Les monnaies numériques modifient l’infrastructure sur laquelle repose l’argent et gagnent en popularité. Plus de 560 millions de personnes possédaient des monnaies numériques dans le monde en 2024, soit environ 6,8 % de la population mondiale totale. Les équipes paient les sous-traitants en cryptomonnaies stables, les marchés proposent des paiements en cryptomonnaie et les banques centrales développent des prototypes de monnaie programmable. Mais de nombreuses entreprises veulent encore savoir comment fonctionnent les devises numériques et comment elles s’intègrent concrètement dans les opérations.

Ci-dessous, nous verrons comment fonctionnent les devises numériques, quels types existent et comment les entreprises les utilisent déjà.

Contenu de l’article

• Comment fonctionnent les devises numériques?
  
• Quels sont les principaux types de monnaies numériques?
  
• Comment les monnaies numériques circulent-elles entre les portefeuilles numériques, les comptes ou les plateformes?
  
• Comment les chaînes de blocs ou les grands livres sont-ils utilisés dans l’infrastructure devises numériques?
  
• Comment les entreprises stockent-elles les devises numériques, y accèdent-elles et les utilisent-elles?
  
• En quoi les devises numériques diffèrent-elles des virements bancaires ou des cartes?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment fonctionnent les devises numériques?

Une devise numérique est une forme de monnaie qui existe entièrement en ligne et qui, en général, n’existe que sous forme numérique. Elle circule sur des réseaux et est créée, stockée et échangée par voie électronique. De nombreuses devises numériques peuvent être transférées de pair-à-pair, sans intermédiaire.

Il existe trois modèles principaux :

• Décentralisé (par exemple, Bitcoin)

• Émis de manière privée (par exemple, les cryptomonnaies stables, les jetons de plateforme, les monnaies de jeu)

• Soutenu par le gouvernement (par exemple, les monnaies numériques de la banque centrale)

Contrairement à l’argent comptant, il n’existe aucune autorité centrale qui régit les devises numériques. Les monnaies décentralisées sont créées et régies par des réseaux ouverts, tels que les écosystèmes de chaîne de blocs. Même les versions émises de manière privée ou soutenues par le gouvernement fonctionnent sur une infrastructure distincte du système monétaire traditionnel.

Les devises numériques n’existant que sous forme de données, elles résistent à la perte physique ou au vol. Mais cela signifie aussi que l’accès dépend entièrement de vos appareils et de vos identifiants. Chaque transaction étant enregistrée, souvent publiquement, cela peut signifier moins d’anonymat et plus de transparence.

Si le paiement en argent comptant est une transaction directe, le paiement numérique fait généralement intervenir des banques ou des réseaux de cartes. Mais il peut être effectué en tout temps, de jour comme de nuit. Les monnaies numériques fonctionnent 24 heures sur 24 et peuvent être transférées d’un pays à l’autre en quelques secondes.

Quels sont les principaux types de monnaies numériques?

Il existe quatre grands types de monnaies numériques. Voici un aperçu de leur nature et de leur fonctionnement.

Cryptomonnaies

Il s’agit d’actifs numériques, tels que le Bitcoin et l’Ether, qui fonctionnent sur des réseaux décentralisés. Personne ne les détient ni ne les émet. Elles sont régies par un code, ce qui signifie qu’elles sont programmables, et gérées par un réseau distribué d’ordinateurs qui s’accordent sur l’historique des transactions, souvent à l’aide de chaînes de blocs.

Les cryptomonnaies sont conçues pour être sans frontières et résistantes à la censure (c’est-à-dire qu’elles empêchent toute ingérence). Elles sont immuables et enregistrées publiquement. De plus, elles sont largement non réglementées et volatiles, car leurs cours évoluent en fonction de l’offre, de la demande et de la spéculation.

Cryptomonnaies stables

Les cryptomonnaies stables sont un type de cryptomonnaie arrimé à des actifs réels, généralement des monnaies fiduciaires telles que le dollar des États-Unis (USD). Un seul jeton USD Coin (USDC), par exemple, est adossé à 1 $ de réserve. La valeur d’une cryptomonnaie stable dépend de la confiance accordée aux réserves et à la gouvernance de l’émetteur.

Elles sont conçues pour assurer la stabilité des prix, ce qui les rend plus utilisables pour les paiements. Souvent utilisées pour les paiements internationaux, les règlements et les versements, elles deviennent un lien pratique entre la finance traditionnelle et les systèmes natifs de cryptomonnaies.

Monnaies numériques de banque centrale (MNBC)

Les MNBC sont émises directement par la banque centrale d’un pays, ce qui signifie qu’elles sont soutenues par un gouvernement et centralisées. Elles peuvent utiliser une chaîne de blocs ou des bases de données traditionnelles.

Elles sont encore en cours de développement, mais des pays comme la Chine et le Nigéria les testent déjà. Les MNBC pourraient permettre des paiements directs plus rapides entre les gouvernements, les entreprises et les citoyens. Mais elles soulèvent des questions sur la confidentialité, la surveillance et le rôle des banques.

Monnaies privées et de plateforme

Les pièces de jeu, les points de fidélité et les jetons émis par les entreprises sont autant d’exemples de monnaies privées ou propres à une plateforme. Elles évoluent au sein d’environnements en ligne privés, sont gérées de manière centralisée et ne sont généralement pas transférables en dehors de leur plateforme d’origine. Bien qu’elles ne soient pas conçues pour un usage général, elles n’en constituent pas moins une forme de monnaie numérique au sein d’un circuit fermé.

Comment les monnaies numériques circulent-elles entre les portefeuilles numériques, les comptes ou les plateformes?

Le transfert de nombreux types populaires de monnaies numériques nécessite la mise à jour d’un grand livre de la chaîne de blocs. Il s’agit d’une séquence d’étapes cryptographiques qui prouvent la propriété, valident l’intention et confirment le transfert, sans intermédiaire requis.

Voici comment fonctionne une transaction établie sur la chaîne de blocs, étape par étape.

Créer la transaction

Un utilisateur lance un paiement au moyen d’un portefeuille de cryptomonnaie. Le portefeuille génère une requête (par exemple : « Envoyer 1 Ether de mon compte vers cette adresse »). Le portefeuille signe la requête à l’aide d’une clé privée qui atteste de l’autorisation.

Diffusion sur le réseau

La transaction est diffusée à un réseau de nœuds qui exécutent le protocole de la devise. Ces nœuds vérifient si l’expéditeur dispose des fonds ou si la devise a déjà été dépensée ailleurs. Si les deux sont vérifiés, la transaction est considérée comme valide.

Confirmer et enregistrer

La transaction est ajoutée à la chaîne et horodatée. Cette mise à jour du grand livre est globale; chaque nœud reçoit le même enregistrement. Une fois le transfert confirmé, il est définitif.

Mettre à jour les soldes

Le portefeuille numérique de l’expéditeur affiche un solde inférieur, et le portefeuille numérique du bénéficiaire indique un crédit. L’ID de la transaction est consultable publiquement sur un explorateur de blocs instantanément.

Si vous souhaitez transférer des cryptomonnaies entre différents réseaux (par exemple, de Bitcoin vers Ethereum), vous aurez besoin d’un pont, d’une plateforme d’échange ou d’une couche de conversion, car ces systèmes ne sont pas naturellement compatibles. De même, envoyer un actif numérique depuis une plateforme privée nécessite généralement de le convertir au préalable.

Comment les chaînes de blocs ou les grands livres sont-ils utilisés dans l’infrastructure des devises numériques?

Dans les systèmes de cryptomonnaie, la chaîne de blocs constitue l’enregistrement de propriété. Il s’agit d’un registre particulier : distribué, à ajout uniquement et inviolable. Chaque transaction est regroupée dans un bloc, et chaque bloc est relié au précédent. Une fois ajouté, il ne peut plus être modifié; il est verrouillé par des règles cryptographiques et le consensus du réseau. Si votre paiement est sur la chaîne, il est réglé. Comme tout le monde voit le même historique, les transactions peuvent être vérifiées sans autorité centrale. Et la fraude, telle que la double dépense, est difficile à réaliser d’un point de vue informatique.

Certaines monnaies numériques n’utilisent pas de chaînes de blocs. Une MNBC, par exemple, peut fonctionner sur une base de données à accès restreint. Mais le principe de base reste le même : la gestion des registres, la validation et la logique de transfert sont intégrées au logiciel.

Dans le domaine des monnaies numériques, le grand livre décentralisé est au cœur du système.

Comment les entreprises stockent-elles les devises numériques, y accèdent-elles et les utilisent-elles?

La détention de devises numériques s’apparente à la gestion d’identifiants d’accès. Que ce soit pour accepter des cryptomonnaies, payer des sous-traitants ou gérer les flux de cryptomonnaies stables, la configuration est essentielle. Voici comment cela fonctionne.

Comment elles sont stockées

Il existe deux types de stockage, ou modèles de garde, pour les monnaies numériques :

• Autogarde : les entreprises détiennent leurs propres clés à l’aide de portefeuilles logiciels ou matériels. Cela permet un contrôle maximal, mais exige une sécurité renforcée, puisque perdre les clés signifie perdre les fonds.

• Garde par un tiers : les actifs sont conservés par des plateformes d’échange ou des dépositaires de cryptomonnaies, souvent avec assurance et conformité intégrées. Ce modèle est plus facile à gérer, mais vous devez vous fier aux dispositifs de contrôle des risques du prestataire.

De nombreuses entreprises utilisent une combinaison de portefeuilles numériques chauds pour les fonds d’exploitation et de stockage froid pour les réserves. Les portefeuilles chauds sont connectés à Internet et permettent de traiter les transactions plus rapidement. Les portefeuilles froids sont déconnectés et plus sécurisés, mais peuvent être moins pratiques pour une utilisation quotidienne.

Comment y accéder

Vous pouvez accéder à votre monnaie numérique par des interfaces de programmation d’applications (API), des tableaux de bord ou des outils intégrés. Les équipes peuvent transférer des fonds, vérifier les soldes ou déclencher des paiements par des plateformes d’échange, des plateformes de trésorerie ou des interactions directes avec la chaîne de blocs. Les logiciels de portefeuille numérique d’entreprise peuvent s’intégrer aux opérations financières existantes.

Comment les utiliser

Les entreprises utilisent les monnaies numériques pour leurs opérations de base et bien plus encore. Voici quelques-unes des utilisations courantes :

• Accepter des paiements : de nombreuses entreprises permettent à leurs clients de payer en cryptomonnaie et de la convertir immédiatement en monnaie fiduciaire.

• Envoyer des paiements : les cryptomonnaies stables sont utilisées pour les paiements de sous-traitants à l’international, en particulier lorsque l’infrastructure bancaire est faible ou lente.

• Gestion de la trésorerie : certaines entreprises détiennent des actifs numériques comme capital de roulement ou placements à long terme.

• Élargissement de la portée : les entreprises qui cherchent à toucher de nouveaux publics ou à se développer à l’international peuvent utiliser des plateformes telles que Stripe pour prendre en charge les paiements en cryptomonnaies stables et les paiements transfrontaliers.

En quoi les devises numériques diffèrent-elles des virements bancaires ou des cartes?

Les virements bancaires et les paiements par carte reposent sur un réseau d’intermédiaires qui peut ralentir le processus. Mais les devises numériques offrent un accès et une finalité supérieurs à ceux du système bancaire traditionnel.

Les cryptomonnaies se règlent instantanément, sont définitives et coûtent souvent moins cher à envoyer, surtout au-delà des frontières. Vous n’avez pas besoin de compte bancaire. Il vous suffit d’une connexion Internet et d’un portefeuille numérique. Parce qu’elles fonctionnent sur des réseaux publics ou hybrides, les monnaies numériques sont souvent visibles en temps réel.

Elles présentent également des profils de risque, des exigences de conformité et des compromis opérationnels différents. Certaines entreprises veulent le contrôle et la transparence des systèmes bancaires traditionnels, tandis que d’autres veulent l’irréversibilité et la rapidité des devises numériques. Les entreprises intègrent de plus en plus les deux.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement :offrez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 modes de paiement, dont les cryptomonnaies stables et les cryptomonnaies.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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