En 2023, alrededor del 62 % de las compras minoristas en Alemania se realizaron mediante transacciones con tarjeta, frente al 37.5 % en 2009. El pago en efectivo, por su parte, es cada vez menos frecuente: en 2023, solo el 35.5 % de las ventas se realizaron con billetes y monedas. Para seguir siendo competitivas, las empresas deben ofrecer formas modernas de pagar a los clientes.

En este artículo, analizaremos las principales ventajas y desventajas de los pagos con tarjeta.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cuáles son las ventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?
  

¿Cuáles son las ventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?

Los pagos con tarjeta ofrecen muchos beneficios a las empresas que los admiten. A continuación, te presentamos los más importantes.

Aumento de las ventas

Según el estudio del EHI «Payment Systems in Retail», en 2023, por primera vez, se generaron ingresos totales de casi 300,000 millones de euros en el comercio minorista físico en Alemania con pagos con tarjeta. En comparación, se gastaron alrededor de 172,000 millones de euros en efectivo en las cajas registradoras alemanas.

Los métodos de pago digital pueden aumentar las ventas de los propietarios de tiendas, ya que las personas no están restringidas a los billetes disponibles. En el estudio del Bundesbank «Payment Behavior in Germany 2023», los encuestados indicaron que tienen un promedio de EUR 100 en efectivo. Los pagos con tarjeta proporcionan una mayor flexibilidad, ya que suelen alentar a los clientes a gastar más de lo que tienen. También facilitan las compras impulsivas espontáneas, sin restricciones por el efectivo disponible.

Procesamiento eficiente

Los pagos con tarjeta hacen que el proceso de compra sea más eficiente al simplificar y agilizar las transacciones. Esto ocurre sobre todo con los métodos sin contacto que utilizan tecnología NFC: los compradores pueden realizar su compra en cuestión de segundos con solo acercar su tarjeta en el terminal de pago. Por el contrario, usar efectivo implica contar monedas y billetes, proporcionar cambio y verificar la autenticidad de los billetes, lo que consume tiempo valioso.

Al reducir el número de procesos de pago manuales, se reducen los tiempos de espera en la caja registradora. Esto es beneficioso sobre todo durante las horas pico, cuando las filas son largas. Las transacciones más rápidas permiten atender a más compradores en menos tiempo, lo que reduce la frustración y aumenta los posibles ingresos.

Las tiendas que eligen el dinero en efectivo también eliminan la necesidad de reponer el cambio o asegurar las cajas registradoras con frecuencia. En cambio, pueden concentrarse más en atender a sus clientes y garantizar que las operaciones se desarrollen sin problemas. Además, cerrar al final del día es mucho más fácil sin efectivo, ya que no es necesario contar los recibos manualmente.

Stripe Terminal puede ayudarte a procesar transacciones de forma digital y eficiente. Con Terminal, puedes ofrecer a tus clientes la posibilidad de realizar pagos sin efectivo mediante lectores de tarjetas o dispositivos móviles y contabilizarlos directamente en tu sistema contable.

Para obtener más información sobre cómo digitalizarte en el comercio minorista, consulta nuestro artículo relacionado.

Satisfacción del cliente

Las transacciones electrónicas también pueden influir positivamente en la satisfacción de tus clientes. La mayoría de los compradores esperan una variedad de opciones de pago. Según un estudio sobre el comportamiento de pago en la era digital realizado por Mastercard y otros, el 19 % de los encuestados se abstiene de comprar algo si no puede pagar con tarjeta. El 40 % de los encuestados de la Generación Z respondió que le molestaba los establecimientos que solo aceptan efectivo. Esto significa que los comercios pueden aumentar la satisfacción del cliente al habilitar los pagos con tarjeta.

Un factor clave de las soluciones sin efectivo es la comodidad y flexibilidad. No hace falta que los compradores tengan dinero en efectivo ni se preocupen por tener suficiente dinero para realizar una compra. Los pagos electrónicos también aumentan la tranquilidad: las personas se sienten más seguras al tener menos dinero, especialmente en los centros urbanos concurridos o cuando viajan.

Además, los clientes se benefician de un mejor seguimiento de los gastos. Los pagos con tarjeta se registran digitalmente, lo que facilita el seguimiento de las compras. Esto es beneficioso sobre todo para los consumidores preocupados por su presupuesto que desean administrar sus finanzas.

Seguridad mejorada

Los pagos con tarjeta en el comercio minorista ofrecen eficiencia y comodidad y contribuyen significativamente a la seguridad. Una de las mayores ventajas de las transacciones electrónicas es la reducción de la moneda física en la caja registradora. Cuanto menos efectivo haya en la caja, menor será el riesgo de robo por parte de perpetradores externos y de mala conducta interna.

Otro problema de seguridad es la protección contra robos. A medida que los pagos con tarjeta aumentan, hay menos necesidad de guardar grandes cantidades de dinero en efectivo o de llevarlo al banco regularmente. Esto beneficia a los comercios minoristas pequeños y medianos, ya que mover dinero físico suele implicar un esfuerzo organizativo y riesgos de seguridad.

Junto con los riesgos de seguridad física, las actividades con tarjetas también reducen las pérdidas financieras por discrepancias en la caja registradora. Las transacciones manuales en efectivo son propensas a errores debido a errores de cálculo, cambios accidentales o incorrectos, o discrepancias en la caja registradora. Los sistemas de pago digital registran con precisión cada actividad, lo que reduce los errores y facilita las correcciones.

Contabilidad automatizada

Los procesos de compra electrónicos permiten automatizar los procesos contables. Si bien las compras en efectivo deben registrarse manualmente, los pagos con tarjeta se pueden ingresar en los libros contables automáticamente y rastrear sin problemas. Esto elimina la necesidad de realizar tareas administrativas que consumen mucho tiempo y reduce el riesgo de errores.

Se crea un resumen de ventas preciso y rastreable, ya que cada transacción con tarjeta se registra y documenta electrónicamente. Esto no solo simplifica la contabilidad de caja diaria, sino que también garantiza estados financieros transparentes. La documentación automática es valiosa sobre todo a efectos fiscales: los minoristas pueden demostrar más fácilmente sus ingresos a las autoridades fiscales y beneficiarse de un menor riesgo de error en la declaración anual del impuesto al valor agregado (IVA).

¿Cuáles son las desventajas de los pagos con tarjeta para las empresas?

A pesar de sus ventajas, los pagos con tarjeta tienen inconvenientes que las empresas alemanas deben tener en cuenta.

Costos

Los comerciantes deben cumplir con requisitos técnicos para ofrecer pagos con tarjeta. Hay varias formas de hacerlo, cada una con un nivel diferente de compromiso financiero. Por ejemplo, los lectores de tarjetas se pueden comprar o alquilar. Con Stripe Terminal, en condiciones favorables, puedes comprar lectores precertificados, como el S700, o dispositivos móviles, como el BBPOS WisePad 3. También es posible ofrecer métodos sin efectivo sin necesidad de un dispositivo adicional. Con Tap to Pay, puedes usar tu dispositivo iPhone o Android para aceptar pagos y registrarlos en tu sistema contable.

Cada transacción electrónica, con tarjeta de crédito o girocard, tiene un costo para el proveedor de servicios de pago. Este es el segundo factor de costo más importante después de los lectores. Por lo general, se cobra una tarifa fija por transacción o como porcentaje de las ventas. Este costo puede afectar sobre todo a los comerciantes más pequeños con márgenes bajos.

Problemas técnicos

A diferencia del efectivo, los pagos con tarjeta pueden ser interrumpidos por problemas técnicos, que pueden deberse a varios factores, como problemas de conexión a Internet, terminales defectuosos o interrupciones del servicio. Si el sistema de punto de venta (POS) o el lector no funcionan correctamente, es posible que las transacciones no se procesen o se retrasen, lo que aumenta los tiempos de espera de los clientes e interrumpe los flujos de trabajo de la tienda.

En estos casos, las tiendas deben ofrecer rápidamente métodos de pago alternativos o arriesgarse a alejar a los compradores, lo que puede resultar en una pérdida de ganancias y una mala experiencia del cliente. Además, los fallos de funcionamiento del sistema a menudo deben ser reparados por proveedores de servicios externos, lo que supone un esfuerzo y un costo adicionales. Para los minoristas es beneficioso invertir en mantenimiento y capacitación regulares para reducir las interrupciones técnicas.

Conocimientos técnicos necesarios

El uso de lectores de tarjetas requiere no solo el equipo adecuado, sino también los conocimientos técnicos adecuados por parte del minorista. Los terminales de sistema POS modernos ofrecen una variedad de funciones que van mucho más allá del simple escaneo de tarjetas de crédito o girocards. Muchos pueden aceptar pagos sin contacto, Google Pay, Apple Pay o tarjetas con chip y PIN. Las personas pueden pagar con NFC, códigos QR o la opción tradicional de chip y PIN.

Dado que cada método de pago requiere pasos y procedimientos específicos, cualquier persona que utilice la caja registradora debe recibir la capacitación correspondiente. La gestión fluida de las transacciones solo es posible si los empleados están familiarizados con los procesos. En el mejor de los casos, todos los empleados responsables podrán reaccionar rápidamente a las interrupciones del sistema.