Para a maioria dos clientes neerlandeses que compram online, cartões de crédito não são a forma de pagamento mais popular. Empresas que querem alcançar esse público precisam considerar com cuidado como lidam com pagamentos nos Países Baixos. Se o seu negócio está acostumado a mercados dominados por cartões, o sistema neerlandês pode parecer estranho no início. Mas, assim que você entender como as pessoas preferem pagar localmente e por quê, conseguirá adaptar sua pilha de pagamentos para atendê-las do jeito que esperam.

A seguir, vamos ver o que clientes neerlandeses esperam, como funciona a forma de pagamento iDEAL | Wero e como montar um checkout que funcione bem nesse mercado.

O que este artigo aborda?

• Quais são as formas de pagamento online mais populares nos Países Baixos?
  
• Como o iDEAL | Wero funciona e por que ele é importante para lojas online neerlandesas?
  
• Como adicionar formas de pagamento online, como iDEAL | Wero ou Klarna, à sua loja virtual?
  
• Como escolher quais formas de pagamento online incluir nos Países Baixos
  
• O que considerar ao escolher um provedor de pagamento online?
  

Quais são as formas de pagamento online mais populares nos Países Baixos?

Quem compra online nos Países Baixos não paga da mesma forma que quem compra nos EUA, no Reino Unido ou na Alemanha. Se o seu negócio vende para esse mercado, você precisa atender clientes neerlandeses da forma como eles esperam começar: oferecendo os métodos de pagamento em que confiam.

iDEAL | Wero

iDEAL | Wero, uma solução local de pagamento que está sendo integrada a uma carteira digital europeia unificada, responde por cerca de três quartos dos pagamentos online neerlandeses. Quase todos os clientes neerlandeses podem usá-lo, porque ele é integrado a todos os grandes bancos de varejo do país e é a principal forma de pagamento usada pela grande maioria das lojas online neerlandesas. No checkout, quem compra seleciona seu banco, faz login no app bancário, aprova a transação pré-preenchida, e o pagamento é liquidado na hora. A pessoa recebe a confirmação em tempo real, e não há estornos, embora reembolsos ainda sejam possíveis.

Cartões de crédito e débito

Cartões de crédito e débito são amplamente aceitos nos Países Baixos, mas compradores neerlandeses raramente os usam para compras online. Ainda assim, cartões continuam sendo usados em pedidos internacionais e por expatriados, turistas e compradores B2B.

Compre agora e pague depois (BNPL)

O BNPL está ganhando espaço nos Países Baixos, especialmente em categorias como moda, eletrônicos e artigos para casa. Klarna, Riverty (antiga Afterpay) e PayPal (Pay Later) são as opções mais populares, embora provedores como in3 também estejam disponíveis.

Esses serviços atraem clientes que querem:

• experimentar antes de pagar;

• dividir compras maiores ao longo do tempo;

• adiar o pagamento sem usar cartão de crédito.

Carteiras digitais

Clientes nos Países Baixos também usam carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e PayPal, que permitem concluir o checkout rapidamente sem inserir dados do cartão. Elas tendem a ser populares entre pessoas mais jovens e clientes que compram pelo celular.

Carteiras digitais valem a pena se:

• seu tráfego em dispositivos móveis for alto;

• sua base de clientes for mais jovem ou mais orientada à tecnologia;

• você quiser simplificar o checkout com opções de pagamento em um toque.

Débito automático SEPA

O débito automático SEPA é usado em pagamentos recorrentes, como assinaturas, associações e cobranças mensais. Ele tem tarifas baixas e amplo alcance europeu, mas os pagamentos levam alguns dias para serem processados.

Como o iDEAL | Wero funciona e por que ele é importante para lojas online neerlandesas?

iDEAL | Wero é a principal infraestrutura de pagamentos para compras online nos Países Baixos. Se o seu checkout não aceita esse método, provavelmente você está perdendo clientes em potencial.

Quando quem compra seleciona iDEAL | Wero no checkout de uma empresa, escolhe seu banco em uma lista e é redirecionado para o login seguro do banco, seja em desktop ou no app móvel. As informações do pagamento — incluindo valor, destinatário e referência — já vêm pré-preenchidas. A pessoa autentica a transação, e o banco confirma o pagamento instantaneamente. O cliente é redirecionado de volta ao site da empresa com uma mensagem de sucesso, e a empresa recebe a aprovação para processar o pedido.

Clientes neerlandeses tendem a preferir iDEAL | Wero pelos seguintes motivos:

• com iDEAL | Wero, não é preciso lembrar nem procurar datas de validade ou valores de verificação do cartão (CVVs), e também não existe risco de gastar além do limite ou acumular dívida;

• o online banking já está profundamente incorporado aos hábitos de clientes neerlandeses, e o iDEAL | Wero se apoia diretamente nesse comportamento;

• como usa a infraestrutura bancária existente, iDEAL | Wero oferece um alto nível de segurança. Usuários não precisam digitar números de cartão nem confiar em gateways de terceiros desconhecidos.

Empresas ganham os seguintes benefícios ao aceitar iDEAL | Wero:

• assim que o cliente conclui o pagamento, a empresa recebe uma resposta imediata de sucesso. Isso acelera o processamento do pedido e, por consequência, melhora a satisfação do cliente e a operação do dia a dia;

• diferentemente de cartões de crédito, pagamentos com iDEAL | Wero não podem ser revogados pelo cliente depois de confirmados. Isso reduz o risco de estorno para empresas que oferecem essa forma de pagamento ao lado de outras. Reembolsos continuam sendo possíveis e devem seguir disponíveis por razões de atendimento ao cliente e como parte dos direitos do cliente, mas são iniciados pela empresa;

• provedores de pagamento normalmente cobram uma tarifa fixa por transação com iDEAL | Wero. Não existe tarifa percentual sobre a venda, como acontece com cartões, o que é especialmente vantajoso para empresas com valores médios de pedido mais altos;

• como iDEAL | Wero é processado inteiramente dentro do ambiente bancário do cliente, o site da empresa nunca manipula dados sensíveis de cartão. Isso reduz o escopo de PCI DSS e diminui o esforço técnico necessário para permanecer em conformidade.

Como adicionar formas de pagamento online, como iDEAL | Wero ou Klarna, à sua loja virtual?

Adicionar formas de pagamento como iDEAL | Wero, Klarna ou débito automático SEPA ao seu checkout é um processo simples. Você não precisa de contratos separados com bancos nem de integrações personalizadas complexas; basta ter o provedor de pagamento certo e uma implementação bem feita.

Veja como isso funciona.

Escolha um provedor que aceite formas de pagamento neerlandesas

Pagamentos com SEPA e iDEAL | Wero não estão disponíveis por padrão em todos os lugares. Procure:

• suporte nativo a iDEAL | Wero;

• opções integradas de BNPL, como Klarna ou Riverty;

• suporte a débito automático SEPA, se você trabalha com assinaturas.

A Stripe, por exemplo, oferece iDEAL | Wero, Klarna, débito automático SEPA e Apple Pay em uma única integração. Você pode ativar a maioria desses métodos diretamente no Dashboard da Stripe. Se estiver usando uma plataforma de e-commerce como Shopify ou WooCommerce, verifique quais plugins ou gateways oferecem suporte nativo a esses métodos.

No entanto, iDEAL | Wero funciona apenas com euros. Então, se sua loja usa outra moeda, certifique-se de que seu provedor faz a conversão de moedas ou define preços em euros para clientes neerlandeses.

Ative as formas de pagamento na sua conta

Depois de escolher o provedor, normalmente você vai até as configurações de pagamento ou o Dashboard e ativa iDEAL | Wero, Klarna ou outros métodos. Alguns podem exigir aceitação de termos adicionais. Em certos casos, talvez seja necessário fornecer mais dados da empresa para análise de risco. A Klarna normalmente exige endereço de faturamento, endereço de entrega, data de nascimento e e-mail para avaliar a transação, então confirme que o seu checkout coleta essas informações.

Atualize seu checkout para exibir as novas opções

Essa parte depende de como seu site foi construído.

• se você usa uma página de checkout hospedada, como Stripe Checkout, as opções corretas de pagamento aparecem automaticamente com base na localização do cliente;

• se você usa um plugin ou extensão de e-commerce, será preciso confirmar que as formas de pagamento estão ativadas nas configurações do plugin;

• se você está criando um checkout personalizado, vai usar a interface de programação de aplicações (API) do seu provedor para adicionar métodos como iDEAL | Wero ou Klarna à lista de opções disponíveis.

Bons provedores de pagamento costumam oferecer componentes de interface do usuário (UI) que facilitam isso, como botões prontos ou menus suspensos para seleção de banco, no caso de iDEAL | Wero.

Teste antes de entrar em produção

Use o modo de teste ou o ambiente sandbox do seu provedor para:

• simular pagamentos com iDEAL | Wero;

• simular fluxos da Klarna, como aprovação, rejeição e carrinho abandonado;

• confirmar que redirecionamentos, confirmações de pagamento e estados de fallback funcionam corretamente.

Você precisa ter certeza de que clientes veem as opções certas e retornam ao seu site com uma mensagem clara de sucesso ou falha. Klarna e iDEAL | Wero têm tempos e fluxos diferentes, então vale conferir também como os reembolsos são tratados em diferentes formas de pagamento.

Faça o lançamento e dê visibilidade

Quando tudo estiver funcionando corretamente, mude sua integração para o modo de produção e certifique-se de que os logotipos de iDEAL | Wero e Klarna estejam visíveis no checkout e nas páginas de pagamento. Avise clientes neerlandeses de que essas opções estão disponíveis — por exemplo, com um discreto selo “Aceitamos iDEAL | Wero e Klarna” no rodapé.

Como escolher quais formas de pagamento online incluir nos Países Baixos

À primeira vista, iDEAL | Wero é a forma de pagamento mais importante do ecossistema neerlandês. Mas, quando você olha para segmentos de clientes, tipos de compra e necessidades internacionais, normalmente faz sentido oferecer mais de uma opção no checkout.

Veja como decidir o que incluir.

Comece com iDEAL | Wero

Esse é o padrão no e-commerce local. Se você vende para clientes neerlandeses e não oferece iDEAL | Wero, parte deles pode simplesmente não concluir a compra.

Adicione cartões para ampliar seu alcance

Cartões de crédito e débito cobrem segmentos de clientes e situações que iDEAL | Wero não cobre, incluindo:

• expatriados, turistas ou clientes internacionais;

• compradores B2B;

• pagamentos recorrentes ou produtos baseados em período de teste.

Clientes que preferem cartões de crédito muitas vezes não vão mudar para iDEAL | Wero só para comprar com você. Se o seu provedor oferecer esse suporte, cartões são fáceis de disponibilizar junto com iDEAL | Wero e podem ajudar sua empresa a atender uma base de clientes mais diversa.

Considere BNPL se a categoria do seu produto fizer sentido

Serviços de BNPL, como Klarna, são populares em:

• moda e varejo;

• eletrônicos de consumo;

• artigos para casa e móveis.

Compre agora e pague depois dá flexibilidade para clientes. Não substitui iDEAL | Wero, mas pode aumentar as taxas de conversão em itens de ticket alto ou atender melhor clientes mais jovens que talvez queiram flexibilidade no pagamento.

Use débito automático SEPA em assinaturas ou faturamento recorrente

O SEPA não é usado em checkouts instantâneos de e-commerce. Mas, se sua empresa trabalha com assinaturas, associações ou serviços cobrados mensalmente, ou se vende produtos com cobrança recorrente por fatura, então o débito automático SEPA provavelmente é a escolha certa. Depois que o cliente configura a instrução, você pode retirar fundos da conta bancária automaticamente, sem pagamentos manuais nem lembretes frustrados. É um formato familiar para clientes neerlandeses, que já o usam em aluguel, contas de serviços e academias. Além disso, ele tem tarifas de processamento baixas.

Aceite carteiras digitais se o seu tráfego apontar nessa direção

Carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, aceleram o checkout, são fáceis de ativar se você já aceita cartões e são úteis para lojas com tráfego fortemente concentrado em dispositivos móveis ou com público mais jovem. Ainda assim, elas não são centrais no comportamento de compra neerlandês da forma como iDEAL | Wero é.

Use dados para ajustar sua seleção

Ter opções demais de pagamento nem sempre é vantajoso. Quem compra pode ficar sobrecarregado, e a UX do checkout pode piorar. Seu painel de pagamentos deve mostrar quais métodos estão sendo realmente usados e permitir que você refine seu mix a partir disso. Observe padrões.

• se cartões quase não são usados, tire-os do destaque;

• se BNPL é popular entre novos clientes, dê mais visibilidade a ele;

• se as taxas de reembolso variam conforme o método, investigue possíveis problemas de UX ou incompatibilidades com o perfil de cliente.

Pagamentos não são estáticos. Os hábitos mudam, especialmente à medida que novas ferramentas ganham adoção. Uma revisão anual do mix do seu checkout pode ajudar a manter tudo alinhado à forma como clientes querem pagar.

O que considerar ao escolher um provedor de pagamento online?

O provedor de pagamento certo molda a experiência do seu checkout, suas margens e quanto tempo sua equipe gasta com operações. Estes são os principais pontos a considerar ao tomar essa decisão.

Suporte a formas de pagamento locais

Primeiro, verifique se o seu provedor aceita iDEAL | Wero. Isso é inegociável nos Países Baixos. Procure provedores que também cubram:

• Klarna ou outras opções de BNPL;

• débito automático SEPA para faturamento recorrente;

• cartões, carteiras digitais e suporte a múltiplas moedas para clientes internacionais.

Se tudo isso puder ser gerenciado em uma única integração, melhor ainda. A Stripe, por exemplo, reúne pagamentos com iDEAL | Wero, Klarna, SEPA, cartões e carteiras digitais em uma só plataforma.

Estrutura de preços

Entenda como a cobrança será feita. As tarifas podem incluir:

• tarifas percentuais;

• tarifas por transação;

• tarifas de conversão de moedas;

• tarifas de estorno;

• tarifas mensais da plataforma ou tarifas de configuração.

Certifique-se de avaliar o custo total. Se sua empresa estiver crescendo, verifique se existem preços baseados em volume ou faixas personalizadas.

Esforço de integração

Se você desenvolve internamente, verifique se:

• o provedor tem APIs bem documentadas e fáceis de usar;

• kits de desenvolvimento de software (SDKs) estão disponíveis para sua pilha;

• webhooks são confiáveis e rápidos.

Se você não desenvolve internamente, verifique se há:

• plugins oficiais para Shopify, WooCommerce ou qualquer outra plataforma usada por você;

• checkout personalizável sem sobrecarga de engenharia.

Evite um provedor de pagamento que entre em conflito com sua pilha e force você a montar vários sistemas separados.

UX do checkout

Faça estas perguntas para avaliar se o provedor faz sentido para o seu negócio:

• o provedor oferece páginas de checkout hospedadas ou você vai precisar criar as suas próprias?

• é possível localizar as opções de pagamento exibidas com base na geografia do cliente?

• como a UI se comporta em dispositivos móveis?

• clientes conseguem concluir pagamentos em poucos cliques?

Os padrões de design do provedor afetam a conversão. Procure um que reduza fricção para clientes.

Prevenção a fraudes, conformidade e segurança

No mínimo, seu provedor deve:

• estar em conformidade com PCI DSS Nível 1;

• lidar automaticamente com Strong Customer Authentication (SCA);

• aceitar 3D Secure 2 e contar com salvaguardas contra padrões comuns de fraude.

O Stripe Radar reúne todos esses recursos e ainda inclui ferramentas de prevenção a fraudes em tempo real e limites de risco configuráveis. Quanto mais o provedor assumir nessa frente, menor o risco para sua equipe e menos tempo você vai gastar resolvendo problemas.

Prazo de repasse e flexibilidade de moeda

Entenda quando o dinheiro será repassado. Alguns provedores oferecem repasses diários; outros, semanais. Se você vende em várias moedas, é possível liquidar nessas moedas ou tudo é convertido para a sua moeda-base? Se você tem vendas internacionais, ajuda bastante reduzir conversões forçadas e as tarifas associadas a elas. Alguns provedores permitem manter e liquidar saldos em múltiplas moedas; outros, não.

Suporte, confiabilidade e conhecimento local

Se algo der errado, você vai conseguir falar com alguém que realmente possa ajudar?

Procure provedores que ofereçam:

• suporte 24/7 por chat, e-mail ou telefone;

• reputação de resolver problemas rapidamente;

• documentação que seja realmente útil;

• equipes que entendam expectativas regionais.

Você está confiando o fluxo da sua receita a esse provedor. Ele precisa acompanhar suas dúvidas e sustentar suas necessidades.