2023 年，德国约有 62% 的零售购物是通过银行卡交易完成的，而 2009 年这一比例为 37.5%。另一方面，现金支付正变得越来越少见：2023 年，只有 35.5% 的销售额是通过纸币和硬币实现的。为了保持竞争力，企业必须为客户提供现代化的支付方式。

在本文中，我们将探讨银行卡支付的主要优点和缺点。

本文内容

• 银行卡支付对企业有哪些好处？
  
• 银行卡支付对企业有哪些缺点？
  

银行卡支付对企业有哪些好处？

银行卡支付为允许他们的企业提供了许多好处。以下是最重要的几点。

增加销售额

根据德国零售协会 (EHI) 的研究报告“零售支付系统”，2023 年，德国固定零售业通过银行卡支付产生的总收入首次接近 3,000 亿欧元。相比之下，德国收银台的现金消费额约为 1,720 亿欧元。

数字结账方式可以为店主增加销售额，因为人们不再受手头现金的限制。在德国央行的“2023 年德国支付行为”研究中，受访者表示他们平均持有 100 欧元现金。银行卡支付提供了更大的灵活性，常常会鼓励客户消费超过他们所携带的现金数额。银行卡支付还促进了不受可用现金限制的即兴冲动购买。

高效处理

银行卡支付通过简化和加速交易使结账更高效。使用近场通讯技术的非接触式方法尤其如此 — 购物者只需在支付终端上轻触他们的卡片，就能在几秒钟内完成购物。相比之下，使用现金涉及清点硬币和纸币、提供零钱以及检查纸币的真伪，这会消耗宝贵的时间。

减少手动结账流程的数量可减少收银台的等待时间。这在高峰时段、队伍排得很长的时候尤其有益。更快的交易速度意味着可以在更短的时间内服务更多的购物者，减少顾客的不满情绪，并增加潜在收入。

实行无现金支付的商店也无需频繁补充零钱或确保收银机的安全。相反，他们可以将更多精力集中在为顾客服务以及确保运营顺畅上。此外，没有现金的情况下，一天结束时的结账工作也会轻松得多，因为无需手动清点收据。

Stripe Terminal 可以帮助您以数字化和高效的方式处理交易。使用 Terminal，您可以让客户通过读卡器或移动设备进行无现金支付，并直接将交易记录到您的会计系统中。

有关如何在零售业实现数字化的更多信息，请查看我们的相关文章。

客户满意度

电子交易也能对客户的满意度产生积极影响。大多数买家都期望有多种结账选择。根据 Mastercard 等公司的一项数字时代支付行为的研究，19% 的受访者表示，如果不能用银行卡支付，他们就会放弃购买某样东西。40% 的 Z 世代受访者表示，他们对只接受现金支付的商家感到不满。这意味着商家可以通过启用卡支付来提高客户满意度。

这里的一个关键因素是无现金解决方案的便利性和灵活性。购物者无需携带现金，也无需担心钱不够无法完成购买。电子支付还能让人们更加安心：人们觉得携带较少的现金更安全，尤其是在繁忙的市中心或旅行时。

此外，客户受益于更好的消费追踪。卡支付被数字化记录，便于追踪购买记录。这对那些注重预算、想要管理好自己财务的消费者来说尤其有益。

提高了安全性

零售业中的银行卡支付不仅高效便捷，还能显著提升安全性。电子交易的最大优势之一是减少收银台的实体货币量。收银机中的现金越少，外部盗窃和内部不当行为的风险越低。

另一安全问题是防抢劫。随着银行卡支付的增加，就无需经常留存大量现金或把现金存入银行。这对中小型零售商来说很有好处，因为搬运现金通常需要组织安排，并且存在安全风险。

除了实体安全风险外，银行卡支付活动还能减少因收银差异造成的财务损失。人工现金交易容易因计算错误、找零失误或收银差异而出现错误。数字支付系统能准确记录每笔交易活动，减少错误，并使纠错更加容易。

自动化会计

电子结账可实现自动化会计流程。现金购物必须手动记录，而银行卡支付可以自动录入账本并进行无缝追踪。这就无需进行耗时的行政工作，并降低了出错的风险。

由于每笔刷卡交易都以电子形式记录和存档，因此能创建出精确且可追溯的销售概览。这不仅简化了日常收付实现制会计，还确保了财务报表的透明度。自动存档在税务方面尤其有价值：零售商可以更轻松地向税务机关证明自己的收入，并减少在年度增值税 (VAT) 申报表中的错误风险。

银行卡支付对企业有什么劣势？

尽管有这些好处，但德国企业需要注意银行卡支付的缺点。

成本

商家必须满足技术要求才能提供银行卡支付服务。有多种方式可以做到这一点，每种方式的资金投入程度不同。例如，可以购买或租用读卡器。通过 Stripe Terminal，您可以以优惠的条件购买预认证的读卡器，如 S700，或者购买移动设备，如 BBPOS WisePad 3。也可以在不使用额外设备的情况下提供无现金支付方式。使用 Tap to Pay，您可以使用 iPhone 或 Android 设备接受付款并将其记录在您的会计系统中。

每笔电子收费，无论是信用卡还是 girocard，都需要支付服务提供商付出成本。这是继读卡器之后的第二个主要成本因素。通常，每笔交易都会收取固定费用，或者按销售额的一定比例收取费用。对于利润率较低的小商家来说，这笔成本的影响可能尤其大。

技术问题

与现金不同，银行卡支付可能会因技术问题而中断。这些可能是由多种因素引起的，包括互联网连接问题、终端故障或服务中断。如果销售点 (POS) 系统或读卡器无法正常工作，交易可能无法处理，或者会被延迟。这会增加客户的等待时间，并扰乱商店的工作流程。

在这种情况下，商店必须迅速提供替代支付方式，否则就有可能将购物者拒之门外。后者可能导致收入损失和糟糕的客户体验。此外，系统故障通常需要由外部服务提供商进行维修，从而导致额外的工作量和成本。零售商需要投资于定期维护和培训，以尽量减少技术中断。

必要的专业知识

使用读卡器不仅需要合适的设备，还需要零售商具备相应的专业知识。现代 销售点 (POS) 终端提供了多种功能，远远超出了简单地扫描信用卡或 girocards。许多人可以接受非接触式支付、Google Pay、Apple Pay 或芯片和密码卡支付。人们可以使用近场通信 (NFC)、二维码或传统的芯片和密码方式进行支付。

由于每种支付方式都需要特定的步骤和程序，因此任何作收银机的人都必须接受相应的培训。只有当他们熟悉流程时，才有可能顺利处理交易。最理想的情况是，所有相关员工都能对系统故障迅速做出反应。