I ricavi ricorrenti funzionano solo se i flussi di pagamento ricorrenti sono prevedibili. In Australia, l'addebito diretto Bulk Electronic Clearing System (BECS) è uno dei modi più affidabili per automatizzare il processo, soprattutto quando si effettua l'addebito agli stessi clienti mese dopo mese. È stabile, conveniente ed è già una scelta diffusa per i pagamenti ricorrenti e per i modelli di abbonamento in tutto il Paese. Ogni anno, l'addebito diretto BECS ha un valore medio superiore a 15 mila miliardi di dollari australiani (AUD).

Di seguito, illustreremo come l'addebito diretto BECS accetta i pagamenti ricorrenti e l'addebito degli abbonamenti in Australia, nonché i requisiti necessari per una corretta implementazione.

Contenuto dell'articolo

• Addebito diretto BECS in Australia
  
• Perché le attività utilizzano l'addebito diretto BECS per i pagamenti ricorrenti
  
• Gestione dell'addebito diretto BECS per i cicli di addebito ricorrente
  
• Vincoli dell'addebito diretto BECS per i modelli di abbonamento
  
• Gestione dei requisiti di autorizzazione, mandati e consenso del cliente nell'ambito di BECS
  
• Modalità di gestione di addebiti non riusciti, contestazioni e abbandoni all'interno di BECS
  
• Infrastrutture necessarie alle attività per supportare BECS su larga scala
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Addebito diretto BECS in Australia

BECS è l'infrastruttura nazionale australiana per gli addebiti diretti da banca a banca. È in vigore dal 1989 e gestisce ogni aspetto, dagli abbonamenti alle palestre alle bollette dell'energia. L'addebito diretto BECS è il metodo utilizzato dalle attività australiane per riscuotere i pagamenti ricorrenti direttamente dal conto bancario del cliente, con il suo consenso e senza alcuna azione necessaria dopo la configurazione.

A differenza delle carte di credito o dei trasferimenti manuali, BECS è un sistema in cui l'addebito è avviato dall'attività. Dopo che il cliente autorizza l'addebito diretto, l'attività può attivare i prelievi dal conto del cliente secondo una pianificazione prestabilita, ad esempio mensile o trimestrale.

Il sistema è gestito dall'Australian Payments Network (AusPayNet), che garantisce che tutte le banche partecipanti utilizzino gli stessi standard. BECS elabora miliardi di dollari all'anno ed è un'infrastruttura fondamentale per gli addebiti ricorrenti in Australia.

Perché le attività utilizzano l'addebito diretto BECS per i pagamenti ricorrenti

BECS offre alle attività un flusso di cassa costante e più affidabile, soprattutto rispetto ai pagamenti con carta. Non è necessario alcun login né approvazioni ripetute da parte del cliente, è sufficiente una configurazione iniziale e i pagamenti avvengono secondo le scadenze previste. Ciò semplifica ai clienti il mantenimento dell'abbonamento e si riducono le perdite di vendita.

BECS è anche più economico da gestire rispetto ai circuiti delle carte di credito. Per le attività che operano con margini ridotti o gestiscono migliaia di addebiti ricorrenti ogni mese, il risparmio può essere significativo. Mentre i sistemi di addebito basati su carte hanno un tasso di fallimento intrinseco dovuto a rifiuti, scadenze e blocchi per frode, il sistema BECS è un trasferimento da banca a banca. Finché il conto è aperto e dispone di fondi, il pagamento viene solitamente effettuato.

Gestione dell'addebito diretto BECS per i cicli di addebito ricorrente

L'utilizzo dell'addebito diretto BECS per i cicli di addebito ricorrente richiede alcuni passaggi. Di seguito è riportata la procedura.

1. Il cliente concede l'autorizzazione

Il primo passo consiste nell'acquisire una richiesta di addebito diretto (DDR), un accordo una tantum in cui il cliente fornisce i propri dati bancari e ti autorizza a effettuare regolarmente addebiti sul suo conto. Questo documento è chiamato "mandato". Può essere acquisito online o offline e deve indicare chiaramente l'importo, la frequenza, i termini e i diritti di recesso dei pagamenti.

2. Avvia la procedura di addebito

Alla data di ogni addebito, il tuo sistema di addebito o il tuo fornitore di servizi di pagamento, prepara un'istruzione di addebito: a chi effettuare l'addebito, l'importo e la data dell'addebito. Queste istruzioni vengono inviate alla banca del cliente attraverso la rete BECS.

3. Le banche procedono all'elaborazione

BECS è un sistema basato su batch, pertanto i pagamenti non vengono elaborati immediatamente. Di solito occorrono da uno a tre giorni lavorativi affinché la banca confermi l'avvenuto addebito.

4. I fondi vengono liquidati

Se l'addebito va a buon fine, i fondi vengono trasferiti sul tuo conto, solitamente entro due giorni lavorativi. In caso di esito negativo, riceverai un avviso, ma spesso con un certo ritardo.

Una volta stipulato il contratto di servizio, la procedura si ripete automaticamente a ogni ciclo.

Vincoli dell'addebito diretto BECS per i modelli di abbonamento

BECS funziona in batch e non in tempo reale, il che implica che non vi è alcuna conferma immediata. Possono essere necessari fino a tre giorni lavorativi per sapere se un addebito è andato a buon fine. Se fornisci accessi o servizi subito dopo l'addebito, tale ritardo può influire sul tuo flusso.

I clienti possono inoltre effettuare la contestazione di un pagamento BECS per un periodo massimo di sette anni e, se la banca accetta lo storno, non è previsto alcun processo di ricorso. Per questo motivo BECS è particolarmente indicato per le relazioni continuative con i clienti, ma non è ideale per acquisti occasionali o transazioni di importo elevato con acquirenti sconosciuti.

Gestione dei requisiti di autorizzazione, mandati e consenso del cliente nell'ambito di BECS

L'addebito diretto BECS si basa sul consenso formale del cliente (ovvero il DDR) a effettuare un addebito sul proprio conto bancario in maniera ricorrente. L'autorizzazione e le relative modalità di gestione sono disciplinate dalle norme stabilite da AusPayNet.

Devi conservare una copia del DDR per sette anni e fornirne una copia se il cliente o la sua banca ne fanno richiesta. I clienti possono annullare un mandato in qualsiasi momento, tramite la tua attività o direttamente presso la loro banca. Una volta annullato, tutti gli addebiti futuri devono cessare immediatamente.

Devi inoltre stipulare un contratto di servizio per l'addebito diretto. Questo documento illustra in termini chiari ciò a cui il cliente sta aderendo. Le attività in genere lo includono al momento della procedura di pagamento o durante l'attivazione, spesso con l'assistenza di fornitori di servizi di pagamento come Stripe.

Modalità di gestione di addebiti non riusciti, contestazioni e abbandoni all'interno di BECS

Comprendendo come si manifestano i problemi in BECS, potrai proteggere i ricavi e le relazioni con i clienti. Ecco alcuni aspetti da tenere in considerazione.

Pagamenti non riusciti

Poiché BECS non conferma immediatamente l'esito positivo dell'operazione, potrebbero essere necessari alcuni giorni prima di sapere se un pagamento è andato a buon fine. Anziché interrompere l'accesso al primo tentativo non riuscito, i sistemi smart prevedono dei nuovi tentativi automatici. Spesso, il secondo tentativo effettuato dopo alcuni giorni va a buon fine.

Contestazioni

Se un cliente contesta un addebito diretto BECS e questo viene stornato, non è prevista alcuna procedura di ricorso. Anche se le contestazioni sono rare quando il mandato è diretto e il servizio è trasparente, il periodo di contestazione di sette anni implica la necessità di mantenere i registri dei mandati accurati e accessibili.

Abbandono

BECS contribuisce a ridurre l'abbandono involontario causato dalla scadenza della carta o dagli addebiti non andati a buon fine. Tuttavia, non elimina l'abbandono volontario, che si verifica quando un cliente decide di interrompere l'utilizzo del prodotto o del servizio. Messaggi proattivi, come promemoria di addebito o aggiornamenti in tempo reale sullo stato dei pagamenti, possono migliorare la visibilità e fornire ai clienti un motivo per non andarsene.

Infrastruttura necessaria alle attività per gestire BECS su larga scala

Per utilizzare BECS per pagamenti ricorrenti su larga scala, devi disporre dei sistemi adeguati per renderlo sostenibile e conforme. L'invio degli addebiti richiede un ID utente BECS o un numero utente di immissione diretta (rilasciato tramite una banca sponsor) o un fornitore di servizi di pagamento che ne possieda già uno. Molte attività scelgono la seconda opzione perché è più rapida, più semplice e alleggerisce gli oneri di conformità.

Dato che ogni addebito diretto richiede un mandato, devi disporre di un sistema per la riscossione, la conferma e per la conservazione sicura per i sette anni richiesti, come una piattaforma di pagamento o un archivio di documenti. In caso di contestazioni da parte dei clienti, la capacità di produrre tale mandato costituisce una protezione.

Ti servirà inoltre un sistema che si colleghi alle banche. BECS funziona con i file dell'Australian Banking Association (ABA), file batch inviati alle banche con istruzioni di addebito. Le attività maggiori possono creare questo collegamento direttamente, mentre altre si affidano a un fornitore con moderne interfacce di programmazione delle applicazioni (API) che traducono i dati di addebito in istruzioni BECS.

Per espanderti, sarà necessario un flusso di lavoro per informare i clienti, riprovare i pagamenti non andati a buon fine e riconciliare i dati di regolamento. I moderni fornitori di servizi di pagamento come Stripe semplificano questo processo per le attività.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

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