Nel 2023, circa il 62% degli acquisti al dettaglio in Germania è avvenuto tramite transazioni con carta, rispetto al 37,5% del 2009. Il pagamento in contanti, invece, sta diventando sempre più raro: nel 2023 solo il 35,5% delle vendite è stato effettuato utilizzando banconote e monete. Per mantenere la competitività, le attività devono offrire ai clienti metodi di pagamento moderni.

In questo articolo, esamineremo i principali vantaggi e svantaggi dei pagamenti con carta.

Di cosa tratta questo articolo?

• Quali sono i vantaggi dei pagamenti con carta per le attività?
  
• Quali sono gli svantaggi dei pagamenti con carta per le attività?
  

Quali sono i vantaggi dei pagamenti con carta per le attività?

I pagamenti con carta offrono molti vantaggi alle attività che li consentono. Ecco i più importanti.

Aumento delle vendite

Secondo lo studio dell'EHI "Payment Systems in Retail", nel 2023, per la prima volta, nei punti vendita fissi in Germania sono stati generati ricavi totali di quasi 300 miliardi di euro con i pagamenti con carta. In confronto, presso i registratori di cassa tedeschi sono stati spesi circa 172 miliardi di euro in contanti.

I metodi di pagamento digitali possono aumentare le vendite per i titolari di negozi perché le persone non sono limitate alle banconote che hanno a disposizione. Nello studio "Payment Behavior in Germany 2023" della Bundesbank, gli intervistati hanno dichiarato di avere in media 100 euro in contanti. I pagamenti con carta offrono una maggiore flessibilità e spesso incoraggiano i clienti a spendere più di quanto portano con sé. Facilitano inoltre gli acquisti d'impulso spontanei, non limitati dalla liquidità disponibile.

Elaborazione efficiente

I pagamenti con carta rendono più efficiente il completamento del pagamento semplificando e velocizzando le transazioni. Ciò è particolarmente vero per i metodi contactless che utilizzano la tecnologia NFC: gli acquirenti possono completare l'acquisto in pochi secondi semplicemente avvicinando la carta al terminale di pagamento. Al contrario, l'uso del contante comporta il conteggio di monete e banconote, l'erogazione del resto e la verifica dell'autenticità delle banconote, il che fa perdere tempo prezioso.

La riduzione del numero di procedure di pagamento manuali consente di ridurre i tempi di attesa alla cassa. Ciò è particolarmente vantaggioso durante le ore di punta, quando le code sono lunghe. Transazioni più rapide consentono di servire più acquirenti in meno tempo, riducendo al minimo la frustrazione e aumentando i potenziali ricavi.

I negozi che scelgono di fare a meno dei contanti eliminano anche la necessità di rifornire i contanti per il resto o di proteggere frequentemente i registratori di cassa. Possono, invece, concentrarsi maggiormente sul servire i propri clienti e garantire che le operazioni si svolgano senza intoppi. Inoltre, la chiusura alla fine della giornata è molto più facile senza contanti, poiché non è necessario contare manualmente le ricevute.

Stripe Terminal può aiutarti a elaborare le transazioni in modo digitale ed efficiente. Con Terminal, puoi offrire ai tuoi clienti la possibilità di effettuare pagamenti senza contanti tramite lettori di carte o dispositivi mobili e di registrarli direttamente nel tuo sistema di contabilità.

Per ulteriori informazioni su come digitalizzare il commercio al dettaglio, consulta il nostro articolo correlato.

Soddisfazione del cliente

Le transazioni elettroniche possono anche influenzare positivamente la soddisfazione dei tuoi clienti. La maggior parte degli acquirenti si aspetta una vasta gamma di opzioni di pagamento. Secondo uno studio sul comportamento di pagamento nell'era digitale condotto da Mastercard e altri, il 19% degli intervistati si astiene dall'acquistare qualcosa se non può pagare con carta. Il 40% degli intervistati della Generazione Z ha dichiarato di essere irritato dagli stabilimenti che accettano solo contanti. Ciò significa che gli esercenti possono aumentare la soddisfazione dei clienti abilitando i pagamenti con carta.

Un fattore chiave in questo caso è la convenienza e la flessibilità delle soluzioni senza contanti. Gli acquirenti non devono portare con sé contanti o preoccuparsi di averne abbastanza per effettuare un acquisto. Pagare elettronicamente aumenta anche la tranquillità: le persone si sentono più sicure quando portano con sé meno soldi, soprattutto nei centri urbani affollati o quando sono in viaggio.

Inoltre, i clienti beneficiano di un migliore monitoraggio delle spese. I pagamenti con carta vengono registrati digitalmente, il che semplifica il monitoraggio degli acquisti. Ciò è particolarmente vantaggioso per i consumatori attenti al budget che vogliono gestire le proprie finanze.

Sicurezza migliorata

I pagamenti con carta nel commercio al dettaglio offrono efficienza e convenienza e contribuiscono in modo significativo alla sicurezza. Uno dei maggiori vantaggi delle transazioni elettroniche è la riduzione della valuta fisica nel registratore di cassa. Meno denaro contante c'è, minore è il rischio di furti da parte di autori esterni e di condotte improprie interne.

Un altro problema di sicurezza è la protezione contro le rapine. Con l'aumento dei pagamenti con carta, c'è una minore necessità di conservare grandi quantità di contante o di portarlo regolarmente in banca. Ciò avvantaggia i venditori al dettaglio di piccole e medie dimensioni, poiché lo spostamento di denaro fisico comporta spesso sforzi organizzativi e rischi per la sicurezza.

Oltre ai rischi per la sicurezza fisica, le attività che accettano le carte riducono anche le perdite finanziarie dovute alle discrepanze nei registratori di cassa. Le transazioni manuali in contanti sono soggette a errori di calcolo, resti accidentali o di importo errato o discrepanze nei registratori di cassa. I sistemi di pagamento digitali registrano accuratamente ogni attività, limitando gli errori e facilitando le correzioni.

Contabilità automatizzata

I pagamenti elettronici consentono di automatizzare le procedure contabili. Mentre gli acquisti in contanti devono essere registrati manualmente, i pagamenti con carta possono essere inseriti automaticamente nei libri contabili e monitorati senza problemi. In questo modo si elimina la necessità di attività amministrative dispendiose in termini di tempo e si riduce il rischio di errori.

Viene creata una panoramica precisa e tracciabile delle vendite poiché ogni transazione con carta viene registrata e documentata elettronicamente. In questo modo non solo si semplifica la contabilità per cassa quotidiana, ma si garantiscono anche rendiconti finanziari trasparenti. La documentazione automatica è particolarmente preziosa ai fini fiscali: i venditori al dettaglio possono dimostrare più facilmente il loro reddito alle autorità fiscali e beneficiare di un minore rischio di errore nella dichiarazione annuale dell'imposta sul valore aggiunto (IVA).

Quali sono gli svantaggi dei pagamenti con carta per le attività?

Nonostante i loro vantaggi, i pagamenti con carta presentano degli svantaggi di cui le attività in Germania devono essere consapevoli.

Costi

Gli esercenti devono soddisfare i requisiti tecnici per offrire pagamenti con carta. Ci sono diversi modi per farlo, ognuno con un diverso livello di impegno finanziario. Ad esempio, i lettori di carte possono essere acquistati o noleggiati. Con Stripe Terminal, a condizioni favorevoli, puoi acquistare lettori precertificati, come l'S700, o dispositivi mobili, come BBPOS WisePad 3. È anche possibile offrire metodi senza contanti senza un dispositivo aggiuntivo. Con Tap to Pay puoi utilizzare il tuo dispositivo iPhone o Android per accettare pagamenti e registrarli nel tuo sistema di contabilità.

Ogni addebito elettronico, carta di credito o girocard, ha un costo per il fornitore di servizi di pagamento. Questo è il secondo più grande fattore di costo dopo i lettori. In genere, viene addebitata una commissione fissa per transazione o come percentuale delle vendite. Questo costo può essere particolarmente incisivo per gli esercenti più piccoli con margini bassi.

Problemi tecnici

A differenza dei contanti, i pagamenti con carta possono essere interrotti da problemi tecnici. Questi possono essere causati da diversi fattori, tra cui problemi di connessione a Internet, terminali difettosi o interruzioni del servizio. Se il sistema POS o il lettore non funziona correttamente, è possibile che le transazioni non vengano elaborate o subiscano ritardi. Ciò aumenta i tempi di attesa dei clienti e interrompe i flussi di lavoro del negozio.

In questi casi, i negozi devono offrire rapidamente metodi di pagamento alternativi o rischiano di allontanare gli acquirenti. Quest'ultimo aspetto può comportare una perdita di guadagni e una esperienza del cliente non soddisfacente. Inoltre, i malfunzionamenti del sistema spesso devono essere riparati da fornitori di servizi esterni, con conseguenti sforzi e costi aggiuntivi. Vale la pena per i venditori al dettaglio di investire in manutenzione e formazione regolari per ridurre al minimo le interruzioni tecniche.

Know-how necessario

L'uso dei lettori di carte richiede non solo l'attrezzatura giusta, ma anche il know-how adeguato da parte del venditore al dettaglio. I moderni terminali POS offrono una serie di funzioni che vanno ben oltre la semplice scansione di carte di credito o girocard. Molti possono accettare pagamenti contactless, Google Pay, Apple Pay o carte con chip e PIN. Le persone possono pagare utilizzando la tecnologia NFC, i codici QR o la tradizionale opzione con chip e PIN.

Poiché ogni metodo di pagamento richiede passaggi e procedure specifiche, chiunque gestisca il registratore di cassa deve essere istruito di conseguenza. Una gestione fluida delle transazioni è possibile solo se si ha familiarità con le procedure. Nella migliore delle ipotesi, tutti i dipendenti responsabili sono in grado di reagire rapidamente alle interruzioni del sistema.