对于大多数进行线上购物的荷兰消费者而言，信用卡并非首选支付方式。试图开拓荷兰市场的企业，必须审慎考量其在荷兰的支付策略。若您的企业习惯于卡片支付主导的市场，荷兰的支付体系初期可能显得陌生。但一旦理解当地人的支付偏好及其成因，您就能相应调整企业的支付架构，以符合本地消费习惯。

下面，我们将介绍荷兰消费者的支付偏好、iDEAL支付方式的运作机制，以及如何构建适用于该市场的结账系统。

本文内容

• 荷兰最流行的在线支付方式有哪些？
  
• iDEAL 的运作原理是什么，为何它对荷兰电商平台至关重要？
  
• 如何为您的电商平台添加 iDEAL 或 Klarna 等在线支付方式？
  
• 如何为荷兰市场选配在线支付方式
  
• 选择在线支付服务商时应考量哪些关键因素？
  

荷兰最流行的在线支付方式有哪些？

荷兰的线上消费者所采用的支付方式与美国、英国或德国消费者不尽相同。若您的企业欲进军这一市场，就必须从提供荷兰消费者信赖的支付方式入手，真正融入他们的消费场景。

iDEAL

iDEAL 处理着荷兰约四分之三的线上支付。该支付系统已对接所有主要零售银行，覆盖了几乎全体荷兰消费者，因而成为绝大多数电商平台的首选支付方式。结算时，消费者只需选择所属银行、登录手机银行应用、确认预填写的交易信息，支付即可实时完成。消费者会即时收到确认通知，虽然仍支持退款操作，但该支付方式不存在拒付机制。

信用卡和借记卡

信用卡和借记卡在荷兰的受理范围相当广泛，但当地消费者却很少将其用于线上购物。不过，在国际订单、外籍人士、游客以及 B2B 企业采购场景中，银行卡支付仍然占有重要地位。

先买后付 (BNPL)

先买后付 (BNPL) 服务在荷兰逐渐兴起，尤其在时尚、电子产品和家居用品等品类中备受青睐。Klarna、Riverty（前身为 Afterpay）和 PayPal (Pay Later) 是最主流的支付选项，同时也有 in3 等服务商活跃于市场。

这些服务主要吸引以下需求的消费者：

• 先试后买

• 大额购物分期付款

• 无需银行卡即可延迟付款

数字钱包

荷兰消费者同样使用 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal等数字钱包。这些支付工具无需输入银行卡信息即可快速结账，尤其受到年轻群体和移动端优先的购物者青睐。

若符合以下情况，接入数字钱包将大有裨益：

• 您的移动端流量很大

• 若您的客户群体偏年轻化或更具科技前瞻性

• 若您希望通过一键支付选项简化结账流程

SEPA 直接借记

SEPA 直接借记常用于订阅服务、会员资格和月度账单等经常性付款场景。该方式手续费低廉且覆盖欧洲全境，但支付处理通常需要数个工作日。

iDEAL 的运作原理是什么，为何它对荷兰电商平台至关重要？

iDEAL 是荷兰在线购物支付系统的核心基础设施。若您的结算页面未接入该支付方式，很可能正在流失潜在客户。

当顾客在商家结账页面选择 iDEAL 支付时，会从银行列表中选择所属银行，随后被重定向至该银行的安全登录界面（通过电脑端或移动端应用）。支付信息——包括金额、收款方和参考备注——将自动预填。用户完成交易认证后，银行会立即确认付款。顾客将被重新引导回商家网站并看到成功提示，同时商家将收到款项到账通知以处理订单。

荷兰消费者倾向于选择 iDEAL 支付，主要基于以下原因：

• 使用 iDEAL 支付时，顾客无需记忆或查找银行卡有效期与验证码 (CVV)，既避免了超额消费的风险，也不会产生债务负担。

• 荷兰消费者对网上银行服务有着根深蒂固的使用习惯，而 iDEAL 支付正是直接构建于这一习惯之上。

• 由于直接采用现有银行基础设施，iDEAL 支付能提供更高层级的安全保障。用户既无需手动输入银行卡号，也不必依赖陌生的第三方支付通道。

商家通过接入 iDEAL 支付可获得以下优势：

• 当顾客完成支付后，商家会立即收到成功响应的通知。这不仅加快了订单处理速度，还能提升客户满意度并优化日常运营效率。

• 与信用卡支付不同，iDEAL 支付一旦确认便无法由客户单方面撤销。这一特性显著降低了商家在提供该支付方式时的撤单风险。虽然基于客户服务考量及保障消费者权益的需要，仍支持退款操作，但所有退款流程均需由商家主动发起。

• 支付服务商通常按每笔 iDEAL 交易收取固定费用。与银行卡按交易比例抽成不同，这种收费模式尤其有利于平均订单价值较高的商家。

• 由于 iDEAL 支付完全在客户的银行系统内完成处理，商家的网站从不经手敏感银行卡数据。这一特性不仅能缩小支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的适用范围，还可显著降低合规所需的技术投入。

如何为您的电商平台添加 iDEAL 或 Klarna 等在线支付方式？

为您的结算系统添加 iDEAL、Klarna或 SEPA 直接借记等支付方式其实非常简单：既无需与银行单独签订合同，也无需复杂的定制集成。只要选对支付服务商并进行标准化接入即可。

运作方式如下。

选择支持荷兰主流支付方式的服务商

SEPA 与 iDEAL 支付并非默认通用，选择服务商时需确认：

• 本地 iDEAL 支付支持

• 集成 BNPL 选项，如 Klarna 或 Riverty

• 如果有订阅服务，支持 SEPA 直接借记

例如，Stripe 仅需一次集成即可同步支持 iDEAL、Klarna、SEPA 直接借记和 Apple Pay。您可以直接通过Stripe 管理后台启用大多数支付方式。若使用 Shopify 或WooCommerce 等电商平台，请查验哪些插件或支付网关提供对这些支付方式的原生支持。

但需注意：iDEAL 仅支持欧元结算。若您的店铺使用其他货币，请确保支付服务商能处理货币转换，或为荷兰客户单独设定欧元标价。

在您的账户中启用相关支付方式

选定支付服务商后，您通常需进入支付设置或管理后台，一键启用 iDEAL、Klarna 等支付方式。部分支付方式可能要求您接受附加条款，某些情况下还需提供更多企业资料用于风险评估。以 Klarna 为例，通常需要账单地址、收货地址、出生日期和电子邮箱来完成交易评估，请确保您的结算流程已包含必要信息收集功能。

更新结账页面以展示新增支付选项

具体操作方式取决于您的网站构建架构。

• 若使用 Stripe Checkout 等托管式结账页面，系统将根据客户所在地自动呈现适用的支付选项。

• 若使用电商插件或扩展程序，需确保已在插件设置中启用相关支付方式。

• 若采用自定义结账系统，需通过支付服务商的 API 接口将 iDEAL 或 Klarna 等支付方式接入可用选项列表。

优秀的支付服务商应提供用户界面 (UI) 组件简化此流程，例如预置的银行选择按钮或下拉菜单（iDEAL 支付场景下适用）。

上线前务必完成测试

请使用服务商的测试模式或沙箱环境完成以下操作：

• 模拟 iDEAL 支付

• 模拟 Klarna 流程（例如，批准、拒绝、弃购）

• 请确保重定向、支付确认及备用状态流程均正常运行

需确保客户看到正确的支付选项，并能清晰收到成功或失败的结账结果反馈。由于 Klarna 与 iDEAL 的时效性和工作流程存在差异，请特别注意不同支付方式的退款处理机制。

上线并确保显著展示

当所有功能正常运行后，请将您的集成切换到实时模式，并确保结账页与支付页面清晰展示 iDEAL 和 Klarna 标识。可通过在页脚添加“本店支持 iDEAL 与 Klarna 支付”的提示徽章等方式，向荷兰客户明确告知这些支付选项的可用性。

如何为荷兰市场选配在线支付方式

iDEAL 无疑是荷兰支付生态中的主流选择，但若考量到不同的客户群体、购买场景及跨境需求，仅在结算环节提供单一支付方式绝非万全之策。提供多种选项才是更为明智的做法。

如何决定纳入哪些方式总结如下。

从 iDEAL 着手

iDEAL 荷兰本地电商的标准支付方式。如果您向荷兰客户销售商品却不支持 iDEAL 支付，部分客户可能会放弃完成交易。

添加银行卡支付方式以拓宽覆盖范围

信用卡和借记卡能覆盖 iDEAL 无法触达的客户群体及使用场景，主要包括：

• 外籍人士、游客或国际客户

• 企业买家

• 经常性付款或基于试用的产品

偏爱信用卡支付的客户通常不会为了在您的店铺购物而转向使用 iDEAL。如果您的支付服务商支持信用卡功能，将其与 iDEAL 并行提供非常简单，还能助您覆盖更多元化的客户群体。

经营以下产品类别的商家可考虑 BNPL 支付选项

Klarna 等先享后付 (BNPL) 服务在以下场景备受青睐：

• 时尚与零售

• 消费电子产品

• 家居用品和家具

先享后付服务为消费者提供了支付灵活性。它并非旨在替代 iDEAL，但能有效提升高单价商品的转化率，尤其适合需要付款弹性的年轻消费群体。

使用 SEPA 直接借记处理订阅或定期账单

SEPA 直接借记并不适用于即时电商结算场景，但如果您经营的是订阅制业务——例如按月收费的会员服务，或提供采用定期发票结算的循环计费产品，那么 SEPA 直接借记很可能是理想选择。客户完成授权后，您即可自动从其银行账户扣款，无需手动支付或处理催缴失败问题。这种支付方式对荷兰消费者而言十分熟悉，他们普遍将其用于房租、水电费和健身会员费等定期支付。此外，该方式还具有处理费用低廉的优势。

若您的移动端流量大，建议支持数字钱包支付方式

诸如 Apple Pay 和 Google Pay 之类的数字钱包能显著加速结算流程。若您已支持银行卡支付，则开通此类服务非常简单，尤其适合移动端占比高的店铺或年轻客群。但需注意：这些支付方式并不像 iDEAL 那样构成荷兰消费行为的核心要素。

利用数据完善支付组合配置

支付选项并非越多越好。过多的选择反而会使消费者无所适从，导致结账用户体验下降。您的支付管理面板应清晰显示各支付方式的实际使用情况，并据此优化支付组合配置。关键是要持续观察支付行为模式。

• 若银行卡支付使用率极低，建议将其从优先展示位撤下。

• 若先享后付 (BNPL) 在新客群体中广受欢迎，建议将其置于更突出的推广位置。

• 若不同支付方式的退款率存在差异，建议核查用户体验与客群匹配度问题。

支付配置并非一成不变。消费者习惯始终在演变，尤其当新型支付工具普及时。年度结账方式组合评审能确保您的支付策略始终与消费者偏好同步。

选择在线支付服务商时应考量哪些关键因素？

选择合适的支付服务商将直接决定您的结账体验、利润空间以及团队运营时间投入。以下是决策时需要考量的关键要素。

本地支付方式支持

首先，请确认您的服务商支持 iDEAL。这在荷兰是硬性要求。此外，建议选择同时支持以下支付方式的服务商：

• Klarna 或其它 BNPL 选项

• 定期账单 SEPA 直接借记支付

• 银行卡、数字钱包及面向国际客户的多币种支持

若通过一次集成即可管理所有支付方式，无疑是更优解决方案。以 Stripe 为例，该平台单次集成便同步支持 iDEAL、Klarna、SEPA、银行卡及数字钱包支付。

定价结构

确定您的收费结构，可能涉及的费用包括：

• 按比例收取的交易手续费

• 单笔交易手续费

• 货币兑换费

• 撤单费

• 平台月费或设置费

务必综合评估总体成本。若业务处于扩张期，请查验是否适用基于交易量的阶梯定价或定制化套餐。

集成工作

若采用自主开发模式，请核实以下事项：

• 服务商需提供简洁规范且文档完善的 API 接口

• 提供适用于您技术栈的软件开发工具包（SDK）

• 确保 Webhook 具备可靠性与高速响应特性

如果不是内部开发，请检查：

• 提供适用于 Shopify、WooCommerce 等平台的官方插件

• 无需开发投入的可定制化结账系统

务必避免选用与技术栈冲突且迫使您拼凑多系统的支付服务商。

结账用户体验

可通过以下问题评估服务商与您业务的匹配度：

• 该服务商是否提供托管式结账页面，还是需要您自主开发？

• 能否根据客户所在地域动态显示本地化支付选项？

• 移动端用户界面如何适配？

• 客户能否通过数次点击完成支付？

服务商的设计模式直接影响转化率。应选择能最大限度降低客户操作阻力的解决方案。

欺诈保护、监管合规和安全

您的服务商至少应该：

• 符合 PCI DSS 1 级标准

• 自动处理强客户认证 (SCA)

• 支持 3D Secure 2.0 认证并具备常见欺诈形式防护机制

Stripe Radar 具备全部上述功能，同时包含实时反欺诈工具与可配置风险阈值。服务商在此领域处理得越多，您的团队承担的风险就越小，处理问题耗时也更少。

结算时效与多币种灵活性

需明确资金到账周期。部分服务商提供每日结算，部分则为周结。若开展多币种销售，需确认是否支持原币种结算，还是全部转换为基准货币。若涉及跨境销售，应尽量减少强制货币转换及相关费用。部分服务商支持多币种余额留存与结算，部分则不支持。

客户支持、服务可靠性与本地化专业能力

出现故障时，能否联系到可提供技术支持的人员？

请选择能提供以下服务的支付服务商：

• 通过聊天工具、邮箱或电话提供 24/7 全天候支持

• 高效问题处理声誉

• 高实用性的技术文档

• 深谙地区市场需求的团队

您将资金流托付于服务商，其应具备及时响应咨询并保障业务需求的能力。