Återkommande intäkter fungerar bara om återkommande betalningar flödar förutsägbart. I Australien är autogiro via Bulk Electronic Clearing System (BECS) ett av de mest pålitliga sätten att automatisera processen, särskilt när du fakturerar samma kunder månad efter månad. Det är stabilt, kostnadseffektivt och redan ett populärt val för återkommande betalningar och prenumerationsmodeller över hela landet. Årligen har BECS Direct Debit genomsnittliga värden på mer än 15 biljoner australiska dollar (AUD).

Nedan kommer vi att diskutera hur BECS Direct Debit stödjer återkommande betalningar och prenumerationsfakturering i Australien, och vad som krävs för att implementera det på ett bra sätt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är BECS Direct Debit i Australien?
  
• Varför använder företag BECS Direct Debit för återkommande betalningar?
  
• Hur fungerar BECS Direct Debit för återkommande faktureringscykler?
  
• Vilka är begränsningarna med BECS Direct Debit för prenumerationsmodeller?
  
• Hur fungerar auktorisation, medgivande och krav på kundsamtycke enligt BECS?
  
• Hur man hanterar misslyckade debiteringar, tvister och bortfall inom BECS
  
• Vilken infrastruktur behöver företag för att stödja BECS i stor skala?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är BECS Direct Debit i Australien?

BECS är Australiens nationella infrastruktur för bank-till-bank-autogiro. Det har funnits sedan 1989 och driver allt från gymmedlemskap till energiräkningar. BECS Direct Debit är hur företag i Australien samlar in återkommande betalningar direkt från kundens bankkonto, med kundens tillåtelse och utan att någon åtgärd krävs efter konfigurationen.

Till skillnad från kreditkort eller manuella överföringar är BECS ett pull-system. När en kund godkänner ett autogiro kan företaget initiera uttag från kundens konto enligt en fast tidsplan, till exempel månadsvis eller kvartalsvis.

Systemet drivs av Australian Payments Network (AusPayNet), som säkerställer att alla deltagande banker använder samma standarder. BECS behandlar biljoner AUD årligen och är kritisk infrastruktur för återkommande fakturering i Australien.

Varför använder företag BECS Direct Debit för återkommande betalningar?

BECS erbjuder företag ett stabilt och mer pålitligt kassaflöde, särskilt jämfört med kortbetalningar. Det krävs ingen inloggning eller upprepade godkännanden från kundens sida, bara en engångskonfiguration, och sedan sker betalningarna enligt schema. Detta gör det enkelt för kunder att fortsätta prenumerera, vilket minskar förlorad försäljning.

BECS är också billigare att använda än kortbetalningsnätverk. För företag som arbetar med snäva marginaler eller hanterar tusentals återkommande debiteringar varje månad kan besparingarna vara betydande. Medan kortbaserade faktureringssystem har en inbyggd felfrekvens på grund av avvisningar, utgångsdatum och bedrägeriblockeringar, är BECS en bank-till-bank-överföring. Så länge kontot är öppet och finansierat landar vanligtvis betalningen.

Hur fungerar BECS Direct Debit för återkommande faktureringscykler?

Det finns några steg för att använda BECS Direct Debit för återkommande faktureringscykler. Så här går processen till.

1. Kunden ger behörighet

Det första steget är att samla in en Direct Debit Request (DDR), vilket är ett engångsavtal där kunden lämnar sina bankkontouppgifter och ger dig auktorisering att debitera kontot regelbundet. Detta kallas ett ”medgivande”. Det kan hämtas online eller offline, och det måste tydligt ange belopp, frekvens, villkor och uppsägningsrättigheter för betalningarna.

2. Du initierar debiteringen

Vid varje faktureringsdatum förbereder ditt system – eller din betalleverantör – en debiteringsinstruktion: vem som ska debiteras, hur mycket och när. Dessa skickas till kundens bank via BECS-nätverket.

3. Bankerna behandlar det

BECS är en batchbaserat system, så betalningar behandlas inte omedelbart. Det tar vanligtvis en till tre arbetsdagar för banken att bekräfta om debiteringen lyckades.

4. Medel avräknas

Om debiteringen lyckas överförs pengarna till ditt konto, vanligtvis inom två arbetsdagar. Du får besked om det misslyckas, men det är ofta en fördröjning.

När serviceavtalet är på plats upprepas denna process automatiskt varje cykel.

Vilka är begränsningarna för BECS Direct Debit för prenumerationsmodeller?

BECS körs i batcher istället för i realtid, vilket innebär att det inte finns någon omedelbar bekräftelse. Det kan ta upp till tre arbetsdagar att veta om en debitering har gått igenom. Om du levererar åtkomst eller tjänster direkt efter debiteringen kan den fördröjningen påverka ditt flöde.

Kunder kan också bestrida en BECS-betalning i upp till sju år, och om banken beviljar återföringen finns det ingen överklagandeprocess. Det är därför BECS fungerar bäst för pågående kundrelationer, men är inte idealiskt för engångsköp eller dyra varor med okända köpare.

Hur fungerar auktorisation, medgivande och krav på kundsamtycke enligt BECS?

BECS Direct Debit bygger på kundens formella tillstånd (dvs. DDR) att debitera sitt bankkonto regelbundet. Den auktorisationen, och hur den hanteras, styrs av regler satta av AusPayNet.

Du måste behålla en kopia av DDR i sju år och tillhandahålla en kopia om kunden eller deras bank begär en. Kunder kan när som helst avbryta ett medgivande, antingen via dig eller direkt med sin bank. När de har avbrutits måste alla framtida debiteringar stoppas omedelbart.

Du förväntas också utfärda ett Direct Debit Service Agreement. Detta dokument beskriver vad kunden skriver under för i tydliga ordalag. Företag inkluderar vanligtvis detta vid kassan eller vid onboarding, ofta med hjälp av betalleverantörer som Stripe.

Hur man hanterar misslyckade debiteringar, tvister och bortfall inom BECS

Om du förstår hur problem uppstår i BECS skyddar du intäkter och kundrelationer. Här är några saker att ha i åtanke.

Misslyckade betalningar

Eftersom BECS inte omedelbart bekräftar genomförande kan det ta några dagar innan du vet om en betalning misslyckades. Istället för att avbryta åtkomsten vid första felet bygger smarta system in automatiska omförsök. Ofta går ett andra försök igenom några dagar senare.

Tvister

Om en kund bestrider en BECS-debitering och den återförs finns det ingen överklagandeprocess. Även om tvister är sällsynta när medgivandet är direkt och din tjänst är transparent, innebär det sjuåriga tvistfönstret att du måste hålla medgivandedokumenten tillgängliga och tydliga.

Kundbortfall

BECS hjälper till att minska ofrivilligt bortfall orsakat av kortutgång eller misslyckade debiteringar. Men det eliminerar inte frivilligt bortfall, vilket är när en kund väljer att sluta använda din produkt eller tjänst. Proaktiva meddelanden, såsom debiteringspåminnelser eller uppdateringar av betalningsstatus i realtid, kan förbättra synligheten och ge kunder en anledning att stanna kvar.

Vilken infrastruktur behöver företag för att stödja BECS i stor skala?

För att använda BECS för återkommande betalningar i stor skala behöver du rätt system för att göra det hållbart och enligt regelverket. Att skicka in debiteringar kräver ett BECS-användar-ID eller direct entry user number (utfärdat via en sponsrande bank) eller en betalningsleverantör som redan har ett. Många företag väljer den andra vägen eftersom den är snabbare, enklare och avlastar efterlevnadsarbetet.

Eftersom varje autogiro kräver ett medgivande behöver du ett sätt att samla in det, bekräfta det och förvara det säkert under de sju år som krävs enligt regelverket, till exempel en betalningsplattform eller ett dokumentarkiv. Om en kund bestrider en avgift är det din förmåga att tillhandahålla det medgivandet som skyddar dig.

Du behöver också ett system som ansluter till banker. BECS körs på ABA-filer (Australian Banking Association), vilket är batchfiler som skickas till banker med debiteringsinstruktioner. Större företag kan bygga denna anslutning direkt, medan andra förlitar sig på en leverantör med moderna API:er som översätter faktureringsdata till BECS-instruktioner.

I stor skala behöver du ett arbetsflöde för att meddela kunder, omförsök för misslyckade betalningar och avstämning för avräkningsdata. Moderna betalleverantörer som Stripe förenklar den här processen för företag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Skapa en enhetlig betalningsupplevelse både i fysisk miljö och online: Bygg en enhetlig handelsupplevelse över både digitala och fysiska kanaler för att personanpassa kundinteraktioner, belöna lojalitet och öka intäkter.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.