ในปี 2023 การซื้อจากร้านค้าปลีกในเยอรมนีประมาณ 62% เกิดขึ้นโดยธุรกรรมผ่านบัตร เทียบกับ 37.5% ในปี 2009 ในทางกลับกัน การชําระเงินด้วยเงินสดก็หายากมากขึ้น โดยมีเพียง 35.5% ของยอดขายเท่านั้นที่ทําขึ้นโดยใช้ธนบัตรและเหรียญในปี 2023 เพื่อให้ธุรกิจรักษาความสามารถในการแข่งขันไว้ได้ จะต้องเสนอวิธีที่ทันสมัยในการชําระเงินให้แก่ลูกค้า

ในบทความนี้เราจะดูข้อดีและข้อเสียที่สำคัญของการชําระเงินด้วยบัตร

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ข้อดีของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจคืออะไร
  
• ข้อเสียของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจคืออะไร
  

ข้อดีของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจคืออะไร

การชําระเงินด้วยบัตรให้ประโยชน์หลายอย่างแก่ธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยบัตร นี่คือสิ่งที่สําคัญที่สุด

ยอดขายเพิ่มขึ้น

การศึกษาของ EHI เกี่ยวกับ "ระบบการชําระเงินในธุรกิจค้าปลีก" ในปี 2023 พบว่ามีรายรับรวมเกือบ 3 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐเกิดขึ้นในเยอรมนีโดยใช้การชําระเงินด้วยบัตร เมื่อเปรียบเทียบกัน มีการใช้เงินสดประมาณ 172 พันล้านยูโรที่เครื่องคิดเงินในเยอรมนี

วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลจะช่วยเพิ่มยอดขายให้เจ้าของร้านได้เนื่องจากผู้คนไม่ถูกจํากัดให้ต้องใช้เฉพาะธนบัตรที่จับต้องได้ ในการศึกษา "พฤติกรรมการชําระเงินในเยอรมนีปี 2023" ผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าตนมีเงินสดโดยเฉลี่ย 100 ยูโร การชําระเงินด้วยบัตรช่วยให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น และมักสนับสนุนให้ลูกค้ามีค่าใช้จ่ายมากกว่าเงินสดที่ตนมีอยู่ อีกทั้งยังอํานวยความสะดวกในการซื้อแบบไม่ยั้งคิด เพราะไม่ถูกจำกัดด้วยเงินสด

การประมวลผลที่มีประสิทธิภาพ

การชําระเงินด้วยบัตรช่วยให้ขั้นตอนการชําระเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยการลดความซับซ้อนและเร่งกระบวนการทําธุรกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิธีการแบบไร้สัมผัสซึ่งใช้เทคโนโลยี NFC ผู้ซื้อสามารถซื้อสินค้าหรือบริการได้ภายในไม่กี่วินาทีโดยการแตะบัตรที่เทอร์มินัลชําระเงิน ในทางตรงกันข้าม การใช้เงินสดต้องมีการนับเหรียญและธนบัตร ทอนเงิน และตรวจสอบความถูกต้องของธนบัตรซึ่งใช้เวลาอันมีค่า

การลดขั้นตอนของกระบวนการชําระเงินด้วยตนเองจะลดเวลารอที่เครื่องคิดเงิน ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในช่วงเวลาที่มีลูกค้าเยอะเมื่อต้องต่อคิวยาว ธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้นช่วยให้ลูกค้าได้รับบริการภายในเวลาที่สั้นลง ลดความไม่พอใจ และเพิ่มโอกาสสร้างรายรับ

นอกจากนี้ ร้านค้าที่เปลี่ยนมาใช้ระบบไร้เงินสดยังช่วยขจัดความจําเป็นในการเติมเงินทอนหรือรักษาความปลอดภัยให้กับเครื่องคิดเงินบ่อยๆ ร้านค้าจะมีเวลามากขึ้นในการให้บริการลูกค้าและดูแลให้การปฏิบัติงานดําเนินไปอย่างราบรื่น นอกจากนี้การปิดบัญชีเมื่อสิ้นสุดวันจะง่ายขึ้นมากเมื่อไม่ต้องใช้เงินสด เนื่องจากไม่จําเป็นต้องนับใบเสร็จด้วยตนเอง

Stripe Terminal สามารถช่วยคุณประมวลผลธุรกรรมแบบดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพได้ เมื่อใช้ Terminal คุณสามารถให้ลูกค้าชําระเงินแบบไร้เงินสดผ่านเครื่องอ่านบัตรหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ แล้วโพสต์ข้อมูลเหล่านั้นลงในระบบการทําบัญชีของคุณได้โดยตรง

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีเปลี่ยนไปใช้ระบบดิจิทัลในร้านค้าปลีก โปรดดูบทความที่เกี่ยวข้องของเรา

ความพึงพอใจของลูกค้า

ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์อาจส่งผลดีต่อความพึงพอใจของลูกค้าด้วย ผู้ซื้อส่วนใหญ่คาดหวังว่าจะมีตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย จากการศึกษาพฤติกรรมการชําระเงินในยุคดิจิทัลของ Mastercard และธุรกิจอื่นๆ 19% ของผู้ตอบแบบสอบถามจะหยุดซื้อสินค้าหรือบริการหากไม่สามารถชําระเงินด้วยบัตรได้ 40% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่เป็น Gen Z บอกว่าพวกเขาคิดว่าสถานประกอบการที่รับเงินสดเท่านั้นน่ารำคาญ ซึ่งหมายความว่าผู้ค้าสามารถเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าด้วยการเปิดใช้การชําระเงินผ่านบัตร

ปัจจัยสําคัญที่นี่คือความสะดวกสบายและความยืดหยุ่นของโซลูชันแบบไม่ใช้เงินสด ผู้ซื้อไม่จําเป็นต้องถือเงินสดหรือกังวลว่าจะมีเงินสดมากพอสําหรับการซื้อหรือไม่ การชําระเงินด้วยวิธีอิเล็กทรอนิกส์ยังช่วยเพิ่มความอุ่นใจ ผู้คนรู้สึกปลอดภัยขึ้นเมื่อพกพาเงินสดน้อยลง โดยเฉพาะในใจกลางเมืองที่วุ่นวายหรือขณะเดินทาง

นอกจากนี้ลูกค้ายังติดตามการใช้จ่ายได้ดีขึ้นอีกด้วย การชําระเงินด้วยบัตรจะได้รับการบันทึกทางดิจิทัล ซึ่งช่วยให้ติดตามการซื้อได้ง่ายขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อผู้บริโภคที่คํานึงถึงงบประมาณซึ่งต้องการบริหารการเงินของตัวเอง

การรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น

การชําระเงินด้วยบัตรในร้านค้าปลีกให้ประสิทธิภาพและความสะดวกสบาย และมีส่วนช่วยรักษาความปลอดภัยเป็นอย่างมาก หนึ่งในข้อดีที่สำคัญของธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์คือการลดจำนวนเงินจริงในเครื่องคิดเงิน ยิ่งมีเงินสดน้อยลงในเครื่องคิดเงิน ก็ยิ่งมีความเสี่ยงที่จะถูกขโมยโดยอาชญากรภายนอกและการกระทำผิดภายในน้อยลง

อีกปัญหาด้านความปลอดภัยคือการคุ้มครองจากการปล้น เมื่อการชําระเงินด้วยบัตรเพิ่มขึ้น คุณไม่จําเป็นต้องเก็บเงินสดจํานวนมากหรือนําไปที่ธนาคารเป็นประจํา ข้อดีนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้ค้าปลีกขนาดเล็กและขนาดกลาง เนื่องจากการเคลื่อนย้ายเงินจริงมักจะต้องใช้การทำงานระดับองค์กรและความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

นอกจากความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางกายภาพแล้ว กิจกรรมบัตรยังลดความสูญเสียทางการเงินจากข้อมูลที่ไม่ตรงกันจากเครื่องคิดเงินด้วย ธุรกรรมเงินสดที่ดำเนินการโดยมนุษย์มีแนวโน้มว่าจะเกิดข้อผิดพลาดเนื่องจากการคํานวณผิด การทอนเงินไม่ถูกต้อง หรือความคลาดเคลื่อนของเครื่องคิดเงิน ระบบการชําระเงินดิจิทัลจะบันทึกกิจกรรมแต่ละกิจกรรมได้อย่างถูกต้อง รวมถึงแก้ไขข้อผิดพลาดและทําให้แก้ไขง่ายขึ้น

การทําบัญชีอัตโนมัติ

การชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้ใช้กระบวนการทำบัญชีอัตโนมัติได้ ในขณะที่การซื้อด้วยเงินสดจะต้องบันทึกด้วยตนเอง แต่การชำระเงินผ่านบัตรสามารถบันทึกได้อย่างอัตโนมัติและติดตามได้อย่างราบรื่น ซึ่งช่วยลดางานด้านธุรการที่ใช้เวลานาน และลดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาด

ภาพรวมการขายที่แม่นยําและตรวจสอบย้อนหลังได้เกิดขึ้นได้เนื่องจากธุรกรรมบัตรทุกรายการได้รับการบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษรทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งไม่เพียงช่วยลดความยุ่งยากในการทําบัญชีเงินสดรายวันเท่านั้น แต่ยังช่วยรับรองว่างบการเงินจะมีความโปร่งใสอีกด้วย การจัดทำเอกสารอัตโนมัติมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับจุดประสงค์ทางภาษี กล่าวคือ ผู้ค้าปลีกสามารถพิสูจน์รายได้ของตนต่อหน่วยงานภาษีได้ง่ายขึ้น และลดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาดในการแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) รายปี

ข้อเสียของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจคืออะไร

แม้จะมีประโยชน์ แต่การชําระเงินด้วยบัตรก็มาพร้อมกับข้อเสียที่ธุรกิจในเยอรมนีต้องระวัง

ค่าใช้จ่าย

ผู้ค้าจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกําหนดทางเทคนิคเพื่อให้บริการชําระเงินผ่านบัตร มีหลายวิธีในการทําเช่นนั้น ซึ่งแต่ละวิธีมีการลงทุนในระดับที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น เครื่องอ่านบัตรสามารถซื้อหรือเช่าได้ เมื่อเลือกใช้ Stripe Terminal คุณสามารถซื้อเครื่องอ่านบัตรที่ผ่านการรับรองล่วงหน้า เช่น S700 หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น BBPOS WisePad 3 ได้ นอกจากนี้ยังอาจเสนอวิธีการแบบไร้เงินสดโดยไม่ต้องใช้อุปกรณ์เพิ่มเติมได้ด้วย Tap to Pay จะช่วยให้คุณใช้ iPhone หรืออุปกรณ์ Android เพื่อรับชําระเงินและบันทึกข้อมูลเหล่านั้นในระบบการทําบัญชีของคุณได้

การเรียกเก็บเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทุกรายการ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือ girocard จะมีค่าใช้จ่ายผู้ให้บริการชําระเงิน นี่คือปัจจัยต้นทุนที่สําคัญที่สองรองจากเครื่องอ่านบัตร โดยทั่วไปแล้ว จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขาย ค่าใช้จ่ายนี้อาจส่งผลมากเป็นพิเศษต่อผู้ค้ารายย่อยที่มีส่วนต่างกําไรต่ํา

ปัญหาทางเทคนิค

การชําระเงินด้วยบัตรอาจมีปัญหาทางเทคนิค ซึ่งแตกต่างจากการชําระเงินด้วยเงินสด โดยอาจเกิดจากปัจจัยหลายประการ รวมถึงปัญหาการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต เทอร์มินัลที่ทำงานผิดพลาด หรือปัญหาขัดข้องของบริการ หากเครื่องอ่านบัตรหรือระบบบันทึกการขาย (POS) ทํางานไม่ถูกต้อง ระบบอาจไม่ประมวลผลธุรกรรมหรืออาจล่าช้า ซึ่งจะเพิ่มเวลารอของลูกค้าและสร้างความขัดข้องในขั้นตอนการทํางานของร้านค้า

ในกรณีเช่นนี้ ร้านค้าจะต้องเสนอวิธีการชําระเงินทางเลือกสำรอง ไม่เช่นนั้นอาจเสี่ยงที่จะเสียลูกค้าไป กรณีหลังอาจส่งผลให้สูญเสียรายได้และสร้างประสบการณ์ที่ไม่ดีแก่ลูกค้า ยิ่งกว่านั้น ระบบที่ทํางานผิดปกติมักต้องได้รับการซ่อมแซมจากผู้ให้บริการภายนอกทําให้ต้องใช้แรงและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ผู้ค้าปลีกควรลงทุนในการบํารุงรักษาเป็นประจําและฝึกอบรมเพื่อลดปัญหาขัดข้องทางเทคนิค

ความรู้ที่จําเป็น

การใช้งานเครื่องอ่านบัตรไม่เพียงแต่ต้องอาศัยอุปกรณ์ที่เหมาะสมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความรู้ที่เหมาะสมในส่วนของผู้ค้าปลีกด้วยเช่นเดียวกัน เทอร์มินัล POS สมัยใหม่มอบคุณสมบัติที่หลากหลายซึ่งเป็นมากกว่าการสแกนบัตรเครดิตหรือ girocard ทั่วไป หลายๆ รุ่นสามารถรับชําระเงินแบบไร้สัมผัส, Google Pay, Apple Pay หรือบัตรที่มีชิปและ PIN ได้ ลูกค้าสามารถชําระเงินด้วย NFC, รหัส QR หรือตัวเลือกชิปและ PIN แบบดั้งเดิมได้

เนื่องจากวิธีการชําระเงินแต่ละวิธีจําเป็นต้องใช้ขั้นตอนและกระบวนการเฉพาะ ผู้ที่ทำงานที่เครื่องคิดเงินจึงต้องได้รับการฝึกอบรมอย่างเหมาะสม การจัดการธุรกรรมที่ราบรื่นจะทําได้ก็ต่อเมื่อพวกเขาคุ้นเคยกับกระบวนการเท่านั้น ในสถานการณ์ที่ดีที่สุด พนักงานที่รับผิดชอบทุกคนควรสามารถรับมือกับความขัดข้องของระบบได้อย่างรวดเร็ว