Durante años, crear una criptomoneda estable significó desarrollar tu propia infraestructura de cadena de bloques, establecer relaciones bancarias y moverse por un laberinto de normativas, todo antes de que pudieras considerar casos de uso. La criptomoneda estable como servicio (SCaaS) cambia ese modelo. En lugar de construir desde cero, trabajas con un socio que maneja la carga técnica, legal y administrativa, mientras tú te enfocas en hacer que la moneda sea parte de tu estrategia empresarial.

A continuación, te explicamos cómo funciona la SCaaS, qué debes buscar en un proveedor, qué beneficios puede aportar y cómo se utiliza en las empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es la criptomoneda estable como servicio y cómo funciona?
  
• ¿Qué funcionalidades debes buscar en un proveedor de servicios de criptomoneda estable?
  
• ¿Cuáles son los beneficios empresariales de usar criptomoneda como servicio?
  
• ¿Cómo se lanza una criptomoneda estable de marca con criptomoneda estable como servicio?
  
• ¿Cuáles son los principales casos de uso de criptomoneda estable como servicio?
  
• ¿De qué manera las plataformas de criptomoneda estable gestionan el cumplimiento de la normativa y el riesgo?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es la criptomoneda estable como servicio y cómo funciona?

Una criptomoneda estable es un token digital vinculado a un activo de referencia (suele ser una moneda fiat, como el dólar estadounidense), por lo que su valor se mantiene predecible sin dejar de moverse en la cadena de bloques. La SCaaS ofrece a las empresas una forma de lanzar y gestionar sus propias criptomonedas estables y aceptar pagos con criptomonedas estables, sin necesidad de crear la pila de software tecnológico o de cumplimiento de la normativa. Con la SCaaS, defines los conceptos básicos y el proveedor proporciona la infraestructura.

Con la SCaaS, puedes hacer lo siguiente:

• Emitir criptomonedas estables personalizadas

• Aceptar pagos con criptomonedas estables de los clientes

• Almacenar criptomonedas estables para tu tesoro global

• Integrar criptomonedas estables en tus aplicaciones o flujos de pago

El proveedor se encarga de custodiar las reservas, mantener estable el tipo de precio fijo y realizar las comprobaciones de cumplimiento de la normativa necesarias, en segundo plano. Tú controlas la marca, la experiencia del cliente y la estrategia de la empresa, pero no tienes que gestionar la cadena de bloques.

Este modelo está ganando impulso. La oferta promedio de criptomonedas estables en circulación aumentó de 152,700 millones en 2024 a más de 260,000 millones en 2025. Las nuevas leyes de los principales mercados, como los EE. UU., están dando a los emisores vías reglamentarias más claras. La SCaaS se convirtió en el atajo para que las empresas introduzcan rápidamente una criptomoneda estable de marca en el mercado y acepten pagos con criptomoneda estable de manera sencilla.

¿Qué funcionalidades debes buscar en un proveedor de servicios de criptomoneda estable?

El socio de criptomoneda estable como servicio adecuado ofrece una base segura, que cumple con la normativa y es flexible para el uso de criptomonedas estables en todo el proceso. A continuación, te contamos lo que debes buscar en un proveedor:

Cobertura normativa

La emisión de una criptomoneda estable es una actividad regulada en la mayoría de las jurisdicciones. Tu proveedor debe tener las licencias y relaciones bancarias que te mantengan en cumplimiento de la normativa desde el lanzamiento. Esto significa licencias para transmisores de dinero (o un equivalente), flujos de trabajo para Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML), y herramientas confiables para monitorear transacciones. El cumplimiento de la normativa debe ser una funcionalidad clave de la plataforma.

Transparencia y seguridad de las reservas

La fiabilidad de una criptomoneda estable proviene de sus reservas.

Busca un proveedor que cumpla los siguientes criterios:

• Custodia fondos con bancos o fiduciarios regulados

• Ofrece una clara segregación de las reservas de los clientes

• Publica informes o auditorías periódicas (idealmente mensuales, a veces en tiempo real)

Algunas empresas también gestionan inversiones rentables (como los bonos del Tesoro a corto plazo), por lo que las reservas ganan interés sin arriesgar el tipo de precio fijo. Lo importante es que puedes probar que cada token en circulación está totalmente respaldado cada vez que lo desees.

Contratos inteligentes

El código de cadena de bloques que ejecuta tu moneda es una infraestructura clave. Quieres contratos que hayan sido auditados por un profesional, que tengan un registro de seguimiento de la producción y, de ser necesario, soporte de implementación en varias cadenas. Pregunta cómo se aseguran los controles administrativos: ¿utilizan varias firmas, bloqueos de tiempo o módulos de seguridad de hardware? Si ya lanzaron tokens importantes antes, es una señal de que saben cómo administrar el código de alto riesgo de forma segura.

Proceso de integración

Necesitarás interfaces de programación de solicitudes (API) y herramientas que faciliten la emisión, el canje y el seguimiento de las criptomonedas estables en tus sistemas. Si el proveedor ofrece aplicaciones web de marca blanca o paneles de control para acuñar y gastar, onboarding clientes y monitoreo de flujos, eso es aún mejor. La tecnología debe crecer con tu empresa y admitir la disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Velocidad y personalización

Una de las mayores ventajas de la SCaaS es la velocidad de comercialización, pero eso no debería ir en detrimento de la flexibilidad. El proveedor debería ser capaz de lanzar tu moneda rápidamente (en semanas, no en años), mientras se adapta a tus funcionalidades de nombre de token, símbolo, cadena y cumplimiento de la normativa.

Puntos de entrada/salida y soporte de liquidez

Una criptomoneda estable gana valor cuando se usa. Los mejores proveedores ofrecen puntos de entrada/salida integrados de monedas fiat para que tú y tus clientes puedan cambiar fácilmente el efectivo por tokens y volver a usarlas, además de conexiones a intercambios y carteras digitales que generan liquidez anticipada.

Los proveedores de SCaaS, como Bridge, ofrecen estas funcionalidades para simplificar el proceso de aceptación y emisión de criptomonedas estables para todas las empresas.

¿Cuáles son los beneficios empresariales de usar criptomoneda como servicio?

Aceptar pagos con criptomonedas estables o lanzar una nueva criptomoneda estable a través de SCaaS puede generar ganancias financieras y estratégicas medibles.

A continuación, te contamos lo que ofrece el modelo:

• Pagos transfronterizos en tiempo real: las criptomonedas estables se mueven en redes de cadenas de bloques que funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y las transacciones se acreditan en minutos. Esto se aplica tanto si aceptas un pago local como si transfieres fondos al otro lado del mundo.

• Costos más bajos en cada transferencia: las transacciones con criptomonedas estables pueden costar una fracción de lo que cuestan los métodos de pago tradicionales, en especial, en pagos internacionales. Reducir las comisiones por transacción y los spreads de cambio de divisas (FX) puede liberar margen y hacer más viables las microtransacciones o los pagos de alta frecuencia.

• Ingresos por reservas: las reservas fiat o de activos que respaldan tu criptomoneda estable pueden generar intereses. Es una fuente de ingresos integrada de dinero que, de otro modo, estaría inactiva.

• Más interacción con los clientes: una criptomoneda estable de marca puede actuar como una moneda universal de recompensas canjeable, gastable y vinculada a tu empresa. Esa permanencia puede impulsar la retención de clientes y la visibilidad de la marca.

• Acceso global sin barreras bancarias: cualquier persona con acceso a Internet y un teléfono inteligente puede poseer y enviar criptomonedas estables. Las empresas pueden llegar a nuevos mercados, donde el acceso bancario es limitado o la moneda es menos estable.

• Dinero programable: debido a que las criptomonedas estables se establecen en código, puedes incorporar la lógica de la empresa en las transacciones, incluidos los pagos condicionales, las divisiones automatizadas de ingresos o el depósito en garantía que libera fondos en activadores predefinidos.

• Diferenciación de mercado: la emisión de tu propia criptomoneda estable indica que estás mirando hacia el futuro y modernizando tu infraestructura financiera.

¿Cómo se lanza una criptomoneda estable de marca con criptomoneda estable como servicio?

Si bien un proveedor de servicios de criptomonedas estables elimina gran parte de los gastos técnicos y normativos, el lanzamiento de tu propia criptomoneda estable de marca sigue siendo complejo. Deberás tomar decisiones estratégicas, legales y operativas coordinadas que configuren la moneda para una utilidad a largo plazo.

Antes de comenzar, debes tener la certeza de que lanzar una criptomoneda estable de marca es el movimiento correcto. Si el objetivo es involucrar al cliente o controlar el entorno, una moneda de marca podría tener sentido, pero si solo necesitas valor estable en las transacciones, integrar una criptomoneda estable existente podría ser más eficiente.

A continuación, te contamos cómo lanzar una criptomoneda estable de marca:

• Ten claro por qué emites una criptomoneda estable: ¿es para hacer pagos dentro de la aplicación, recompensas por fidelidad, pagos internacionales, operaciones de tesorería interna u otro motivo? Tu caso de uso determinará el mejor diseño.

• Evalúa a los posibles proveedores de SCaaS: revisa las licencias de los posibles proveedores, los procesos de gestión de reservas, la experiencia en la cadena de bloques, las herramientas de integración y la velocidad de comercialización. Pregunta cuántas criptomonedas estables se lanzaron, en qué jurisdicciones y en qué cadenas. Asegúrate de entender el modelo de ingresos, incluso los costos de instalación, las comisiones por transacción y los intereses colaborativos de las reservas. Bridge Open Issuance, por ejemplo, maneja liquidez y reservas, lo que permite que te centres en las imágenes de marca y en personalizar tu criptomoneda estable.

• Elabora el cumplimiento de la normativa y el marco legal: decide si tu empresa o un socio regulado, como un fideicomiso o un banco, emitirán la moneda. Investiga la cobertura de licencias y utiliza el paraguas normativo del proveedor si no tienes las licencias requeridas. Considera KYC y AML: ¿la verificación de identidad en tu plataforma se realizará mediante la interfaz del proveedor o ambas? Para los clientes, redacta derechos de canje claros, estructuras de comisiones y divulgaciones de riesgos en colaboración con el proveedor. Los proveedores, como Bridge, manejan la preparación normativa en EE. UU. mediante el diseño de reservas, de acuerdo con la Ley GENIUS.

• Establece y financia la reserva: tu reserva es la base de la credibilidad de la moneda. Configura la custodia de la reserva (se suele mantener en cuentas separadas y remotas a la quiebra en bancos o fiduciarios regulados) y decide entre mantener el 100 % en efectivo o una combinación de efectivo e instrumentos a corto plazo como letras del tesoro. Deposita un importe igual a la primera emisión planificada, por ejemplo, $10 millones para emitir tokens de 10 millones. Establece la cadencia y el método para informes de reservas (es decir, paneles de control mensuales, en tiempo real o ambos).

• Crea e integra los tokens: el proveedor creará e implementará un contrato inteligente con tus términos, condiciones y lógica a partir de un código auditado y seguro. Luego, acuñarás tu primer lote de tokens en línea con los depósitos de reserva. Usa las API o los paneles de control del proveedor para conectar funcionalidades acuñación/gasto y monitoreo de transacciones con tus sistemas, ya sea una cartera en tu aplicación, una integración de proceso de compra o un software de tesorería interna. Ejecútalo en entorno de prueba o en modo de liberación limitada para confirmar que todos los flujos (es decir, emisión, canje, informes) funcionan antes del lanzamiento público.

• Lanzamiento, monitoreo y evolución: algunos emisores se lanzan con un piloto cerrado antes de escalar; otros salen a bolsa de inmediato, apoyados por una sólida educación del usuario. Sea cual sea el método que elijas, asegúrate de que los clientes puedan volver a fiat fácilmente y que haya liquidez disponible para satisfacer la demanda. Concilia regularmente la oferta con las reservas internas, incluso si tu proveedor automatiza este proceso. Monitorea la adopción, la actividad en cadena y los comentarios de los usuarios; expándete a nuevas cadenas o agrega funcionalidades con el tiempo. Prepárate para ajustar tus procesos a medida que cambien las leyes y entren en vigor nuevos marcos para las criptomonedas estables.

¿Cuáles son los principales casos de uso de criptomoneda estable como servicio?

Las empresas utilizan criptomonedas estables como servicio para resolver problemas en todos los sectores. Aquí es donde la integración de dinero estable y nativo de la cadena de bloques en los sistemas empresariales resulta más útil:

• Pagos y remesas internacionales: las transferencias internacionales tradicionales son lentas, costosas y están restringidas por el horario bancario. Una criptomoneda estable de marca permite a las empresas enviar pagos internacionales en cuestión de minutos, con comisiones mínimas y sin depender de los bancos corresponsales. Con las criptomonedas estables, las aplicaciones de pago pueden ofrecer remesas más rápidas y baratas, las empresas pueden acreditarse al instante con proveedores extranjeros y las organizaciones no gubernamentales (ONG) pueden distribuir ayuda a destinatarios de regiones con acceso bancario limitado.

• Cuentas con rendimiento y productos de ahorro fintech: las criptomonedas estables de marca se utilizan para mantener los saldos de los clientes. Estas criptomonedas estables cuentan con el respaldo de reservas que pueden ganar intereses a través de activos seguros, como bonos del Tesoro a corto plazo, y una parte de ese rendimiento se comparte con los clientes. Esto crea funcionalidades de ahorro de alto rendimiento porcentual anual (APY) sin tocar los mercados volátiles de criptomonedas.

• Comercio electrónico y pagos en Marketplace: comerciantes minoristas, Marketplaces y plataformas multilaterales (p. ej., vehículos con conductor, juegos, transmisión) emiten sus propias criptomonedas estables para compras con el fin de crear un sistema de pago de circuito cerrado. Esto permite reducir los costos de procesamiento, acelerar la acreditación de fondos con los proveedores y la capacidad de aplicar incentivos, como descuentos o recompensas, a las monedas. Las criptomonedas estables también pueden utilizarse para gestionar saldos de tarjetas de regalo o almacenar crédito haciéndolas transferibles al instante y fáciles de rastrear. Cuanto más integrada esté la moneda, más puede impulsar la retención y la visibilidad de la marca.

• Acreditación de fondos B2B y mejoras de tesorería: mover fondos entre filiales o acreditar facturas B2B son procesos que suelen atascarse por los tiempos de corte y las demoras en la acreditación de fondos. Las criptomonedas estables permiten hacer transferencias entre empresas, pagos a proveedores o acreditaciones comerciales en tiempo real, incluso entre continentes.

• Cambio y liquidez comercial: las bolsas o corredurías emiten criptomonedas estables propias como el activo base para el comercio. Los operadores pueden fijar fondos entre posiciones en un activo de valor estable, y la plataforma puede reducir la dependencia de criptomonedas estables de terceros y capturar el rendimiento de las reservas.

La SCaaS hace que estos casos de uso sean accesibles para las organizaciones que no tienen equipos de ingeniería de cadena de bloques ni licencias reglamentarias internas. El proveedor ofrece la infraestructura y el andamiaje de cumplimiento de la normativa, y la empresa decide dónde encaja la criptomoneda estable en su modelo operativo y experiencia del cliente.

¿De qué manera las plataformas de criptomoneda estable gestionan el cumplimiento de la normativa y el riesgo?

Dirigir un programa de criptomonedas estables significa que debes proteger la integridad de la moneda, cumplir con los cambiantes requisitos legales y protegerte contra las amenazas. El cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos en criptomonedas estables efectivos implica la verificación de identidad, la supervisión de las transacciones, la elaboración de informes normativos, la transparencia de las reservas y la seguridad técnica. Un proveedor de SCaaS sólido integra estas protecciones en su arquitectura para que pueda operar de forma segura y legal a escala:

KYC/AML en el momento de onboarding

• Verificación de identidad: los clientes que acuñan o canjean criptomonedas estables deben revisarse mediante de procesos KYC, que suele ser parte de la aplicación del emisor a través de API o interfaces de marca blanca.

• Verificaciones AML: las transacciones se cotejan con las listas de sanciones y se supervisan en busca de patrones que sugieran lavado de dinero, financiación del terrorismo o fraude.

Monitoreo continuo de transacciones

• Análisis de cadena de bloques: los proveedores utilizan herramientas especializadas para marcar direcciones sospechosas de carteras digitales, patrones de transferencias inusuales o enlaces conocidos con actividades ilícitas.

• Capacidades de intervención: los proveedores utilizan controles administrativos para congelar o restringir los tokens en casos de fraude o acciones legales.

Informes normativos y supervisión

• Obligaciones continuas: según la jurisdicción, es posible que los emisores deban informar actividades sospechosas, mantener registros de transacciones o someterse a auditorías reglamentarias. Los proveedores mantienen sistemas para el registro y la elaboración de informes en todas las regiones.

• Cambios normativos: las principales plataformas hacen un seguimiento de las nuevas normas, como la Ley GENIUS de EE. UU. y la normativa MiCA de la UE, para luego ajustar las operaciones y que los clientes puedan mantener el cumplimiento, sin sufrir interrupciones.

Protección de reservas y auditorías

• Custodia separada: las reservas se mantienen en cuentas separadas y remotas por quiebra en bancos regulados.

• Transparencia: los informes mensuales o en tiempo real verifican que cada token en circulación esté completamente respaldado.

• Mitigación de riesgos: las políticas de inversión conservadoras (p. ej., efectivo, tesorería a corto plazo) minimizan el riesgo del mercado. Algunos proveedores agregan seguros para los activos de custodia.

Contratos inteligentes y seguridad operativa

• Auditorías de código: los contratos inteligentes se someten a revisiones de seguridad profesionales antes de su implementación.

• Gestión de claves: los privilegios de acuñación y gasto están protegidos con controles de varias firmas, módulos de seguridad de hardware o computación de varias partes.

• Protecciones operativas: los planes de recuperación ante desastres, las auditorías de Sistemas y Controles de la Organización 2 (SOC 2) y los objetivos de tiempo de actividad del 99.99 % o más garantizan la estabilidad, incluso en condiciones de estrés.

Gestión de riesgos continua

• Supervisión de amenazas: los equipos especializados hacen el seguimiento de los riesgos emergentes, incluso de los nuevos vectores de fraude y los cambios en las condiciones de las redes de cadenas de bloques.

• Controles adaptativos: los proveedores pueden ajustar las reglas de cumplimiento de la normativa, pausar las transferencias o introducir nuevos pasos de verificación, si las circunstancias así lo requieren.

• Orientación centrada: los socios experimentados de SCaaS ayudan a los emisores a equilibrar el alcance con el riesgo al sopesar las decisiones como si deben operar en cadenas de bloques públicas abiertas o en redes permitidas.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global y unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables globalmente que se acreditan como fiat en sus saldos de Stripe.

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