Le valute digitali stanno cambiando l'infrastruttura su cui si muove il denaro e stanno diventando sempre più diffuse. Nel 2024 oltre 560 milioni di persone possedevano valute digitali in tutto il mondo, corrispondenti a al 6,8% circa della popolazione globale. I team pagano i contrattisti in stablecoin, i marketplace offrono bonifici in criptovalute e le banche centrali stanno sviluppando prototipi di denaro programmabile. Tuttavia, molte attività vogliono comunque sapere come funziona la valuta digitale e come si inserisce nelle operazioni reali.

Di seguito parleremo di come funziona la valuta digitale, quali tipi ne esistono e come le attività la stanno già utilizzando.

Contenuto dell'articolo

• Come funziona la valuta digitale
  
• Quali sono i tipi principali di valute digitali
  
• Come si muovono le valute digitali tra wallet, conti e piattaforme
  
• Come vengono utilizzati le blockchain e i registri nell'infrastruttura delle valute digitali
  
• In che modo avvengono la conservazione, l'accesso e l'utilizzo delle valute digitali per le attività
  
• In cosa differisce la valuta digitale dai trasferimenti bancari e dalle carte
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Come funziona la valuta digitale

La valuta digitale è denaro che esiste interamente online, in genere soltanto in forma digitale. Vive nelle reti e viene creato, salvato e scambiato elettronicamente. Molte valute digitali possono essere inviate da punto a punto senza intermediari.

Esistono tre modelli principali di valute:

• Decentralizzate (ad esempio, Bitcoin)

• Emesse da privati (ad esempio, stablecoin, token di piattaforma, valute di gioco)

• Finanziate da un governo (ad esempio, valuta digitale di una banca centrale)

A differenza del contante, non esiste un'autorità centrale che governi le valute digitali. Le valute decentralizzate sono create e gestite da reti aperte come gli ecosistemi blockchain. Anche le versioni emesse da privati o supportate da un governo operano su infrastrutture diverse dal sistema monetario tradizionale.

Poiché le valute digitali esistono esclusivamente come dati, non sono soggette a perdite fisiche o furti. Tuttavia, questo significa anche che l'accesso dipende interamente dai dispositivi e dalle credenziali. Poiché ogni transazione viene registrata, spesso pubblicamente, questo può comportare meno anonimato e più trasparenza.

Il pagamento in contanti costituisce una transazione diretta, e il pagamento digitale coinvolge di solito le banche o i circuiti delle carte di credito. Tuttavia, quest'ultimo può essere effettuato a qualsiasi ora del giorno o della notte. Le valute digitali operano a tutte le ore e possono spostarsi da un Paese all'altro in pochi secondi.

Quali sono i tipi principali di valute digitali

Esistono quattro tipi principali di valute digitali. Ecco una breve panoramica di ciò che sono e del loro comportamento.

Criptovalute

Si tratta di asset digitali, come Bitcoin ed Ether, che funzionano su reti decentralizzate. Nessuno li possiede o li emette. Sono governati da un codice, quindi sono programmabili e gestiti da una rete distribuita di computer che concordano la cronologia delle transazioni, spesso utilizzando le blockchain.

Le criptovalute sono progettate per essere senza confini e resistenti alle censure (cioè impediscono le interferenze), sono permanenti e registrate pubblicamente. Inoltre sono in gran parte non regolamentate e volatili, poiché i prezzi cambiano in base all'offerta, alla domanda e alle speculazioni.

Stablecoin

Le stablecoin sono un tipo di criptovaluta ancorata ad asset reali, in genere valute correnti come il dollaro degli Stati Uniti (USD). Un singolo token USD Coin (USDC), ad esempio, è supportato da 1 $ di riserve. Il valore di una stablecoin dipende dalla fiducia nelle riserve e nella governance della società emittente.

Sono progettati per mantenere la stabilità del prezzo, e questo le rende più utilizzabili per i pagamenti. Spesso utilizzate per pagamenti transfrontalieri, regolamenti dei pagamenti e rimesse, stanno diventando un collegamento pratico tra la finanza tradizionale e i sistemi nativi delle criptovalute.

Valute digitali delle banche centrali (Central Bank Digital Currency, CBDC)

Le CBDC sono emesse direttamente dalla banca centrale di un Paese, il che significa che sono supportate da un governo e centralizzate. Possono utilizzare la blockchain o i database tradizionali.

Sono ancora in fase di sviluppo, ma alcuni Paesi come la Cina e la Nigeria li stanno già testando. Le CBDC possono consentire pagamenti diretti e più veloci tra governi, attività e cittadini, ma sollevano alcune perplessità sulla privacy, sulla sorveglianza e sul ruolo delle banche.

Valute private e delle piattaforme

Le monete di gioco, i punti fedeltà e i token emessi dalle aziende sono tutti esempi di valute private o specifiche delle piattaforme. Esistono all'interno di ambienti online privati, sono controllate centralmente e di solito non sono trasferibili al di fuori delle piattaforme native. Sebbene non siano progettata per un uso generico, funzionano comunque come denaro digitale all'interno di un circuito ristretto.

Come si muovono le valute digitali tra wallet, conti e piattaforme

Per spostare molti tipi diffusi di valute digitali è necessario aggiornare un registro nella blockchain. Si tratta di una sequenza di passaggi crittografici che dimostrano la proprietà, convalidano l'intenzione e confermano il trasferimento senza alcun intermediario.

Ecco come funziona i dettaglio una transazione basata su blockchain.

Creazione della transazione

L'utente avvia un pagamento attraverso un wallet per criptovalute. Il wallet genera una richiesta (ad esempio, "Invia 1 Ether da me a questo indirizzo"). Il wallet firma la richiesta con una chiave privata che dimostra l'autorizzazione.

Trasmissione alla rete

La transazione viene trasmessa a una rete di nodi che eseguono il protocollo della valuta. Questi nodi verificano se l'ordinante dispone dei fondi e se la valuta è già stata spesa altrove. Se sono verificate entrambe le condizioni, la transazione è considerata valida.

Conferma e registrazione

La transazione viene aggiunta alla catena e contrassegnata con data e ora. L'aggiornamento del registro è a livello globale; ogni nodo riceve la stessa registrazione. Il trasferimento , una volta confermato, è definitivo.

Aggiornamento dei saldi

Il wallet del mittente visualizza un saldo inferiore, mentre il wallet del beneficiario visualizza un credito. L'ID della transazione è visualizzabile istantaneamente, pubblicamente su un esploratore di blocchi.

Se sposti le valute tra reti diverse (ad esempio, da Bitcoin a Ethereum), sarà necessario un livello ponte, di exchange o di conversione, poiché i sistemi non interagiscono in modo naturale. Allo stesso modo, inviare un asset digitale da una piattaforma privata implica solitamente una conversione.

Come vengono utilizzati le blockchain e i registri nell'infrastruttura delle valute digitali

Nei sistemi di criptovalute, la blockchain è il registro delle proprietà. Si tratta di un tipo specifico di registro distribuito, che funziona solo per aggiunte ed è a prova di manomissione. Ogni transazione viene raggruppata in un blocco e ogni blocco è collegato al blocco precedente. Una volta eseguita l'aggiunta, questa non può essere modificata; è bloccata da regole crittografiche e dal consenso di tutta la rete. Se il pagamento è on-chain, viene regolato. Poiché tutti vedono la stessa cronologia, le transazioni possono essere verificate senza che occorra un'autorità centrale. Inoltre le frodi, come le doppie spese, sono computazionalmente difficili.

Alcune valute digitali non utilizzano le blockchain. Una CBDC, ad esempio, può essere basata su un database autorizzato, ma la funzione principale è la stessa: tenere i registri, convalidarli e trasferire la logica nel software.

Nelle valute digitali, la contabilità decentralizzata è il nucleo del sistema.

In che modo avvengono la conservazione, l'accesso e l'utilizzo delle valute digitali per le attività

Detenere valute digitali è come gestire delle credenziali di accesso. Sia che accetti criptovalute, paghi dei contrattisti o gestisci flussi di stablecoin, è importante la configurazione. Ecco come funziona.

Come viene avviene il salvataggio

Per le valute digitali esistono due tipi di conservazione, o modelli di custodia:

• Auto-custodia: le attività detengono le proprie chiavi utilizzando wallet software o hardware. Questo consente il massimo controllo, ma richiede una forte sicurezza, poiché la perdita delle chiavi comporta la perdita dei fondi.

• Custodia di terze parti: gli asset vengono salvati da exchange o custodi di criptovalute, che spesso includono assicurazioni e conformità. Questo modello è più facile da gestire, ma sei soggetto ai rischi e ai controlli di un fornitore.

Molte aziende utilizzano una combinazione di wallet a caldo per i fondi operativi e di archiviazione a freddo per le riserve. I wallet a caldo sono connessi a Internet e consentono di elaborare più rapidamente le transazioni. I wallet a freddo sono scollegati e più sicuri, ma possono essere più scomodi per un uso quotidiano.

Come accedere

Puoi accedere alla tua valuta digitale attraverso interfacce di programmazione applicazioni registrazione (API), dashboard o strumenti integrati. I team possono spostare i fondi, controllare i saldi o attivare i pagamenti tramite exchange, piattaforme di tesoreria o interazioni dirette con la blockchain. Un software per i wallet enterprise può integrare le operazioni finanziarie esistenti.

Come si utilizza

Le attività utilizzano le valute digitali per le operazioni di base e non solo. Ecco alcuni utilizzi comuni:

• Accettazione dei pagamenti: molte attività consentono ai clienti di pagare in criptovaluta e convertirla immediatamente in valuta corrente.

• Invio di pagamenti: le stablecoin vengono utilizzate per i pagamenti globali dei contrattisti, soprattutto dove l'infrastruttura bancaria è poco affidabile o lenta.

• Gestione della tesoreria: alcune aziende detengono asset digitali come capitale circolante o per investimenti a lungo termine.

• Ampliamento della copertura: le attività che si rivolgono a un nuovo pubblico, o che si espandono a livello internazionale, possono utilizzare piattaforme come Stripe per supportare i bonifici in stablecoin e i pagamenti transfrontalieri.

In cosa differisce la valuta digitale dai trasferimenti bancari e dalle carte

I trasferimenti bancari e i pagamenti con carta si affidano a una rete di intermediari che possono rallentare il processo, mentre le valute digitali offrono velocità, accesso e finalizzazione migliori rispetto ai servizi bancari tradizionali.

Il regolamento delle criptovalute è istantaneo, definitivo e il loro trasferimento è spesso meno costoso, soprattutto oltre confine. Non è necessario un conto bancario. Tutto ciò che serve sono una connessione Internet e un wallet. Poiché funzionano su reti pubbliche o ibride, le valute digitali sono spesso visibili in tempo reale.

Presentano inoltre profili di rischio, requisiti di conformità e compromessi operativi diversi. Alcune attività vogliono il controllo e la trasparenza dei sistemi bancari tradizionali, altre vogliono l'irreversibilità e la velocità delle valute digitali. Sempre più aziende stanno integrando entrambi i sistemi.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare, a livello globale, pagamenti in stablecoin, che vengono liquidati in valuta corrente nel saldo Stripe.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento della transazione: crea un'esperienza cliente senza fastidi e risparmia migliaia di ore di progettazione grazie alle interfacce utente di pagamento predefinite e all'accesso a oltre 125 metodi di pagamento, tra cui stablecoin e criptovalute.

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