En bekvämlighetsavgift är en avgift som läggs till när en kund betalar via en alternativ betalningskanal. Det är denna skillnad i kanal som skiljer en bekvämlighetsavgift från ett prispåslag eller en serviceavgift. Att göra fel på denna distinktion kan innebära att företag bryter mot kortbetalningsnätverkens regler – även om avsikten är legitim.

Under 2024 gjorde kortinnehavare över hela världen 1,1 biljoner köp till ett värde av 45,5 biljoner USD. I takt med att volymen av kortbetalningar ökar, ökar även kostnaden för att acceptera dem, vilket är anledningen till att företag i olika branscher söker efter regelrätta sätt att hantera denna kostnad.

Nedan diskuterar vi hur en bekvämlighetsavgift fungerar, hur den skiljer sig från prispåslag och serviceavgifter, vilka branscher som vanligtvis använder dem och hur man implementerar ett regelrätt program.

Viktiga lärdomar

• En bekvämlighetsavgift måste vara ett fast belopp kopplat till en alternativ betalningskanal, inte en procentandel av transaktionen.

• Kortbetalningsnätverk sätter upp grundreglerna för bekvämlighetsavgifter. Lokala lagar kan lägga till restriktioner.

• Företag som inte har en äkta standardbetalningskanal har inte rätt att ta ut en bekvämlighetsavgift enligt reglerna för kortbetalningsnätverk.

Vad är en serviceavgift?

En serviceavgift är en avgift som läggs till en transaktion när en kund betalar via en alternativ kanal som erbjuds av företaget, inte det primära sättet att ta betalt. Till exempel kan en alternativ kanal vara att betala online när företaget vanligtvis accepterar betalningar personligen eller att betala via telefon när företaget vanligtvis accepterar betalningar online.

Hur fungerar en serviceavgift?

En serviceavgift läggs till transaktionens totalbelopp innan kunden slutför betalningen. Avgiften visas som en separat radpost, och kunden måste ha möjlighet att avbryta och betala via standardkanalen i stället. Om det inte finns någon användbar alternativ betalningskanal, kvalificerar sig avgiften inte som en serviceavgift.

Behandlingsmekaniken är okomplicerad: avgiften redovisas i kassan, läggs till transaktionens totalbelopp och samlas in tillsammans med basbetalningen. Företaget får hela beloppet minus förmedlingsavgifter och behandlingsavgifter, som gäller för det sammanlagda totalbeloppet. Företaget betalar fortfarande behandlingskostnader för serviceavgiften.

Hur skiljer sig en serviceavgift från ett tillägg eller en hanteringsavgift?

En serviceavgift, ett tillägg och en hanteringsavgift betyder alla olika saker och har olika regler.

Så här skiljer de sig åt:

• Serviceavgift: Denna avgift är knuten till betalningskanalen, inte betalningsmetoden. Den tas ut när en kund använder en alternativ kanal som online eller via telefon istället för standardkanalen. Avgiften måste vara ett fast belopp, inte en procentsats, och den gäller endast för transaktioner via den kvalificerande kanalen.

• Tillägg: Detta är knutet till betalningsmetoden, specifikt kreditkort. Det kan inte överstiga företagets acceptanskostnad, kan inte tillämpas på betalkort och är förbjudet på platser som Storbritannien.

• Hanteringsavgift: Detta är en extra avgift som tas ut för att möjliggöra en transaktion.

Till skillnad från en serviceavgift kan ett tillägg eller en hanteringsavgift vara procentbaserad snarare än ett fast belopp.

När kan företag ta ut en serviceavgift?

Kortbetalningsnätverkens regler definierar när en serviceavgift är tillåten. Lokala lagar kan innebära ytterligare begränsningar.

En serviceavgift tillåts vanligtvis när:

• Transaktionen sker i en miljö där kortet inte är på plats, såsom online eller via telefon, inte vid ett standard-POS-system.

• Företaget har ett genuint alternativt betalningsalternativ som inte medför avgiften.

• Avgiften visas tydligt innan kunden bekräftar betalningen.

• Avgiften är ett fast belopp, inte en procentandel av transaktionens totalsumma.

• Samma avgift gäller för alla kortmärken.

Företag som samlar in betalningar över flera jurisdiktioner bör granska konsumentskydds- och betalningslagar innan de lanserar ett program.

Vilka branscher använder bekvämlighetsavgifter

Bekvämlighetsavgifter är koncentrerade i branscher där fysiska betalningar eller checkbetalningar historiskt sett har varit standard och digitala kortbetalningar är ett extra alternativ.

Fyra sektorer använder dem ofta:

• Myndigheter: Inbetalningar av fastighetsskatt, förnyelser av fordonsregistrering, domstolsavgifter och kommunala elräkningar är alla vanliga sammanhang för bekvämlighetsavgifter. Många myndigheter har avtal med tredjepartspersonuppgiftsbiträden för betalningar som debiterar kunden avgiften. Statliga betalningsportaler avslöjar ofta att avgiften bedöms av ett tredjepartspersonuppgiftsbiträde och inte av myndigheten.

• Allmännyttiga företag: El-, gas- och vattenleverantörer tar rutinmässigt ut bekvämlighetsavgifter för onlinebetalningar eller telefonbaserade betalningar.

• Utbildning: Skoldistrikt, folkhögskolor och universitet kan ta ut bekvämlighetsavgifter för onlinebetalningar av terminsavgifter, plattformsavgifter och andra transaktioner.

• Sjukvård: Sjukhus och stora medicinska mottagningar kan ta ut bekvämlighetsavgifter för onlinebetalningar som görs via patientportaler.

Hur implementerar man en serviceavgift som uppfyller kraven?

För att en serviceavgift ska följa reglerna krävs att man bockar av specifika kontrollpunkter före, under och efter transaktionen. Här är vad du behöver göra i varje skede för att uppfylla dessa krav:

Före lansering

• Bekräfta att du har en kvalificerande standardbetalningskanal som kunder kan använda.

• Avgör om din transaktionstyp och din företagskategorikod (MCC) gör dig berättigad. Regler för serviceavgifter varierar beroende på MCC, och inte alla företag kvalificerar sig.

• Granska kortbetalningsnätverkens riktlinjer separat eftersom de kan skilja sig åt när det gäller tidsramar för avslöjanden och berättigade kategorier.

• Kontrollera lagen i varje jurisdiktion där du kommer att ta betalt innan du lanserar.

Vid tidpunkten för avslöjande

• Visa avgiften som en separat radpost innan kunden bekräftar betalningen.

• Ge kunden en tydlig väg att avbryta och betala via standardkanalen i stället.

• Håll avslöjandet synligt i kassan.

Pågående

• Tillämpa avgiften konsekvent över alla kortmärken.

• Gå igenom avgiftsbeloppen igen om dina behandlingskostnader ändras.

• Dokumentera dina efterlevnadsmetoder i händelse av en kortbetalningsnätverksgranskning eller kundklagomål.

Stripe stöder kompatibla serviceavgiftsstrukturer för företag som samlar in betalningar över flera kanaler, inklusive separata radposter, kundvända avslöjanden och standardkanalalternativ.

Vilka är alternativen till att ta ut en serviceavgift?

Serviceavgifter fungerar i specifika sammanhang, men de är inte det enda sättet att hantera kostnader för kortbehandling.

Företag kan också motverka dessa kostnader på följande sätt:

• Incitament för betalningsmetoder: Istället för att straffa användning av kreditkort kan du erbjuda rabatt för betalningar med autogiro eller kontanter. Kunder reagerar ofta bättre på att det formuleras som en rabatt än ett tillägg. Allmännyttiga tjänster och abonnemangsföretag använder ofta detta tillvägagångssätt.

• Nivåbaserad prissättning: Vissa företag bygger in kostnader för betalningsmetoder i prisnivåer för produkter eller tjänster i stället för att isolera dem som en separat radpost. Detta fungerar bäst när kundbasen har ett förutsägbart betalningsbeteende och marginalerna stödjer en blandad räntesats.

Det ligger inte alltid i företagets intresse att använda sig av dessa metoder. När kreditkortsbetalningar driver konverteringar kan det vara rätt beslut att ta smällen för avgiften och prissätta därefter.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga användargränssnitt för betalning, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.