Zelfs ondernemingen die geen financiële infrastructuur hebben, kunnen profiteren van het aanbieden van creditcards of debitcards met hun merknaam aan klanten over de hele wereld. Wereldwijde kaartuitgifte is voor ondernemingen een manier geworden om hun financiële producten snel uit te breiden naar nieuwe markten en gebruikers over de grenzen heen te ondersteunen. De moderne markt voor kaartuitgifteplatforms had in 2025 een transactiewaarde van 1,8 miljard dollar en zal naar verwachting tegen 2030 met 129% groeien. Nu steeds meer bedrijven grensoverschrijdende kaartprogramma's opzetten en op zoek zijn naar betrouwbare manieren om internationaal kaarten uit te geven, is het belangrijk om inzicht te hebben in de infrastructuur, regelgeving en partners die wereldwijde kaartuitgifte mogelijk maken.

Hieronder leggen we uit hoe wereldwijde kaartuitgifte werkt, wat daarvoor nodig is en hoe het ondernemingen helpt om klanten over de hele wereld te bereiken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is wereldwijde kaartuitgifte?
  
• Hoe werken uitgevers in verschillende regio's?
  
• Welke infrastructuur ondersteunt wereldwijde kaartprogramma's?
  
• Welke compliancekwesties zijn van invloed op wereldwijde emissies?
  
• Hoe kunnen bedrijven partners voor wereldwijde emissies kiezen?
  
• Hoe vergroot wereldwijde uitgifte het bereik van klanten?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is wereldwijde kaartuitgifte?

Wereldwijde kaartuitgifte is het maken en beheren van betaalkaarten die je in meerdere landen kunt gebruiken en die over de grenzen heen werken. De kaart, of het nu een debetkaart, creditcard of prepaidkaart is, maakt gebruik van dezelfde internationale netwerken die betalingen over de hele wereld verwerken.

Een bedrijf kan beginnen in één regio en vervolgens andere regio's toevoegen door middel van lokale uitgifteovereenkomsten of een partner die al goedkeuringen heeft in meerdere landen. Elke kaart is uitgedrukt in een lokale valuta, maar werkt nog steeds overal waar het netwerklogo wordt geaccepteerd, met automatische valutaconversie (FX) wanneer een kaarthouder in het buitenland geld uitgeeft.

Hoe werken uitgevers in verschillende regio's?

Kaartuitgifte kan via moderne infrastructuur die zich over verschillende markten uitstrekt.

Hier zijn drie veelvoorkomende modellen voor het uitgeven van wereldwijde kaarten.

Lokale uitgifte

Een manier om in verschillende regio's actief te zijn, is door rechtstreeks in elke markt uitgifteprogramma's op te zetten. Dit betekent dat je samenwerkt met een lokaal erkende bank of instelling voor elektronisch geld, zodat je klanten kunt aanmelden volgens de regels van dat rechtsgebied en kaarten kunt uitgeven in de lokale valuta.

Een kaart die op deze manier wordt uitgegeven, werkt als een 'binnenlands' product in die regio. Maar omdat hij op een wereldwijd netwerk draait, werkt hij nog steeds overal waar het netwerk wordt geaccepteerd en wordt de valuta automatisch omgerekend.

Grensoverschrijdende netwerkprogramma's

Sommige kaartnetwerken hebben ook een structuur voor meerdere landen, waardoor uitgevers hun bereik kunnen vergroten zonder in elke markt een nieuwe entiteit op te zetten. Het Multinational Program van Visa en de Extension of Area of Use van Mastercard zijn hiervoor gemaakt. Ze maken het mogelijk om kaarten uit te geven aan dochterondernemingen van Amerikaanse multinationals in meer dan 40 landen waar die multinationals al een rekening hebben. Het is een handige manier om klanten naar nieuwe regio's te volgen met behulp van een centrale infrastructuur.

Bankidentificatienummer (BIN) sponsoring

Een derde manier, die vaak wordt gebruikt door fintech-bedrijven, is samenwerken met een sponsorbank die al de nodige vergunningen heeft. De sponsor levert zijn BIN, regelgeving en vereffeningsmogelijkheden, en het bedrijf maakt het product voor de gebruiker. BIN-sponsoring is een snelle, makkelijke manier om meerdere markten te betreden, omdat de sponsor zorgt voor naleving en andere dingen die anders de groei zouden vertragen.

Gemengde modellen

Wereldwijde uitgevers kunnen een mix van deze strategieën gebruiken: lokale uitgifte als de schaalgrootte dat rechtvaardigt, netwerkuitbreidingen als ze gecoördineerd bereik nodig hebben, en BIN-sponsoring om nieuwe markten sneller te betreden of te testen. Deze mix geeft uitgevers de flexibiliteit om gebruikers te ondersteunen, waar ze ook zijn.

Welke infrastructuur ondersteunt wereldwijde kaartprogramma's?

Wereldwijde kaartprogramma's werken als de systemen erachter sterk genoeg zijn om met verschillende valuta's, regels en tijdzones om te gaan.

Dit is de infrastructuur die het mogelijk maakt:

• Wereldwijde betalingsnetwerken: Met deze netwerken kan een uitgever in het ene land een aankoop in een ander land goedkeuren, valuta's in realtime omrekenen en geld correct afhandelen. Hun gedeelde standaarden, zoals chipvereisten, tokenisatie en geschillenregels, zorgen ervoor dat transacties overal hetzelfde zijn.

• Uitgifte van licenties en bankrelaties: Iemand in de stack heeft de goedkeuring van de toezichthouder nodig om kaarten uit te geven, of dat nu je eigen gelicentieerde entiteit is, een lokale bank of een sponsorbank die zijn BIN en toestemmingen verstrekt. Providers zoals Stripe maken dit makkelijker door de juiste posities in meer dan 20 landen in te nemen.

• Uitgevende verwerkers en API's: De uitgevende verwerker is meestal de plek waar kaartrekeningen worden aangemaakt, autorisaties worden geëvalueerd en netwerkberichten worden verwerkt. Moderne verwerkers maken dit mogelijk via applicatieprogrammeerinterfaces (API's) met sandboxes, webhooks en duidelijke documentatie, zodat teams het uitgeven kunnen integreren zonder zelf het hele systeem te hoeven bouwen.

• Meervoudige valuta en treasury-systemen: Zelfs kaartprogramma's met één valuta kunnen uiteindelijk transacties in andere valuta's verwerken, wat betekent dat valutatransacties automatisch, nauwkeurig en voorspelbaar moeten zijn. Sommige kaartuitgevers maken gebruik van wallets met meerdere valuta's, ondersteund door treasury-systemen die financieringsrekeningen in verschillende regio's beheren en vereffeningen verwerken zonder de gebruikerservaring te verstoren.

• Compliance- en beveiligingstools: Wereldwijde uitgifte hangt af van ken-je-klant
  (KYC)-processen die voldoen aan lokale verwachtingen, Anti-Money Laundering (AML)-monitoring die is aangepast aan regionale regels en gegevensverwerking die voldoet aan privacywetgeving zoals AVG in de EU. De PCI-normen (Payment Card Industry) zijn nog steeds van toepassing en krachtige geautomatiseerde controles, screeningsoftware en realtime monitoring houden het programma veilig en schaalbaar.

Welke compliancekwesties zijn van invloed op wereldwijde uitgifte?

Als je kaarten over de grenzen heen uitgeeft, moet je met meerdere regelgevingen tegelijk omgaan, die allemaal hun eigen verwachtingen en regels hebben.

Houd het volgende in gedachten:

• Vergunningen en goedkeuring door toezichthouders: Verschillende markten hebben verschillende regels over wie kaarten mag uitgeven, waarbij die rol vaak beperkt is tot banken of erkende instellingen voor elektronisch geld. Als dat niet op jouw organisatie van toepassing is, heb je een lokale partner of een sponsorbank nodig met wettelijke toestemming voor jouw programma, en blijf je onder toezicht van die regio opereren.

• KYC- en AML-verplichtingen: Identiteitscontroles en transactiemonitoring zijn bijna overal verplicht, maar de details verschillen per land, bijvoorbeeld wat als geldig identiteitsbewijs geldt, wanneer verificatie moet plaatsvinden en hoe verdachte activiteiten worden gemeld.

• Vereisten voor consumentenbescherming: Markten verschillen op het gebied van maximumtarieven, geschillenrechten, kredietinformatie en hoe rente of beloningen moeten worden gepresenteerd. De maximumtarieven voor interbancaire kosten van de EU, die inkomsten genereren, veranderen de kaarteconomie aanzienlijk in vergelijking met markten zonder maximumtarieven, wat betekent dat productkenmerken en prijzen vaak regionaal moeten worden aangepast.

• Wetgeving inzake gegevensprivacy en -opslag: Gebruikersgegevens moeten mogelijk binnen een specifieke regio worden opgeslagen, onder strikte toestemmingsregels worden behandeld of op verzoek toegankelijk worden gemaakt voor gebruikers. De AVG is een voorbeeld hiervan, maar veel markten hebben hun eigen versies die bepalen hoe gevoelige gegevens worden verzameld en bewaard.

• Beveiligings- en schemastandaarden: De PCI Data Security Standard (DSS) geldt overal en netwerken stellen hun eigen eisen op het gebied van fraude, chargebacks en authenticatie. Naarmate je groeit, wordt het voldoen aan die standaarden – zoals 3D Secure waar dat nodig is, fraudedrempels waar die worden gehandhaafd en regelmatige schemarapportage – een onderdeel van het betrouwbaar houden van je programma en het kunnen opereren in elke regio.

Hoe kunnen bedrijven wereldwijde uitgiftepartners kiezen?

Met goede partners voor wereldwijde uitgifte kun je je product verder ontwikkelen zonder dat je elke keer dat je een nieuwe markt betreedt je infrastructuur opnieuw hoeft op te bouwen.

Ze moeten het volgende bieden:

• Geografische dekking en regionale expertise: Hun kennis van de regio, zoals hoe onboarding werkt, wat toezichthouders verwachten en hoe vereffeningsstromen verschillen, zorgt ervoor dat je niet op de harde manier hoeft te leren.

• Diepgaande capaciteiten: Kijk goed naar de onderdelen van de stack die je nodig hebt, zoals virtuele en fysieke uitgifte, kaartcontroles, ondersteuning voor meerdere valuta's, het aanbieden van digitale wallets, beloningsbeheer en gedetailleerde autorisatielogica.

• Integratiekwaliteit en developerservaring: Moderne API's, duidelijke documentatie, sandbox-omgevingen, voorspelbare webhooks en duidelijke abstracties zijn belangrijk omdat wereldwijde programma's vaak moeten worden aangepast als je nieuwe regio's en functies toevoegt.

• Compliance en risicobeheer: Goede partners zorgen voor identiteitsverificatie, transactiemonitoring, tools voor geschillen en regelmatige updates over veranderingen in regelgeving en netwerken, zodat je interne team niet overbelast raakt.

• Kostenstructuur en schaalbaarheid: De uitgiftekosten kunnen per regio verschillen, maar kunnen bestaan uit opstartkosten, kosten per kaart, transactiekosten, valutakosten en soms minimumkosten.

• Betrouwbaarheid en dagelijkse ondersteuning: Uptime, incidentrespons en toegang tot deskundige ondersteuningsteams zijn belangrijk omdat kaartproblemen voor eindgebruikers in realtime aan het licht komen. Partners die zorgen voor stabiele communicatie, escalatiepaden en begeleiding tijdens certificeringen of regionale uitbreiding, maken het je gemakkelijker om van lancering naar schaalvergroting te gaan.

Hoe vergroot wereldwijde uitgifte het bereik van klanten?

Als een kaart internationaal werkt en in meerdere regio's kan worden uitgegeven, kan deze met de klant meereizen tussen teams, markten en toepassingen.

Dit zijn de specifieke voordelen:

• Toegang tot nieuwe markten: Als je een product hebt dat lokaal kan worden uitgegeven of makkelijk over de grenzen heen kan worden gebruikt, kun je die markten betreden zonder je hele financiële stack opnieuw op te bouwen.

• Meer waarde voor internationale gebruikers: Klanten die reizen, teams in meerdere landen hebben of samenwerken met internationale leveranciers, waarderen vaak financiële programma's die uitgaven vereenvoudigen en je product versterken als de plek waar hun financiële activiteiten vanzelfsprekend plaatsvinden.

• Hoger transactievolume en omzetpotentieel: Internationale acceptatie vergroot het aantal transacties dat via je platform verloopt, wat de interchange-inkomsten kan verhogen en aanverwante producten (zoals FX, uitgavenbeheer en beloningen) zinvoller kan maken.

• Sterkere, hechtere relaties: Wanneer een kaartprogramma een klant in verschillende regio's kan ondersteunen, wordt het voor die klant gemakkelijker om meer van zijn activiteiten bij je te consolideren. Die consistentie bouwt loyaliteit op, vooral voor bedrijven met verspreide teams die baat hebben bij hetzelfde kaartproduct, waar ze ook actief zijn.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.