Wat zijn betaalrekeningen met een laag risico? Dit definieert de status van je commerciële risico

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Handelaarsaccounts met een laag risico
  3. Betaalrekeningen met een gemiddeld risico
  4. Betaalrekeningen met een hoog risico
  5. Herclassificatieproces
  6. Betaalmogelijkheden voor ondernemingen met een laag risico

Betaalrekeningen met een laag risico zijn financiële rekeningen die ondernemingen gebruiken om elektronische betaaltransacties te verwerken en die geacht worden een minimaal risico op terugboekingen of fraude te hebben. Dergelijke rekeningen worden opgezet via een zakenbank of betalingsverwerker.

Ondernemingen worden gecategoriseerd met een laag risico op basis van verschillende factoren, waaronder de branche, het transactievolume, de transactieomvang, de landen waarin ze zakendoen en hun percentage terugboekingen.

Betaalrekeningen met een laag risico hebben lagere verwerkingskosten, gunstigere contractvoorwaarden en eenvoudigere goedkeuringsprocessen in vergelijking met betaalrekeningen met een hoog risico. Om hun lage-risicostatus te behouden, moeten ondernemingen hun terugboekingspercentage laag houden, consistente transactiepatronen laten zien en zich houden aan de normen en regelgeving in de branche.

Lees hieronder wat de verschillen zijn tussen betaalrekeningen met een laag, gemiddeld en hoog risico en wat je moet weten over hoe de risicostatus wordt geclassificeerd.

Wat staat er in dit artikel?

  • Betaalrekeningen met een laag risico
  • Betaalrekeningen met een gemiddeld risico
  • Betaalrekeningen met een hoog risico
  • Herclassificatieproces
  • Betalingsverwerkingsopties voor ondernemingen met een laag risico

Handelaarsaccounts met een laag risico

Een betaalrekening is een type bankrekening dat ondernemingen gebruiken om transacties met elektronische betaalkaarten te accepteren en verwerken. Een onderneming kan in aanmerking komen voor een betaalrekening met een laag risico als de bank of financiële instelling die het account uitgeeft van mening is dat het onderneming een minimaal risico loopt op financiële problemen zoals terugboekingen of fraude. Een lage risicoclassificatie is van invloed op de voorwaarden die een onderneming ontvangt van zakelijke dienst-verleners. Betaalrekeningen met een laag risico hebben meestal lagere transactiekosten en minder extra kosten, minder strenge reservevereisten en contractvoorwaarden en een eenvoudiger goedkeuringsproces in vergelijking met rekeningen met een hoog risico.

Typische kenmerken van ondernemingen met een laag risico zijn onder meer:

  • Branches met een laag risico: Ondernemingen in stabiele branches met lage fraudepercentages, zoals de detailhandel, worden vaak geclassificeerd als ondernemingen met een laag risico.

  • Laag transactievolume: Ondernemingen met een lager transactievolume vormen doorgaans minder risico voor de betalingsverwerker.

  • Kleine gemiddelde transactiegrootte: Ondernemingen die in aanmerking komen voor accounts met een laag risico hebben meestal een transactieomvang van minder dan 50 USD, waardoor potentiële verliezen op een enkele transactie worden beperkt.

  • Laag terugboekingspercentage: Een laag terugboekingspercentage duidt op minder terugboekingen van klanten.

  • Consistente ondernemingsgeschiedenis: Gevestigde ondernemingen met een consistente operationele geschiedenis worden over het algemeen als een laag risico beschouwd.

  • Stabiele ondernemingsregio's: Ondernemingen die voornamelijk actief zijn in landen met lagere fraudepercentages en stabiele economieën, worden meestal als laag risico beschouwd.

  • Interacties tussen kaarthouder en aanwezigheid: Ondernemingen die fysiek opereren en waarbij de kaarthouder aanwezig is bij transacties, hebben vaak een lager risiconiveau dan online ondernemingen.

Betaalrekeningen met een gemiddeld risico

Betaalrekeningen met een gemiddeld risico bedienen ondernemingen die tussen de categorieën met een laag of hoog risico vallen. Ondernemingen met een gemiddeld risico krijgen minder vaak te maken met financiële problemen zoals terugboekingen of fraude dan ondernemingen met een hoog risico, maar vaker dan ondernemingen met een laag risico. Een classificatie met een gemiddeld risico is van invloed op de algemene voorwaarden die worden gesteld door aanbieders van betaalrekeningen. Betaalrekeningen met een gemiddeld risico hebben doorgaans iets hogere kosten en strengere voorwaarden dan accounts met een laag risico, maar meer flexibiliteit dan accounts met een hoog risico. Ze bieden ondernemingen ook toegang tot een breder scala aan betalingsopties en valuta's dan accounts met een laag risico, waardoor een groter marktbereik mogelijk wordt.

Typische kenmerken van ondernemingen met een gemiddeld risico zijn onder meer:

  • Sectoren met een gemiddeld risico: Ondernemingen met een gemiddeld risico kunnen actief zijn in sectoren als online-gaming en gezondheid en beauty, die gevoeliger worden geacht voor terugboekingen of fluctuaties dan sectoren met een laag risico, maar minder risicovol dan branches met een hoog risico.

  • Transactievolume en -omvang in het middensegment: Deze ondernemingen hebben misschien hogere transactievolumes of grotere gemiddelde transactieomvang dan entiteiten met een laag risico, maar niet zo hoog als ondernemingen met een hoog risico, met een gemiddelde verkopen tussen 50 USD en 100 USD.

  • Gematigde terugboekingspercentages: Het percentage terugboekingen voor ondernemingen met een gemiddeld risico is doorgaans lager, maar lager dan dat van ondernemingen met een hoog risico, maar hoger dan dat van ondernemingen met een laag risico.

  • Internationaal zakendoen: Ondernemingen met een gemiddeld risico kunnen zich bezighouden met internationale verkopen, wat transactierisico's met zich meebrengt in verband met valutawissels en grensoverschrijdende regelgeving.

  • Complexe ondernemingsmodellen: Het ondernemingsmodel voor ondernemingen met een gemiddeld risico kan complexer zijn dan het model dat als laag risico wordt beschouwd. Het kan gaan om abonnementsdiensten of lidmaatschappen, die een hoger risico op terugboekingen met zich meebrengen.

  • Gematigd regelgevend toezicht: Deze ondernemingen kunnen actief zijn in branches met matig regelgevend toezicht, in tegenstelling tot branches met een hoog risico die sterk gereguleerd zijn of branches met een laag risico die minder regelgeving hebben.

Betaalrekeningen met een hoog risico

Betaalrekeningen met een hoog risico bedienen ondernemingen die door betalingsverwerkers en banken worden beschouwd als ondernemingen met een hoog risico op terugboekingen, fraude of andere financiële complicaties. Typische kenmerken van ondernemingen met een hoog risico zijn onder meer:

  • Branches met een hoog risico: Ondernemingen in branches met hoge terugboekingspercentages (zoals de reisbranche of de entertainmentbranche voor volwassenen) worden doorgaans als een hoog risico beschouwd.

  • Hoog transactievolume: Ondernemingen met een hoog risico hebben vaak een groot transactievolume, waardoor het potentiële risico voor de aanbieder toeneemt.

  • Grote gemiddelde transactieomvang: Deze ondernemingen verwerken regelmatig transacties van 100 USD of meer, wat kan leiden tot aanzienlijke verliezen in het geval van een terugvordering.

  • Hoge terugboekingspercentages: Bij een hoog percentage terugboekingen wordt een onderneming waarschijnlijk aangemerkt als een onderneming met een hoog risico.

  • Internationaal zakendoen: Ondernemingen met een hoog risico verkopen vaak internationaal, wat risico's met zich meebrengt in verband met valutawissels en grensoverschrijdende regelgeving.

  • Complexe ondernemingsmodellen: Ze kunnen businessmodellen hebben met terugkerende betalingen (zoals abonnementen), die een hoger risico op terugboekingen met zich meebrengen.

  • Streng regelgevend toezicht: Deze ondernemingen zijn vaak actief in branches die te maken hebben met intense uitdagingen op het gebied van regelgeving en controle.

Een classificatie met een hoog risico is van invloed op de algemene voorwaarden die een onderneming ontvangt van dienstverleners en brengt uitdagingen met zich mee waar ondernemingen die zijn geclassificeerd als laag risico of gemiddeld risico niet mee te maken hebben. Deze uitdagingen zijn onder meer:

  • Hogere kosten: Ondernemingen met betaalrekenings met een hoog risico krijgen doorgaans te maken met hogere transactiekosten, maandelijkse accountkosten en mogelijke extra kosten die betalingsverwerkers opleggen om hun risico te compenseren.

  • Voortschrijdende reserves: Rekeningen met een hoog risico vereisen vaak een doorlopende reserve, wat betekent dat een deel van het transactiebedrag gedurende een bepaalde periode wordt vastgehouden door de leverancier van de betaalrekening als bescherming tegen mogelijke terugboekingen of fraude. Dit kan gevolgen hebben voor de cashflow van het onderneming.

  • Langere contracttermijnen: Accounts met een hoog risico hebben vaak langere, meer bindende contractvoorwaarden, waaronder een strikt annuleringsbeleid en clausules voor automatische verlenging die niet zo gunstig zijn voor de ondernemer.

  • Hoge terugboekingskosten: Terugboekingen kunnen gepaard gaan met hoge kosten bij risicorekeningen, wat de winstgevendheid verder beïnvloedt.

  • Risico op beëindiging van het account: Bij ondernemingen met een hoog risico is de kans groter dat hun betaalrekening wordt beëindigd als de verwerker besluit dat het risiconiveau te hoog is geworden of als het terugboekingspercentage aanzienlijk toeneemt.

  • Beperkte opties voor aanbieders: Niet alle aanbieders van zakelijke diensten richten zich op ondernemingen met een hoog risico, wat de opties kan beperken en kan leiden tot minder concurrerende voorwaarden.

  • Strikt goedkeuringsproces: Het verkrijgen van een zakelijke rekening met een hoog risico kan een rigoureus proces zijn waarbij achtergrondcontroles, financieel onderzoek en mogelijk langere goedkeuringstijden komen kijken.

  • Zorgen over reputatie: Geclassificeerd worden als een handelaar met een hoog risico kan een stigma met zich meebrengen en mogelijk de relaties met zakenpartners of klanten beïnvloeden.

Herclassificatieproces

Het is mogelijk voor een onderneming om van een hoog risico naar een laag risico status te gaan, maar het vergt veel tijd en inspanning. Ondernemingen moeten een consistente verbetering laten zien in de factoren die hen classificeren als hoog risico. Lees hier meer over stappen die ondernemingen kunnen nemen om hun risicostatus te verlagen:

  • Het aantal terugboekingen verminderen: Een van de meest effectieve manieren voor een onderneming om te worden geherclassificeerd is door het terugboekingspercentage te verlagen. Duidelijke communicatie, uitstekende klantenservice en fraudepreventietools kunnen helpen om terugboekingen tot een minimum te beperken.

  • Lage fraudepercentages handhaven: Geavanceerde maatregelen bij fraudedetectie en -preventie kunnen helpen om het fraudepercentage tot een minimum te beperken. Het regelmatig bijwerken van beveiligingsprotocollen en het informeren van klanten over veilige transacties kan ook helpen.

  • Financiële stabiliteit: Laat zien dat je financieel gezond bent door consistente inkomsten, goed cashflowbeheer en een positieve balans. Consistente transactievolumes kunnen de stabiliteit van je onderneming aantonen aan aanbieders van zakelijke rekeningen.

  • Transparante ondernemingspraktijken: Transparante ondernemingsactiviteiten, facturering en marketingstrategieën kunnen helpen je risicostatus te verlagen.

  • Vereenvoudigd ondernemingsmodel: Als je ondernemingsmodel je in een risicovolle categorie plaatst, kunnen aanpassingen of diversificaties die aansluiten bij industrieën met een lager risico helpen.

  • Positieve verwerkingsgeschiedenis: Een track-record van betrouwbaar en regelconform gedrag bij creditcardverwerking gedurende een langere periode kan leiden tot een lagere risicoclassificatie.

  • Naleving: Naleving van branchevoorschriften en -normen zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) kan de veiligheid en betrouwbaarheid van uw onderneming versterken.

  • Open communicatie: Door regelmatig te communiceren met je aanbieder van zakelijke diensten of je betalingsverwerker kun je laten zien dat je risico's wilt beperken, waardoor ze je classificatie eerder zullen heroverwegen.

Wanneer een onderneming dit soort wijzigingen heeft doorgevoerd, kan ze haar aanbieder van zakelijke rekeningen vragen om haar risicoclassificatie te herzien of op zoek gaan naar alternatieve aanbieders die gunstigere voorwaarden bieden op basis van het nieuwe risicoprofiel. Dit proces kan traag verlopen en vereist geduld en een toewijding om lagere risiconormen te handhaven.

Betaalmogelijkheden voor ondernemingen met een laag risico

Ondernemingen met een laag risico hebben toegang tot een breed scala aan opties voor betalingsverwerking. Verschillende opties komen tegemoet aan verschillende zakelijke behoeften. Sommige zijn meer geschikt voor e-commerceplatforms, terwijl andere meer geschikt zijn voor fysieke winkels. Bij het kiezen van een betalingsverwerkingsoptie moeten ondernemingen met een laag risico rekening houden met factoren zoals transactiekosten, integratiegemak, klantenondersteuning en eventuele extra functies die hun activiteiten of klantenervaring kunnen verbeteren. Ondernemingen met een laag risico profiteren meestal van gunstigere tarieven en voorwaarden, waardoor ze de flexibiliteit hebben om oplossingen te kiezen die het beste passen bij hun ondernemingsmodel en de behoeften van hun klanten.

Oplossingen voor betalingsverwerking die favoriet zijn bij ondernemingen met een laag risico zijn onder andere:

  • Betaalrekeningen: Bij een zakelijke rekening accepteert een onderneming betalingen met creditcards en debetkaarten voor online en in-store aankopen voordat het geld wordt overgemaakt naar de primaire bankrekening van de onderneming. Aanbieders van betaalrekeningen bieden vaak concurrerende tarieven en diensten op maat voor ondernemingen met een laag risico.

  • Betaalgateways: Bij online verkoop kunnen ondernemingen betalingen verwerken via betaalgateways zoals Stripe. Deze platforms zijn eenvoudig te integreren met e-commerce websites en bieden een reeks tools om online transacties veilig te beheren.

  • E-commerce-platformen: E-commerce ondernemingen kunnen ervoor kiezen om betalingen te verwerken via platforms zoals Shopify, WooCommerce en BigCommerce, die integreren met online winkels.

  • Verwerking van bankbetalingen: Ondernemingen met een laag risico kunnen gebruik maken van betalingsverwerkingsdiensten van hun bank, wat een vereenvoudigde manier biedt om financiën te beheren en betalingen te accepteren via één enkele instelling.

  • Point-of-sale (POS)-systemen: Voor persoonsgebonden ondernemingen zijn kassasystemen met geïntegreerde verwerking voor betalingen met betaalkaarten een populaire keuze. Aanbieders zoals Stripe bieden uitgebreide oplossingen die hardware en software omvatten.

  • Factuur- en factureringsdiensten: Voor ondernemingen die klanten factureren zijn er diensten zoals Stripe Invoicing die een oplossing bieden waarmee klanten facturen online kunnen betalen via een creditcard of bankoverschrijving.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.