ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกคือการเรียกเก็บเงินที่เพิ่มเข้ามาเมื่อลูกค้าชำระเงินผ่านช่องทางการชำระเงินทางเลือก ความแตกต่างของช่องทางคือสิ่งที่แยกค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกออกจาก ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หรือค่าบริการ การทำความเข้าใจความแตกต่างนี้ผิดพลาดอาจทำให้ธุรกิจละเมิดกฎของเครือข่ายบัตรได้ แม้ว่าเจตนาจะถูกต้องตามกฎหมายก็ตาม

ในปี 2024 ผู้ถือบัตรทั่วโลกได้ทำการซื้อสินค้ารวม 1.1 ล้านล้านครั้ง มูลค่า 45.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ เมื่อปริมาณการชำระเงินด้วยบัตรเพิ่มขึ้น ต้นทุนในการยอมรับบัตรก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมธุรกิจในหลากหลายอุตสาหกรรมจึงมองหาวิธีที่สอดคล้องกับข้อกำหนดในการจัดการกับต้นทุนดังกล่าว

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกทำงานอย่างไร แตกต่างจากค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและค่าบริการอย่างไร อุตสาหกรรมใดบ้างที่มักใช้ค่าธรรมเนียมนี้ และวิธีใช้งานโปรแกรมที่สอดคล้องกับข้อกำหนด

ประเด็นสำคัญ

• ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกต้องเป็นจำนวนเงินคงที่ที่เชื่อมโยงกับช่องทางการชำระเงินทางเลือก ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม

• เครือข่ายบัตรกำหนดกฎพื้นฐานสำหรับค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก กฎหมายท้องถิ่นอาจมีข้อจำกัดเพิ่มเติม

• ธุรกิจที่ไม่มีช่องทางการชำระเงินมาตรฐานที่แท้จริงจะไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกภายใต้กฎของเครือข่ายบัตร

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกคืออะไร

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มลงในธุรกรรมเมื่อลูกค้าชำระเงินผ่านช่องทางอื่นที่ทางธุรกิจเสนอ ซึ่งไม่ใช่วิธีการหลักในการเก็บเงิน ตัวอย่างเช่น ช่องทางอื่นอาจเป็นแบบการชำระเงินทางออนไลน์เมื่อธุรกิจมักรับชำระเงินแบบพบกันตัวต่อตัว หรือแบบการชำระเงินทางโทรศัพท์เมื่อธุรกิจมักรับชำระเงินทางออนไลน์

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกทำงานอย่างไร

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกจะเพิ่มลงในยอดรวมธุรกรรมก่อนที่ลูกค้าจะชำระเงินเสร็จสิ้น ค่าธรรมเนียมจะปรากฏเป็นบรรทัดรายการแยกต่างหาก และลูกค้าต้องมีตัวเลือกในการยกเลิกแล้วชำระเงินผ่านช่องทางมาตรฐานแทน หากไม่มีช่องทางการชำระเงินอื่นที่เหมาะสม ค่าธรรมเนียมนี้ก็จะไม่เข้าเกณฑ์เป็นค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก

กลไกการประมวลผลนั้นตรงไปตรงมา คือ ค่าธรรมเนียมจะมีการเปิดเผยเมื่อชำระเงิน ซึ่งรวมอยู่ในยอดรวมธุรกรรม และเรียกเก็บไปพร้อมกับยอดชำระเงินพื้นฐาน ธุรกิจจะได้รับเงินเต็มจำนวนหักด้วยค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมการประมวลผลซึ่งจะนำมาปรับใช้กับยอดรวม ธุรกิจยังคงจ่ายค่าประมวลผลตามค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกต่างจากค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือค่าบริการอย่างไร

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และค่าบริการมีความหมายที่แตกต่างกันและมีกฎที่แตกต่างกัน

ข้อแตกต่างมีดังนี้

• ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก: ค่าธรรมเนียมนี้จะผูกกับช่องทางการชำระเงิน ไม่ใช่วิธีการชำระเงิน ซึ่งจะมีการเรียกเก็บเงินเมื่อลูกค้าใช้ช่องทางอื่น เช่น ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ แทนช่องทางมาตรฐาน ค่าธรรมเนียมนี้ต้องเป็นจำนวนเงินคงที่ ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ และจะใช้กับธุรกรรมผ่านช่องทางที่เข้าเกณฑ์เท่านั้น

• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: ค่าธรรมเนียมนี้จะผูกกับวิธีการชำระเงิน โดยเฉพาะบัตรเครดิต โดยจะต้องไม่เกินต้นทุนในการรับชำระเงินของธุรกิจ ใช้กับบัตรเดบิตไม่ได้ และเป็นข้อห้ามในบางแห่ง เช่น สหราชอาณาจักร

• ค่าบริการ: นี่เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ใช้สำหรับการเปิดใช้งานธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือค่าบริการจะอิงตามเปอร์เซ็นต์ได้แทนที่จะเป็นจำนวนเงินคงที่ ซึ่งแตกต่างจากค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก

ธุรกิจจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกได้เมื่อใด

กฎของเครือข่ายบัตรกำหนดเมื่ออนุญาตให้มีค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก กฎหมายท้องถิ่นจะเพิ่มข้อจำกัดได้

โดยปกติแล้วจะอนุญาตให้มีค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกในกรณีต่อไปนี้

• ธุรกรรมเกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมที่ไม่มีบัตรจริง เช่น ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ ไม่ใช่ที่ระบบบันทึกการขายมาตรฐาน

• ธุรกิจมีตัวเลือกการชำระเงินอื่นของจริงที่ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมจะแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนก่อนที่ลูกค้าจะยืนยันการชำระเงิน

• ค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเงินคงที่ ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ของยอดรวมธุรกรรม

• ค่าธรรมเนียมเดียวกันนี้ใช้กับแบรนด์บัตรทั้งหมด

ธุรกิจที่เก็บเงินในหลายเขตอำนาจศาลควรตรวจสอบกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคและกฎหมายการชำระเงินก่อนที่จะเปิดตัวโปรแกรม

อุตสาหกรรมใดบ้างที่ใช้ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกมักจะกระจุกตัวอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีการชำระเงินด้วยตนเองหรือเช็คเป็นค่าเริ่มต้น และการชำระเงินด้วยบัตรดิจิทัลเป็นทางเลือกเสริม

สี่ภาคส่วนที่มักจะใช้ค่าธรรมเนียมนี้ ได้แก่

• หน่วยงานภาครัฐ: การชำระภาษีทรัพย์สิน การต่ออายุการจดทะเบียนรถยนต์ ค่าธรรมเนียมศาล และบิลค่าสาธารณูปโภคของเทศบาล ล้วนเป็นบริบททั่วไปสำหรับค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก หน่วยงานหลายแห่งทำสัญญากับ ผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สาม ซึ่งจะเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมจากลูกค้า พอร์ทัลการชำระเงินของรัฐบาลมักจะเปิดเผยว่าค่าธรรมเนียมนี้ประเมินโดยผู้ประมวลผลบุคคลที่สาม ไม่ใช่โดยหน่วยงาน

• สาธารณูปโภค: ผู้ให้บริการไฟฟ้า ก๊าซ และน้ำมักจะเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกสำหรับการชำระเงินออนไลน์หรือทางโทรศัพท์

• การศึกษา: เขตการศึกษา วิทยาลัยชุมชน และมหาวิทยาลัยอาจเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกสำหรับการชำระเงินออนไลน์สำหรับค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียมการสมัครใช้งาน และธุรกรรมอื่นๆ

• การดูแลสุขภาพ: โรงพยาบาลและสถานพยาบาลขนาดใหญ่อาจเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกสำหรับการชำระเงินออนไลน์ที่ดำเนินการผ่านพอร์ทัลผู้ป่วย

คุณใช้ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างไร

การปฏิบัติตามข้อกำหนดค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกนั้นจะต้องผ่านจุดตรวจเฉพาะก่อน ระหว่าง และหลังทำธุรกรรม สิ่งที่คุณจะต้องทำในแต่ละขั้นตอนเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดเหล่านั้นมีดังนี้

ก่อนการเปิดตัว

• ยืนยันว่าคุณมีช่องทางการชำระเงินมาตรฐานที่เข้าเกณฑ์และลูกค้าจะใช้งานได้

• ให้พิจารณาว่าประเภทธุรกรรมและรหัสหมวดหมู่ผู้ค้า (MCC) ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์หรือไม่ กฎของค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกจะแตกต่างกันไปตาม MCC และไม่ใช่ทุกธุรกิจที่จะเข้าเกณฑ์

• ตรวจสอบหลักเกณฑ์ของเครือข่ายบัตรแยกกัน เนื่องจากอาจแตกต่างกันในเรื่องของช่วงเวลาในการเปิดเผยและหมวดหมู่ที่เข้าเกณฑ์

• ตรวจสอบกฎหมายในทุกเขตอำนาจศาลที่คุณจะเก็บเงินก่อนการเปิดตัวใช้งานจริง

ตรงจุดที่มีการเปิดเผย

• แสดงค่าธรรมเนียมเป็นบรรทัดรายการแยกต่างหากก่อนที่ลูกค้าจะยืนยันการชำระเงิน

• มอบวิธีแก้ปัญหาที่ชัดเจนแก่ลูกค้าในการยกเลิกและชำระเงินผ่านช่องทางมาตรฐานแทน

• เปิดการเปิดเผยข้อมูลเอาไว้ให้มองเห็นได้เสมอในขั้นตอนการชำระเงิน

ต่อเนื่อง

• นำค่าธรรมเนียมไปใช้อย่างต่อเนื่องกับแบรนด์บัตรทั้งหมด

• ดูจำนวนเงินค่าธรรมเนียมอีกครั้งหากต้นทุนในการประมวลผลของคุณเปลี่ยนแปลงไป

• บันทึกหลักปฏิบัติตามข้อกำหนดในกรณีที่เกิดการตรวจสอบเครือข่ายบัตรหรือการร้องเรียนของลูกค้า

Stripe รองรับโครงสร้างค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับธุรกิจที่เก็บเงินผ่านช่องทางต่างๆ รวมถึงบรรทัดรายการแยกต่างหาก การเปิดเผยข้อมูลที่เห็นโดยลูกค้า และตัวเลือกช่องทางมาตรฐาน

ทางเลือกอื่นแทนการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกมีอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกจะใช้งานได้ในบางบริบทเท่านั้น แต่ไม่ใช่แค่วิธีเดียวในการจัดการต้นทุนในการประมวลผลบัตร

นอกจากนี้ ธุรกิจจะจัดการกับต้นทุนเหล่านี้ด้วยวิธีต่อไปนี้ได้อีกด้วย

• สิทธิประโยชน์ของวิธีการชำระเงิน: ขอเสนอส่วนลดสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติหรือการชำระเงินด้วยเงินสดแทนที่จะลงโทษการใช้บัตรเครดิต ลูกค้ามักตอบรับการกำหนดส่วนลดได้ดีกว่าการกำหนดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ธุรกิจสาธารณูปโภคและธุรกิจการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลจะใช้วิธีนี้บ่อยๆ

• ค่าบริการแบบแบ่งระดับ: บางธุรกิจสร้างต้นทุนของวิธีการชำระเงินรวมเข้าไปในระดับราคาของสินค้าหรือบริการแทนที่จะแยกเป็นบรรทัดรายการ วิธีนี้ได้ผลดีที่สุดเมื่อฐานลูกค้ามีพฤติกรรมการชำระเงินที่คาดเดาได้และคณิตศาสตร์ของกำไรส่วนต่างรองรับอัตราแบบผสม

การมีส่วนร่วมในกลยุทธ์เหล่านี้อาจไม่เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจเสมอไป การรับผิดชอบค่าธรรมเนียมเองและกำหนดราคาให้เหมาะสมก็อาจเป็นตัวเลือกที่ถูกต้องได้เมื่อการรับบัตรเครดิตช่วยเพิ่มคอนเวอร์ชัน

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้