En 2023, alrededor del 62 % de las compras minoristas en Alemania se realizaron con tarjeta, frente al 37,5 % en 2009. El pago en efectivo, por otro lado, se está haciendo cada vez más inusual: solo el 35,5 % de las ventas se hicieron utilizando billetes y monedas en 2023. Para seguir siendo competitivas, las empresas deben ofrecer a los clientes formas de pago modernas.

En este artículo, veremos las principales ventajas e inconvenientes de los pagos con tarjeta.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cuáles son las ventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?
  
• ¿Cuáles son los inconvenientes de los pagos con tarjeta para las empresas?
  

¿Cuáles son las ventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?

Los pagos con tarjeta ofrecen muchas ventajas a las empresas que los aceptan. Estas son las más importantes.

Aumento de las ventas

Según el estudio del EHI «Payment Systems in Retail» (Sistemas de pagos en el comercio minorista), por primera vez, los pagos con tarjeta generaron unos ingresos totales de casi 300 mil millones de euros en el comercio minorista físico en Alemania. En comparación, se gastaron alrededor de 172.000 millones de euros en efectivo en las cajas registradoras alemanas.

Los métodos de pago digital pueden aumentar las ventas para los comerciantes, ya que los clientes no están limitados al efectivo que llevan encima. En el estudio del Bundesbank «Payment Behavior in Germany 2023» (Comportamiento de pago en Alemania en 2023), los encuestados indicaron que suelen tener un promedio de 100 € en efectivo. Los pagos con tarjeta proporcionan mayor flexibilidad y a menudo animan a los clientes a gastar más de lo que llevan encima. También facilitan las compras impulsivas espontáneas, sin restricciones por el efectivo disponible.

Procesamiento eficiente

Los pagos con tarjeta incrementan la eficiencia del proceso de compra al simplificar y agilizar las transacciones. Esto es especialmente cierto en el caso de los métodos sin contacto que utilizan tecnología NFC: los compradores pueden completar su compra en segundos simplemente acercando su tarjeta al terminal de pago. Por el contrario, el uso de efectivo implica contar monedas y billetes, proporcionar cambio y verificar la autenticidad de los billetes, lo que consume un tiempo valioso.

Reducir el número de procesos de pago manuales reduce los tiempos de espera en la caja registradora. Esto es especialmente beneficioso durante las horas punta, cuando las colas son largas. Unas transacciones más rápidas permiten atender a más compradores en menos tiempo, lo que minimiza la frustración y aumenta los ingresos potenciales.

Las tiendas que no aceptan efectivo también eliminan la necesidad de reabastecer el cambio o asegurar las cajas registradoras con frecuencia. En su lugar, pueden centrarse más en atender a sus clientes y garantizar que las operaciones se desarrollen sin problemas. Además, hacer el cierre de caja al final del día es mucho más sencillo sin efectivo, ya que no es necesario contar los recibos manualmente.

Stripe Terminal puede ayudarte a procesar transacciones de forma digital y eficiente. Con Terminal, puedes ofrecer a tus clientes la posibilidad de realizar pagos sin efectivo a través de lectores de tarjetas o dispositivos móviles y contabilizarlos directamente en tu sistema de contabilidad.

Para obtener más información sobre cómo digitalizarse en el comercio minorista, consulta nuestro artículo relacionado.

Satisfacción del cliente

Las transacciones electrónicas también pueden influir positivamente en la satisfacción de tus clientes. La mayoría de los compradores esperan una variedad de opciones de pago. Según un estudio sobre el comportamiento de pago en la era digital realizado por Mastercard y otras empresas, el 19 % de los encuestados se abstiene de comprar algo si no puede pagar con tarjeta. El 40 % de los encuestados de la generación Z dijeron que les molestaban los establecimientos que solo aceptan efectivo. Esto significa que los comerciantes pueden aumentar la satisfacción del cliente habilitando los pagos con tarjeta.

Un factor clave aquí es la comodidad y flexibilidad de las soluciones sin efectivo. Los compradores no tienen que llevar dinero en efectivo ni preocuparse por tener suficiente para realizar una compra. Pagar electrónicamente también aumenta la tranquilidad: las personas se sienten más seguras al llevar menos dinero, especialmente en los centros urbanos concurridos o cuando viajan.

Además, los clientes se benefician de un mejor seguimiento de los gastos. Los pagos con tarjeta se registran digitalmente, lo que facilita el seguimiento de las compras. Esto resulta especialmente beneficioso para los consumidores con un presupuesto ajustado que quieren gestionar bien sus finanzas.

Seguridad mejorada

Los pagos con tarjeta en el comercio minorista ofrecen eficiencia y comodidad y contribuyen significativamente a la seguridad. Una de las mayores ventajas de las transacciones electrónicas es la reducción de efectivo en la caja. Cuanto menos efectivo haya en la caja, menor será el riesgo de robo por parte de delincuentes externos y mala conducta interna.

Otro problema de seguridad es la protección contra robos. A medida que aumentan los pagos con tarjeta, hay menos necesidad de mantener grandes cantidades de efectivo o de llevarlo al banco de forma periódica. Esto beneficia a los pequeños y medianos minoristas, ya que mover dinero físico suele implicar un esfuerzo organizativo y riesgos de seguridad.

Además de los riesgos de seguridad física, las actividades relacionadas con las tarjetas también reducen las pérdidas financieras derivadas de las discrepancias en las cajas registradoras. Las transacciones en efectivo realizadas manualmente son propensas a errores por cálculos incorrectos, devoluciones de cambio equivocadas o discrepancias en la caja. Los sistemas de pago digital registran con precisión cada actividad, lo que reduce los errores y facilita las correcciones.

Contabilidad automatizada

Los procesos de compra electrónicos permiten automatizar los procesos contables. Mientras que las compras en efectivo deben registrarse manualmente, los pagos con tarjeta pueden introducirse automáticamente en los libros y realizar un seguimiento sin problemas. Esto elimina la necesidad de tareas administrativas que consumen mucho tiempo y reduce el riesgo de errores.

Se crea un resumen de ventas preciso y trazable, ya que cada transacción con tarjeta se registra y documenta electrónicamente. Esto no solo simplifica la contabilidad diaria de caja, sino que también garantiza la transparencia de los estados financieros. La documentación automática es especialmente valiosa a efectos fiscales: los minoristas pueden demostrar más fácilmente sus ingresos a las autoridades fiscales y beneficiarse de un menor riesgo de error en la declaración anual del impuesto sobre el valor añadido (IVA).

¿Cuáles son los inconvenientes de los pagos con tarjeta para las empresas?

A pesar de sus ventajas, los pagos con tarjeta tienen inconvenientes que las empresas alemanas deben tener en cuenta.

Costes

Los comerciantes deben cumplir con los requisitos técnicos para ofrecer pagos con tarjeta. Hay varias formas de hacerlo, cada una con un nivel diferente de compromiso financiero. Por ejemplo, los lectores de tarjetas se pueden comprar o alquilar. Con Stripe Terminal, en condiciones favorables, puedes comprar lectores precertificados, como el S700, o dispositivos móviles, como el BBPOS WisePad 3. También es posible ofrecer métodos sin efectivo sin un dispositivo adicional. Con Tap to Pay, puedes usar tu dispositivo iPhone o Android para aceptar pagos y registrarlos en tu sistema de contabilidad.

Cada cargo electrónico, tarjeta de crédito o girocard, corre por cuenta del proveedor de servicios de pago. Este es el segundo factor de coste importante después de los lectores. Normalmente, se cobra una comisión fija por transacción o como porcentaje de las ventas. Este coste puede tener un impacto especial en los comerciantes más pequeños con márgenes bajos.

Problemas técnicos

A diferencia del efectivo, los pagos con tarjeta pueden verse interrumpidos por problemas técnicos. Estos pueden deberse a varios factores, como problemas de conexión a Internet, terminales defectuosos o interrupciones del servicio. Si el sistema de punto de venta (POS) o el lector no funcionan correctamente, es posible que las transacciones no se procesen o se retrasen. Esto aumenta los tiempos de espera de los clientes e interrumpe los flujos de trabajo de la tienda.

En tales casos, las tiendas deben ofrecer rápidamente métodos de pago alternativos o arriesgarse a perder compradores. Esto último puede resultar en una pérdida de ingresos y una mala experiencia del cliente. Además, los fallos de funcionamiento del sistema a menudo deben ser reparados por proveedores de servicios externos, lo que resulta en un esfuerzo y un coste adicionales. A los comercios minoristas les compensa invertir en mantenimiento periódico y formación para minimizar las interrupciones técnicas.

Conocimientos técnicos necesarios

El uso de lectores de tarjetas requiere no solo el equipo adecuado, sino también los conocimientos técnicos adecuados por parte del minorista. Los terminales POS modernos ofrecen una variedad de funciones que van mucho más allá del simple escaneo de tarjetas de crédito o girocards. Muchos pueden aceptar pagos sin contacto, Google Pay, Apple Pay o tarjetas con chip y PIN. Las personas pueden pagar con NFC, códigos QR o la opción tradicional de chip y PIN.

Dado que cada método de pago requiere pasos y procedimientos específicos, cualquier persona que opere la caja debe recibir la formación correspondiente. El manejo fluido de las transacciones solo es posible si están familiarizados con los procesos. En el mejor de los casos, todos los empleados responsables pueden reaccionar rápidamente a las interrupciones del sistema.