What are co-branded credit cards? A guide for businesses

Issuing
Issuing

Met meer dan 200 miljoen gemaakte betaalkaarten is Stripe Issuing de favoriete leverancier van banking-as-a-service-infrastructuur voor baanbrekende start-ups, innovatieve softwareplatforms en ondernemingen die zich blijven ontwikkelen.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Wat zijn co-branded creditcards?
  3. Zijn co-branded creditcards hetzelfde als private label of white label creditcards?
    1. Co-branded creditcards
    2. Private label creditcards
  4. Hoe werken co-branded creditcards?
  5. Voordelen van co-branded creditcards voor bedrijven
  6. Nadelen van co-branded creditcards voor bedrijven
  7. Een co-branded creditcard voor je bedrijf maken

Een financieel product dat de laatste tijd aan populariteit heeft gewonnen, is de co-branded creditcard. De markt voor co-branded creditcards werd in 2022 gewaardeerd op meer dan $ 12 miljard en zal naar verwachting groeien tot bijna $ 26 miljard in 2030. Als gevolg hiervan overwegen bedrijven steeds vaker om een co-branded creditcard te lanceren.

Co-branded creditcards zijn een samenwerking tussen twee verschillende entiteiten. Voor bedrijven kan deze samenwerking de klantloyaliteit vergroten, inkomstenbronnen diversifiëren en het bewustzijn bij nieuwe demografische segmenten vergroten.

Hieronder leggen we uit hoe co-branded creditcards werken, wat hun voordelen en mogelijke uitdagingen zijn en welk proces bedrijven kunnen volgen om te beslissen of ze een partnerschap voor een co-branded betaalkaart willen starten.

Wat staat er in dit artikel?

  • Wat zijn co-branded creditcards?
  • Zijn co-branded creditcards hetzelfde als private label of white label creditcards?
  • Hoe werken co-branded creditcards?
  • Voordelen van co-branded creditcards voor bedrijven
  • Nadelen van co-branded creditcards voor bedrijven
  • Een co-branded creditcard voor je bedrijf maken

Wat zijn co-branded creditcards?

Co-branded creditcards zijn financiële producten die gezamenlijk worden aangeboden door een creditcarduitgever en een niet-financieel bedrijf, meestal een retailer of dienstverlener. Deze betaalkaarten belonen betaalkaarthouders met voordelen en incentives stimulansen met betrekking tot de producten en diensten van het niet-financiële bedrijf, waardoor loyaliteit en hogere uitgaven bij dat merk worden aangemoedigd.

Zijn co-branded creditcards hetzelfde als private label of white label creditcards?

Co-branded creditcards en private label creditcards zijn niet hetzelfde. Hoewel het in beide gevallen gaat om partnerschappen tussen retailers en financiële instellingen, dienen ze verschillende doelen en hebben ze verschillende kenmerken. Co-branded betaalkaarten bieden een breder gebruik en zijn aangesloten bij grote creditcardnetwerken, terwijl klanten beperkt zijn tot het gebruik van private label betaalkaarten bij de uitgevende ratailer of zijn gelieerde ondernemingen. Hieronder volgt een gedetailleerdere vergelijking:

Co-branded creditcards

  • Partnerschap: co-branded creditcards zijn het resultaat van een partnerschap tussen een retailer (of een ander type bedrijf) en een financiële instelling of betaalkaartnetwerk zoals Visa, Mastercard of American Express.
  • Gebruik: ze kunnen overal worden gebruikt waar het betaalkaartnetwerk wordt geaccepteerd, niet alleen bij de co-branding retailer.
  • Kenmerken: ze komen meestal met beloningen of andere voordelen die specifiek zijn gekoppeld aan aankopen die zijn gedaan bij de co-branding retailer, maar ze bieden meestal ook beloningen of voordelen voor algemene aankopen.
  • Erkenning: het logo van de retailer en het logo van het betaalkaartnetwerk staan meestal op de betaalkaart.

Private label creditcards

  • Partnerschap: deze betaalkaarten zijn ook het resultaat van een partnerschap tussen een ratailer en een financiële instelling, maar ze hebben geen logo van een groot creditcardnetwerk.
  • Gebruik: Ze kunnen alleen worden gebruikt op de locaties of in de online winkel van de uitgevende retailer. Een warenhuis kan bijvoorbeeld een private label betaalkaart uitgeven die alleen kan worden gebruikt voor aankopen in die winkel.
  • Kenmerken: Beloningen of financieringsaanbiedingen zijn doorgaans beperkt tot aankopen die bij de retailer zijn gedaan. Er kunnen speciale financieringsvoorwaarden, kortingen of andere stimulansen worden aangeboden.
  • Erkenning: meestal wordt alleen de branding van de retailer op de betaalkaart vermeld, zonder opvallend logo van het betaalkaartnetwerk.

Hoe werken co-branded creditcards?

Co-branded creditcards werken als een samenwerking tussen twee entiteiten: een creditcarduitgever en een niet-financieel bedrijf. Ze werken als volgt:

  • Uitgiftepartnerschap: Terwijl de betaalkaartuitgever de verantwoordelijkheid op zich neemt voor kredietgoedkeuring, accountbeheer en facturatie, brengt het niet-financiële bedrijf zijn merkwaarde, klantenbereik en marketingmiddelen in. Deze samenwerking stelt beide entiteiten in staat om nieuwe klantsegmenten aan te boren en de customer lifetime value (LTV) te verhogen.

  • Beloningsstructuur: Een van de bepalende kenmerken van co-branded creditcards is een beloningssysteem dat is afgestemd op het aanbod van het niet-financiële bedrijf. Naast de algemene punten voor elke uitgegeven euro, kunnen betaalkaarthouders vermenigvuldigde punten of geldbonus ontvangen voor aankopen die bij het partnerbedrijf zijn gedaan. Deze genuanceerde beloningsstructuur is een directe stimulans voor betaalkaarthouders om meer uit te geven bij de co-brandpartner.

  • Inwisselopties: Hoewel veel creditcards algemene beloningen bieden, zoals een geldbonus, bieden co-branded betaalkaarten meestal meer specifieke inwisselopties die zijn gekoppeld aan het partnerbedrijf. Met een co-branded betaalkaart van een luchtvaartmaartschappij kunnen betaalkaarthouders bijvoorbeeld punten inwisselen voor vluchten, stoelupgrades of toegang tot lounges op de luchthaven. Een co-branded retailbetaalkaart kan kortingen, exclusieve merchandise of vroegtijdig toegang tot verkopen bieden.

  • Marketingcampagnes: Naast de traditionele marketingkanalen profiteren co-branded betaalkaarten ook van dubbele promotie-inspanningen. Het niet-financiële bedrijf kan zijn retailruimten, websites of productverpakkingen gebruiken om te adverteren voor de betaalkaart. Speciale aanbiedingen, zoals introductiebonussen of tijdelijke promoties, kunnen de klantenwerving snel stimuleren.

  • Versterking van de loyaliteit: Na verloop van tijd erkennen betaalkaarthouders de voordelen van het gebruik van hun co-branded betaalkaart, vooral als ze frequente klanten zijn van het niet-financiële bedrijf. Dit kan de merkloyaliteit vergroten. Naarmate klanten de betaalkaart meer gebruiken, verdienen ze meer beloningen, wat ze ertoe aanzet het partnerbedrijf verder te gebruiken.

  • Risico- en inkomstendeling: Het partnerschap omvat vaak gedetailleerde onderhandelingen over hoe de financiële risico's en winsten tussen de twee entiteiten zullen worden gedeeld. Factoren betaalkaarthouders die in gebreke blijven, operationele kosten en marketingbudgetten worden in deze gesprekken bepaald. Inkomsten uit interbancaire vergoedingen, jaarlijkse vergoedingen of financieringskosten kunnen worden gedeeld op basis van vooraf overeengekomen voorwaarden, zodat beide partijen de samenwerking voordelig vinden.

Voordelen van co-branded creditcards voor bedrijven

Er zijn zoveel co-branded creditcards omdat ze, mits goed uitgevoerd, voor sommige bedrijven aanzienlijke voordelen kunnen opleveren. Deze voordelen zijn onder andere:

  • Merkloyaliteit: Door middel van unieke beloningen en stimulansen kunnen bedrijven herhaalaankopen aanmoedigen, wat resulteert in loyale klanten. Hoe meer de klant de co-branded betaalkaart gebruikt, hoe meer beloningen deze verdient, wat zich vaak vertaalt in herhaalde interacties met het merk.

  • Gegevensinzichten: Co-branded creditcards kunnen bedrijven waardevolle gegevens bieden over koopgewoonten, voorkeuren en gedrag. Deze gegevens kunnen als leidraad dienen voor marketingstrategieën, productontwikkeling en dienstverbeteringen.

  • Inkomstenstromen: Naast directe verkoop delen de partners vaak ook de inkomsten uit jaarlijkse vergoedingen, rente en andere betaalkaartgerelateerde kosten. Dit biedt bedrijven een extra bron van inkomsten.

  • Gerichte marketingmogelijkheden: Als bedrijven beter inzicht krijgen in het koopgedrag van betaalkaarthouders, kunnen ze speciale acties of promoties opzetten om meer uitgaven aan te moedigen. Deze gerichte aanpak kan de verkoop stimuleren en de betrokkenheid van klanten verdiepen.

  • Uitgebreid bereik: Het klantenbestand van de betaalkaartuitgever biedt bedrijven de mogelijkheid om een nieuwe doelgroep aan te boren. Promotie van de co-branded betaalkaart door de uitgever maakt het merk van het bedrijf zichtbaar bij potentiële nieuwe klanten.

  • Operationele voordelen: Betaalkaartuitgevers zijn meestal verantwoordelijk voor facturatie, accountbeheer, klantenservice en frauderisicobeheer. Hierdoor kunnen bedrijven profiteren van de voordelen van een kredietproduct zonder alle financiële complexiteiten op zich te nemen.

  • Exclusieve partnerschappen: Co-branding impliceert vaak exclusiviteit, wat betekent dat concurrenten van de niet-financiële co-branding partner mogelijk geen een vergelijkbare alliantie met de betaalkaartuitgever aan kunnen gaan. Dit kan een concurrentievoordeel in de markt opleveren.

  • Verbeterde reputatie: Een associatie met een gerenommeerde betaalkaartuitgever kan de perceptie van het merk van een bedrijf verbeteren. Klanten kunnen deze samenwerking zien als een goedkeuring, waardoor het vertrouwen van de klant stijgt en de merkwaarde toeneemt.

Nadelen van co-branded creditcards voor bedrijven

Co-branded creditcards bieden een scala aan voordelen, maar stellen bedrijven ook voor bepaalde uitdagingen. Wie een co-branded betaalkaart lanceert, moet deze uitdagingen goed begrijpen en proactief aanpakken om de merkintegriteit en het klantvertrouwen te behouden. Dit zijn mogelijke problemen:

  • Reputatierisico: als de betaalkaartuitgever te maken krijgt met negatieve publiciteit of juridische problemen, kan het partnerbedrijf bijkomende schade ondervinden aan zijn merkimago.

  • Complexe onderhandelingen: het opstellen van partnerschapsvoorwaarden, het delen van inkomsten en verantwoordelijkheden kan tijdrovend zijn en kan aanzienlijke juridische en financiële middelen vergen.

  • Klantenserviceproblemen: hoewel de betaalkaartuitgever meestal het accountbeheer en de klantenservice voor zijn rekening neemt, kunnen negatieve klantervaringen onbedoeld een weerslag hebben op het bedrijf, zelfs als het niet direct verantwoordelijk was.

  • Beperkte flexibiliteit: Als de partners eenmaal een overeenkomst hebben, is het moeilijk om wijzigingen aan te brengen op basis van veranderende zakelijke behoeften of marktomstandigheden. Het kan zijn dat het bedrijf zich aan de gestelde voorwaarden moet houden tot contractverlenging of -beëindiging.

  • Afhankelijkheid: als je sterk afhankelijk bent van de co-branded betaalkaart voor klantenbehoud, kan dat tot kwetsbaarheden leiden als de betaalkaartuitgever problemen heeft met het verwerken van transacties of als het partnerschap wordt ontbonden.

  • Financiële risico's: Als het creditcardproduct niet goed presteert in de markt, is het mogelijk dat de verwachte inkomsten uitblijft. Als betaalkaarthouders daarnaast in hoge getale in gebreke blijven, kan dit van invloed zijn op de winstgevendheid van het co-branded product.

  • Marktverzadiging: Als concurrenten soortgelijke co-branding overeenkomsten aangaan, kan de markt oververzadigd raken Hierdoor verwatert de unieke waardepropositie van de co-branded betaalkaart.

Geen van deze problemen is onoplosbaar. Bedrijven die een co-branding relatie aangaan met een betaalkaartuitgever, moeten de kansen afwegen tegen de potentiële uitdagingen. Hoewel deze betaalkaarten krachtige tools kunnen zijn voor merkloyaliteit en het genereren van inkomsten, moeten bedrijven de bijbehorende risico's actief beheren als ze volledig toegang willen hebben tot de voordelen.

Een co-branded creditcard voor je bedrijf maken

Een partnerschap voor een co-branded creditcard kan bedrijven helpen de klantloyaliteit te vergroten en inkomstenbronnen te diversifiëren. Het lanceren van een co-branded betaalkaart vereist echter een gedegen planning en uitvoering. Hier volgt een kort overzicht van hoe je aan de slag kunt gaan:

  • Beoordeel de geschiktheid van je bedrijf: voordat je potentiële partners benadert, moet je evalueren of een co-branded creditcard aansluit bij ke bedrijfsmodel, doelgroep en langetermijndoelen.

  • Doe onderzoek naar uitgevers: identificeer creditcarduitgevers die aansluiten bij je bedrijfswaarden, de reputatie hebben goede partnerschappen aan te gaan en over de technologische infrastructuur beschikken om een dergelijk avontuur te ondersteunen.

  • Stel een voorstel op: Presenteer de waardepropositie van je bedrijf en presenteer gegevens zoals de lantenbestandgrootte, de gemiddelde transactiewaarde en groeiperspectieven. Dit voorstel zal van belang zijn om de besprekingen met de emittenten op gang te brengen.

  • Onderhandel: Zodra een emittent interesse toont, ga dan deel gedetailleerde gesprekken aan om de voorwaarden van het partnerschap, de inkomstenverdeling en de verantwoordelijkheden te voltooien. Voer tijdens deze fase een uitgebreide juridische beoordeling uit.

  • Ontwikkel de beloningsstructuur: werk nauw samen met de uitgever om een beloningssysteem te ontwerpen dat potentiële betaalkaarthouders verleidt en tegelijkertijd duurzaam is voor beide partijen om te beheren.

  • Lanceer een marketingcampagne: ontwerp een marketingstrategie die gericht is op bestaande en potentiële klanten en voer deze samen uit, waarbij de nadruk ligt op de unieke voordelen van de co-branded betaalkaart.

  • Monitor en pas aan: Controleer na de lancering van de betaalkaart regelmatig de prestaties. Gebruik feedback van klanten om aanbiedingen, marketingstrategieën en andere elementen aan te passen om betaalkaarthouders beter van dienst te zijn en de gewenste resultaten te bereiken.

Het aangaan van een partnerschap voor een co-branded creditcard is geen beslissing die bedrijven lichtvaardig moeten nemen. Het vereist een zorgvuldige voorbereiding, een duidelijk begrip van wederzijdse doelen en voortdurende samenwerking met de gekozen betaalkaartuitgever. Onder de juiste omstandigheden en met effectieve strategieën kan dit type partnerschap echter nieuwe wegen van groei, klantenbehoud en inkomstendiversificatie voor bedrijven ontwikkelen.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Issuing

Issuing

De favoriete leverancier van banking-as-a-service-infrastructuur voor baanbrekende start-ups, innovatieve softwareplatforms en ondernemingen die zich blijven ontwikkelen.

Documentatie voor Issuing

Ontdek hoe je met de Stripe Issuing-API betaalkaarten voor je onderneming kunt maken, beheren en distribueren.