En finansiell produkt som har blivit populär på senare tid är co-brandade kreditkort. Marknaden för co-brandade kreditkort värderades till mer än 12 miljarder dollar 2022 och förväntas växa till nästan 26 miljarder dollar 2030. Som ett resultat av detta överväger företag i allt högre grad om de ska lansera ett co-brandat kreditkort.

Co-brandade kreditkort är ett samarbete mellan två olika enheter. För företag kan detta samarbete öka kundlojaliteten, diversifiera intäktskällorna och öka medvetenheten hos nya demografiska segment.

Nedan förklarar vi hur co-brandade kreditkort fungerar, vilka fördelar och potentiella utmaningar de har och hur företag kan gå tillväga för att besluta om de ska inleda ett samarbete kring co-brandade kort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är co-brandade kreditkort?
  
• Är co-brandade kreditkort samma sak som private label- eller white label-kreditkort?
  
• Hur fungerar co-brandade kreditkort?
  
• Fördelarna med co-brandade kreditkort för företag
  
• Nackdelar med co-branded kreditkort för företag
  
• Så här skapar du ett co-brandat kreditkort för ditt företag
  

Vad är co-brandade kreditkort?

Co-brandade kreditkort är finansiella produkter som erbjuds gemensamt av en kreditkortsutgivare och ett icke-finansiellt företag, vanligtvis en återförsäljare eller tjänsteleverantör. Dessa kort belönar kortinnehavarna med förmåner och incitament som är relaterade till det icke-finansiella företagets produkter och tjänster, vilket uppmuntrar till lojalitet och ökade utgifter med det varumärket.

Är co-brandade kreditkort samma sak som private label- eller white label-kreditkort?

Co-brandade kreditkort och private label-kreditkort är inte samma sak. Även om båda innebär partnerskap mellan detaljhandlare och finansinstitut tjänar de olika syften och har olika egenskaper. Co-brandade kort har bredare användning och är anslutna till större kreditkortsnätverk, medan kunderna är begränsade till att använda privatmärkta kort hos den utgivande återförsäljaren eller dess dotterbolag. Här är en mer detaljerad jämförelse:

Kreditkort med samma varumärke

• Partnerskap Co-brandade kreditkort är resultatet av ett samarbete mellan en återförsäljare (eller annan typ av företag) och en finansiell institution eller ett kortnätverk som Visa, Mastercard eller American Express.
  
• Användning: De kan användas var som helst där kortnätverket accepteras, inte bara hos den co-brandande återförsäljaren.
  
• Funktioner: De kommer vanligtvis med belöningar eller andra förmåner som är specifikt knutna till inköp som görs hos co-branding-återförsäljaren, men de erbjuder också vanligtvis belöningar eller förmåner för allmänna inköp.
  
• Erkännande: Återförsäljarens logotyp och kortnätverkets logotyp visas vanligtvis på kortet.
  

Privatmärkta kreditkortrt

• Partnerskap Dessa kort är också ett resultat av ett partnerskap mellan en återförsäljare och ett finansinstitut, men de har ingen större logotyp för kreditkortsnätverk.
  
• Användning: De kan endast användas i den utfärdande återförsäljarens butiker eller onlinebutik. Ett varuhus kan t.ex. utfärda ett privat kort som endast kan användas för inköp i det varuhuset.
  
• Funktioner: Erbjudanden om belöningar eller finansiering är vanligtvis begränsade till köp som görs hos återförsäljaren. Särskilda finansieringsvillkor, rabatter eller andra incitament kan erbjudas.
  
• Erkännande: Vanligtvis visas endast återförsäljarens varumärke på kortet, utan en framträdande logotyp för kortnätverket.
  

Hur fungerar co-brandade kreditkort?

Co-brandade kreditkort fungerar som ett samarbete mellan två enheter: en kreditkortsutgivare och ett icke-finansiellt företag. Så här fungerar de:

• Partnerskap för utfärdande: Medan kortutgivaren tar ansvar för kreditgodkännande, kontohantering och fakturering, bidrar det icke-finansiella företaget med sitt varumärkesvärde, sin kundräckvidd och sina marknadsföringsresurser. Samarbetet gör det möjligt för båda företagen att nå nya kundsegment och öka kundernas livstidsvärde (LTV).

• Belöningsstruktur: Ett av de utmärkande dragen för co-brandade kreditkort är ett belöningssystem som är skräddarsytt för det icke-finansiella företagets erbjudanden. Utöver allmänna poäng för varje spenderad dollar kan kortinnehavare få multiplicerade poäng eller cashback för köp som görs med partnerföretaget. Denna nyanserade belöningsstruktur är ett direkt incitament för kortinnehavare att spendera mer med co-brand-partnern.

• Alternativ för inlösen Medan många kreditkort erbjuder generiska belöningar som cashback, erbjuder co-brandade kort vanligtvis mer specifika inlösenalternativ kopplade till partnerföretaget. Till exempel kan ett co-brandat flygbolagskort låta kortinnehavare lösa in poäng för flygresor, uppgraderingar av platser eller tillgång till flygplatslounger. Ett detaljhandelskort med gemensam varumärkesprofil kan erbjuda rabatter, exklusiva varor eller försäljning med tidig åtkomst.

• Marknadsföringskampanjer: Utöver traditionella marknadsföringskanaler kan co-branding-kort dra nytta av dubbla marknadsföringsinsatser. Det icke-finansiella företaget kan använda sina butikslokaler, webbplatser eller produktförpackningar för att göra reklam för kortet. Specialerbjudanden, till exempel introduktionsbonusar eller kampanjer med begränsad giltighetstid, kan snabbt öka kundtillströmningen.

• Förstärkning av lojalitet: Med tiden inser kortinnehavarna fördelarna med att använda sitt co-brandade kort, särskilt om de ofta besöker det icke-finansiella företaget, och det kan öka varumärkeslojaliteten. När kunderna använder kortet mer tjänar de fler belöningar, vilket får dem att ytterligare stödja partnerverksamheten.

• Risk- och intäktsdelning: Partnerskapet innebär ofta detaljerade förhandlingar om hur de finansiella riskerna och vinsterna ska fördelas mellan de två enheterna. Faktorer som kortinnehavarens betalningsförsummelser, driftskostnader och marknadsföringsbudgetar bestäms i dessa diskussioner. Intäkter från förmedlingsavgifter, årsavgifter eller finansieringsavgifter kan delas enligt på förhand överenskomna villkor, vilket säkerställer att båda parter tycker att samarbetet är fördelaktigt.

Fördelarna med co-brandade kreditkort för företag

Det finns så många co-brandade kreditkort eftersom de - när de används väl - kan ge betydande fördelar för vissa företag. Dessa fördelar inkluderar:

• Varumärkeslojalitet: Genom unika belöningar och incitament kan företag uppmuntra till upprepade köp, vilket resulterar i lojala kunder. Ju mer kunden använder det co-brandade kortet, desto fler belöningar tjänar de in, vilket ofta leder till upprepade interaktioner med varumärket.

• Datainsikter: Kreditkort med co-branding kan erbjuda företag värdefull information om köpvanor, preferenser och beteenden. Denna information kan användas för att styra marknadsföringsstrategier, produktutveckling och förbättringar av tjänster.

• Intäktsströmmar: Utöver direktförsäljning delar partnerna ofta på intäkter från årsavgifter, räntor och andra kortrelaterade avgifter. Detta ger företag en extra inkomstkälla.

• Riktade marknadsföringsmöjligheter: Med en bättre förståelse för kortinnehavarnas köpmönster kan företag skapa specialiserade kampanjer eller erbjudanden för att uppmuntra till mer köp. Detta riktade tillvägagångssätt kan öka försäljningen och fördjupa kundernas engagemang.

• Förlängd räckvidd: Kortutgivarens kundbas innebär en möjlighet för företag att nå ut till en ny målgrupp. När utgivaren marknadsför det co-brandade kortet exponeras företagets varumärke för potentiella nya kunder.

• Operativa fördelar: Kortutgivarna ansvarar främst för fakturering, kontohantering, kundservice och hantering av bedrägeririsker. Detta gör det möjligt för företag att dra nytta av fördelarna med en kreditprodukt utan att behöva hantera alla finansiella komplexiteter.

• Exklusiva partnerskap: Co-brandade nnebär ofta exklusivitet, vilket innebär att konkurrenter till den icke-finansiella co-branding-partnern kanske inte kan bilda en liknande allians med kortutgivaren Detta kan ge en konkurrensfördel på marknaden.

• Förbättrat rykte: Att associera med en välrenommerad kortutgivare kan förbättra uppfattningen om ett företags varumärke. Kunderna kan uppfatta detta samarbete som ett stöd, vilket ökar kundernas förtroende och ökar varumärkets värde.

Nackdelar med co-brandade kreditkort för företag

Co-brandade kreditkort erbjuder en rad fördelar men innebär också vissa utmaningar för företagen. De som lanserar ett co-brandade kort måste tydligt förstå och proaktivt motverka dessa utmaningar för att upprätthålla varumärkets integritet och kundernas förtroende. Här är några potentiella problem:

• Risk för rykte: Om kortutgivaren utsätts för negativ publicitet eller rättsliga problem kan partnerföretaget drabbas av indirekta skador på sin varumärkesimage.

• Komplexa förhandlingar: Att fastställa villkor för partnerskap, intäktsdelning och ansvar kan vara tidskrävande och kan kräva betydande juridiska och ekonomiska resurser.

• Kundtjänstfrågor Även om kortutgivaren vanligtvis hanterar kontohantering och kundservice kan negativa kundupplevelser oavsiktligt återspeglas på företaget, även om det inte var direkt ansvarigt.

• Begränsad flexibilitet: När partnerna väl är låsta till ett avtal är det svårt att göra ändringar baserat på föränderliga affärsbehov eller marknadsförhållanden. Företaget kan behöva följa fastställda villkor fram till dess att avtalet förnyas eller sägs upp.

• Beroende: Att förlita sig mycket på kortet med gemensam varumärkesprofil för att behålla kunder kan leda till sårbarheter om kortutgivaren har problem med att bearbeta transaktioner eller om partnerskapet upplöses.

• Finansiella risker: Om kreditkortsprodukten inte fungerar bra på marknaden kan det hända att de förväntade intäkterna uteblir. Och om kortinnehavarna går i konkurs i hög grad kan det påverka lönsamheten för den co-brandade produkten.

• Mättnad på marknaden: Om konkurrenter ingår liknande co-brandingavtal kan marknaden bli övermättad och det unika värdeerbjudandet för det co-brandade kortet urvattnas.

Inget av dessa problem är olösligt. Företag som ingår ett co-brandade-samarbete med en kortutgivare måste väga möjligheterna mot de potentiella utmaningarna. Även om dessa kort kan vara kraftfulla verktyg för varumärkeslojalitet och intäktsgenerering, måste företag aktivt hantera de risker som är förknippade med dem om de vill få full tillgång till fördelarna.

Så här skapar du ett co-brandat kreditkort för ditt företag

Ett co-brandade kreditkortspartnerskap kan hjälpa företag att öka kundlojaliteten och diversifiera intäktskällorna. Men att lansera ett kort med gemensam varumärkesprofil kräver noggrann planering och genomförande. Här är en kort översikt över hur du kommer igång:

• Bedöm ditt företags lämplighet: Innan du kontaktar potentiella partners bör du utvärdera om ett kreditkort med gemensam varumärkesprofil passar din affärsmodell, målgrupp och dina långsiktiga mål.

• Forskningsutgivare: Identifiera kreditkortsutgivare som är i linje med dina affärsvärderingar, har ett rykte om goda partnerskap och har den tekniska infrastrukturen för att stödja en sådan satsning.

• Utkast till förslag: Presentera företagets värdeerbjudande med uppgifter som kundbasens storlek, det genomsnittliga transaktionsvärdet och tillväxtutsikterna. Detta förslag kommer att vara viktigt för att inleda diskussioner med emittenter.

• Förhandla: När en emittent uttrycker intresse, delta i detaljerade diskussioner för att slutföra villkoren för partnerskapet, intäktsdelning och ansvar. Genomför en omfattande juridisk granskning under denna fas.

• Utveckla belöningsstrukturen: Ha ett nära samarbete med utfärdaren för att utforma ett belöningssystem som lockar potentiella kortinnehavare samtidigt som det är hållbart för båda parter att hantera.

• Starta en marknadsföringskampanj: Gemensamt utforma och genomföra en marknadsföringsstrategi som riktar sig till befintliga och potentiella kunder, med betoning på de unika fördelarna med co-brandade-kortet.

• Övervaka och justera: Efter att kortet har lanserats bör du regelbundet följa upp hur det fungerar. Använd kundfeedback för att justera erbjudanden, marknadsföringsstrategier och andra element för att bättre betjäna kortinnehavare och uppnå önskade resultat.

Att ingå ett co-brandade kreditkortspartnerskap är inte ett beslut som företag bör fatta lättvindigt. Det kräver noggranna förberedelser, en tydlig förståelse för gemensamma mål och kontinuerligt samarbete med den valda kortutgivaren. Men under rätt förutsättningar och med effektiva strategier kan den här typen av partnerskap skapa nya möjligheter för tillväxt, kundlojalitet och diversifiering av intäkter för företagen.