Pour la plupart des clients néerlandais effectuant des achats en ligne, les cartes de crédit ne sont pas le mode de paiement le plus populaire. Les entreprises qui tentent d’atteindre les acheteurs néerlandais doivent examiner attentivement la façon dont elles traitent les paiements aux Pays-Bas. Si votre entreprise est habituée aux marchés dominés par les cartes, le système néerlandais peut sembler peu familier au début. Mais une fois que vous aurez compris comment les habitants préfèrent payer et pourquoi, vous pourrez adapter la suite d’outils de paiement de votre entreprise pour répondre à leurs besoins.

Ci-dessous, nous verrons ce à quoi s’attendent les clients néerlandais, comment fonctionne le mode de paiement  iDEAL et comment créer un processus de paiement adapté à ce marché.

Contenu de l’article

• Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires aux Pays-Bas?
  
• Comment fonctionne iDEAL et pourquoi est-il important pour les boutiques en ligne néerlandaises?
  
• Comment ajouter des modes de paiement en ligne comme iDEAL ou Klarna à votre boutique en ligne?
  
• Comment choisir les modes de paiement en ligne à inclure aux Pays-Bas
  
• Que devriez-vous prendre en compte lors du choix d’un prestataire de services de paiement en ligne?
  

Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires aux Pays-Bas?

Les acheteurs en ligne aux Pays-Bas ne n’ont pas les mêmes habitudes de paiement que les acheteurs aux États-Unis, au Royaume-Uni ou en Allemagne. Si votre entreprise vend sur ce marché, vous devez rencontrer les clients néerlandais là où ils se trouvent, en commençant par leur proposer les modes de paiement auxquels ils font confiance.

iDEAL

iDEAL traite environ les trois quarts des paiements en ligne néerlandais. Presque chaque client néerlandais peut l’utiliser, car il est intégré à toutes les grandes banques de commerce de détail, et c’est le principal mode de paiement utilisé par la grande majorité des boutiques en ligne néerlandaises. Au paiement, l’acheteur sélectionne sa banque, se connecte à son application bancaire, approuve la transaction préremplie, et le paiement est compensé instantanément. L’acheteur reçoit la confirmation en temps réel, et il n’y a pas de contestation de paiement, bien que les remboursements soient toujours possibles.

Cartes de crédit et de débit

Les cartes de crédit et de débit sont largement acceptées aux Pays-Bas, mais les acheteurs néerlandais les utilisent rarement pour leurs achats en ligne. Cependant, les cartes sont toujours utilisées dans les commandes internationales et par les travailleurs étrangers, les touristes et les acheteurs interentreprises.

Achetez maintenant, payez plus tard (AMPT)

Le paiement fractionné gagne du terrain aux Pays-Bas, en particulier dans des catégories telles que la mode, l’électronique et les articles ménagers. Klarna, Riverty (anciennement Afterpay) et PayPal (Pay Later) sont les options les plus populaires, tandis que des fournisseurs tels qu’in3 sont également disponibles.

Ces services plaisent aux clients qui souhaitent :

• Essayer avant de payer

• Fractionner les achats plus importants au fil du temps

• Retarder le paiement sans utiliser de carte bancaire

Portefeuilles numériques

Aux Pays-Bas, les clients utilisent également des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay, Google Pay et PayPal, qui offrent la possibilité de payer rapidement sans saisir d’informations de carte. Ceux-ci ont tendance à être populaires parmi les acheteurs plus jeunes et axés sur les appareils mobiles.

Les portefeuilles numériques sont utiles pour inclure si :

• Vous constatez un fort trafic mobile

• Votre clientèle est jeune ou axée sur la technologie

• Vous souhaitez simplifier votre processus de paiement grâce aux options en un clic

Prélèvement SEPA

Le prélèvement SEPA est utilisé pour les paiements récurrents tels que abonnements, les frais de membership, et la facturation mensuel. Il a des frais peu élevés et une large portée européenne, mais le traitement du paiement prend quelques jours.

Comment fonctionne iDEAL et pourquoi est-il important pour les boutiques en ligne néerlandaises?

iDEAL est la principale infrastructure de paiement pour les achats en ligne aux Pays-Bas. Si votre système de paiement ne la prend pas en charge vous perdez probablement des clients potentiels.

Lorsqu’un acheteur sélectionne iDEAL lors du paiement chez une entreprise, il choisit son institution financière dans une liste et est redirigé vers la connexion sécurisée de son institution financière (par bureau ou application mobile). Les informations de paiement (y compris le montant, le bénéficiaire et la référence) sont préremplies. L’utilisateur authentifie la transaction, et l’institution financière confirme le paiement instantanément. Le client est redirigé vers le site de l’entreprise avec un message de réussite, et l’entreprise obtient l’autorisation de traiter la commande.

Les acheteurs néerlandais préfèrent généralement iDEAL pour les raisons suivantes :

• Avec iDEAL, les clients n’ont pas à se souvenir des dates d’expiration ou des valeurs de vérification des cartes, ni à les traquer, et ils ne risquent pas de trop dépenser ou d’accumuler des dettes.

• Services bancaires en ligne profondément ancrés auprès des clients néerlandais, et iDEAL s’appuie directement sur cette habitude.

• Parce qu’il utilise l’infrastructure bancaire existante, iDEAL offre un haut niveau de sécurité. Les utilisateurs n’ont pas besoin de saisir de numéro de carte ou de faire confiance à des passerelles tierces inconnues.

Les entreprises bénéficient des avantages suivants en acceptant iDEAL :

• Une fois que le client effectue le paiement, l’entreprise reçoit une réponse de réussite immédiate. Cela accélère le traitement, ce qui améliore à son tour la satisfaction client et les opérations quotidiennes.

• Contrairement aux cartes de crédit, les paiements iDEAL ne peuvent pas être révoqués par le client une fois confirmés. Cela réduit le risque de contestation de paiement pour les entreprises proposant ce mode de paiement en plus d’autres options. Les remboursements sont toujours possibles, et devraient rester une option pour des raisons de service à la clientèle et dans le cadre des droits du client, mais ils sont à la discrétion du marchand.

• Les prestataires de services de paiement facturent généralement des frais fixes par transaction iDEAL. Il n’y a pas de frais en pourcentage de la vente comme c’est le cas avec les cartes, ce qui est particulièrement avantageux pour les entreprises dont la valeur moyenne des commande est plus élevée.

• Étant donné qu’iDEAL est entièrement traité dans l’environnement bancaire du client, le site d’une entreprise ne traite jamais les données sensibles des carte. Cela réduit la portée de la norme de sécurité des données du secteur des carte de paiement (PCI DSS) et réduit les efforts techniques nécessaires pour assurer la conformité.

Comment ajouter des modes de paiement en ligne comme iDEAL ou Klarna à votre boutique en ligne?

Ajouter des modes de paiement comme iDEAL, Klarna ou le prélèvement SEPA à votre processus de paiement est un processus simple. Vous n’avez pas besoin de contrats distincts avec des banques ou d’intégrations personnalisées complexes; il vous faut juste le bon prestataire de services de paiement et une mise en œuvre appropriée.

Voici comment cela fonctionne.

Choisir un fournisseur qui prend en charge les modes de paiement néerlandais

Les paiements SEPA et iDEAL ne sont pas universels par défaut. Recherchez :

• Prendre en charge nativement iDEAL

• Options de paiement fractionné intégrées telles que Klarna ou Riverty

• Prise en charge du prélèvement SEPA, si vous avez des abonnements

Par exemple, Stripe propose iDEAL, Klarna, le prélèvement SEPA et Apple Pay dans une seule intégration. Vous pouvez activer la plupart des méthodes directement depuis le Stripe Dashboard. Si vous utilisez une plateforme de commerce en ligne telle que Shopify ou WooCommerce, vérifiez quels modules d’extension ou plateformes prennent nativement en charge ces modes de paiement.

Cependant, iDEAL ne fonctionne qu’avec des euros. Donc, si votre boutique utilise une devise différente, assurez-vous que votre fournisseur gère la conversion des devises ou fixe les prix en euros pour les clients néerlandais.

Activer les modes de paiement dans votre compte

Une fois que vous avez choisi votre fournisseur, vous accédez généralement à vos paramètres de paiement ou Dashboard et basculez sur iDEAL, Klarna ou une autre option. Certains peuvent vous demander d’accepter d’autres conditions. Dans certains cas, vous devrez peut-être fournir plus d’informations sur l’entreprise pour l’évaluation des risques. Klarna exige généralement des adresses de facturation et de livraison, une date de naissance et une adresse courriel pour évaluer les risques de la transaction, alors assurez-vous que votre processus de paiement recueille les informations nécessaires.

Mettez à jour votre paiement pour afficher les nouvelles options

Cette partie dépend de la façon dont votre site est construit.

• Si vous utilisez une page de paiement hébergée telle que Stripe Checkout, les options de paiement appropriées seront automatiquement établies en fonction de l’emplacement géographique du client.

• Si vous utilisez un module d’extension de ou une extension de commerce en ligne, vous devrez vous assurer que les modes de paiement sont activés dans les paramètres du module d’extension.

• Si vous créez un processus de paiement personnalisé, vous utiliserez l’interface de programmation du formulaire d’inscription (API) de votre fournisseur pour ajouter des méthodes telles qu’iDEAL ou Klarna à la liste des options disponibles.

Les bons prestataires de services de paiement doivent disposer de composants d’interface utilisateur qui facilitent la tâche, tels que des boutons préconfigurés ou des menus déroulants pour sélectionner une banque (dans le cas d’iDEAL).

Testez avant de vous mettre en production

Utilisez le mode test ou l’environnement bac à sable de votre fournisseur pour :

• Simuler des paiements iDEAL

• Simuler des flux Klarna (p. ex. approbation, rejet, panier abandonné)

• Vérifiez que les redirections, confirmations de paiement et les états de secours fonctionnent tous correctement

Vous voulez vous assurer que les clients voient les bonnes options et sont redirigés vers votre site avec un message clair de réussite ou d’échec. Klarna et iDEAL ont des délais et flux de travail différents, alors vérifiez comment les remboursements sont traités selon les différents modes de paiement.

Lancer et rendre visible

Une fois que tout fonctionne correctement, basculez votre intégration en mode production et assurez-vous que les logos iDEAL et Klarna sont visibles sur vos pages de paiement. Informez les clients néerlandais que ces options sont disponibles, par exemple, avec un subtil badge « Nous acceptons iDEAL et Klarna » dans le pied de page.

Comment choisir les modes de paiement en ligne à inclure aux Pays-Bas

À première vue, iDEAL est le mode de paiement le plus important dans l’environnement de paiement néerlandais. Mais une fois que l’on se penche sur les segments de clients, les types d’achats et les besoins transfrontaliers, il est généralement judicieux de proposer plusieurs options au moment du paiement.

Voici comment décider ce qu’il faut inclure.

Commencer avec iDEAL

Il s’agit de la norme dans le commerce en ligne local. Si vous vendez à des clients néerlandais et que vous ne proposez pas iDEAL, certains risquent de ne pas finaliser l’achat.

Ajoutez des cartes pour élargir votre portée

Les cartes de crédit et de débit couvrent des segments de clients et des scénarios qu’iDEAL ne peut pas couvrir, notamment :

• Travailleurs étrangers, touristes ou clients internationaux

• Acheteurs commerciaux

• Paiements récurrents ou produits établis à l’essai

Les clients qui préfèrent les cartes de crédit ne passeront souvent pas à iDEAL juste pour faire leurs achats chez vous. Si votre fournisseur le prend en charge, vous pouvez facilement offrir le paiement par carte en même temps qu’iDEAL, et cela peut vous aider à servir une clientèle plus diversifiée.

Envisagez le paiement fractionné si votre catégorie de produit y correspond

Les services de paiement fractionné tels que Klarna sont populaires pour la catégories suivantes :

• Mode et commerce de détail

• Produits électroniques grand public

• Accessoires pour la maison et meubles

Le paiement fractionné offre de la flexibilité aux clients. Il ne remplace pas iDEAL, mais peut augmenter les taux de conversion pour les articles coûteux ou soutenir les jeunes acheteurs qui cherchent une flexibilité de paiement.

Prélèvement SEPA pour les abonnements ou la facturation récurrente

SEPA n’est pas utilisé pour les paiements instantanés de commerce en ligne. Mais si vous gérez une entreprise qui vend des abonnements ou des services facturés mensuellement, ou si vous vendez des produits établis sur facture avec des frais récurrents, le prélèvement SEPA est probablement le meilleur choix. Une fois qu’un client a configuré le mandat, vous pouvez tirer automatiquement des fonds de sa banque, sans paiements manuels ni rappels d’échec de paiement. C’est une configuration familière pour les clients néerlandais, qui l’utilisent pour le loyer, les services publics et les abonnements à des salles de sport. Elle a également de faibles frais de traitement.

Prenez en charge les portefeuilles numériques si votre clientèle les utilise

Les portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Pay accélèrent le processus de paiement, ils sont faciles à activer si vous prenez déjà les cartes en charge, et ils sont utiles pour les boutiques axées sur la technologie mobile ou les jeunes publics. Cependant, ils ne sont pas au cœur des comportements d’achat néerlandais comme l’est iDEAL.

Utilisez les données pour affiner votre gamme

Avoir trop d’options de paiement n’est pas toujours avantageux. Les acheteurs peuvent se laisser submerger, et l’expérience utilisateur (expérience utilisateur) au paiement peut en pâtir. Votre Dashboard de paiement doit indiquer quels moyens sont réellement utilisés et vous permettre d’affiner vos options de paiement à partir de là. Surveillez les tendances.

• Si les cartes sont à peine utilisées, arrêtez de les offrir.

• Si le paiement fractionné est populaire auprès des nouveaux acheteurs, faites-en la promotion plus clairement.

• Si les taux remboursement diffèrent selon la mode de paiement, vérifiez les incohérences en matière d’expérience utilisateur ou de segment de la clientèle.

Les préférences en matière de paiement ne sont pas statiques. Les habitudes des clients changent, d’autant plus que de nouveaux outils sont adoptés. Un examen annuel de votre gamme de modes de paiement peut vous aider à rester aligné sur la façon dont les acheteurs veulent payer.

Que devez-vous prendre en compte lors du choix d’un prestataire de services de paiement en ligne?

Le bon prestataire de services de paiement façonne votre expérience de paiement, vos marges et le temps que votre équipe consacre aux opérations. Voici ce qu’il faut prendre en compte avant de prendre une décision.

Prise en charge des modes de paiement locaux

Tout d’abord, vérifiez que votre fournisseur prend en charge iDEAL. Cela n’est pas négociable aux Pays-Bas. Recherchez des fournisseurs qui couvrent également :

• Klarna ou d’autres options BNPL

• Prélèvement SEPA pour facturation récurrente

• Cartes, portefeuilles numériques et soutien multidevises pour les clients internationaux

Si vous pouvez gérer tout cela à partir d’une seule intégration, c’est encore mieux. Stripe, par exemple, inclut les paiements iDEAL, Klarna, SEPA, par carte et par portefeuille numérique sur une plateforme unique.

Structure tarifaire

Comprenez comment vous paierez. Les frais peuvent inclure :

• Frais établis en pourcentage

• Frais par transaction

• Frais de conversion de devises

• Les frais de contestation de paiement

• Frais mensuels de plateforme ou d’installation

Assurez-vous de bien regarder le coût total. Si votre entreprise se développe, vérifiez si la tarification établie sur le volume ou les niveaux personnalisés.

Effort d’intégration

Si vous développez votre entreprise, vérifiez si :

• Le fournisseur dispose d’API propres et bien documentées

• Des trousses de développement logiciel (SDK) sont disponibles pour votre suite d’outils

• Les webhooks sont fiables et rapides

Si vous ne créez pas en interne, cherchez ce qui suit :

• Modules d’extension officiels pour Shopify, WooCommerce ou toute autre plateforme que vous utilisez

• Paiement personnalisable sans frais généraux d’ingénierie

Évitez un prestataire de services de paiement qui combat votre suite d’outils et vous oblige à reconstituer plusieurs systèmes.

Expérience utilisateur en matière de paiement

Posez-vous ces questions pour voir si le prestataire est le bon choix pour votre entreprise :

• Le fournisseur dispose-t-il de pages de paiement hébergées, ou devez-vous créer les vôtres?

• Pouvez-vous localiser les options de paiement établies sur l’emplacement géographique du client.

• Comment l’interface utilisateur gère-t-elle la technologie mobile?

• Les clients peuvent-ils effectuer des paiements en quelques clics?

Les modèles de conception de votre fournisseur affectent le taux de conversion. Optez pour un modèle qui élimine les frictions pour les clients.

Protection contre la fraude, conformité et sécurité

Au minimum, votre fournisseur doit :

• Être conforme à la PCI DSS de niveau 1

• Gérer l’authentification forte du client (SCA) automatiquement

• Prend en charge 3D Secure 2 et disposer de protections contre les schémas de fraude courants

Stripe Radar dispose de toutes ces fonctionnalités, et inclut également des outils de prévention de la fraude en temps réel et des seuils de risque configurables. Plus votre fournisseur gère ces éléments, moins votre équipe prend de risques et moins vous passez de temps à résoudre les problèmes.

Délai de virement et flexibilité en matière de devises

Comprenez quand vous serez payé. Certains fournisseurs proposent des paiements quotidiens, d’autres hebdomadaires. Si vous vendez dans plusieurs devises, pouvez-vous régler dans ces devises, ou convertissent-ils tout dans votre devise de base? Si vous réalisez des ventes transfrontalières, cela permet de minimiser les conversions forcées de devises et les frais qui en découlent. Certains fournisseurs vous permettent de détenir et régler des soldes dans plusieurs devises, tandis que d’autres non.

Soutien, fiabilité et savoir-faire local

En cas de problème, serez-vous en mesure de joindre quelqu’un qui peut vous aider?

Recherchez des prestataires qui peuvent vous offrir :

• Un service d’assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 par clavardage, courriel ou téléphone

• Une réputation de résolution rapide des problèmes

• Une documentation réellement utile

• Des équipes qui comprennent les attentes régionales

Vous faites confiance à ce prestataire pour votre flux de revenus. Il doit être en mesure de suivre vos questions et soutenir vos besoins.