En 2023, environ 62 % des achats réalisés dans le commerce de détail en Allemagne ont été effectués dans le cadre de transactions par carte, contre 37,5 % en 2009. Le paiement en espèces, quant à lui, se fait de plus en plus rare : seulement 35,5 % des ventes ont été réalisées à l'aide de billets et de pièces en 2023. Pour rester concurrentielles, les entreprises doivent proposer des moyens de paiement modernes à leurs clients.

Dans cet article, nous allons examiner les principaux avantages et inconvénients des paiements par carte.

Contenu de cet article

• Quels sont les avantages des paiements par carte pour les entreprises?
  
• Quels sont les inconvénients des paiements par carte pour les entreprises?
  

Quels sont les avantages des paiements par carte pour les entreprises?

Les paiements par carte offrent de nombreux avantages aux entreprises qui les autorisent. Voici les avantages les plus importants.

Ventes accrues

Selon l'étude de l'EHI intitulé « Les systèmes de paiement dans le commerce de détail », en 2023, pour la première fois, un chiffre d'affaires total de près de 300 milliards d'euros a été généré dans le commerce de détail stationnaire en Allemagne avec les paiements par carte. À titre de comparaison, environ 172 milliards d'euros de dépenses en espèces ont été enregistrées dans les caisses allemandes.

Les moyens de paiement numériques peuvent stimuler les ventes des propriétaires de magasins, car les clients ne sont pas limités aux billets de banque à portée de main. Dans l'étude « Comportement de paiement en Allemagne 2023 » de la Bundesbank, les personnes interrogées ont indiqué disposer en moyenne de 100 € en espèces. Les paiements par carte offrent une plus grande flexibilité, ce qui incite souvent les clients à dépenser plus qu'ils n'ont sur eux. Ils facilitent également les achats spontanés émotionnels, qui ne sont donc pas limités par les liquidités disponibles.

Traitement efficace

Les paiements par carte rendent le processus de paiement plus efficace en simplifiant et en accélérant les transactions. C'est particulièrement vrai avec les moyens sans contact utilisant la technologie CCP : les acheteurs peuvent terminer leur achat en quelques secondes en présentant simplement leur carte sur le terminal de paiement. En revanche, l'utilisation de l'argent liquide nécessite de compter les pièces et les billets, de rendre la monnaie et de vérifier l'authenticité des billets de banque, ce qui est très chronophage.

La réduction du nombre de processus de paiement manuels réduit les temps d'attente à la caisse. Ceci est particulièrement avantageux pendant les heures de pointe, lorsque les files d'attente sont longues. Des transactions plus rapides permettent à un plus grand nombre d'acheteurs d'être servis en moins de temps, ce qui réduit la frustration et augmente les revenus potentiels.

Les magasins qui se passent d'argent liquide éliminent également le besoin de reconstituer la monnaie ou de sécuriser fréquemment les caisses. Au lieu de cela, ils peuvent se concentrer davantage sur le service à la clientèle et s'assurer que les opérations se déroulent sans heurts. De plus, il est beaucoup plus facile de clôturer sa caisse à la fin de la journée sans espèces, car il n'est pas nécessaire de compter les reçus manuellement.

Stripe Terminal peut vous aider à traiter vos transactions de manière numérique et avec efficacité. Avec l'outil Terminal, vous pouvez offrir à vos clients la possibilité d'effectuer des paiements dématérialisés avec des lecteurs de cartes ou des appareils mobiles, puis de les envoyer directement vers votre système comptable.

Pour plus d'informations sur la façon de passer à l'ère numérique dans le commerce de détail, consultez notre article connexe.

Satisfaction client

Les transactions électroniques peuvent également avoir une influence positive sur la satisfaction de vos clients. La plupart des acheteurs s'attendent à un large éventail d'options de paiement. Selon une étude sur le comportement de paiement à l'ère numérique réalisée par Mastercard et d'autres, 19 % des personnes interrogées s'abstiennent d'acheter quelque chose si elles ne peuvent pas payer par carte. 40 % des personnes interrogées appartenant à la génération Z ont déclaré être gênées par les établissements qui acceptent uniquement les espèces. Cela signifie que les commerçants peuvent améliorer la satisfaction de leurs clients en autorisant les paiements par carte.

Un facteur clé ici est la commodité et la flexibilité des solutions sans numéraire. Les acheteurs n'ont pas à transporter d'argent liquide ou à s'inquiéter d'en avoir assez pour faire un achat. Le paiement électronique contribue aussi à une plus grande tranquillité d'esprit : les personnes se sentent plus en sécurité lorsqu'elles transportent moins d'argent, en particulier dans les centres-villes très fréquentés ou pendant leurs voyages.

De plus, les clients bénéficient d'un meilleur suivi des dépenses. Les paiements par carte sont enregistrés numériquement, ce qui facilite le suivi des achats. Ceci est particulièrement avantageux pour les consommateurs soucieux de leur budget qui souhaitent gérer leurs finances.

Sécurité améliorée

Les paiements par carte dans le commerce de détail offrent efficacité et commodité tout en améliorant considérablement la sécurité. L'un des plus grands avantages des transactions électroniques est la réduction de la monnaie physique dans la caisse. Moins il y a d'argent liquide dans la caisse, plus on réduit le risque de vol par des malfaiteurs externes et le risque de mauvaise conduite interne.

Un autre problème de sécurité est la protection contre le vol avec violence. À mesure que les paiements par carte augmentent, il est de moins en moins nécessaire de conserver de grosses sommes d'argent liquide ou de les acheminer régulièrement vers son institution financière. Cela profite aux petits et moyens détaillants, car le transfert d'argent physique exige souvent des efforts organisationnels et entraîne des risques de sécurité.

Outre les risques liés à la sécurité physique, les activités liées aux cartes permettent également de réduire les pertes financières dues aux écarts de caisse. Les transactions manuelles en espèces sont sujettes à des erreurs découlant de mauvais calculs, de modifications accidentelles ou incorrectes, ou d'écarts de caisse. Les systèmes de paiements numériques enregistrent avec précision chaque activité, ce qui permet de limiter les erreurs et de faciliter les corrections.

Comptabilité automatisée

Les paiements électroniques permettent d'automatiser les processus comptables. Alors que les achats en espèces doivent être enregistrés manuellement, les paiements par carte peuvent être saisis automatiquement dans les livres et suivis de manière transparente. Cela élimine des tâches administratives fastidieuses tout en réduisant le risque d'erreurs.

On obtient une vue d'ensemble précise et traçable des ventes, car chaque transaction par carte est enregistrée et documentée électroniquement. Cela simplifie non seulement la comptabilité de trésorerie quotidienne, mais garantit également des états financiers transparents. La documentation automatique est particulièrement utile à des fins fiscales : les commerçants peuvent plus facilement justifier de leurs revenus auprès de l'administration fiscale et bénéficier d'un risque d'erreur réduit dans la déclaration annuelle de taxe sur la valeur ajoutée (TVA).

Quels sont les inconvénients des paiements par carte pour les entreprises?

Malgré leurs avantages, les paiements par carte présentent des inconvénients dont les entreprises allemandes doivent être conscientes.

Coûts

Les commerçants doivent satisfaire aux exigences techniques pour proposer les paiements par carte. Il existe plusieurs façons de procéder, chacune avec un niveau d'engagement financier différent. Par exemple, les lecteurs de cartes peuvent être achetés ou loués. Avec Stripe Terminal, à des conditions avantageuses, vous pouvez acheter des lecteurs précertifiés, tels que le S700, ou des appareils mobiles, tels que le BBPOS WisePad 3. Il est également possible de proposer des moyens dématérialisés sans appareil supplémentaire. Avec le système Paiement rapide, vous pouvez accepter des paiements sur votre iPhone ou votre appareil Android et les enregistrer dans votre système comptable.

Chaque paiement électronique, carte de crédit ou girocard, coûte cher au prestataire de services de paiement. C'est le deuxième facteur de coût après les lecteurs. En règle générale, des frais fixes sont facturés par transaction ou sous la forme d'un pourcentage des ventes. Ce coût peut avoir une incidence particulièrement forte sur les petits commerçants dont les marges sont faibles.

Problèmes techniques

Contrairement à l'argent liquide, les paiements par carte peuvent être interrompus par des problèmes techniques. Ceux-ci peuvent être causés par plusieurs facteurs, notamment des problèmes de connexion Internet, des terminaux défectueux ou des pannes de service. Si le système de point de vente (PDV) ou le lecteur ne fonctionne pas correctement, les transactions peuvent ne pas être traitées ou être retardées. Cela augmente les temps d'attente des clients et perturbe les flux de travail en magasin.

Dans de tels cas, les magasins doivent rapidement proposer des moyens de paiement de substitution ou risquer de refuser des acheteurs. Le dernier cas de figure peut entraîner un manque à gagner et se traduire par une mauvaise expérience client. De plus, les dysfonctionnements du système doivent souvent être réparés par des prestataires de services externes, autrement dit des efforts et des coûts supplémentaires. Il est rentable pour les détaillants d'investir dans une maintenance et une formation régulières afin de réduire les pannes techniques.

Un savoir-faire indispensable

L'utilisation de lecteurs de cartes nécessite non seulement le bon équipement, mais aussi le savoir-faire approprié de la part du détaillant. Les terminaux de point de vente modernes offrent un éventail de fonctionnalités qui vont bien au-delà de la simple lecture de cartes de crédit ou de girocards. Bon nombre de ces appareils acceptent les paiements sans contact, Google Pay, Apple Pay ou les cartes à puce et à code NIP. Les clients peuvent payer en utilisant la technologie CCP, les codes QR ou l'option traditionnelle de carte à puce et à code NIP.

Étant donné que chaque moyen de paiement nécessite des étapes et des procédures spécifiques, toute personne gérant la caisse doit être formée en conséquence. Un traitement fluide des transactions n'est possible que si le personnel concerné connaît bien les processus. Dans le meilleur des cas, tous les employés responsables peuvent réagir rapidement aux perturbations du système.