Em 2023, cerca de 62% das compras no varejo na Alemanha ocorreram por meio de transações com cartão, em comparação com 37,5% em 2009. O pagamento com dinheiro em espécie, por outro lado, está se tornando cada vez mais raro: apenas 35,5% das vendas foram feitas usando cédulas e moedas em 2023. Para se manterem competitivas, as empresas devem oferecer formas de pagamento modernas aos clientes.

Neste artigo, veremos as principais vantagens e desvantagens dos pagamentos com cartão.

O que há neste artigo?

• Quais são as vantagens dos pagamentos com cartão para as empresas?
  
• Quais são as desvantagens dos pagamentos com cartão para as empresas?
  

Quais são as vantagens dos pagamentos com cartão para as empresas?

Os pagamentos por cartão oferecem muitos benefícios para as empresas. Veja os mais importantes.

Aumento de vendas

De acordo com o estudo da EHI "Sistemas de pagamento no varejo" (em alemão), em 2023, pela primeira vez, foram geradas receitas totais de quase € 300 bilhões em locais de varejo fixo na Alemanha com pagamentos por cartão. Em comparação, cerca de € 172 bilhões em dinheiro foram gastos em caixas registradoras alemãs.

Os métodos de checkout digital podem impulsionar as vendas para os lojistas, já que as pessoas não estão restritas às notas à mão. No estudo "Comportamento dos pagamentos na Alemanha 2023" (em alemão) do Bundesbank, os entrevistados indicaram que têm em média € 100 em dinheiro. Os pagamentos com cartão proporcionam maior flexibilidade, muitas vezes incentivando os clientes a gastar mais do que carregam. Eles também facilitam compras espontâneas por impulso, sem restrições pelo dinheiro disponível.

Processamento eficiente

Os pagamentos com cartão tornam o checkout mais eficiente por simplificar e agilizar as transações. Isso ocorre principalmente no caso de formas por aproximação que usam tecnologia NFC: o cliente pode concluir a compra em segundos com um simples toque no cartão no terminal de pagamento. Em contraste, o uso de dinheiro envolve contar moedas e notas, fornecer troco e verificar a autenticidade das notas, o que consome um tempo valioso.

A redução do número de processos manuais de checkout reduz o tempo de espera no caixa. Isso é especialmente benéfico durante os horários de pico, quando as filas são longas. Transações mais rápidas permitem que mais compradores sejam atendidos em menos tempo, minimizando frustrações e aumentando a receita potencial.

As lojas que não utilizam mais dinheiro também eliminam a necessidade de reabastecer troco ou proteger os caixas com frequência. Em vez disso, elas podem se concentrar mais no atendimento aos clientes e garantir que as operações funcionem sem problemas. Além disso, fechar o caixa no final do dia é muito mais fácil sem dinheiro, pois não há necessidade de contar recibos manualmente.

O Stripe Terminal pode ajudar você a processar transações de forma digital e eficiente. Com o Terminal, você pode oferecer aos clientes a possibilidade de fazer pagamentos sem dinheiro em espécie, usando máquinas de cartão ou dispositivos móveis, e lançá-los diretamente no seu sistema de contabilidade.

Para obter mais informações sobre como adotar o digital no varejo, confira nosso artigo relacionado.

Satisfação dos clientes

As transações eletrônicas também podem influenciar positivamente a satisfação de seus clientes. A maioria dos compradores espera uma variedade de opções de checkout. De acordo com um estudo sobre o comportamento dos pagamentos na era digital (em alemão) da Mastercard e outros, 19% dos entrevistados se abstêm de comprar algo se não puderem pagar com cartão. 40% dos entrevistados da Geração Z disseram estar incomodados com estabelecimentos que só recebem dinheiro em espécie. Isso significa que os comerciantes podem aumentar a satisfação dos clientes ao habilitar pagamentos com cartão.

Um fator-chave aqui é a conveniência e flexibilidade das soluções digitais. Os compradores não precisam carregar dinheiro nem se preocupar em ter o suficiente para fazer uma compra. Pagar eletronicamente também aumenta a tranquilidade: as pessoas se sentem mais seguras carregando menos dinheiro, especialmente em centros urbanos movimentados ou quando viajam.

Além disso, os clientes ganham com um melhor acompanhamento dos gastos. Os pagamentos com cartão são registrados digitalmente, facilitando o rastreamento das compras. Isso é especialmente benéfico para consumidores conscientes do orçamento que querem gerenciar suas finanças.

Mais segurança

Os pagamentos com cartão no varejo oferecem eficiência e conveniência e contribuem significativamente para a segurança. Um dos maiores pontos positivos das transações eletrônicas é a redução de cédulas. Quanto menos dinheiro no caixa, menor o risco de roubo por criminosos externos e desvios de conduta internos.

Outra questão de segurança é a proteção contra roubo. À medida que os pagamentos com cartão aumentam, há menos necessidade de manter grandes quantidades de dinheiro ou levá-lo ao banco regularmente. Isso beneficia os pequenos e médios varejistas, pois movimentar dinheiro físico geralmente envolve esforço organizacional e riscos de segurança.

Além dos riscos de segurança física, as atividades de cartão também reduzem as perdas financeiras decorrentes de discrepâncias de caixa. As transações manuais em dinheiro são propensas a erros devido a erros de cálculo, alteração acidental ou incorreta, ou discrepâncias de caixa. Os sistemas de pagamento digital registram com precisão cada atividade, coibindo erros e facilitando as correções.

Contabilidade automatizada

O checkout eletrônico usa processos contábeis automatizados. Enquanto as compras em dinheiro devem ser registradas manualmente, os pagamentos com cartão podem ser inseridos nos livros contábeis automaticamente e rastreados sem problemas. Isso elimina a necessidade de realizar tarefas administrativas demoradas e reduz o risco de erros.

Um levantamento preciso e rastreável das vendas é criado, uma vez que cada transação de cartão é registrada e documentada eletronicamente. Isso não apenas simplifica o regime de caixa diário, como também garante demonstrações financeiras transparentes. A documentação automática é especialmente útil para efeitos fiscais: os varejistas podem comprovar mais facilmente os seus rendimentos às autoridades fiscais e beneficiar-se do risco reduzido de erros na declaração anual do imposto sobre o valor agregado (IVA).

Quais são as desvantagens dos pagamentos com cartão para as empresas?

Apesar dos benefícios, os pagamentos com cartão apresentam desvantagens que exigem atenção das empresas alemãs.

Custos

Os comerciantes precisam cumprir os requisitos técnicos para oferecer pagamentos com cartão. Existem várias maneiras de fazer isso, cada uma com um nível diferente de comprometimento financeiro. Por exemplo, as máquinas de cartão podem ser compradas ou alugadas. Com o Stripe Terminal, em condições favoráveis, você pode comprar máquinas pré-certificadas como a S700, ou dispositivos móveis como a BBPOS WisePad 3. Também é possível oferecer formas de pagamento sem dinheiro em espécie que não usam um dispositivo adicional. Com o Tap to Pay, você pode usar um dispositivo iPhone ou Android para aceitar pagamentos e registrá-los no sistema de contabilidade.

Cada cobrança eletrônica, seja cartão de crédito ou girocard, custa caro ao provedor de serviços de pagamento. Este é o segundo maior fator de custo depois das máquinas. Normalmente, é cobrada uma tarifa fixa por transação ou um percentual das vendas. Esse custo pode ser particularmente impactante para comerciantes menores com margens baixas.

Problemas técnicos

Ao contrário do dinheiro, os pagamentos com cartão podem ser interrompidos por problemas técnicos. Isso pode ser causado por vários fatores, incluindo problemas de conexão com a internet, terminais defeituosos ou interrupções no serviço. Se o sistema ou a máquina do ponto de venda não estiver funcionando corretamente, as transações podem não ser processadas ou sofrer atrasos. Isso aumenta o tempo de espera dos clientes e interrompe os fluxos de trabalho da loja.

Nesses casos, as lojas devem oferecer rapidamente formas de pagamento alternativas ou correm o risco de perder os compradores. Este último pode resultar em perda de receitas e uma experiência ruim. Além disso, o mau funcionamento do sistema muitas vezes precisa ser reparado por provedores de serviços externos, resultando em esforço e custo adicionais. Vale a pena para os varejistas investir em manutenção e treinamentos regulares para minimizar interrupções técnicas.

Conhecimento necessário

A utilização de máquinas de cartões requer não só o equipamento certo, mas também o know-how adequado por parte do varejista. Os terminais de POS modernos oferecem uma variedade de recursos que vão muito além da simples leitura de cartões de crédito ou girocards. Muitos podem aceitar pagamentos por aproximação, Google Pay, Apple Pay ou cartões com chip e PIN. As pessoas podem pagar usando NFC, códigos QR ou a opção tradicional de chip e PIN.

Como cada forma de pagamento exige etapas e procedimentos específicos, qualquer pessoa que operar o cadastro deve receber o devido treinamento. O processamento sem sobressaltos das transações só será possível se eles estiverem familiarizados com os processos. Na melhor das hipóteses, todos os funcionários responsáveis podem reagir rapidamente a interrupções no sistema.