สกุลเงินดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานที่เงินหมุนเวียนอยู่ และกำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น ในปี 2024 มีผู้คนมากกว่า 560 ล้านคนทั่วโลกเป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งคิดเป็นประมาณ 6.8% ของประชากรโลกทั้งหมด ทีมงานจ่ายเงินให้ผู้ทำสัญญาด้วยสเตเบิลคอยน์ มาร์เก็ตเพลสมีบริการเบิกจ่ายคริปโตเคอร์เรนซี และธนาคารกลางกำลังพัฒนาต้นแบบเงินที่สามารถตั้งโปรแกรมได้ แต่ธุรกิจจำนวนมากยังคงต้องการทราบว่าสกุลเงินดิจิทัลทำงานอย่างไรและจะนำไปใช้ในการดำเนินงานจริงได้อย่างไร

ในเนื้อหาต่อจากนี้ เราจะอธิบายว่าสกุลเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร มีประเภทใดบ้าง และธุรกิจต่างๆ ใช้งานอยู่แล้วในลักษณะใด

เนื้อหาหลักในบทความ

• สกุลเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร
  
• สกุลเงินดิจิทัลประเภทหลักๆ มีอะไรบ้าง
  
• สกุลเงินดิจิทัลมีการเคลื่อนย้ายระหว่างกระเป๋าเงิน บัญชี หรือแพลตฟอร์มอย่างไร
  
• มีการใช้บล็อกเชนหรือบัญชีแยกประเภทในโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร
  
• ธุรกิจจัดเก็บ เข้าถึง และใช้สกุลเงินดิจิทัลอย่างไร
  
• สกุลเงินดิจิทัลแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการใช้บัตรอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยธุรกิจใหม่ของคุณได้อย่างไร
  

สกุลเงินเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร

สกุลเงินดิจิทัลคือเงินที่อยู่บนโลกออนไลน์โดยสมบูรณ์ และโดยทั่วไปแล้วจะมีอยู่เฉพาะในรูปแบบดิจิทัลเท่านั้น โดยดำรงอยู่บนเครือข่าย มีการสร้าง จัดเก็บ และแลกเปลี่ยนทางอิเล็กทรอนิกส์ สกุลเงินดิจิทัลหลายสกุลเงินสามารถส่งจากบุคคลหนึ่งไปยังอีกบุคคลได้โดยไม่ต้องมีตัวกลาง

โมเดลหลักมี 3 แบบ ดังนี้

• แบบกระจายศูนย์ (เช่น บิตคอยน์)

• ออกโดยภาคเอกชน (เช่น สเตเบิลคอยน์ โทเค็นของแพลตฟอร์ม หรือสกุลเงินภายในเกม)

• รองรับโดยรัฐบาล (เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง)

สกุลเงินดิจิทัลต่างจากเงินสด คือไม่มีหน่วยงานกลางเพียงแห่งเดียวที่ควบคุมดูแล สกุลเงินแบบกระจายศูนย์สร้างขึ้นและกำกับดูแลโดยเครือข่ายแบบเปิด เช่น ระบบนิเวศบล็อกเชน แม้แต่สกุลเงินที่ออกโดยภาคเอกชนหรือรองรับโดยรัฐบาลก็ยังดำเนินงานอยู่บนโครงสร้างพื้นฐานที่แตกต่างจากระบบการเงินแบบดั้งเดิม

เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลมีอยู่ในรูปแบบข้อมูลเท่านั้น จึงไม่เสี่ยงต่อการสูญหายหรือการโจรกรรมในเชิงกายภาพ แต่ในขณะเดียวกัน การเข้าถึงจะขึ้นอยู่กับอุปกรณ์และข้อมูลประจำตัวของคุณทั้งหมด และเนื่องจากทุกธุรกรรมได้รับการบันทึกไว้ โดยมักเป็นแบบต่อสาธารณะ จึงอาจมีความเป็นส่วนตัวน้อยลงและมีความโปร่งใสมากขึ้น

แม้การชำระเงินด้วยเงินสดจะเป็นธุรกรรมโดยตรง แต่การชำระเงินแบบดิจิทัลมักเกี่ยวข้องกับธนาคารหรือเครือข่ายบัตร อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมได้ตลอดเวลา ทั้งกลางวันและกลางคืน สกุลเงินดิจิทัลใช้งานได้ตลอดเวลาและสามารถเคลื่อนย้ายข้ามประเทศได้ภายในไม่กี่วินาที

สกุลเงินดิจิทัลประเภทหลักๆ มีอะไรบ้าง

สกุลเงินดิจิทัลแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลักๆ ต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปว่าสกุลเงินเหล่านี้คืออะไรและมีพฤติกรรมอย่างไร

คริปโตเคอร์เรนซี

คริปโตเคอร์เรนซีเป็นสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น บิตคอยน์และอีเธอร์ ที่ทำงานบนเครือข่ายแบบกระจายศูนย์ ไม่มีใครเป็นเจ้าของหรือออกสกุลเงินเหล่านี้ และใช้การควบคุมด้วยโค้ดจึงสามารถตั้งโปรแกรมได้ ทั้งนี้ สกุลเงินประเภทนี้ได้รับการดูแลโดยเครือข่ายคอมพิวเตอร์แบบกระจายที่ร่วมกันตรวจสอบประวัติธุรกรรม ซึ่งมักอาศัยเทคโนโลยีบล็อกเชน

คริปโตเคอร์เรนซีถูกออกแบบมาให้ไร้พรมแดนและทนต่อการเซ็นเซอร์ (กล่าวคือ ป้องกันการแทรกแซง) โดยเป็นสกุลเงินที่มีความถาวรและมีการบันทึกข้อมูลต่อสาธารณะ อย่างไรก็ตาม โดยส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับการกำกับดูแลและมีความผันผวนสูง เนื่องจากราคาขึ้นอยู่กับอุปสงค์ อุปทาน และการเก็งกำไร

สเตเบิลคอยน์

สเตเบิลคอยน์เป็นคริปโตเคอร์เรนซีประเภทหนึ่งที่ตรึงมูลค่าไว้กับสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง โดยปกติจะเป็นสกุลเงินตราอย่าวเช่น ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ตัวอย่างเช่น โทเค็น USD Coin (USDC) หนึ่งโทเค็นมีการประกันมูลค่าที่ 1 ดอลลาร์สหรัฐ มูลค่าของสเตเบิลคอยน์ขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นในสินทรัพย์สำรองและการกำกับดูแลของสถาบันผู้ออกสเตเบิลคอยน์

สเตเบิลคอยน์ออกแบบมาเพื่อรักษาเสถียรภาพของราคา ทำให้ใช้ชำระเงินได้ง่ายขึ้น โดยมักใช้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน การชำระเงิน และการนำส่งเงิน และกำลังกลายเป็นตัวเชื่อมที่สำคัญระหว่างระบบการเงินแบบดั้งเดิมกับระบบคริปโตเคอร์เรนซี

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

CBDC ออกโดยธนาคารกลางของประเทศโดยตรง ซึ่งหมายความว่าธนาคารเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเป็นแบบรวมศูนย์ โดยสามารถใช้บล็อกเชนหรือฐานข้อมูลแบบดั้งเดิมได้

แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ยังอยู่ระหว่างการพัฒนา แต่ประเทศต่างๆ เช่น จีนและไนจีเรีย ก็เริ่มทดสอบใช้งานแล้ว CBDC อาจช่วยให้การชำระเงินโดยตรงระหว่างรัฐบาล ธุรกิจ และประชาชนรวดเร็วยิ่งขึ้น แต่ก็เกิดคำถามเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว การสอดแนม และบทบาทของธนาคารเช่นกัน

สกุลเงินส่วนตัวและสกุลเงินของแพลตฟอร์ม

เหรียญในเกม คะแนนสะสม และโทเค็นที่ออกโดยบริษัทต่างๆ ล้วนเป็นตัวอย่างของสกุลเงินส่วนตัวหรือสกุลเงินเฉพาะของแพลตฟอร์ม สกุลเงินเหล่านี้ดำรงอยู่ภายในสภาพแวดล้อมออนไลน์ส่วนตัวและมีการควบคุมจากส่วนกลาง และโดยทั่วไปแล้วไม่สามารถโอนย้ายออกนอกแพลตฟอร์มดั้งเดิมได้ แม้ว่าจะไม่ได้สร้างขึ้นเพื่อการใช้งานทั่วไป แต่ก็ยังคงทำหน้าที่เป็นเงินดิจิทัลภายในระบบปิด

สกุลเงินดิจิทัลมีการเคลื่อนย้ายระหว่างกระเป๋าเงิน บัญชี หรือแพลตฟอร์มอย่างไร

การเคลื่อนย้ายสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมหลายประเภทเกี่ยวข้องกับการอัปเดตบัญชีแยกประเภทบล็อกเชน ซึ่งเป็นลำดับขั้นตอนทางทางคริปโตกราฟีที่พิสูจน์ความเป็นเจ้าของ ตรวจสอบเจตนา และยืนยันการโอน โดยที่ไม่จำเป็นต้องมีตัวกลาง

ต่อไปนี้คือวิธีการทำงานทีละขั้นตอนของธุรกรรมบนเทคโนโลยีบล็อกเชน

สร้างธุรกรรม

ผู้ใช้เริ่มต้นการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินคริปโตเคอร์เรนซี กระเป๋าเงินจะสร้างคำขอ (เช่น “ส่ง 1 อีเธอร์จากฉันไปยังที่อยู่นี้”) กระเป๋าเงินจะลงนามในคำขอด้วยคีย์ส่วนตัวที่ยืนยันการอนุมัติ

การส่งข้อมูลไปยังเครือข่าย

ข้อมูลธุรกรรมจะถูกส่งไปยังเครือข่ายของโหนดที่ใช้โปรโตคอลของสกุลเงินนั้น โหนดเหล่านี้จะตรวจสอบว่าผู้ส่งมีเงินเพียงพอหรือไม่ หรือว่ามีการใช้สกุลเงินนั้นที่อื่นแล้วหรือไม่ หากตรวจสอบแล้วตรงตามข้อกำหนดทั้งสองข้อ การทำธุรกรรมนั้นจะถือว่าถูกต้อง

ยืนยันและบันทึก

ธุรกรรมจะถูกเพิ่มไปยังเครือข่ายและประทับเวลา การอัปเดตบัญชีแยกประเภทนี้เป็นแบบทั้งระบบ ทุกโหนดจึงได้รับบันทึกเดียวกัน เมื่อการโอนได้รับการยืนยันแล้ว ก็ถือเป็นที่สิ้นสุด

อัปเดตยอดคงเหลือ

กระเป๋าเงินของผู้ส่งจะแสดงยอดคงเหลือที่ลดลง และกระเป๋าเงินของผู้รับจะแสดงยอดเงินที่เพิ่มขึ้น ID ธุรกรรมจะแสดงต่อสาธารณะบนโปรแกรมสำรวจบล็อกได้ทันที

หากคุณกำลังเคลื่อนย้ายสกุลเงินระหว่างเครือข่ายต่างๆ (เช่น จากบิตคอยน์ไปยังอีเธอเรียม) คุณจะต้องใช้ตัวกลาง ตลาดแลกเปลี่ยน หรือระบบแปลงสกุลเงิน เนื่องจากระบบเครือข่ายเหล่านี้ไม่ได้เชื่อมต่อกันโดยตรง ในทำนองเดียวกัน การส่งสินทรัพย์ดิจิทัลจากแพลตฟอร์มส่วนตัวมักจำเป็นต้องแปลงสินทรัพย์นั้นก่อน

มีการใช้บล็อกเชนหรือบัญชีแยกประเภทในโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร

ในระบบคริปโตเคอร์เรนซี บล็อกเชนคือบันทึกความเป็นเจ้าของ ซึ่งเป็นบัญชีแยกประเภทชนิดหนึ่งที่มีลักษณะกระจายศูนย์ เพิ่มข้อมูลได้อย่างเดียว และมีระบบป้องกันการดัดแปลงแก้ไข ธุรกรรมทุกครั้งจะถูกรวมเป็นบล็อก และแต่ละบล็อกจะเชื่อมต่อกับบล็อกก่อนหน้า เมื่อเพิ่มเข้าไปแล้วจะไม่สามารถแก้ไขได้เพราะถูกยึดด้วยกฎทางคริปโตกราฟีและกลไกฉันทามติของเครือข่าย หากการชำระเงินของคุณเกิดขึ้นบนบล็อกเชน จะถือว่าเสร็จสมบูรณ์ เนื่องจากทุกคนเห็นประวัติเดียวกัน ธุรกรรมจึงสามารถตรวจสอบได้โดยไม่ต้องมีหน่วยงานกลาง และการฉ้อโกง เช่น การใช้จ่ายซ้ำซ้อน ก็ทำได้ยากในเชิงการคำนวณ

สกุลเงินดิจิทัลบางประเภทไม่ได้ใช้บล็อกเชน ตัวอย่างเช่น CBDC อาจทำงานบนฐานข้อมูลแบบมีสิทธิ์เข้าถึง แต่หน้าที่หลักยังคงเหมือนเดิม คือ การบันทึกข้อมูล การตรวจสอบความถูกต้อง และตรรกะในการโอนจะอยู่ในซอฟต์แวร์

สำหรับสกุลเงินดิจิทัล บัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์ถือเป็นแกนหลักของระบบ

ธุรกิจจัดเก็บ เข้าถึง และใช้สกุลเงินดิจิทัลอย่างไร

การถือครองสกุลเงินดิจิทัลเหมือนกับการจัดการข้อมูลประจำตัวในการเข้าถึง ไม่ว่าคุณจะรับชำระด้วยคริปโตเคอร์เรนซี ชำระเงินให้กับผู้ทำสัญญา หรือจัดการการไหลเวียนของสเตเบิลคอยน์ การตั้งค่าระบบถือเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งวิธีการทำงานมีดังนี้

วิธีจัดเก็บ

สำหรับสกุลเงินดิจิทัล มีรูปแบบการจัดเก็บหรือโมเดลการดูแลจัดการอยู่ 2 ประเภท ได้แก่

• การดูแลจัดการด้วยตนเอง: ธุรกิจเก็บคีย์ของตัวเองโดยใช้กระเป๋าเงินแบบซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์ ซึ่งทำให้สามารถควบคุมได้เต็มที่แต่ต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม เนื่องจากหากคีย์สูญหาย ก็หมายถึงการสูญเสียเงิน

• การดูแลจัดการโดยบุคคลที่สาม: สินทรัพย์จะถูกเก็บรักษาโดยตลาดแลกเปลี่ยนหรือผู้ให้บริการดูแลจัดการสินทรัพย์คริปโตเคอร์เรนซี ซึ่งมักมีการประกันภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด โมเดลนี้บริหารจัดการได้ง่ายกว่า แต่คุณต้องไว้วางใจระบบควบคุมความเสี่ยงของผู้ให้บริการ

หลายบริษัทใช้การผสมผสานระหว่างกระเป๋าเงินแบบออนไลน์สำหรับเงินที่ใช้ดำเนินงาน และที่เก็บแบบออฟไลน์สำหรับเงินสำรอง กระเป๋าเงินแบบออนไลน์เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตจึงทำให้ทำธุรกรรมได้รวดเร็วกว่า ขณะที่กระเป๋าเงินแบบออฟไลน์ไม่ได้เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต จึงมีความปลอดภัยสูงกว่าแต่ก็อาจไม่สะดวกสำหรับการใช้งานในชีวิตประจำวัน

วิธีเข้าถึง

คุณสามารถเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัลของตนเองผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API), แดชบอร์ด หรือเครื่องมือที่ผสานการทำงานเข้าด้วยกัน ทีมงานสามารถโอนเงิน ตรวจสอบยอดคงเหลือ หรือสั่งจ่ายเงินผ่านตลาดแลกเปลี่ยน แพลตฟอร์มบริหารการเงิน หรือการโต้ตอบกับบล็อกเชนโดยตรง ซอฟต์แวร์กระเป๋าเงินดิจิทัลระดับองค์กรสามารถผสานการทำงานเข้ากับระบบการเงินที่มีอยู่ได้

วิธีการใช้งาน

ธุรกิจต่างๆ ใช้สกุลเงินดิจิทัลสำหรับการดำเนินงานพื้นฐานและอื่นๆ ตัวอย่างการใช้งานทั่วไปมีดังนี้

• การรับชำระเงิน: ธุรกิจหลายแห่งอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซีและแปลงเป็นเงินตราทันทีได้

• การส่งเงิน: มีการนำสเตเบิลคอยน์มาใช้สำหรับการชำระเงินให้ผู้ทำสัญญาทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารอ่อนแอหรือช้า

• การบริหารจัดการเงินทุน: บางบริษัทถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลไว้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือการลงทุนระยะยาว

• การขยายขอบเขตการเข้าถึง: ธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายใหม่หรือขยายธุรกิจไปต่างประเทศ สามารถใช้แพลตฟอร์มอย่าง Stripe เพื่อรองรับการชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์และการชำระเงินข้ามพรมแดนได้

สกุลเงินดิจิทัลแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการใช้บัตรอย่างไร

การโอนเงินผ่านธนาคารและการชำระเงินด้วยบัตรต้องอาศัยเครือข่ายตัวกลางที่อาจทำให้กระบวนการล่าช้า แต่สกุลเงินดิจิทัลนั้นรวดเร็ว เข้าถึงสะดวก และมีความแน่นอนมากกว่าระบบธนาคารแบบดั้งเดิม

คริปโตเคอร์เรนซีชำระเงินได้ทันที แน่นอน และมักมีค่าใช้จ่ายในการนำส่งน้อยกว่า โดยเฉพาะการนำส่งข้ามพรมแดน คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคาร แค่ต้องมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตและกระเป๋าเงินคริปโตเคอร์เรนซี เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลใช้บนเครือข่ายสาธารณะหรือเครือข่ายไฮบริด จึงมักมองเห็นข้อมูลได้แบบเรียลไทม์

นอกจากนี้ยังมาพร้อมกับระดับความเสี่ยง ข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อบังคับ และข้อดีข้อเสียในการดำเนินงานที่แตกต่างกัน บางธุรกิจต้องการการควบคุมและความโปร่งใสของระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ในขณะที่ธุรกิจอื่นๆ ต้องการสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่สามารถปรับคืนได้และรวดเร็ว ปัจจุบัน บริษัทต่างๆ กำลังนำทั้งสองระบบมาใช้ร่วมกับการทำงานมากขึ้นเรื่อยๆ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ หน้า และที่ใดก็ได้ทั่วโลก ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้จากเกือบทุกที่ทั่วโลก โดยชำระเป็นสกุลเงินตราในยอดคงเหลือ Stripe ของตน

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้แล้ว และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี รวมถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโต

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการสูง โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้