Köpa nu, betala senare (BNPL) är ett vanligt kassaalternativ hos återförsäljare i Singapore, även om det bara står för en blygsam andel av de totala utgifterna. Köpa nu, betala senare låter kunder dela upp ett köp i delbetalningar istället för att betala hela beloppet i förskott. Leverantören betalar företaget till fullo vid försäljningstillfället och tar in betalningen från kunden under de följande veckorna eller månaderna. Många banker i Singapore ställer minimikrav på inkomst och ålder för att godkänna kreditkort. Köpa nu, betala senare erbjuder ett alternativ för delbetalningar för köpare som annars kanske inte skulle kvalificera sig för ett kreditkort.

Under första halvåret 2024 stod köpa nu, betala senare för cirka 1 % av det totala värdet av betalningar med kredit- och bankkort i Singapore, och det fortsätter att växa.

Nedan förklarar vi hur köpa nu, betala senare fungerar mellan företag, leverantörer och kunder i Singapore, varför det växer och vad företag bör överväga innan de lägger till det i kassan.

Viktiga lärdomar

• Köpa nu, betala senare låter kunder dela upp betalningar utan att behöva ett kreditkort, vilket är viktigt på en marknad med strikta regler för kortbehörighet.

• Leverantörer betalar företaget till fullo i förskott och tar emot delbetalningar från kunden.

• Var och hur köpa nu, betala senare visas i kassan har en direkt effekt på både konvertering och hur ofta kunder väljer betalningsmetoden.

Vad är köpa nu, betala senare i Singapore?

Köpa nu, betala senare är ett kreditavtal via ett POS-system som låter en kund betala för ett köp i schemalagda delbetalningar, istället för allt på en gång. Till exempel kan Grab PayLater dela upp ett köp i fyra, åtta eller tolv betalningar, utan ränta om kunden betalar i tid. Singapore inför tak för de utestående betalningar som kunder kan ha hos varje leverantör av köpa nu, betala senare.

Hur fungerar köpa nu, betala senare i Singapore?

De tre parterna som är involverade i processen för köpa nu, betala senare är kunden, företaget och leverantören av köpa nu, betala senare. Betalningsplaner och villkor varierar beroende på leverantör, men vanliga tidslinjer inkluderar tre, sex eller tolv månatliga betalningar, vanligtvis räntefria. Köpet kan alternativt delas upp i fyra lika stora betalningar, varav en förfaller i kassan och resten betalas varannan vecka. Med en uppskjuten engångsbetalning kan hela beloppet förfalla om 14 eller 30 dagar, vilket ger kunden ett kort räntefritt fönster utan att dela upp kostnaden alls.

När det är integrerat i kassan, visas köpa nu, betala senare vid sidan av andra betalningsmetoder via en plugin, ett betalningselement i kassan som företaget redan använder, eller en omdirigering till leverantörens app. Eftersom företaget får betalt av leverantören istället för kunden, väntar de inte på att delbetalningarna ska godkännas innan de får sina medel. Leverantören hanterar även avstämning av återbetalningar, och företaget behandlar returen på samma sätt som med en korttransaktion. Sedan justerar leverantören vad kunden fortfarande är skyldig.

Varför växer köpa nu, betala senare i Singapore?

Singapores övergång till köpa nu, betala senare stämmer överens med många singaporeaners preferens för onlineshopping. E-handelns tillväxt är en stor bidragande faktor. Onlinemarknadsplatser som Shopee och Lazada har utökat de produktkategorier som finns tillgängliga online, från elektronik till dagligvaror, vilket ger köpa nu, betala senare fler möjligheter att visas i kassan. Yngre köpare är också allt mer bekväma med skulder och köpa nu, betala senare erbjuder dem lättillgänglig kredit. I en undersökning från 2024 var 72 % av singaporeanerna i åldern 30–34 år mest benägna att ha använt köpa nu, betala senare tidigare, den högsta andelen bland de tillfrågade. Annan forskning tyder på att Gen Z var den mest sannolika gruppen, där 77 % hade använt köpa nu, betala senare, jämfört med 47 % av millennials.

Shopping som i första hand sker via mobilen är också populärt i landet. Singapore har en hög smartphone-penetration för e-handel (mer än 70 % för konsumtionsvaror). Leverantörer av köpa nu, betala senare har byggt sina ansökningsflöden, från godkännande till påminnelser om återbetalning, runt en telefonskärm för att matcha hur människor redan handlar.

Vilka är riskerna med köpa nu, betala senare för företag?

Kunder som skulle tveka vid en högre prispunkt kan slutföra köpet när de kan dela upp det på flera betalningar. Köpa nu, betala senare kan öka både det genomsnittliga beställningsvärdet och konverteringen, men det kan också orsaka problem.

Här är vad du bör tänka på innan du lägger till köpa nu, betala senare i din kassa:

• Kostnad för företaget: Leverantörer tar vanligtvis ut en avgift för att ta på sig risken för återbetalning och betala företaget i förskott. Ekonomin fungerar bara om den ökade försäljningen överväger den kostnaden.

• Flera integrationer: Ett företag med mer än ett alternativ för köpa nu, betala senare slutar med att hantera separata scheman för avräkning av betalningar och tvistprocesser för varje leverantör de samarbetar med.

• Kunders överbelåning: År 2022 introducerade Singapore FinTech Association en uppförandekod för köpa nu, betala senare som ett direkt svar på oron över att köpare jonglerar med flera planer hos olika företag. Undertecknarna ombads att utföra rimlighetskontroller och sätta ett tak för hur många aktiva planer en kund kan ha samtidigt.

• Komplexitet vid återbetalning: En retur på en beställning med köpa nu, betala senare innebär att man måste samordna med leverantören för att justera eller avbryta kundens återstående delbetalningar, vilket kräver fler steg än att direkt återbetala en kortbetalning.

• Exponering för återkreditering: Tvister om transaktioner med köpa nu, betala senare dirigeras genom leverantören snarare än ett kreditkortsnätverk. Ett företag bör förstå varje leverantörs process för köpa nu, betala senare; den kan skilja sig från hur de hanterar återkrediteringar för kort.

Vad bör företag överväga innan de erbjuder köpa nu, betala senare i Singapore?

Innan man lägger till köpa nu, betala senare kan ett företag dra större nytta av att förstå sina egna kunder än att anta att det kommer att fungera på samma sätt som det gjorde på andra platser. Att testa hur köpa nu, betala senare konverterar vid specifika beställningsvärden kan ge insikt. Företaget bör också väga in om det är rätt val för deras kundbas, med tanke på att köpa nu, betala senare tenderar att vara mer populärt bland Gen Z och millennials.

Var köpa nu, betala senare visas i betalflödet och hur tydligt delbetalningsbeloppen visas innan kunden förbinder sig kan påverka både konvertering och hur ofta människor väljer det. Göm inte alternativet under andra betalningsmetoder och visa det inte först efter att någon redan har angett sin kortinformation; överväg istället att visa beloppet per delbetalning bredvid priset innan kassan.

Singapore har flera leverantörer av köpa nu, betala senare, var och en med sin egen tidslinje för avräkning, tvistprocess och applikationsprogrammeringsgränssnitt (API). Ett företag som erbjuder mer än ett alternativ behöver ett sätt att hantera dessa relationer utan att lägga till extra manuellt arbete till den månatliga avstämningen. En enda, enhetlig kassakonfiguration är ofta svaret.

Vilka verktyg stödjer köpa nu, betala senare i Singapore?

Stripe Payments ger företag ett sätt att lägga till betalningsmetoder för delbetalningar i kassan utan att bygga och underhålla en separat integration för varje leverantör.

Så här går det till:

• Betalningsoptimering: Stripe kan visa betalningsmetoder baserat på signaler som enhetstyp, beställningsvärde och kundens plats. På så sätt visas köpa nu, betala senare där det är sannolikt att det konverterar, snarare än på varje transaktion oavsett om det passar.

• Flexibilitet i kassan: Företag som använder Stripes värdhanterade kassa eller inbäddade betalningselement kan lägga till eller ta bort betalningsmetoder, inklusive köpa nu, betala senare, från en dashboard istället för att hantera separata integrationer för leverantörer.

• Lokala och globala betalningsmetoder: Vid sidan av köpa nu, betala senare kan företag i Singapore erbjuda e-plånböcker och kortbetalningar genom samma konfiguration, vilket är viktigt på en marknad där kunder byter mellan betalningstyper beroende på vad de köper.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara teknisk tid med färdigbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en e-plånbok byggd av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.