En 2023, près de 62 % des achats dans le commerce de détail en Allemagne ont été effectués par le biais de transactions par carte, par rapport à 37,5 % en 2009. Le paiement en espèces, quant à lui, se fait de plus en plus rare : seulement 35,5 % des ventes ont été réglées au comptant en 2023. Pour faire face à la concurrence, les entreprises doivent proposer à leurs clients des moyens de paiement modernes.

Dans cet article, nous allons examiner les principaux avantages et inconvénients des paiements par carte.

Sommaire de cet article

• Avantages des paiements par carte pour les entreprises
  
• Inconvénients des paiements par carte pour les entreprises
  

Avantages des paiements par carte pour les entreprises

Les paiements par carte offrent de nombreux avantages aux entreprises qui les autorisent. En voici les principaux :

Augmentation des ventes

Selon l’étude de l’EHI « Systèmes de paiement dans le commerce de détail », en 2023, pour la première fois, un chiffre d’affaires total de près de 300 milliards d’euros a été généré dans les commerces de détail physiques en Allemagne grâce aux paiements par carte. À titre de comparaison, environ 172 milliards d’euros en espèces ont été dépensés aux caisses des magasins allemands.

Les moyens de paiement numériques peuvent stimuler les ventes des commerçants, car les clients ne sont pas limités aux billets de banque en leur possession. Dans l’étude « Comportement de paiement en Allemagne 2023 » réalisée par la Bundesbank, les personnes interrogées ont indiqué disposer en moyenne de 100 € en espèces. Les paiements par carte offrent une plus grande flexibilité, ce qui incite souvent les clients à dépenser plus que le montant en espèces dont ils disposent sur eux. Ils facilitent également les achats impulsifs spontanés, sans être limités par les liquidités disponibles.

Traitement efficace

Les paiements par carte rendent le processus de paiement plus efficace en simplifiant et en accélérant les transactions. C’est particulièrement vrai avec les méthodes sans contact utilisant la technologie NFC : les acheteurs peuvent finaliser leur achat en quelques secondes en présentant simplement leur carte sur le terminal de paiement. En revanche, l’utilisation d’espèces implique de compter les pièces et les billets, de rendre la monnaie et de vérifier l’authenticité des billets de banque, ce qui consomme un temps précieux.

La réduction du nombre de processus de paiement manuels réduit les temps d’attente à la caisse. Ceci est particulièrement avantageux pendant les heures de pointe, lorsque les files d’attente sont longues. Des transactions plus rapides permettent à un plus grand nombre d’acheteurs d’être servis en moins de temps, ce qui réduit la frustration et augmente les revenus potentiels.

Les magasins qui n'acceptent plus les espèces n'ont plus besoin de refaire le plein de monnaie ou de sécuriser fréquemment les caisses. Ils peuvent se concentrer davantage sur le service à leurs clients et s’assurer que les opérations se déroulent de manière fluide. De plus, la clôture de fin de journée est beaucoup plus facile sans espèces, car il n'est pas nécessaire de compter les recettes manuellement.

Stripe Terminal peut vous aider à traiter numériquement vos transactions avec efficacité. Avec Terminal, vous pouvez offrir à vos clients la possibilité d’effectuer des paiements sans espèces via des lecteurs de cartes ou des appareils mobiles et de les envoyer directement dans votre système comptable.

Pour plus d’informations sur la façon de passer au numérique dans le commerce de détail, consultez notre article connexe.

Satisfaction client

Les transactions électroniques peuvent également avoir une influence positive sur la satisfaction de vos clients. La plupart des acheteurs s'attendent à une gamme d'options de paiement. Selon une étude sur le comportement de paiement à l’ère numérique réalisée par Mastercard et d’autres, 19 % des personnes interrogées s’abstiennent d’acheter si elles ne peuvent pas payer par carte. 40 % des répondants de la génération Z ont déclaré être agacés par les établissements qui acceptent uniquement les paiements en espèces. Autrement dit, les commerçants peuvent améliorer la satisfaction de leurs clients en autorisant les paiements par carte.

La commodité et la flexibilité des solutions sans espèces sont ici des facteurs clés. Les acheteurs n'ont pas à transporter de l'argent liquide sur eux ni à se soucier d'en avoir suffisamment pour effectuer un achat. Le paiement électronique offre également une plus grande tranquillité d’esprit : on se sent plus en sécurité en ayant moins d'argent sur soi, en particulier dans les centres-villes animés ou en voyage.

De plus, les clients bénéficient d’un meilleur suivi des dépenses. Les paiements par carte sont enregistrés numériquement, ce qui facilite le suivi des achats. Ceci est particulièrement avantageux pour les consommateurs soucieux de leur budget qui souhaitent gérer leurs finances.

Sécurité renforcée

Les paiements par carte dans le commerce de détail sont efficaces et pratiques et contribuent de manière significative à la sécurité. La réduction du montant en espèces dans la caisse est l’un des plus grands avantages des transactions électroniques. Avec moins d'argent liquide en caisse, le risque de vol par des personnes en interne ou venant de l’extérieur est réduit.

La protection contre le cambriolage est un autre problème de sécurité. Avec l'augmentation des paiements par carte, il est moins nécessaire de conserver de grosses sommes d'argent liquide ou de les déposer régulièrement à la banque. Cela profite aux commerçants de petite et moyenne taille, car le transport d'argent physique implique souvent des efforts d'organisation et des risques de sécurité.

Outre les risques liés à la sécurité physique, les activités liées aux cartes permettent également de réduire les pertes financières dues aux divergences à la caisse. Les transactions manuelles en espèces sont sujettes à des erreurs dues à des calculs erronés, à des erreurs dans la monnaie rendue ou à des écarts de caisse. Les systèmes de paiement numériques enregistrent avec précision chaque activité, ce qui permet de limiter les erreurs et de faciliter les corrections.

Comptabilité automatisée

Les paiements électroniques permettent d’automatiser les processus comptables. Alors que les achats en espèces doivent être enregistrés manuellement, les paiements par carte peuvent être saisis automatiquement dans les livres et suivis sans difficulté. Les tâches administratives chronophages sont ainsi éliminées et le risque d'erreurs réduit.

Une vue d’ensemble précise et traçable des ventes est créée puisque chaque transaction par carte est enregistrée et documentée électroniquement. La comptabilité de trésorerie est ainsi simplifiée au quotidien et les états financiers sont transparents. La documentation automatique est particulièrement précieuse à des fins fiscales : les commerçants peuvent plus facilement justifier de leurs revenus auprès de l’administration fiscale et bénéficier d’un risque d’erreur réduit dans la déclaration annuelle de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA).

Inconvénients des paiements par carte pour les entreprises

Malgré leurs avantages, les paiements par carte présentent des inconvénients que les entreprises allemandes doivent connaître.

Coûts

Les marchands doivent satisfaire aux exigences techniques pour proposer les paiements par carte. Il existe plusieurs moyens d'y parvenir, chacun impliquant un niveau d'investissement différent. Par exemple, les lecteurs de cartes peuvent être achetés ou loués. Avec Stripe Terminal, à des conditions avantageuses, vous pouvez acheter des lecteurs précertifiés, tels que le S700, ou des appareils mobiles, tels que le BBPOS WisePad 3. Il est également possible de proposer des méthodes sans espèces qui n’exigent aucun dispositif supplémentaire. Avec Tap to Pay, vous pouvez accepter des paiements sur votre iPhone ou votre appareil Android et les enregistrer dans votre système comptable.

Chaque paiement électronique, (carte de crédit ou girocard, représente un coût pour le prestataire de services de paiement. C’est le deuxième facteur de coût après les lecteurs. En règle générale, des frais fixes sont facturés par transaction ou sous la forme d’un pourcentage des ventes. Ce coût peut être particulièrement important pour les petits commerçants dont les marges sont faibles.

Problèmes techniques

Contrairement aux espèces, les paiements par carte peuvent être interrompus par des problèmes techniques. Ceux-ci peuvent être causés par plusieurs facteurs, notamment des problèmes de connexion Internet, des terminaux défectueux ou des pannes de service. Si le système de point de vente (PDV) ou le lecteur ne fonctionne pas correctement, les transactions peuvent ne pas être traitées ou être retardées. Ces situations augmentent les temps d’attente des clients et perturbent le flux de travail en magasin.

Dans de tels cas, les magasins doivent rapidement proposer d’autres moyens de paiement sous peine de voir les clients renoncer à leurs achats, ce qui peut entraîner un manque à gagner et une mauvaise expérience client. De plus, les dysfonctionnements du système doivent souvent être réparés par des prestataires de services externes, impliquant des efforts et des coûts supplémentaires. Les commerçants ont tout intérêt à investir dans la maintenance et la formation régulières afin de minimiser les pannes techniques.

Savoir-faire nécessaire

L’utilisation de lecteurs de cartes nécessite non seulement le bon équipement, mais aussi le savoir-faire approprié de la part du commerçant. Les terminaux de PDV modernes offrent diverses fonctionnalités qui vont bien au-delà de la simple lecture de cartes de crédit ou de girocards. Nombre d’entre elles acceptent les paiements sans contact, Google Pay, Apple Pay ou les cartes à puce et code PIN. Le paiement peut se faire en utilisant la technologie NFC, les codes QR ou l’option traditionnelle de puce et code PIN.

Étant donné que chaque moyen de paiement nécessite des étapes et des procédures spécifiques, toute personne à la caisse doit être formée en conséquence. Un traitement fluide des transactions n’est possible que si le personnel est familiarisé avec les processus. Dans le meilleur des cas, tous les employés responsables peuvent réagir rapidement en cas de dysfonctionnement du système.