Je onderneming uitbreiden naar de Verenigde Staten kan een brede markt openen. Als 's werelds grootste economie registreerde de VS alleen al in het eerste kwartaal van 2026 e-commercemerkverkopen ter waarde van $ 302,3 miljard. Er is echter een diversiteit aan betaalopties in de VS om rekening mee te houden, evenals veiligheidsrisico's, compliance met regelgeving en de complexiteit van het afhandelen van internationale betalingen. Deze uitdagingen bieden ondernemingen ook kansen om zeer concurrerende, verfijnde ervaringen te creëren die aansluiten bij de manier waarop klanten het liefst betalen.

Hieronder verkennen we de specifieke kenmerken van het Amerikaanse betalingssysteem:

• Investeren in uitgebreide beveiligingsprotocollen
  
• Omarmen van opkomende betaalmethoden
  
• Vereenvoudigen van het afrekenen
  

De status van de Amerikaanse betalingsmarkt

In de VS is de Amerikaanse dollar (USD) de primaire valuta. Credit- en debitcards worden al decennia breed geaccepteerd in de VS en elektronische betaalmethoden worden steeds gewoner. Zo zijn mobiele digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, waarmee klanten met alleen hun telefoon kunnen afrekenen, in opkomst. Technologische vooruitgang, zoals open banking, verandert het landschap van financiële instellingen en nieuwere fintech-uitdagers in hoog tempo. De regelgeving voor deze omgeving verandert mee om deze ontwikkelingen bij te houden.

Regelgevingsklimaat

De financiële sector wordt gecontroleerd door regelgevende instanties van de staten en meerdere federale instanties, waaronder het Amerikaanse ministerie van Financiën, de Federal Reserve, het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Deze instanties stellen richtlijnen en regels op voor het waarborgen van transparante en veilige financiële activiteiten, prudentiële veiligheid en betrouwbaarheid, consumentenbescherming, antiwitwaswetgeving (AML) en 'Ken je klant'-beleid (KYC). AML-wetgeving en KYC-beleid zijn verplicht om fraude en illegale activiteiten te voorkomen.

De Federal Reserve is ook direct betrokken bij het beheer van de betaalinfrastructuur die de basis vormt voor het Amerikaanse financiële systeem. De Fedwire Funds Service is een bruto-vereffeningssysteem (RTGS) waarmee deelnemers realtime geld kunnen overmaken. De transacties zijn na verwerking direct, definitief en onherroepelijk. Instellingen met bewaarneming en bepaalde andere financiële instellingen met een rekening bij een Federal Reserve Bank komen in aanmerking voor deelname. Deze dienst wordt voornamelijk gebruikt voor tijdkritische betalingen van grote bedragen. De Fedwire Funds Service is een wholesale betaaldienst waarmee deelnemende banken en kredietverstrekkers individuele elektronische overschrijvingen tot $ 10 miljard kunnen verzenden en ontvangen.

De FedNow Service is een nieuwere betaaloptie van de Federal Reserve die is gericht op dagelijkse transacties, en vormt een aanvulling op de infrastructuur voor grote bedragen. Banken en kredietverstrekkers van elke omvang kunnen zich aanmelden en hun klanten diensten voor directe betalingen aanbieden die altijd en overal binnen enkele seconden worden ontvangen. Samen vormen de Fedwire Funds Service en FedNow Service de tweeledige benadering van de Federal Reserve voor de vereffening van betalingen: de ene optie is geoptimaliseerd voor grote institutionele overschrijvingen en de andere voor snelle en toegankelijke dagelijkse transacties.

Betaalmethoden in de VS

Contante betalingen hebben een lange geschiedenis in de VS, maar digitale en elektronische betaaltechnologieën hebben deze de afgelopen jaren in toenemende mate vervangen. Online winkelen blijft populair: Amerikanen gaven in 2025 online meer dan $ 1,4 biljoen uit en veel klanten geven de voorkeur aan digitale betalingen. Hier is een overzicht van populaire betaalmethoden in de VS:

Huidige trends in het gebruik van betalingen

Sinds de introductie op de Amerikaanse markt in 1958 zijn creditcards een dominante betaalmethode geworden voor vrijwel elk type klant- en bedrijfstransactie. Vanaf 2026 gebruiken Noord-Amerikaanse consumenten creditcards voor 31% van de online aankopen. De vier grote kaartnetwerken in de VS zijn Visa, Mastercard, American Express en Discover. Visa en Mastercard functioneren als netwerken, wat betekent dat ze niet rechtstreeks kaarten uitgeven, maar hiervoor samenwerken met banken en kredietverstrekkers. American Express en Discover treden vaak op als zowel het netwerk als de uitgever van de kaart.

Credit- en debitcards vormen nog steeds de ruggengraat van de Amerikaanse handel, samen met digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, die niet alleen creditcards, maar ook debitcards en prepaidopties ondersteunen. Andere belangrijke methoden voor overschrijvingen zijn bankoverschrijvingen (ACH en elektronische overschrijvingen), contant geld, cheques en peer-to-peer betaalapps zoals Venmo, Zelle en PayPal.

Noord-Amerika was in 2025 wereldwijd de grootste markt voor contactloze transacties, met 47% van het omzetaandeel. 'Koop nu, betaal later'-opties (BNPL) van aanbieders zoals Affirm, Afterpay en Klarna zijn ook een standaard onderdeel geworden bij het afrekenen, met name onder jongere consumenten. Toch is deze categorie inmiddels volwassener geworden en is het nu eerder een gevestigd kenmerk dan een snelgroeiende trend.

Populaire B2C-betaalmethoden in de VS

• Creditcards
  
• Debitcards
  
• Digitale wallets (bijv. Apple Pay en Google Pay)
  
• Koop nu, betaal later (BNPL) (bijv. Affirm, Afterpay en Klarna)
  
• Contant
  
• Cheques
  
• Cadeaubonnen
  
• Peer-to-peer betaalapps (bijv. Zelle, Venmo en PayPal)
  

Populaire B2B-betaalmethoden in de VS

• Creditcards
  
• ACH-betalingen (Automated Clearing House) / elektronische overschrijvingen (EFT's)
  
• Elektronische overschrijvingen
  
• Cheques
  
• Realtime betalingen
  
• Virtuele kaarten
  
• Inkomensafhankelijke betalingen
  

Opkomende trends: de rol van technologie en fintech-innovatie

Een belangrijke verschuiving in de infrastructuur die momenteel gaande is, is de opkomst van realtime betalingen. De VS beschikt nu over twee altijd actieve netwerken voor directe betalingen: de FedNow Service van de Federal Reserve en het Real-Time Payments-netwerk (RTP) van The Clearing House. De adoptie versnelt snel en alleen RTP verwerkte in 2025 al meer dan $ 1,3 biljoen aan betalingen.

Realtime betalingsnetwerken ondersteunen ook een bredere acceptatie van betalingen van account naar account (A2A), waardoor consumenten en ondernemingen direct geld kunnen overschrijven tussen bankrekeningen, waardoor kaartnetwerken volledig worden overgeslagen en transactiekosten worden verlaagd.

De manier waarop betalingen worden geauthenticeerd evolueert ook. In veel gevallen vervangen passkeys en biometrische authenticatie wachtwoorden en sms-gebaseerde eenmalige codes in de betalingsbranche. Biometrische passkeys leveren 2,5 keer minder fraude op dan eenmalige passcodes bij online transacties en authenticeren negen keer sneller, waardoor de wrijving bij het afrekenen en fraude zonder fysieke betaalkaart direct worden verminderd.

Stablecoins vormen een van de meest in de gaten gehouden ontwikkelingen op langere termijn. Amerikaanse wetgeving in 2025 verduidelijkte hun regelgevende status, waardoor institutionele investeringen werden versneld. De totale marktkapitalisatie van stablecoins bereikte begin 2026 ongeveer $ 300 miljard en de richting is duidelijk: adoptie wordt geïntegreerd in traditionele betalingservaringen in plaats van beperkt te blijven tot crypto-betalingsnetwerken. Visa is bijvoorbeeld overgestapt op ondersteuning van stablecoin-vereffening, waardoor ondernemingen een vertrouwde onramp naar de technologie krijgen.

Belangrijke overwegingen voor het ontvangen van betalingen in de Verenigde Staten: gemak en wrijving bij instap

Hoewel het accepteren van betalingen in de VS eenvoudiger kan zijn dan in opkomende markten, brengt het betreden van een markt die zo complex is als de VS unieke uitdagingen met zich mee op het gebied van belastingen, chargebacks, internationale betalingen en betalingsbeveiliging. Hier is wat je moet overwegen als je nadenkt over uitbreiding naar de VS:

Omzetbelasting en fiscale compliance

Het belastingklimaat in de Verenigde Staten bestaat uit verschillende lagen en wordt beïnvloed door een mix van wettelijke kaders. Er zijn verschillende belastingen die ondernemingen moeten betalen met betrekking tot betalingen:

• Federale belastingen: inkomsten- en vennootschapsbelastingen zijn de belangrijkste zorgen op federaal niveau.
  
• Staatsbelastingen: deze kunnen franchise- of accijnsbelastingen omvatten, die per staat verschillen.
  
• Omzetbelasting: verplichtingen voor omzetbelasting verschillen per staat en soms per gemeente.
  

Chargebacks en geschillenbeslechting

De VS heeft geen centraal regelgevend orgaan dat specifiek is voor chargebacks, maar er zijn wel algemene wetten voor consumentenbescherming van toepassing. Chargebacks zijn niet zomaar een eenmalig verlies aan verkopen. Ze kunnen ook gepaard gaan met kosten voor de chargeback en in bepaalde gevallen kunnen ze leiden tot beëindiging van je zakelijke account als je geen stappen onderneemt om chargebacks te verminderen en het bedrag buitensporig wordt.

Internationale betalingen accepteren

Als je onderneming betalingen van buiten de Verenigde Staten of in andere valuta moet ontvangen, is het belangrijk rekening te houden met de volgende factoren:

• Valuta omwisselen
  Het omwisselen van valuta is noodzakelijk voor ondernemingen die internationale handel bedrijven. In de Verenigde Staten wordt het wisselkoerssysteem grotendeels gestuurd door zwevende koersen, waarbij vraag en aanbod op de markt de valutawaarde bepalen. Ondernemingen kunnen valuta omzetten via traditionele banken, online platforms of valutahandelaren. Elke entiteit heeft zijn voor- en nadelen, zoals hogere kosten bij banken en potentiële veiligheidsrisico's bij online platforms.

• Gelokaliseerde platforms
  Elke markt heeft verschillende voorkeursbetaalmethoden, waardoor ondernemingen zich moeten aanpassen aan specifieke klantbehoeften. iDEAL | Wero is bijvoorbeeld een populaire online betaalmethode in Nederland die afrekenen voor Nederlandse klanten makkelijker kan maken.

• Juridische en regelgevende compliance
  Compliance vereist nauwkeurige registratie en rapportage. Op valutawinsten kan ook belasting worden geheven en bedrijven moeten zich daarvan bewust zijn bij het werken met verschillende valuta.

Betalingsbeveiliging en gegevensprivacy

In de VS hebben beveiligings-, compliance- en regelgevingsfactoren aanzienlijke invloed op de betalingsactiviteiten van een onderneming. Deze factoren zijn vaak complex en brengen grote belangen met zich mee. Hier is meer informatie over elk daarvan:

• Fraudepreventie
  Om het risico op frauduleuze activiteiten te beperken, maken veel ondernemingen gebruik van machine-learning en artificial intelligence-oplossingen (AI). Dit omvat geautomatiseerde systemen die gebruikersgedrag analyseren en algoritmen die scannen op verdachte betalingsactiviteiten om onregelmatigheden op te sporen.

• Gegevensbescherming en privacy
  Strenge wetten bepalen gegevensbescherming en privacy. In navolging van Californië implementeren meer staten bredere wetten voor gegevensbescherming. Zelfs als een onderneming voornamelijk in de VS actief is, kan compliance met internationale wetgeving, zoals de AVG (Algemene verordening gegevensbescherming) van de Europese Unie, noodzakelijk zijn, afhankelijk van het klantenbestand.

• Anti-Money Laundering (AML)
  Witwasbestrijding omvat een reeks procedures, wetten en voorschriften die zijn ontworpen om een einde te maken aan de praktijk waarbij illegaal verdiende inkomsten door het financiële systeem worden verplaatst alsof deze legitiem verdiend zijn. De wetgeving voor witwasbestrijding is streng en vereist due diligence van bedrijven. Enkele basispraktijken die ondernemingen op dit gebied moeten handhaven, zijn onder meer het verifiëren van de identiteit van klanten en het bijhouden van gedetailleerde gegevens over transacties. Deze kunnen namelijk worden beoordeeld door regelgevende instanties.

• Financiële zekerheid en consumentenbescherming
  Verschillende Amerikaanse overheidsinstanties houden toezicht op compliance en regelgeving. Daaronder bevinden zich de CFPB en de Federal Trade Commission (FTC), die oneerlijke handelspraktijken reguleren, en de Securities and Exchange Commission (SEC), die zich richt op effecten- en aandelenhandel.

Belangrijke succesfactoren voor het betreden van de Amerikaanse betalingsmarkt

Ondernemingen in de Verenigde Staten worden geconfronteerd met diverse uitdagingen op het gebied van betalingen die hun manier van werken kunnen beïnvloeden. Een goed uitgewerkte strategie kan je onderneming helpen succesvol te zijn in deze markt.

• Passende cyberbeveiligingsmaatregelen
  De steeds veranderende cyberdreigingen vormen een reëel risico voor elke onderneming die online betalingen accepteert.
  In 2025 bedroeg het financiële verlies dat verband hield met online criminele activiteiten $ 20 miljard. Het opnemen van fraudepreventiemaatregelen, zoals 3D Secure en machine-learning-algoritmen, en het voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) om gevoelige kaarthoudergegevens te beschermen, kan ondernemingen helpen hun fraudedetectiemogelijkheden te verbeteren.

• Efficiënte chargeback-systemen
  Ondernemingen dragen de meeste verantwoordelijkheid voor het afhandelen van chargebacks, wat duur en tijdrovend kan zijn. Het opzetten van een transparant systeem voor het snel afhandelen van dergelijke geschillen helpt je financiële en reputatieschade te voorkomen.

• Focus op mobiele betalingen
  Omdat veel Amerikaanse klanten via smartphones winkelen, is het implementeren van een mobielvriendelijke betaalgateway steeds belangrijker. Voor ondernemingen met mobiele apps kunnen in-app betaalmethoden transacties vereenvoudigen.

• Verbeterde afrekenervaringen
  Als je ervoor zorgt dat de betaalpagina van je onderneming overzichtelijk is, met beknopte instructies en zo min mogelijk stappen, zijn klanten eerder geneigd om een betaling te voltooien. Je kunt het proces ook versnellen door klanten transacties te laten voltooien zonder dat ze een account hoeven te maken.

Belangrijkste punten voor succes op de Amerikaanse betalingsmarkt

Ondernemingen die betalingen in de Verenigde Staten ontvangen, hebben een veelzijdige aanpak nodig om aan de verwachtingen van klanten te voldoen. Zo moeten ze onder meer de beveiligingsprotocollen verbeteren, nieuwe betaaltrends omarmen en het afrekenproces zo soepel mogelijk laten verlopen. Hier volgt een korte samenvatting, inclusief tips om je betaalstrategie op te stellen.

Implementeer krachtige beveiligingsmaatregelen

• Controleer de identiteit van klanten op meerdere manieren
  Maak gebruik van multifactorauthenticatie door de identiteit van elke klant op meerdere manieren te verifiëren, zoals met een wachtwoord en biometrische bevestiging.

• Geef prioriteit aan gegevensbescherming
  Voldoe aan staatsspecifieke wetten voor gegevensbescherming en vereisten voor PCI DSS om boetes te voorkomen en je klanten gemoedsrust te geven.

• Beperk het frauderisico
  Naarmate e-commerce groeit, neemt ook het risico op fraude bij 'card-not-present'-transacties (CNP) toe. Dit zijn transacties waarbij de betaalkaart niet fysiek aanwezig is. Gebruik fraudedetectietools voor online aankopen, zoals 3D Secure-authenticatie en machine-learning-algoritmen.

Nieuwe betaalmethoden omarmen

• Breid opties voor kaartbetalingen uit
  Gezien het wijdverbreide gebruik van credit- en debitcards moeten ondernemingen deze betaalmethoden wel aanbieden, maar het is ook belangrijk om verder te kijken dan de traditionele fysieke betaalkaart. Dit kunnen ze doen door ook contactloze kaartbetalingen te accepteren.

• Optimaliseer voor mobiel
  Nu digitale wallets en QR-codes aan populariteit winnen, kun je met deze opties klanten meer gemak bieden.

• Stem betaalopties af op je klanten
  Of je nu betalingen ontvangt van particulieren of ondernemingen, bepaal welke betaalopties het beste werken voor je klantensegment. Overweeg andere betaalopties naast creditcards, zoals 'koop nu, betaal later'.

Vereenvoudig het afrekenproces

• Zorg voor snel afrekenen
  Het implementeren van afrekenen met één klik of afrekenen op één pagina kan tijd besparen en het aantal achtergelaten winkelwagentjes verminderen.

• Wees transparant over eventuele belastingen of kosten
  Door extra kosten, zoals belastingen, servicekosten of bezorgkosten, vroeg in het afrekenproces weer te geven, kun je voorkomen dat klanten afhaken vanwege een hogere totaalprijs dan verwacht. Klanten hechten waarde aan transparantie en dit kan loyaliteit op de lange termijn opbouwen.

• Bied ondersteuning voor meerdere valuta's
  Voor toeristen en andere internationale klanten kan het accepteren van betalingen in andere valuta het winkelen toegankelijker maken. Sommige internationale klanten zijn misschien eerder geneigd om lokale betaalopties te gebruiken. Als deze beschikbaar zijn, bereik je zo dus een groter publiek.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.