เยอรมนีเป็นประเทศที่ใช้เงินสดมาโดยตลอด ในปี 2023 ครึ่งหนึ่งของธุรกรรมทั้งหมดในเยอรมนีดำเนินการโดยใช้ธนบัตรและเหรียญ ด้วยความนิยมของเงินสด คุณอาจสงสัยว่า คุณสามารถชำระด้วยเงินสดได้สูงสุดเท่าใดในเยอรมนี บทความนี้จะอธิบายกฎระเบียบเกี่ยวกับเงินสดในปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้นในปี 2027 นี้ และประโยชน์ของขีดจำกัดสูงสุดสำหรับเงินสด นอกจากนี้ เรายังแสดงให้เห็นว่าเครือข่ายการชำระเงินดิจิทัลสามารถช่วยให้ธุรกิจพร้อมสำหรับอนาคตได้อย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดในเยอรมนีคือเท่าใด และมีผลบังคับใช้เมื่อใด
  
• เหตุใดจึงมีขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระด้วยเงินสด
  
• ข้อดีของเครือข่ายการชำระเงินดิจิทัลคืออะไร
  
• เงินสดมีอนาคตในเยอรมนีหรือไม่
  
• Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร
  

ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดในเยอรมนีคือเท่าใด และมีผลบังคับใช้เมื่อใด

ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสด หมายถึง จำนวนเงินสดสูงสุดที่บุคคลได้รับอนุญาตให้ใช้ในธุรกรรมเดียว ปัจจุบันเยอรมนีไม่มีขีดจำกัดสูงสุดตามกฎหมายสำหรับการชำระด้วยเงินสด ณ เดือนกรกฎาคม 2025

อย่างไรก็ตาม บุคคลที่จ่ายเงินสดมากกว่า 10,000 ยูโร มีหน้าที่ต้องพิสูจน์ตัวตนของตน ตามส่วนที่ 8 และส่วนที่ 10 ของพระราชบัญญัติการฟอกเงิน (GwG) โดยธุรกิจจะต้องเก็บและจัดเก็บข้อมูลต่อไปนี้

• ชื่อและนามสกุล
  
• วันเดือนปีเกิด
  
• สัญชาติ
  
• ที่อยู่บ้านปัจจุบัน
  

การซื้อโลหะมีค่าอยู่ภายใต้กฎระเบียบแยกต่างหาก ผู้ซื้อโลหะมีค่าต้องแสดงหลักฐานยืนยันตัวตนสำหรับการซื้อด้วยเงินสดตั้งแต่ 2,000 ยูโรขึ้นไป โดยนับตั้งแต่เดือนเมษายน 2023 การใช้เงินสดซื้ออสังหาริมทรัพย์ยังถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายอีกด้วย

ไม่มีการจำกัดขีดจำกัดเงินสดสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างบุคคลทั่วไป

กฎระเบียบปัจจุบันในประเทศอื่นๆ ในสหภาพยุโรป

กฎระเบียบปัจจุบันเกี่ยวกับขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดจะแตกต่างกันไปทั่วยุโรป ตัวอย่างเช่น ออสเตรีย สวีเดน ไอร์แลนด์ และไซปรัสไม่มีขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสด ในบางประเทศ เช่น เยอรมนี กำหนดให้ต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตนสำหรับการชำระด้วยเงินสดที่มีมูลค่าเกินกว่าจำนวนที่กำหนด บางประเทศอาจมีการแบ่งแยกระหว่างการชำระเงินส่วนบุคคลและการชำระเงินเชิงพาณิชย์ หรือมีกฎระเบียบพิเศษสำหรับสินค้าเฉพาะ โดยศูนย์ผู้บริโภคยุโรปของเยอรมนีได้นำเสนอภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดในแต่ละประเทศ

ตัวอย่างเช่น ผู้เสียภาษีในฝรั่งเศสสามารถชำระเงินสดได้สูงสุด 1,000 ยูโร อย่างไรก็ตาม การชำระเงินสดระหว่างบุคคลธรรมดาไม่มีข้อจำกัดใดๆ

สเปนมีการกำหนดขีดจำกัด 1,000 ยูโรสำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ลูกค้าที่ไม่ได้มีถิ่นพำนักอยู่ในสเปนเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีสามารถชำระด้วยเงินสดได้สูงถึง 10,000 ยูโร

ในอิตาลี ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินทั้งหมดคือ 5,000 ยูโร ซึ่งเป็นกฎที่นำมาใช้ตั้งแต่เดือนมกราคม 2023

ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดในเยอรมนีจะมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อใด

กฎระเบียบใหม่นี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2027 เป็นต้นไป โดยขีดจำกัดสูงสุดสำหรับเงินสดรวมกันที่ 10,000 ยูโรต่อธุรกรรม จะมีผลบังคับใช้ทั่วทั้งสหภาพยุโรป อย่างไรก็ตาม ประเทศในสหภาพยุโรปที่มีขีดจำกัดสูงสุดที่ต่ำกว่าอยู่แล้วจะไม่ต้องเพิ่มขีดจำกัดสูงสุดดังกล่าว กฎระเบียบใหม่นี้จะไม่บังคับใช้กับธุรกรรมระหว่างบุคคลธรรมดา ตัวอย่างเช่น ลูกค้าที่ซื้อรถยนต์มือสองจากเจ้าของรถยนต์ส่วนบุคคลจะยังคงสามารถชำระเงินค่ารถยนต์ของตนเป็นเงินสดได้

รัฐสภายุโรปได้มีมติอนุมัติขีดจำกัดสูงสุดใหม่ในเดือนเมษายน 2024 โดยคณะมนตรีได้อนุมัติมติดังกล่าวเมื่อปลายเดือนพฤษภาคม 2024 กฎดังกล่าวได้รับการเผยแพร่ในวารสารทางการของสหภาพยุโรปเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2024 โดยเป็นส่วนหนึ่งของมาตรการป้องกันการฟอกเงินของสหภาพยุโรป กฎดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้ในอีกสามปีหลังจากวันดังกล่าว ซึ่งก็คือในปี 2027

เหตุใดจึงมีขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระด้วยเงินสด

ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการจ่ายเงินสดช่วยป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการหลีกเลี่ยงภาษี สหภาพยุโรปพยายามทำให้แน่ใจว่าธุรกรรมขนาดใหญ่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้และโปร่งใสด้วยการใช้ขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการชำระด้วยเงินสด เนื่องจากการชำระเงินสดปริมาณมากที่ไม่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้ เปิดโอกาสให้ผู้กระทำความผิดฉ้อโกงสามารถปกปิดกระแสเงินทุนที่ผิดกฎหมายได้ อาชญากรสามารถใช้ประโยชน์จากการไม่เปิดเผยตัวตนนี้เพื่อเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ผิดกฎหมายและซ่อนแหล่งที่มาของตนได้ ธุรกรรมที่ไม่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้เหล่านี้ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความสมบูรณ์ของระบบการเงินและอาจส่งเสริมให้เกิดการก่ออาชญากรรมต่างๆ ได้

ระเบียบสหภาพยุโรป 2024/1624 ยังมีมติเกี่ยวกับการจัดตั้งหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย โดยหน้าที่ของหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AMLA) คือการประสานความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติ และเพื่อให้แน่ใจว่าทุกประเทศในสหภาพยุโรปปฏิบัติตามพันธกรณีในการต่อสู้กับองค์กรอาชญากรรม โดย AMLA จะตรวจสอบพื้นที่ที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่อการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งรวมถึงตลาดอสังหาริมทรัพย์ โลหะมีค่า และสกุลเงินดิจิทัลต่างๆ

ข้อดีของเครือข่ายการชำระเงินดิจิทัลคืออะไร

ในขณะที่เงินสดยังคงเป็นที่นิยมในเยอรมนี การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กลับเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในปี 2023 ยอดขาย 35.5% ของยอดขายทั้งหมดในภาคค้าปลีกของเยอรมนีเป็นการชำระเงินด้วยเงินสด ซึ่งลดลง 2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ขณะเดียวกัน ยอดขายผ่านการชำระเงินด้วยบัตรนั้นเพิ่มขึ้นเกือบ 3 แสนล้านยูโร ในช่วงเวลาเดียวกัน ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 62% แนวโน้มการเติบโตนี้แสดงให้เห็นว่าการชำระเงินทางดิจิทัลมีประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจและลูกค้าต่างๆ

การรักษาความปลอดภัย

การชำระเงินดิจิทัลมีความปลอดภัยในระดับสูง ซึ่งแตกต่างจากการชำระเงินด้วยเงินสด ซึ่งธุรกรรมส่วนใหญ่จะเป็นแบบไม่ระบุตัวตน การชำระเงินดิจิทัลจะทิ้งร่องรอยไว้อย่างชัดเจน ธุรกิจสามารถติดตามและจัดสรรการชำระเงินทุกครั้งได้อย่างชัดเจน และลูกค้าไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง เช่น การโจรกรรมหรือการสูญเสียเงินสด แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลยังมีกลไกความปลอดภัยที่หลากหลาย เช่น การแปลงเป็นโทเค็น การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริกซ์ และการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย โดยฟีเจอร์เหล่านี้ช่วยมอบการป้องกันที่ครอบคลุมจากการฉ้อโกงและการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล

ความยืดหยุ่น

ข้อดีอีกประการของเครือข่ายการชำระเงินดิจิทัลคือความยืดหยุ่น ธุรกิจสามารถเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายให้กับลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นบัตรเดบิต บัตรเครดิต บัตรดิจิทัลที่เก็บไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัล การโอนเงินผ่านเขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (Single Euro Payments Area - SEPA) หรือแอปพลิเคชันชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ โดยลูกค้าสามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่ต้องการได้ทั้งทางออนไลน์และในร้านค้า

ประสิทธิภาพ

การชำระเงินดิจิทัลทำให้การประมวลผลธุรกรรมรวดเร็วขึ้น ต่างจากการชำระเงินด้วยเงินสด ตรงที่ไม่จำเป็นต้องนับเงินด้วยตนเอง วิธีนี้ช่วยประหยัดเวลาโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธุรกรรมขนาดใหญ่ได้ ธุรกิจในเยอรมนีจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากกระบวนการภายใน ธุรกรรมดิจิทัลช่วยให้การทำบัญชี การกระทบยอดการชำระเงิน และการประเมินมีประสิทธิภาพมากขึ้นผ่านการบันทึกข้อมูลอัตโนมัติ

ความโปร่งใส

การชำระเงินดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพรวมรายรับและรายจ่ายได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ลูกค้าจะได้รับการยืนยันการชำระเงินทันทีและสามารถเข้าถึงประวัติการทำธุรกรรมได้ทุกเมื่อผ่านแอปธนาคารหรือกระเป๋าเงินของตน นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังได้รับประโยชน์จากคลังข้อมูลที่โปร่งใส ซึ่งช่วยให้สามารถติดตามขั้นตอนการชำระเงินแบบเรียลไทม์ จัดทำรายงาน และตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลเป็นหลักได้

เงินสดมีอนาคตในเยอรมนีหรือไม่

แม้การชำระเงินดิจิทัลจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น แต่เงินสดจะยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมในเยอรมนีต่อไปในอนาคตอันใกล้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวันและการชำระเงินระหว่างบุคคลทั่วไป ข้อตกลงร่วมของรัฐบาลเยอรมนีสำหรับวาระการประชุมสภานิติบัญญัติสมัยที่ 21 ระบุพันธกรณีอย่างชัดเจนต่อการใช้เงินสดอย่างต่อเนื่อง ระบุว่า “เราจะทำให้มั่นใจว่าในอนาคต ทุกคนสามารถตัดสินใจได้ด้วยตนเองว่าจะชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวันอย่างไร"

อย่างไรก็ตาม เป้าหมายของรัฐบาลคือเสรีภาพในการเลือกอย่างแท้จริงในการชำระเงิน ในอนาคต นั่นหมายความว่าธุรกิจต่างๆ ควรนำเสนอทั้งเงินสดและตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลอย่างน้อยหนึ่งรายการ หากเจตนารมณ์นี้ถูกบังคับใช้เป็นกฎหมาย ธุรกิจและผู้ให้บริการจะต้องนำเสนอตัวเลือกการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างน้อยหนึ่งรายการ เช่น การชำระเงินผ่านบัตรหรือการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

นี่อาจเป็นข่าวดีสำหรับลูกค้า เพราะลูกค้าสามารถเลือกชำระเงินด้วยเงินสด บัตร หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ โดยไม่ต้องคำนึงถึงสถานที่และอุตสาหกรรม สำหรับธุรกิจค้าปลีกแบบดั้งเดิม ข้อกำหนดทางกฎหมายที่วางแผนไว้นี้อาจหมายถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและอัปเกรดเทคโนโลยี ในปัจจุบันยังไม่มีกำหนดเวลาที่ชัดเจนสำหรับกฎระเบียบนี้ (ณ เดือนกรกฎาคม 2025) โดยข้อตกลงร่วมรัฐบาลได้มีการหารือถึง "การทยอยเปิดตัว" ซึ่งอาจหมายถึงช่วงเปลี่ยนผ่านหรือการยกเว้นต่างๆ

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจควรเริ่มพิจารณาถึงตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัล การแปลงการชำระเงินให้เป็นดิจิทัลในตอนนี้สามารถช่วยเตรียมพร้อมสำหรับข้อกำหนดทางกฎหมายในอนาคต เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า และสร้างรายรับเพิ่มเติมได้

Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ เช่น ระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้