Selbst Unternehmen, die keine Finanzdienstleistungsinfrastruktur haben, können davon profitieren, ihren Kundinnen und Kunden weltweit markeneigene Kredit- oder Debitkarten anzubieten. Die globale Kartenausstellung ist für Unternehmen zu einer Möglichkeit geworden, ihre Finanzprodukte schnell in neue Märkte zu expandieren und grenzüberschreitend tätige Nutzer/innen zu unterstützen. Der Markt für moderne Plattformen, die Karten ausstellen, hatte 2025 einen Transaktionswert von 1,8 Milliarden USD und wird bis 2030 voraussichtlich um 129 % wachsen. Da immer mehr Unternehmen grenzüberschreitende Karten entwickeln und nach zuverlässigen Möglichkeiten suchen, Karten international auszustellen, ist es wichtig, die Infrastruktur, Vorschriften und Partner zu kennen, die dafür sorgen, dass das globale Ausstellen funktioniert.

Im Folgenden erklären wir, wie die Ausstellung globaler Karten funktioniert, was sie erfordert und wie sie Unternehmen dabei hilft, Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt zu erreichen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die Ausstellung globaler Karten?
  
• Wie sind die Aussteller regionsübergreifend tätig?
  
• Welche Infrastruktur unterstützt globale Karten?
  
• Welche Compliance-Probleme wirken sich auf die globale Ausgabe aus?
  
• Wie können Unternehmen globale Emissionspartner auswählen?
  
• Wie vergrößert die globale Ausgabe der Kundin/des Kunden?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist die Ausstellung globaler Karten?

Bei der globalen Kartenausstellung handelt es sich um den Prozess der Erstellung und Verwaltung von Karten für Zahlungen, die an Nutzer/innen in mehreren Ländern ausgestellt werden können und grenzüberschreitend funktionieren. Die Karte, ob Debit-, Kredit- oder Prepaid-Karte, nutzt dieselben internationalen Netzwerke, die Payments weltweit übertragen.

Ein Unternehmen kann mit einer Region beginnen und dann mithilfe lokaler Ausstellungsoptionen oder eines Partners weitere hinzufügen, der bereits über Genehmigungen in mehreren Ländern verfügt. Jede Karte lautet auf eine lokale Währung, funktioniert aber trotzdem überall dort, wo das Netzwerklogo akzeptiert wird, mit automatischem Umtausch (FX), wenn Karteninhaber/innen Ausgaben im Ausland tätigen.

Wie sind die Aussteller regionsübergreifend tätig?

Kartenausstellungen können auf einer modernen Infrastruktur durchgeführt werden, die marktübergreifend skaliert.

Hier sind drei gängige Modelle für die Ausstellung globaler Karten.

Lokale Ausstellung

Eine Möglichkeit, regionsübergreifend tätig zu sein, besteht darin, Ausstellungsprogramme direkt im jeweiligen Markt einzurichten. Das bedeutet, dass Sie mit einer lokal lizenzierten Bank oder einem E-Geld-Institut zusammenarbeiten, damit Sie Kundinnen und Kunden nach den Regeln dieses Zuständigkeitsbereichs zum Onboarding einladen und Karten in der lokalen Währung ausstellen können.

Eine so ausgestellte Karte funktioniert in dieser Region als „Inlandsprodukt“. Da sie jedoch in einem globalen Netzwerk ausgeführt wird, funktioniert sie immer noch überall dort, wo das Netzwerk akzeptiert wird, und die Währungsumrechnung wird automatisch durchgeführt.

Grenzüberschreitende Netzwerkprogramme

Einige Kartennetzwerke verfügen auch über länderübergreifende Frameworks, die es Ausstellern ermöglichen, ihre Reichweite zu vergrößern, ohne in jedem Markt ein neues Unternehmen zu gründen. Das Multinationale Programm von Visa und die Erweiterung des Nutzungsbereichs von Mastercard sind für dieses Szenario konzipiert. Sie ermöglichen Plattformen, Karten an Tochtergesellschaften multinationaler Unternehmen in den USA in mehr als 40 Ländern auszustellen, in denen diese multinationalen Unternehmen bereits Kontoinhaber sind. Es ist eine praktische Möglichkeit, Kundinnen und Kunden über eine zentralisierte Infrastruktur in neue Regionen zu folgen.

Sponsoring der Bankidentifikationsnummer (BIN)

Ein dritter und für FinTech Unternehmen üblicher Weg ist die Partnerschaft mit einer Sponsorenbank, die bereits über die erforderlichen Lizenzen verfügt. Der Sponsor stellt BIN, regulatorische Abdeckung und Zahlungsabwicklung zur Verfügung und das Unternehmen entwickelt das Produkt für die Nutzer/innen. BIN-Sponsoring bietet eine schnelle, einfache Möglichkeit, in mehrere Märkte einzusteigen, da der Sponsor Compliance und andere Anforderungen erfüllt, die andernfalls die Expansion verlangsamen würden.

Mischmodelle

Globale Emittenten können eine Kombination dieser Strategien nutzen: lokales Ausstellen, wo es sich aus Skalierungsgründen lohnt, Netzwerkerweiterungen, wo sie koordinierte Reichweite benötigen, und BIN-Sponsoring, um den Markteintritt zu beschleunigen oder neue Märkte zu erschließen. Die Mischung bietet den Emittenten die Flexibilität, Nutzer/innen überall dort zu unterstützen, wo sie sich gerade befinden.

Welche Infrastruktur unterstützt globale Kartenprogramme?

Globale Karten funktionieren, wenn die zugrunde liegenden Systeme stark genug sind, um über Währungen, Vorschriften und Zeitzonen hinweg zu funktionieren.

Hier ist die Infrastruktur, die es möglich macht:

• Globale Zahlungsnetzwerke: Diese Netzwerke ermöglichen es Ausstellern in einem Land, einen in einem anderen Land getätigten Kauf zu autorisieren, Währungen in Echtzeit umzurechnen und Gelder korrekt zu übermitteln. Ihre gemeinsamen Standards wie Chip-Anforderungen, Tokenisierung und Regeln für angefochtene Zahlungen sorgen dafür, dass Transaktionen überall einheitlich bleiben.

• Lizenzen und Bankbeziehungen ausstellen: Jemand im Stack benötigt die behördliche Genehmigung, um Karten auszustellen, unabhängig davon, ob es sich um Ihre eigene lizenzierte Einheit, eine lokale Bank oder eine Sponsorbank handelt, die ihre BIN und Berechtigungen angibt. Anbieter wie Stripe vereinfachen dies, indem sie in mehr als 20 Ländern die richtigen Positionen innehaben.

• Abwickler und APIs für die Ausstellung: Beim Ausstellungsabwickler werden in der Regel Karten erstellt, Autorisierungen ausgewertet und Netzwerknachrichten verarbeitet. Moderne Abwickler legen dies über Programmierschnittstellen (APIs) mit Sandboxes, Webhooks und einfacher Dokumentation offen, sodass Teams Ausstellungen vornehmen können, ohne das gesamte System selbst aufbauen zu müssen.

• Multi-Währungen und Treasury-Systeme: Selbst Karten mit einer Währung können Transaktionen in anderen Währungen verarbeiten, was bedeutet, dass der Devisenhandel automatisch, genau und vorhersehbar sein sollte. Einige Kartenaussteller arbeiten mit Multi-Währungs-Wallets, die von Treasury-Systemen unterstützt werden, von denen Finanzierungskonten über Regionen hinweg verwaltet werden und die Zahlungsabwicklung abgewickelt wird, ohne die Nutzererfahrung zu stören.

• Compliance und Sicherheitstools: Globales Ausstellen hängt von Know Your Customer (KYC)-Abläufen ab, die den lokalen Erwartungen entsprechen, der Überwachung der Geldwäschebekämpfung (AML), die sich an regionale Regeln anpasst, und der Datenverarbeitung, die den Datenschutzgesetzen wie der DSGVO in der EU entspricht. Die Standards der Zahlungskartenbranche (PCI) gelten weiterhin und starke automatisierte Prüfungen, Prüfungen und Echtzeitüberwachung sorgen für Sicherheit und Skalierbarkeit des Programms.

Welche Compliance-Probleme wirken sich auf die globale Ausstellung aus?

Karten grenzüberschreitend ausstellen bedeutet, in mehreren regulatorischen Umgebungen gleichzeitig zu arbeiten, die jeweils ihre eigenen Erwartungen und Leitfäden mit sich bringen.

Beachten Sie Folgendes:

• Lizenzierung und behördliche Genehmigung: Verschiedene Märkte haben unterschiedliche Regeln darüber, wer Karten ausstellen darf. Dabei ist diese Rolle oft auf Banken oder lizenzierte E-Geld-Institute beschränkt. Wenn Sie Ihre Organisation in dieser Beschreibung nicht wiederfinden, benötigen Sie entweder eine lokale Partnerschaft oder eine Sponsorbank mit behördlichen Genehmigungen für Ihr Programm. Außerdem werden Sie weiterhin unter der Aufsicht dieser Region tätig sein.

• Verpflichtungen zu KYC und AML: Identitätsprüfungen und Transaktionsüberwachung sind fast überall erforderlich. Jedoch verschieben sich die Details von Land zu Land, einschließlich dessen, was als gültige ID gilt, wann die Verifizierung erfolgen muss und wie verdächtige Aktivitäten gemeldet werden.

• Anforderungen an den Verbraucherschutz: Die Märkte unterscheiden sich in Bezug auf Transaktionsgebühren, angefochtene Zahlungen, Offenlegungen von Gutschriften und die Art und Weise, wie Zinsen oder Prämien dargestellt werden müssen. Die EU-Obergrenzen für Abwicklungsgebühren, die Einkommen generieren, verändern die Wirtschaftlichkeit der Karten erheblich gegenüber Märkten ohne Obergrenzen, was bedeutet, dass Produktmerkmale und Preise oft regional angepasst werden müssen.

• Datenschutzgesetze: Die Nutzerdaten müssen möglicherweise in einer bestimmten Region gespeichert, unter strengen Einwilligungsregeln verarbeitet oder auf Anfrage für Nutzer/innen zugänglich gemacht werden. Die DSGVO ist ein Beispiel dafür, jedoch haben viele Märkte haben ihre eigenen Versionen davon. Diese Regeln bestimmen, wie sensible Daten erfasst und aufbewahrt werden.

• Sicherheits- und Schema-Standards: Der PCI-Datensicherheitsstandard (DSS) gilt überall und die Netzwerke legen ihre eigenen Anforderungen an Betrug, Rückbuchungen und Authentifizierungen fest. Wenn Sie expandieren, trägt die Einhaltung dieser Standards – wie z. B. 3D Secure, (sofern erforderlich), Schwellenwerte für Betrug (sofern durchgesetzt) und regelmäßige Schema-Berichte – zum Vertrauen in Ihr Programm bei. Auch dessen Betrieb in den einzelnen Regionen wird dadurch ermöglicht.

Wie können Unternehmen globale Emissionspartner auswählen?

Mit guten Issuance-Partnern können Sie Ihr Produkt weiterentwickeln, ohne Ihre Infrastruktur jedes Mal neu aufzubauen, wenn Sie in einen neuen Markt eintreten.

Sie sollten Folgendes anbieten:

• Regionale Abdeckung und regionales Fachwissen: Ihre regionalen Kenntnisse, wie Onboarding funktioniert, was die Aufsichtsbehörden erwarten und wie sich Zahlungsabwicklungen unterscheiden, ersparen Ihnen das Lernen auf die harte Tour.

• Vertiefung der Funktionen: Sehen Sie sich die Teile des von Ihnen benötigten Stacks genau an. Dazu zählen die virtuelle und physische Ausgabe, Kartenkontrollen, Unterstützung mehrerer Währungen, Bereitstellung von Digital Wallets, Prämienverwaltung und detaillierte Autorisierung.

• Integrationsqualität und Entwicklererfahrung: Moderne APIs, unkomplizierte Dokumentation, Sandbox-Umgebungen, vorhersehbare Webhooks und saubere Abstraktionen sind wichtig. Globale Programme erfordern nämlich häufige Iterationen, wenn Sie neue Regionen und Funktionen hinzufügen.

• Compliance und Risikounterstützung: Starke Partner bieten Identitätsprüfungsabläufe, Transaktionsüberwachung, angefochtene Zahlungen und regelmäßige Updates zu regulatorischen und netzwerktechnischen Änderungen, die Ihr internes Team vor Überlastung schützen.

• Kostenstruktur und Skalierbarkeit: Die Kosten, die ausgestellt werden, können je nach Region variieren. Sie können jedoch Einrichtungsgebühren, Gebühren pro Karte, Transaktionen, Devisenkosten und manchmal auch Mindestkosten beinhalten.

• Zuverlässigkeit und tägliche Unterstützung: Erreichbarkeit, Reaktion auf Vorfälle und Zugang zu sachkundiger Unterstützung sind wichtig, da die Karten für Endnutzer/innen in Echtzeit ausgestellt werden. Partner, die Ihnen stetige Kommunikation, Eskalationspfade und Anleitungen bei Zertifizierungen oder regionaler Expansion bieten, erleichtern Ihnen den Weg von der Markteinführung zur Skalierung.

Wie vergrößert eine globale Ausgabe die Reichweite der Kundin/des Kunden?

Wenn eine Karte international funktioniert und in mehreren Regionen ausgestellt werden kann, kann sie mit der Kundin/dem Kunden durch Teams, Märkte und Use Cases reisen.

Hier sind die spezifischen Vorteile:

• Zugang zu neuen Märkten: Mit einem Produkt, das lokal ausgegeben oder einfach grenzüberschreitend verwendet werden kann, können Sie in diese Märkte eintreten, ohne Ihren gesamten Finanz-Stack neu aufzubauen.

• Mehr Wert für globale Nutzer/innen: Kundinnen und Kunden, die reisen, Teams in mehreren Ländern betreiben oder mit internationalen Anbietern zusammenarbeiten. Sie schätzen oft Finanzprogramme, die die Ausgaben vereinfachen und Ihr Produkt als den Ort stärken, an dem ihre finanziellen Aktivitäten natürlicherweise stattfinden.

• Höheres Transaktionsvolumen und Umsatzpotenzial: Die internationale Akzeptanz erweitert die Bandbreite der Transaktionen, die über Ihre Plattform abgewickelt werden. Dies kann den Umsatz über Interbankenentgelte steigern und angrenzende Produkte (wie Devisen, Ausgabenkontrollen und Prämien) aussagekräftiger machen.

• Stärkere, beständigere Beziehungen: Wenn ein Kartenprogramm Kundinnen und Kunden über Regionen hinweg unterstützen kann, wird es für diese Kundinnen und Kunden einfacher, einen größeren Teil ihrer Aktivitäten mit Ihnen zu konsolidieren. Diese Konsistenz stärkt die Loyalität, insbesondere für Unternehmen mit verteilten Teams, die davon profitieren, dass sie überall, wo sie tätig sind, dasselbe Kartenprodukt einsetzen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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