Koop nu, betaal later (BNPL) is een veelgebruikte optie in het afrekenproces bij retailers in Singapore, hoewel het slechts een bescheiden deel van de totale uitgaven uitmaakt. Met BNPL kunnen klanten een aankoop in termijnen opsplitsen in plaats van het volledige bedrag vooraf te betalen. De aanbieder betaalt de onderneming volledig uit op het moment van de verkoop en incasseert het bedrag de daaropvolgende weken of maanden bij de klant. Veel banken in Singapore hanteren minimum-inkomens- en leeftijdseisen voor de goedkeuring van een creditcard. BNPL biedt een optie voor betaling in termijnen voor shoppers die anders misschien niet in aanmerking komen voor een creditcard.

In de eerste helft van 2024 was BNPL goed voor ongeveer 1% van de totale waarde van creditcard- en debitcardbetalingen in Singapore, en dit aandeel blijft groeien.

Hieronder leggen we uit hoe BNPL werkt tussen ondernemingen, aanbieders en klanten in Singapore, waarom het groeit en wat ondernemingen moeten afwegen voordat ze het toevoegen aan het afrekenproces.

Kernpunten

• Met BNPL kunnen klanten betalingen opsplitsen zonder dat ze een creditcard nodig hebben, wat belangrijk is in een markt met strenge regels om in aanmerking te komen voor een betaalkaart.

• Aanbieders betalen de onderneming vooraf volledig uit en incasseren de termijnen bij de klant.

• Waar en hoe BNPL wordt weergegeven tijdens het afrekenproces, heeft een direct effect op zowel de conversie als hoe vaak klanten voor de betaalmethode kiezen.

Wat is BNPL in Singapore?

BNPL is een POS-kredietregeling waarmee een klant een aankoop in geplande termijnen kan betalen in plaats van alles in één keer. Grab PayLater kan een aankoop bijvoorbeeld opsplitsen in vier, acht of twaalf betalingen, zonder rente als de klant op tijd betaalt. Singapore hanteert limieten voor de openstaande betalingen die klanten bij elke BNPL-aanbieder kunnen hebben.

Hoe werkt BNPL in Singapore?

De drie partijen die betrokken zijn bij het BNPL-proces zijn de klant, de onderneming en de BNPL-aanbieder. Betalingsschema's en voorwaarden verschillen per aanbieder, maar gangbare tijdlijnen zijn drie, zes of twaalf maandelijkse betalingen, meestal rentevrij. De aankoop kan ook worden opgesplitst in vier gelijke betalingen, waarvan er één verschuldigd is tijdens het afrekenproces en de rest volgens een tweewekelijks schema wordt betaald. Bij een uitgestelde eenmalige betaling kan het volledige bedrag in 14 of 30 dagen verschuldigd zijn, wat de klant een korte rentevrije periode geeft zonder de kosten op te splitsen.

Wanneer BNPL is geïntegreerd in het afrekenproces, wordt het naast andere betaalmethoden geplaatst via een plug-in, een afrekenelement dat de onderneming al gebruikt, of een omleiding naar de app van de aanbieder. Omdat de onderneming wordt betaald door de aanbieder in plaats van door de klant, hoeft deze niet te wachten tot de termijnen zijn voldaan voordat het geld wordt ontvangen. De aanbieder verwerkt ook de reconciliatie van terugbetalingen en de onderneming verwerkt de retourzending op dezelfde manier als bij een betaalkaarttransactie. Vervolgens past de aanbieder aan wat de klant nog verschuldigd is.

Waarom groeit BNPL in Singapore?

De verschuiving in Singapore naar BNPL komt overeen met de voorkeur van veel Singaporezen voor online winkelen. De groei van e-commerce is een grote factor. Online marktplaatsen zoals Shopee en Lazada hebben de online beschikbare productcategorieën uitgebreid, van elektronica tot boodschappen, waardoor BNPL vaker kan worden weergegeven tijdens het afrekenproces. Jongere shoppers zijn ook steeds meer gewend aan schulden en BNPL biedt hun gemakkelijk toegankelijk krediet. Uit een enquête in 2024 bleek dat 72% van de Singaporezen in de leeftijd van 30-34 jaar het meest waarschijnlijk BNPL in het verleden had gebruikt, het hoogste percentage van alle ondervraagden. Ander onderzoek suggereert dat Gen Z'ers de meest waarschijnlijke groep waren: 77% had BNPL gebruikt, vergeleken met 47% van de millennials.

Ook 'mobile-first' winkelen is populair in het land. Singapore heeft een hoge smartphonepenetratiegraad voor e-commerce (meer dan 70% voor consumentengoederen). BNPL-aanbieders hebben hun aanvraagprocedures, van goedkeuring tot aflossingsherinneringen, gebouwd rond een telefoonscherm om aan te sluiten bij de manier waarop mensen al winkelen.

Wat zijn de risico's van BNPL voor ondernemingen?

Klanten die zouden aarzelen bij een hogere prijs, ronden de aankoop mogelijk wel af als ze deze in meerdere betalingen kunnen opsplitsen. BNPL kan zowel de gemiddelde bestelwaarde als de conversie verhogen, maar kan ook problemen veroorzaken.

Houd rekening met het volgende voordat je BNPL toevoegt aan het afrekenproces:

• Kosten voor de onderneming: Aanbieders brengen doorgaans kosten in rekening voor het overnemen van het aflossingsrisico en het vooraf uitbetalen van de onderneming. Dit is financieel alleen rendabel als de stijging in de verkoop opweegt tegen deze kosten.

• Meerdere integraties: Een onderneming met meer dan één BNPL-optie moet afzonderlijke schema's voor betalingsvereffening en chargebackprocedures beheren voor elke aanbieder waarmee wordt samengewerkt.

• Overkreditering van de klant: In 2022 introduceerde de Singapore FinTech Association een Gedragscode voor BNPL als directe reactie op zorgen over consumenten die meerdere afbetalingsplannen bij verschillende ondernemingen tegelijkertijd gebruikten. Ondertekenaars werd gevraagd om betaalbaarheidscontroles uit te voeren en een limiet in te stellen voor het aantal actieve afbetalingsplannen dat een klant tegelijkertijd kan hebben.

• Complexiteit van terugbetalingen: Een retourzending van een BNPL-bestelling betekent dat er met de aanbieder moet worden afgestemd om de resterende termijnen van de klant aan te passen of te annuleren. Dit vergt meer stappen dan het direct terugbetalen van een kaartbetaling.

• Risico op chargebacks: Chargebacks voor BNPL-transacties verlopen via de aanbieder in plaats van een creditcardnetwerk. Een onderneming moet de BNPL-procedure van elke aanbieder begrijpen; deze kan verschillen van de manier waarop chargebacks voor betaalkaarten worden afgehandeld.

Wat moeten ondernemingen overwegen voordat ze BNPL aanbieden in Singapore?

Voordat een onderneming BNPL toevoegt, is het nuttiger om de eigen klanten te begrijpen dan aan te nemen dat het net zo zal presteren als elders. Testen hoe BNPL converteert bij specifieke bestelwaarden kan inzicht bieden. Ook moet de onderneming afwegen of dit de juiste keuze is voor het klantenbestand, aangezien BNPL over het algemeen populairder is bij Gen Z'ers en millennials.

Waar BNPL wordt weergegeven in het afrekenproces en hoe duidelijk de termijnbedragen zichtbaar zijn voordat de klant de aankoop bevestigt, kan invloed hebben op zowel de conversie als hoe vaak mensen hiervoor kiezen. Verberg de optie niet onder andere betaalmethoden of geef deze niet pas weer nadat iemand al kaartgegevens heeft ingevoerd. Overweeg in plaats daarvan om het bedrag per termijn vóór het afrekenen naast de prijs weer te geven.

Singapore heeft verschillende BNPL-aanbieders, elk met een eigen tijdlijn voor vereffening, chargebackprocedure en Application Programming Interface (API). Een onderneming die meer dan één optie aanbiedt, heeft een manier nodig om die relaties te beheren zonder extra handmatig werk toe te voegen aan de maandelijkse reconciliatie. Een enkele, gebundelde opzet voor het afrekenproces is vaak de oplossing.

Welke tools ondersteunen BNPL in Singapore?

Stripe Payments biedt ondernemingen een manier om betaalmethoden in termijnen toe te voegen aan het afrekenproces zonder voor elke aanbieder een afzonderlijke integratie te hoeven bouwen en onderhouden.

Dit is hoe:

• Betalingsoptimalisatie: Stripe kan betaalmethoden weergeven op basis van signalen zoals apparaattype, bestelwaarde en locatie van de klant. Op die manier wordt BNPL weergegeven waar de kans op conversie groot is, in plaats van bij elke transactie, ongeacht of het past.

• Flexibiliteit in het afrekenproces: Ondernemingen die het gehoste afrekenproces of geïntegreerde betalingselement van Stripe gebruiken, kunnen vanuit één dashboard betaalmethoden toevoegen of verwijderen, waaronder BNPL, in plaats van dat ze afzonderlijke integraties van aanbieders moeten beheren.

• Lokale en wereldwijde betaalmethoden: Naast BNPL kunnen ondernemingen in Singapore via dezelfde opzet digitale wallets en kaartbetalingen aanbieden. Dit is belangrijk in een markt waar klanten wisselen tussen betalingstypen afhankelijk van wat ze kopen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Optimaliseer je afrekenervaring: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar technische tijd met kant-en-klare betalings-UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een digitale wallet die is ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.