Digitale Währungen verändern die Infrastruktur, auf der Geld läuft, und sie werden immer beliebter. Mehr als 560 Millionen Menschen besaßen 2024 weltweit digitale Währungen, was etwa 6,8 % der gesamten Weltbevölkerung entspricht. Teams bezahlen Auftragnehmer in Stablecoins, Marktplätze bieten Krypto-Auszahlungen an und Zentralbanken entwickeln Prototypen von programmierbarem Geld. Aber viele Unternehmen wollen immer noch wissen, wie digitale Währungen funktionieren und wie sie in reale Abläufe passen.

Im Folgenden erfahren Sie, wie digitale Währungen funktionieren, welche Arten es gibt und wie Unternehmen sie bereits verwenden.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren digitale Währungen?
  
• Was sind die wichtigsten Arten von digitalen Währungen?
  
• Wie bewegen sich digitale Währungen zwischen Wallets, Konten oder Plattformen?
  
• Wie werden Blockchains oder Hauptbücher in der Infrastruktur digitaler Währungen verwendet?
  
• Wie können Unternehmen digitale Währungen speichern, auf sie zugreifen und sie verwenden?
  
• Wie unterscheiden sich digitale Währungen von Banküberweisungen oder Karten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie funktionieren digitale Währungen?

Digitale Währungen sind Gelder, die vollständig online und in der Regel nur in digitaler Form existieren. Sie leben in Netzwerken und werden elektronisch erstellt, gespeichert und ausgetauscht. Viele digitale Währungen können ohne Zwischenhändler direkt von Nutzer/in zu Nutzer/in gesendet werden.

Es gibt drei Hauptmodelle:

• Dezentral (z. B. Bitcoin)

• Privat ausgestellt (z. B. Stablecoins, Plattform-Token, In-Game-Währungen)

• Staatlich unterstützt (z. B. digitale Währungen der Zentralbanken)

Im Gegensatz zu Bargeld gibt es keine zentrale Autorität, die digitale Währungen regelt. Dezentrale Währungen werden von offenen Netzwerken wie Blockchain-Ökosystemen erstellt und verwaltet. Selbst privat ausgestellte oder staatlich unterstützte Versionen funktionieren auf einer Infrastruktur, die sich vom traditionellen Währungssystem unterscheidet.

Da digitale Währungen nur als Daten existieren, sind sie resistent gegen physischen Verlust oder Diebstahl. Das bedeutet aber auch, dass der Zugriff vollständig von Ihren Geräten und Anmeldedaten abhängt. Da jede Transaktion oft öffentlich aufgezeichnet wird, kann dies weniger Anonymität und mehr Transparenz bedeuten.

Barzahlung ist zwar eine direkte Transaktion, digital zu bezahlen ist aber in der Regel mit Banken oder Kartennetzwerken verbunden. Aber das geht jederzeit, Tag und Nacht. Digitale Währungen funktionieren rund um die Uhr und können innerhalb von Sekunden über Länder hinweg bewegt werden.

Was sind die wichtigsten Arten von digitalen Währungen?

Es gibt vier Hauptarten von digitalen Währungen. Hier ist ein kurzer Blick darauf, was sie sind und wie sie sich verhalten.

Kryptowährungen

Dabei handelt es sich um digitale Assets wie Bitcoin und Ether, die auf dezentralen Netzwerken ausgeführt werden. Es gibt zentrale Ausgabestelle. Sie unterliegen Code, was bedeutet, dass sie programmierbar sind, und werden von einem verteilten Netzwerk von Computern verwaltet, die sich über den Transaktionsverlauf einigen, oft unter Verwendung von Blockchains.

Kryptowährungen sind so konzipiert, dass sie grenzenlos und zensurresistent sind (d. h. Störungen verhindern). Sie sind dauerhaft und öffentlich erfasst. Sie sind auch weitgehend unreguliert und volatil, da die Kurse von Angebot, Nachfrage und Spekulation abhängen.

Stablecoins

Stablecoins sind eine Art Kryptowährung, die an reale Vermögenswerte gebunden ist, in der Regel Fiat-Währungen wie den US-Dollar (USD). Ein einzelner USD Coin (USDC) wird beispielsweise durch Rückstellungen von 1 USD gestützt. Der Wert eines Stablecoins hängt vom Vertrauen in die Rückstellungen und die Governance des Ausstellers ab.

Sie sind auf Kursstabilität ausgelegt, was sie für Zahlungen nutzbarer macht. Sie werden oft für grenzüberschreitende Zahlungen, Zahlungsabwicklungen und Überweisungen verwendet und werden zu einem praktischen Bindeglied zwischen traditionellen Finanzsystemen und Krypto-nativen Systemen.

Digitale Währungen der Zentralbanken (CBDCs)

CBDCs werden direkt von der Zentralbank eines Landes ausgegeben, was bedeutet, dass sie von einer Regierung unterstützt werden und zentralisiert sind. Sie können Blockchains oder traditionelle Datenbanken verwenden.

Sie befinden sich noch in der Entwicklung, aber Länder wie China und Nigeria testen sie bereits. CBDCs könnten schnellere, direkte Zahlungen zwischen Regierungen, Unternehmen und Bürgerinnen und Bürgern ermöglichen. Aber sie werfen Fragen zu Datenschutz, Überwachung und der Rolle der Banken auf.

Private und Plattform-Währungen

Von Unternehmen ausgegebene In-Game-Coins, Treuepunkte und Token sind Beispiele für private oder plattformspezifische Währungen. Sie existieren in privaten Online-Umgebungen, werden zentral gesteuert und sind in der Regel außerhalb ihrer nativen Plattformen nicht übertragbar. Obwohl sie nicht für den allgemeinen Gebrauch entwickelt wurden, funktionieren sie dennoch als digitales Geld in einem geschlossenen Kreislauf.

Wie bewegen sich digitale Währungen zwischen Wallets, Konten oder Plattformen?

Um viele beliebte Arten von digitalen Währungen zu bewegen, müssen Sie ein Blockchain-Ledger aktualisieren. Dabei handelt es sich um eine Abfolge von kryptografischen Schritten, die die Inhaberschaft nachweisen, die Absicht validieren und die Übertragung bestätigen, ohne dass ein Zwischenhändler erforderlich ist.

So funktioniert eine Blockchain-basierte Transaktion Schritt für Schritt.

Erstellung der Transaktion

Ein/e Nutzer/in initiiert eine Zahlung über eine Krypto-Wallet. Die Wallet generiert eine Anfrage (z. B. „1 Ether von mir an diese Adresse senden“). Die Wallet signiert die Anfrage mit einem privaten Schlüssel, der die Autorisierung nachweist.

Übertragung an das Netzwerk

Die Transaktion wird an ein Netzwerk von Knoten gesendet, die das Protokoll der Währung ausführen. Diese Knoten prüfen, ob der bzw. die Absender/in über die Gelder verfügt oder ob die Währungen bereits anderweitig ausgegeben wurden. Wenn beides verifiziert wurde, gilt die Transaktion als gültig.

Bestätigung und Aufzeichnung

Die Transaktion wird zur Blockchain hinzugefügt und mit einem Zeitstempel versehen. Diese Aktualisierung des Hauptbuchs erfolgt global. Jeder Knoten erhält den gleichen Datensatz. Sobald die Übertragung bestätigt ist, ist sie endgültig.

Aktualisierung der Salden

Die Wallet des Absenders/der Absenderin weist einen niedrigeren Saldo auf, und die Wallet des Empfängers/der Empfängerin zeigt eine Gutschrift an. Die Transaktions-ID ist auf einem Block-Explorer sofort öffentlich einsehbar.

Wenn Sie Währungen zwischen verschiedenen Netzwerken bewegen (z. B. von Bitcoin zu Ethereum), benötigen Sie eine Bridge, eine Börse oder eine Umrechnungsebene, da die Systeme nicht auf natürliche Weise interagieren. Ebenso bedeutet das Senden eines digitalen Assets von einer privaten Plattform in der Regel, dass es zuerst umgerechnet wird.

Wie werden Blockchains oder Hauptbücher in der Infrastruktur digitaler Währungen verwendet?

In Krypto-Systemen ist die Blockchain der Eigentumsnachweis. Es ist eine bestimmte Art von Hauptbuch: verteilt, unveränderlich und manipulationssicher. Jede Transaktion wird zu einem Block gebündelt, und jeder Block ist mit dem davorliegenden Block verknüpft. Sobald er hinzugefügt wurde, kann er nicht mehr bearbeitet werden; er ist durch kryptografische Regeln und Konsens innerhalb des Netzwerks gebunden. Wenn Ihre Zahlung Onchain ist, ist sie abgewickelt. Da jeder die gleiche Historie sieht, können Transaktionen ohne zentrale Autorität verifiziert werden. Und Betrug, wie doppelte Ausgaben, ist rechnerisch schwierig.

Einige digitale Währungen verwenden keine Blockchains. Eine CBDC kann beispielsweise auf einer autorisierten Datenbank ausgeführt werden. Die Kernfunktion ist jedoch dieselbe: Aufzeichnung, Validierung und Übertragung leben in der Software.

Bei digitalen Währungen ist das dezentrale Hauptbuch das Herzstück des Systems.

Wie können Unternehmen digitale Währungen speichern, auf sie zugreifen und sie verwenden?

Das Halten digitaler Währungen ist wie das Verwalten von Zugangsdaten. Unabhängig davon, ob Sie Kryptowährungen akzeptieren, Auftragnehmer/innen bezahlen oder Stablecoin-Abläufe verwalten, ist die Einrichtung wichtig. So funktioniert sie.

Wie sie gespeichert werden

Für digitale Währungen gibt es zwei Arten der Speicher- oder Verwahrmodelle:

• Selbstverwahrung: Unternehmen halten ihre eigenen Schlüssel mithilfe von Software- oder Hardware-Wallets. Dies ermöglicht maximale Kontrolle, erfordert aber starke Sicherheit, da der Verlust der Schlüssel bedeutet, dass die Gelder verloren gehen.

• Externe Verwahrung: Assets werden von Börsen oder Krypto-Verwahrern gespeichert, oft mit Versicherung und Compliance. Dieses Modell ist einfacher zu verwalten, aber Sie vertrauen den Risikokontrollen des Anbieters.

Viele Unternehmen verwenden eine Kombination aus Hot Wallets für die Verwaltung von Geldern und Cold Storage für Rückstellungen. Hot Wallets sind mit dem Internet verbunden und bieten einen schnelleren Transaktionsprozess. Cold Wallets sind getrennt und sicherer, können aber für den täglichen Gebrauch umständlicher sein.

Wie Sie darauf zugreifen

Sie können über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), Dashboards oder integrierte Tools auf Ihre digitalen Währungen zugreifen. Teams können Gelder bewegen, Guthaben prüfen oder Zahlungen über Börsen, Treasury-Plattformen oder direkte Blockchain-Interaktionen auslösen. Digital-Wallet-Software für Unternehmen kann in bestehende Finanzabläufe integriert werden.

Wie sie verwendet werden

Unternehmen verwenden digitale Währungen für grundlegende Abläufe und mehr. Hier sind einige der häufigsten Verwendungszwecke:

• Zahlungen annehmen: Viele Unternehmen lassen Kundinnen und Kunden in Krypto bezahlen und konvertieren sie sofort in Fiat.

• Zahlungen senden: Stablecoins werden für globale Zahlungen an Auftragnehmer/innen verwendet, insbesondere wenn die Bankinfrastruktur schwach oder langsam ist.

• Finanzen verwalten: Einige Unternehmen halten digitale Vermögenswerte als Betriebskapital oder langfristige Investitionen.

• Reichweite erweitern: Unternehmen, die neue Zielgruppen ansprechen oder international expandieren möchten, können Plattformen wie Stripe nutzen, um Stablecoin Auszahlungen und grenzüberschreitende Zahlungen zu unterstützen.

Wie unterscheiden sich digitale Währungen von Banküberweisungen oder Karten?

Banküberweisungen und Kartenzahlungen basieren auf einem Netzwerk von Vermittlern, die den Prozess verlangsamen können. Digitale Währungen bieten jedoch eine bessere Geschwindigkeit, einen besseren Zugang und eine bessere Finalität als herkömmliche Bankgeschäfte.

Krypto-Zahlungen werden sofort abgewickelt, sind endgültig und kosten oft weniger Geld, vor allem grenzüberschreitend. Sie brauchen kein Bankkonto. Alles, was Sie brauchen, ist eine Internetverbindung und eine Wallet. Da sie in öffentlichen oder hybriden Netzwerken ausgeführt werden, sind digitale Währungen oft in Echtzeit sichtbar.

Sie sind jedoch auch mit unterschiedlichen Risikoprofilen, Compliance-Anforderungen und operativen Kompromissen verbunden. Einige Unternehmen wünschen sich die Kontrolle und Transparenz traditioneller Bankensysteme, während andere die Unumkehrbarkeit und Geschwindigkeit digitaler Währungen bevorzugen. Immer mehr Unternehmen integrieren beides.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Zahlungen können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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