ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นตัวเลือกการชำระเงินทั่วไปสำหรับผู้ค้าปลีกในสิงคโปร์ แม้ว่าจะมีสัดส่วนเพียงเล็กน้อยของการใช้จ่ายโดยรวมก็ตาม ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังช่วยให้ลูกค้าแบ่งการซื้อออกเป็นการผ่อนชำระได้แทนที่จะจ่ายเต็มจำนวนล่วงหน้า ผู้ให้บริการจะจ่ายเงินให้ธุรกิจเต็มจำนวน ณ เวลาที่ขายและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในช่วงสัปดาห์หรือเดือนถัดไป ธนาคารหลายแห่งในสิงคโปร์กำหนดรายได้และอายุขั้นต่ำในการอนุมัติบัตรเครดิต ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจึงมีตัวเลือกการผ่อนชำระสำหรับผู้ซื้อที่อาจไม่มีคุณสมบัติในการขอทำบัตรเครดิต

ในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมีสัดส่วนประมาณ 1% ของมูลค่ารวมของการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในสิงคโปร์ และยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังทำงานอย่างไรระหว่างธุรกิจ ผู้ให้บริการ และลูกค้าในสิงคโปร์ เหตุใดจึงเติบโตขึ้น และสิ่งที่ธุรกิจควรชั่งน้ำหนักก่อนที่จะเพิ่มตัวเลือกนี้ลงในการชำระเงิน

ประเด็นสำคัญ

• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังช่วยให้ลูกค้าแบ่งการชำระเงินได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในตลาดที่มีกฎเกณฑ์คุณสมบัติของบัตรที่เข้มงวด

• ผู้ให้บริการจะจ่ายเงินให้ธุรกิจเต็มจำนวนล่วงหน้าและเรียกเก็บการผ่อนชำระจากลูกค้า

• ตำแหน่งและวิธีการที่ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังปรากฏในการชำระเงินมีผลโดยตรงต่อทั้งคอนเวอร์ชันและความถี่ที่ลูกค้าจะเลือกวิธีการชำระเงินดังกล่าว

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในสิงคโปร์คืออะไร

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เป็นการจัดการสินเชื่อระบบบันทึกการขายที่ช่วยให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นการผ่อนชำระตามกำหนดเวลาได้แทนการจ่ายเต็มจำนวนในครั้งเดียว ตัวอย่างเช่น Grab PayLater จะแบ่งการซื้อออกเป็น 4, 8 หรือ 12 งวดได้โดยไม่มีดอกเบี้ยหากลูกค้าชำระเงินตรงเวลา สิงคโปร์มีการกำหนดขีดจำกัดของยอดค้างชำระที่ลูกค้าจะเก็บไว้กับผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังแต่ละรายได้

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังทำงานอย่างไรในสิงคโปร์

ฝ่ายที่เกี่ยวข้องสามฝ่ายในขั้นตอนการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังคือลูกค้า ธุรกิจ และผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง กำหนดการชำระเงินและข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ แต่กำหนดเวลาทั่วไปจะรวมถึงการชำระเงินรายเดือน 3, 6 หรือ 12 งวด ซึ่งโดยปกติจะไม่มีดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังอาจแบ่งการซื้อออกเป็นการชำระเงินสี่งวดเท่าๆ กันได้ โดยต้องชำระงวดแรกเมื่อทำการชำระเงิน และส่วนที่เหลือชำระตามกำหนดการทุกสองสัปดาห์ ด้วยการชำระเงินครั้งเดียวแบบจ่ายภายหลัง อาจครบกำหนดชำระยอดเต็มจำนวนใน 14 หรือ 30 วัน ซึ่งจะทำให้ลูกค้ามีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสั้นๆ โดยไม่ต้องแบ่งค่าใช้จ่ายเลย

เมื่อผสานการทำงานไว้ในการชำระเงิน ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจะอยู่ควบคู่กับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ผ่านปลั๊กอิน องค์ประกอบการชำระเงินที่ธุรกิจใช้อยู่แล้ว หรือการเปลี่ยนเส้นทางไปยังแอปของผู้ให้บริการ เนื่องจากธุรกิจได้รับเงินจากผู้ให้บริการแทนที่จะเป็นลูกค้า จึงไม่ต้องรอให้การผ่อนชำระเสร็จสิ้นก่อนที่จะได้รับเงินทุน นอกจากนี้ผู้ให้บริการยังจัดการการกระทบยอดการคืนเงินด้วย และธุรกิจจะดำเนินการเรื่องการคืนสินค้าเช่นเดียวกับที่ทำกับธุรกรรมผ่านบัตร จากนั้นผู้ให้บริการจะปรับยอดคงค้างที่ลูกค้ายังค้างชำระ

เหตุใดซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจึงเติบโตในสิงคโปร์

การเปลี่ยนแปลงของสิงคโปร์ไปสู่ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังสอดคล้องกับความต้องการของชาวสิงคโปร์จำนวนมากที่ชื่นชอบการช้อปปิ้งออนไลน์ การเติบโตของอีคอมเมิร์ซเป็นปัจจัยสำคัญ มาร์เก็ตเพลสออนไลน์อย่าง Shopee และ Lazada ได้ขยายหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ที่มีให้บริการออนไลน์ตั้งแต่อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ไปจนถึงของชำ ซึ่งทำให้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมีโอกาสปรากฏในการชำระเงินมากขึ้น ผู้ซื้อที่อายุน้อยก็มีความคุ้นเคยกับหนี้สินมากขึ้นและซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังก็เสนอสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายให้พวกเขา ในการสำรวจเมื่อปี 2024 ชาวสิงคโปร์อายุ 30-34 ปี 72% มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะเคยใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในอดีต ซึ่งเป็นอัตราสูงสุดในกลุ่มผู้ตอบแบบสอบถาม งานวิจัยอื่นๆระบุว่ากลุ่ม Gen Z เป็นกลุ่มที่มีแนวโน้มใช้มากที่สุด โดย 77% เคยใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเมื่อเทียบกับคนกลุ่มมิลเลนเนียลที่ 47%

การช้อปปิ้งผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลักก็ได้รับความนิยมในประเทศเช่นกัน สิงคโปร์มีอัตราการเข้าถึงสมาร์ทโฟนสำหรับอีคอมเมิร์ซสูง (มากกว่า 70% สำหรับสินค้าอุปโภคบริโภค) ผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังได้สร้างขั้นตอนการสมัครใช้งาน ตั้งแต่การอนุมัติไปจนถึงการแจ้งเตือนการคืนเงินผ่านหน้าจอโทรศัพท์เพื่อให้เข้ากับวิธีการช้อปปิ้งของผู้คนอยู่แล้ว

ความเสี่ยงของซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังสำหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง

ลูกค้าที่อาจลังเลเมื่อสินค้าราคาสูงมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการซื้อจนเสร็จสมบูรณ์ได้เมื่อสามารถแบ่งชำระได้หลายงวด ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจะช่วยเพิ่มทั้งมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ยและคอนเวอร์ชันได้ แต่ก็อาจทำให้เกิดปัญหาได้เช่นกัน

สิ่งที่คุณควรพิจารณาก่อนเพิ่มซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังลงในการชำระเงินของคุณมีดังนี้

• ต้นทุนสำหรับธุรกิจ: โดยทั่วไปแล้วผู้ให้บริการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อรับความเสี่ยงในการคืนเงินและจ่ายเงินให้ธุรกิจล่วงหน้า รูปแบบเศรษฐศาสตร์นี้จะทำงานได้ก็ต่อเมื่อยอดขายที่เพิ่มขึ้นนั้นคุ้มค่ากับต้นทุนดังกล่าว

• การผสานการทำงานหลายรายการ: ธุรกิจที่มีตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมากกว่าหนึ่งรายการจะต้องจัดการกำหนดการการชำระเงินและขั้นตอนการโต้แย้งการชำระเงินที่แยกจากกันสำหรับผู้ให้บริการแต่ละรายที่ทำงานด้วย

• ภาระหนี้ที่มากเกินไปของลูกค้า: ในปี 2022 สมาคมฟินเทคแห่งสิงคโปร์ได้นำเสนอหลักจรรยาบรรณของซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเพื่อเป็นการตอบสนองโดยตรงต่อข้อกังวลเกี่ยวกับผู้ซื้อที่ต้องจัดการแพ็กเกจหลายรายการในธุรกิจต่างๆ ผู้ลงนามได้รับการร้องขอให้ดำเนินการตรวจสอบความสามารถในการจ่ายและจำกัดจำนวนแพ็กเกจที่ใช้งานอยู่ที่ลูกค้าจะถือครองได้ในคราวเดียว

• ความซับซ้อนของการคืนเงิน: การคืนสินค้าในคำสั่งซื้อแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังหมายถึงการประสานงานกับผู้ให้บริการเพื่อปรับหรือยกเลิกการผ่อนชำระที่เหลืออยู่ของลูกค้า ซึ่งมีขั้นตอนมากกว่าการคืนเงินจากการชำระเงินด้วยบัตรทันที

• ความเสี่ยงจากการดึงเงินคืน: การโต้แย้งการชำระเงินในธุรกรรมแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจะส่งผ่านผู้ให้บริการแทนที่จะเป็นเครือข่ายบัตรเครดิต ธุรกิจควรเข้าใจขั้นตอนการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังของผู้ให้บริการแต่ละราย เนื่องจากอาจแตกต่างไปจากวิธีที่ธุรกิจใช้จัดการการดึงเงินคืนสำหรับบัตร

ธุรกิจควรพิจารณาสิ่งใดบ้างก่อนเสนอตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในสิงคโปร์

ก่อนที่จะเพิ่มซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ธุรกิจจะได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการทำความเข้าใจลูกค้าของตนเองแทนที่จะถือเอาว่าจะดำเนินการในรูปแบบเดียวกับที่อื่น การทดสอบว่าซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังทำให้เกิดคอนเวอร์ชันอย่างไรตามมูลค่าคำสั่งซื้อที่เจาะจงจะให้ข้อมูลเชิงลึกได้ นอกจากนี้ธุรกิจยังควรชั่งน้ำหนักด้วยว่าตัวเลือกนี้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับฐานลูกค้าหรือไม่ เนื่องจากซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมักจะได้รับความนิยมมากกว่าในกลุ่ม Gen Z และมิลเลนเนียล

ตำแหน่งที่ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังปรากฏในขั้นตอนการชำระเงินและความชัดเจนของยอดการผ่อนชำระก่อนที่ลูกค้าจะตัดสินใจนั้นอาจส่งผลต่อทั้งคอนเวอร์ชันและความถี่ที่ผู้คนจะเลือกใช้ อย่าซ่อนตัวเลือกนี้ไว้ใต้วิธีการชำระเงินอื่นๆ หรือแสดงหลังจากที่มีคนกรอกรายละเอียดของบัตรแล้ว แต่ให้พิจารณาแสดงยอดการผ่อนชำระแต่ละงวดถัดจากราคาก่อนดำเนินการชำระเงินแทน

สิงคโปร์มีผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังหลายราย ซึ่งแต่ละรายจะมีกำหนดเวลาการชำระเงิน ขั้นตอนการโต้แย้งการชำระเงิน และอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) เป็นของตนเอง ธุรกิจที่เสนอตัวเลือกมากกว่าหนึ่งรายการจำเป็นต้องมีวิธีจัดการความสัมพันธ์เหล่านั้นโดยไม่ต้องเพิ่มงานแบบแมนนวลเพิ่มเติมในการกระทบยอดรายเดือน การตั้งค่าการชำระเงินแบบรวมเพียงหนึ่งเดียวนั้นมักจะเป็นคำตอบ

เครื่องมือใดบ้างที่รองรับซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในสิงคโปร์

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มวิธีการชำระเงินแบบการผ่อนชำระลงในการชำระเงินได้โดยไม่ต้องสร้างและดูแลรักษาการผสานการทำงานแยกต่างหากสำหรับผู้ให้บริการแต่ละราย

วิธีการมีดังนี้

• การเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงิน: Stripe จะแสดงวิธีการชำระเงินตามสัญญาณต่างๆ ได้ เช่น ประเภทอุปกรณ์ มูลค่าคำสั่งซื้อ และตำแหน่งที่ตั้งของลูกค้า ด้วยวิธีนี้ ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังจะปรากฏในจุดที่มีแนวโน้มที่จะเกิดคอนเวอร์ชันแทนที่จะปรากฏในทุกธุรกรรมโดยไม่คำนึงถึงความเหมาะสม

• ความยืดหยุ่นของการชำระเงิน: ธุรกิจที่ใช้การชำระเงินที่โฮสต์ของ Stripe หรือ Payment Element แบบฝังจะเพิ่มหรือลบวิธีการชำระเงิน รวมถึงซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังออกจากแดชบอร์ดเดียวได้แทนการจัดการการผสานการทำงานของผู้ให้บริการที่แยกจากกัน

• วิธีการชำระเงินในประเทศและทั่วโลก: นอกเหนือจากซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ธุรกิจในสิงคโปร์จะเสนอกระเป๋าเงินดิจิทัลและการชำระเงินด้วยบัตรผ่านการตั้งค่าเดียวกันได้ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในตลาดที่ลูกค้าสลับไปมาระหว่างประเภทการชำระเงินต่างๆ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขากำลังซื้อ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้แก่ลูกค้าและประหยัดเวลาของวิศวกรด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้