有哪些限制？

BECS 采用批量处理模式，而非实时处理，因此无法即时确认交易。扣款是否成功，最长可能需要三个工作日才能知晓。若您在扣费后立即提供服务或开通权限，这一延迟会影响业务流程。

客户还可在最长七年内对 BECS 付款提出异议，一旦银行核准退款，将无申诉流程。因此，BECS 最适用于长期稳定的客户合作关系，而不适合一次性交易或面向陌生买家的高客单价商品。

BECS 体系下授权、授权命令及客户同意规则的运作机制

BECS 直接借记以客户正式授权（即 DDR）为基础，允许企业定期从其银行账户扣款。此类授权及其处理方式受 AusPayNet 相关规则监管。

您必须将 DDR 留存七年，并在客户或其银行提出请求时提供副本。客户可随时通过您或直接联系银行取消授权。授权一旦取消，所有后续借记必须立即停止。

您还需出具直接借记服务协议。该文件以简明语言列明客户所签约的服务内容。企业通常在结账或客户入驻时提供该协议，这一过程往往会借助 Stripe 等支付服务商完成。

如何在 BECS 框架内处理借记失败、争议及客户流失

了解 BECS 中各类问题的出现机制，有助于您保障收入并维护客户关系。以下是需要留意的几类问题。

支付失败

由于 BECS 不提供实时交易确认，付款是否失败，您可能要过几天才能得知。明智的系统不会在首次失败时就直接停用服务，而是设置自动重试机制。通常在几天后进行第二次扣款，即可成功。

争议

若客户对 BECS 扣款提出异议且被撤销，将无申诉流程。尽管在授权清晰、服务透明的情况下，异议极少发生，但长达七年的异议追溯期意味着您必须妥善保管授权记录，确保其规范、完整且可随时查阅。

客户流失

BECS 有助于减少因信用卡过期或收款失败导致的非自愿流失，但无法消除客户主动停用产品或服务的自愿流失。主动发送扣款提醒、实时同步支付状态等通知，能提升信息透明度，让客户更愿意继续使用服务。

企业要大规模支持 BECS，需要具备哪些基础设施？

若要大规模通过 BECS 开展经常性付款，需配备合适的系统以保障运营可持续性与合规性。发起扣款需持有 BECS 用户编号或直接录入用户编号（由合作银行核发），或借助已具备该资质的支付服务商。多数企业会选择后者，因其更快捷简便，且可转嫁合规责任。

由于每笔直接借记均需授权，您需具备收集、确认与安全存储授权的能力，保存期限须满七年，可通过支付平台或文档管理系统实现。一旦客户对收款提出异议，提供该授权的能力将对您起到保护作用。

企业还需一套与银行关联的系统。BECS 基于澳大利亚银行协会 (ABA) 文件运行，企业需将包含扣款指令的批量文件提交至银行。大型企业可选择直接搭建关联通道，其他企业则可借助具备现代化应用程序编程接口 (API) 的服务商，将计费数据转换为 BECS 扣款指令。

大规模运营时，企业还需一套完整流程，用于客户通知、失败扣款重试及对账数据核对。Stripe 等现代化支付服务商可为企业简化上述流程。

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