德国历来是个现金国家。2023 年，德国一半的交易使用的是纸币和硬币。随着现金的普及，您可能会问：在德国最多可以用多少现金支付？本文将解释当前的现金管理规定、2027 年的变化以及设置现金上限的好处。我们还展示了数字支付计划如何帮助商家为未来做好准备。

本文内容

• 德国现金支付的上限是多少，何时适用？
  
• 为什么现金支付设有上限？
  
• 数字支付计划有哪些优势？
  
• 现金在德国有前途吗？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

德国现金支付的上限是多少，何时适用？

现金支付上限是指一个人在单笔交易中被允许使用的最高现金数额。截至 2025 年 7 月，德国目前没有法定的现金支付上限。

但是，现金支付超过 1 万欧元时，支付人有义务证明自己的身份。根据《反洗钱法》(GwG) 第 8 条 和第 10 条，商家必须收集并存储以下信息：

• 全名
  
• 出生日期和出生地点
  
• 公民身份
  
• 当前家庭住址
  

购买贵金属须遵守单独的规定。购买贵金属花费 2000 欧元或以上者须提供身份证明。自 2023 年 4 月起，使用现金购买房地产也属于非法行为。

私人之间的交易没有现金限额。

其他欧盟国家的现行法规

欧洲各国关于现金支付上限的现行规定各不相同。例如，奥地利、瑞典、爱尔兰和塞浦路斯没有现金支付上限。一些国家（如德国）要求超过一定金额的现金支付必须提供身份证明。还有一些国家对私人支付和商业支付加以区分，或对特定商品有特殊规定。德国欧洲消费者中心提供各国现金支付上限的全面概览。

例如，法国纳税人最多可以支付 1000 欧元现金。不过，私人之间的现金支付不受任何限制。

西班牙还为涉及商家的交易设定了 1000 欧元的现金支付上限。对于非西班牙纳税居民的客户，现金支付上限为 1 万欧元。

在意大利，所有支付的上限为 5000 欧元，这一规定于 2023 年 1 月开始实行。

德国的现金支付上限何时改变？

新法规将于 2027 年 1 月 1 日开始执行。欧盟各国将统一每笔交易的现金支付上限 1 万欧元。不过，已经设定较低上限的欧盟国家无需提高上限。新法规也不适用于个人之间的交易。例如，从私人所有者手中购买二手车的客户仍可以用现金支付车款。

欧洲议会于 2024 年 4 月通过了关于现金支付上限的新决议，理事会于 2024 年 5 月底同意了该决议。该规则于 2024 年 6 月 19 日在《欧盟官方公报》上公布，作为欧盟反洗钱一揽子计划的一部分。该条例在此日期三年后即 2027 年生效。

为什么现金支付设有上限？

现金支付上限有助于打击洗钱、恐怖主义融资与逃税行为。通过引入现金上限，欧盟力求确保大额交易的可追溯性和透明度。这是因为无法追踪的大额现金支付使欺诈分子得以隐藏非法资金流。犯罪分子可以利用现金交易的匿名性转移非法资金，并掩盖资金来源。这些无法追踪的交易对金融系统的完整性构成风险，并可能助长犯罪活动。

欧盟第 2024/1624 号条例还包含一项关于建立反洗钱和打击恐怖主义融资机构的决议。反洗钱和打击恐怖主义融资机构 (AMLA) 的工作是协调各国监管机构之间的合作，确保所有欧盟国家履行打击有组织犯罪的义务。AMLA 还将对被认为存在洗钱及恐怖主义融资风险的领域进行监控，其中包括房地产市场、贵金属市场及加密货币市场。

数字支付计划有哪些优势？

虽然现金在德国仍然很受欢迎，但电子支付在稳步增长。2023 年，德国零售业 35.5% 的销售额以现金支付，同比下降 2%。与此同时，使用银行卡支付的销售额同期上升到近 3000 亿欧元，增幅近 62%。这一上升趋势表明，数字支付为商家和客户带来了诸多好处。

安全性

数字支付具有高度的安全性。与现金支付不同的是，数字支付的交易并非完全匿名，而是会留下有形的痕迹。商家可以追溯并明确分配每笔支付，客户也不必担心失窃或现金丢失等风险。数字支付平台还提供一系列安全机制，如令牌化、生物识别验证和双重验证。这些特性为防止欺诈和身份盗用提供了全面保护。

灵活性

数字支付计划的另一个优势在于其灵活性。商家可以为客户提供一系列支付选择，包括借记卡、信用卡、已存储在数字钱包中的数字卡、欧元单一支付区 (SEPA) 转账或移动端支付应用。然后，客户可以在网上和店内选择自己喜欢的支付方式。

高效

数字支付加快交易处理速度。与现金支付不同，数字支付无需人工点钞。这可以节省时间，尤其是大额交易。德国商家将在内部流程中获得最大的好处。数字交易可以通过自动记录提高记账、支付对账和评估的效率。

透明度

数字支付可以让客户更清晰地掌握自己的收支情况。客户可即时获得支付确认，并可随时通过银行应用程序或钱包访问交易历史记录。商家也能从透明的数据池中获益，从而实时跟踪支付流程，编制报告，并根据数据做出决策。

现金在德国有前途吗？

尽管数字支付兴起，但在可预见的未来，现金仍将是德国流行的支付方式。在日常购物和个人之间的支付中尤其如此。德国政府在第 21 个立法期的联盟协议中明确承诺继续使用现金。该协议指出：“我们将确保，未来每个人都可以自行决定日常交易的支付方式。”

不过，政府的目标是在支付方面实现真正的自由选择。未来，这意味着商家应同时提供现金和至少一种数字支付方式。如果这一既定意图成为法律，商家和服务提供者就必须至少提供一种电子支付方式，如银行卡或移动支付。

这对客户来说可能是个好消息，因为无论地点和行业如何，他们都可以选择现金或银行卡或移动支付。对于实体零售商来说，这项计划中的法律要求，可能意味着需要调整组织架构并升级技术。目前这项法规尚未确定具体实施时间表（截至 2025 年 7 月）。《联盟协议》中提到将“逐步推出”，这可能意味着会设置过渡期或制定豁免条款。

不过，商家应开始考虑数字支付方案。现在就将支付数字化，有助于为未来的法律要求做好准备，提高客户满意度，并创造额外收入。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供统一的全球支付解决方案，助力各类企业——从初创公司到跨国集团——通过线上、线下及跨境渠道接受付款。

Stripe Payments 可以帮您：

• 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个工程小时。
  
• 更快拓展新市场： 覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家、支持超过 135 种货币。
  
• 实现线下与线上付款一体化： 整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、奖励客户忠诚度并提升收入。
  
• 优化支付性能： 通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
• 依托灵活可靠的平台加速业务增长： 采用专为弹性扩展设计的平台架构，提供 99.999% 正常运行时间与业界领先的可靠性保障。
  

了解关于 Stripe Payments 如何为您的线上与线下付款提供支持的更多信息，或立即开始使用。