En Suède, les paiements s’effectuent rapidement, et seul environ 1 achat sur 10 en magasin implique de l’argent comptant. Un système de paiement moderne, ou betalningssystem, doit être simple : il suffit de saisir sur son téléphone, de scanner le code QR, d’approuver avec BankID, et le tour est joué. Mais, offrir ce type d’expérience peut s’avérer compliqué.

Si vous dirigez une entreprise en Suède ou vous vendez sur le marché suédois à partir de l’étranger, votre configuration de paiement doit parler la langue de paiement locale (par exemple, Swish, cartes, portefeuilles numériques) tout en gérant la sécurité et conformité sans rien ralentir.

Ce guide explique comment fonctionnent les systèmes de paiement modernes en Suède, lesquels s’adaptent aux différents types d’entreprises et comment choisir la bonne configuration pour la suite.

Contenu de l’article

• Quels sont les systèmes de paiement modernes pour les entreprises en Suède?
  
• Comment fonctionnent les systèmes de paiement modernes?
  
• Quels sont les systèmes de paiement qui fonctionnent bien pour le commerce en ligne, le commerce de détail et les plateformes?
  
• Quels avantages y a-t-il à utiliser un système de paiement flexible?
  
• Comment choisir la suite de paiement adaptée aux besoins de votre entreprise?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les systèmes de paiement modernes pour les entreprises en Suède?

Les systèmes de paiement modernes sont l’infrastructure des entreprises quotidiennes. La Suède (avec la Norvège) a le moins d’argent comptant en circulation en part du PIB au monde. Que vous vendez en ligne ou avez un système de paiement physique, la configuration de votre système de paiement doit correspondre aux habitudes de vos clients.

En Suède, un système de paiement moderne présente généralement plusieurs caractéristiques distinctives. Tout d’abord, ces systèmes prennent en charge les modes de paiement utilisés par les Suédois. Il s’agit notamment des cartes de débit et de crédit, de Swish, des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et des virements bancaires directs. Ces systèmes doivent également intégrer des fonctionnalités de sécurité et de conformité. Ils utilisent des données cryptées et l’intégration de BankID pour une vérification sécurisée des clients. Enfin, les systèmes de paiement suédois doivent offrir des performances en temps réel comme une autorisation et un règlement rapides sur les réseaux de cartes mondiaux et le réseau de paiement suédois.

Grâce à un système de paiement moderne, vous n’avez plus besoin d’une équipe dédiée pour assurer un paiement rapide. Le système peut gérer toutes les tâches, du routage des transactions à la gestion des risques, en passant par la conformité réglementaire. Cela vaut aussi bien pour une entreprise qui vient de publier sa page d’accueil (« hemsida » en suédois) que pour une autre qui traite des milliers de transactions par jour.

Comment fonctionnent les systèmes de paiement modernes?

Du point de vue du client, le paiement prend généralement quelques secondes. En coulisses, on a une chaîne d’authentification, autorisation et règlement en évolution rapide.

Voici ce qui se passe dans un système de paiement.

1. Le client déclenche le paiement

Il peut s’agir d’une simple pression sur un téléphone connecté à un terminal, d’une requête Swish dans une application mobile ou d’une saisie de données de carte sur une page de paiement. Dans tous les cas, le système crypte immédiatement les données de paiement et lance le reste du processus.

2. Le système authentifie l’utilisateur

La Suède utilise l’authentification forte du client (SCA). En pratique, cela signifie généralement une vérification, telle qu’un numéro d’identification personnel (NIP), pour les transactions par carte de grande valeur en magasin, une confirmation BankID pour les paiements en ligne et Swish, et une authentification Face ID ou empreinte pour les portefeuilles numériques.

3. Le système obtient l’approbation

Les paiements par carte redirigent la requête vers l’institution financière émettrice à travers le réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard). L’institution financière vérifie s’il n’y a pas fraude ou fonds insuffisants et renvoie une approbation (ou des refus de paiement) en temps réel.

Les paiements bancaires Swish ou directs sont approuvés par l’institution financière directement après la connexion du client avec BankID. Les fonds peuvent arriver en quelques secondes.

4. Le système règle les fonds

Swish et les virements bancaires envoient les fonds immédiatement. Les cartes mettent un peu plus de temps avant que le virement n’arrive sur votre compte.

Les systèmes modernes surveillent également les fraudes, gèrent le chiffrement et vous donnent une confirmation instantanée.

Quels sont les systèmes de paiement qui conviennent le mieux au commerce en ligne, au commerce de détail et aux plateformes?

Toutes les entreprises n’ont pas besoin du même système de paiement. Un système de paiement pour une boutique en ligne, un betalningssystem för en webshop, est idéal pour un site Web qui vend directement aux consommateurs. Cependant, il ne fonctionne pas comme une boutique physique ou une place de marché qui coordonne les paiements entre des dizaines de vendeurs. Dans chaque cas, l’entreprise doit être payée rapidement et en toute sécurité.

Les entreprises de commerce en ligne doivent donner la priorité aux habitudes de paiement locales et à une intégration facile

Les acheteurs en ligne suédois utilisent principalement les cartes de débit et Swish. Un système de paiement en ligne, ou betalningssystem internet, pour les ventes en ligne doit prendre en charge les modes de paiement suivants :

• Cartes de débit et de crédit (p. ex. Visa, Mastercard, American Express) avec flux 3D Secure et SCA intégrés par BankID

• Swish pour les paiements sur mobiles directs vers les banques

• Paiements par facture ou versements échelonnés, tels que « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL)

La Suède réglemente également la manière dont vous présentez les options de crédit. Depuis 2020, vous ne pouvez plus présélectionner le BNPL ou d’autres options de crédit lors du paiement si des options sans crédit sont disponibles. Cela signifie que « Swish » ou « carte de débit » doivent s’afficher en premier.

Outre des options d’assistance variées, la flexibilité technique est importante dans le commerce en ligne. Vous avez besoin d’une solution qui fonctionne sur tous les appareils, qui interagit bien avec votre plateforme de commerce en ligne (qu’il s’agisse de Shopify, WooCommerce ou autre) et qui gère la sécurité des paiements pour vous.

Un système doté de composants d’interface utilisateur prêts à l’emploi ou de pages de paiement hébergées peut vous offrir des performances de niveau bancaire sans nécessiter de personnalisation technique. Mais si vous disposez de ressources de développement en interne, les API vous permettent de personnaliser le système selon vos besoins.

Le commerce de détail en magasin doit donner la priorité à la rapidité, la mobile et la fiabilité

L’argent comptant n’est plus le moyen de paiement par défaut en Suède. Environ un tiers des petits commerces ont complètement cessé de l’accepter, et même ceux qui continuent de le faire voient la part des ventes en argent comptant diminuer.

Une configuration de paiement en magasin solide doit inclure :

• Les terminaux de communication en champ proche (CCP) pour les paiements par carte sans contact et les portefeuilles numériques

• La prise en charge de la technologie à puce et code NIP pour le traitement des transactions de montants élevés

• Acceptation de Swish à travers un code QR ou un numéro

La fiabilité compte autant que la diversité des méthodes. Si votre Wi-Fi tombe en panne, vous devez pouvoir continuer à accepter des paiements. Si votre volume de transactions est élevé, il vaut la peine de rechercher du matériel ou des logiciels qui prennent en charge les transactions en file d’attente.

Les systèmes de point de vente (PDV) modernes sont également reliés aux stocks, aux reçus et à la comptabilité. Un bon système vous permet d’enregistrer une vente, de déduire l’article du stock et d’envoyer un reçu numérique, le tout dans le même flux.

Les plateformes et les marchés devraient donner la priorité aux paiements fractionnés, à la vérification et à l’évolutivité.

Un marché de services ou une boutique multi-vendeurs dotée d’un système de paiement automatique, ou automatiskt betalningssystem, peut répartir le paiement d’un seul client entre plusieurs parties. Elle peut également gérer la logique des commissions et les taxes, prendre en charge les paiements en couronnes suédoises (SEK) et dans d’autres devises, et intégrer et vérifier les vendeurs, que ce soit par le biais des directives de « connaissance du client », de la collecte des numéros d’identification fiscale ou d’autres moyens.

Certains systèmes vous obligent à créer vous-même cette logique. D’autres disposent d’une infrastructure pour cela. Par exemple, certaines API gèrent les paiements multipartites, les flux de travail de conformité et les paiements en temps réel. Vous n’avez donc pas besoin de devenir une entreprise de paiement pour exploiter votre plateforme.

Chaque couche supplémentaire, des paiements manuels à l’intégration des marchands ou aux contrôles de conformité, devient un défi à mesure que vous vous développez. Bien faire les choses dès le début peut vous faire gagner beaucoup de temps à long terme.

Quels avantages y a-t-il à utiliser un système de paiement flexible?

Dans l’économie suédoise presque dématérialisée, plus vous pouvez prendre en charge facilement les moyens de paiement que les gens souhaitent, plus vous avez de chances de conclure la vente. Voici ce qu’un système de paiement bien conçu et adaptable peut vous apporter.

Augmentation du taux de conversion et réduction des abandons

Un client doit voir sa méthode préférée, qu’il s’agisse de Swish, carte, portefeuille numérique ou achetez maintenant, payez plus tard. S’il ne le voit pas, il risque de partir. La prise en charge d’une ou deux méthodes seulement limite votre portée, tandis que l’ajout de Swish seul peut augmenter significativement les conversions chez les acheteurs nationaux.

Accès plus rapide aux fonds

Swish et les paiements bancaires directs permettent des règlements instantanés. Les paiements par carte peuvent prendre plusieurs jours. Un système flexible vous donne le contrôle des fréquences des virements et améliore la fiabilité des flux d’argent comptant. Ceci est particulièrement important pour les opérations en évolution rapide.

Réduction des coûts et des risques

Les virements bancaires et Swish sont souvent moins chers que les transactions par carte et n’entraînent aucun risque de contestation de paiement, ce qui donne lieu à moins de litiges et des revenus plus prévisibles.

Un système et des opérations plus propres

La gestion de plusieurs canaux (par exemple, Web, mobile, PDV) à travers un seul système permet d’unifier les rapports, de réduire le nombre d’outils à gérer et de gagner en efficacité. Cela vaut aussi bien pour les boutiques indépendantes que pour les grands marchands.

Extensibilité intégrée

Si vous devez prendre en charge de nouveaux modes de paiement ou de vous lancer à l’international, un système flexible vous permet d’ajouter de nouvelles fonctionnalités. Un bon système s’étend sans nécessiter de reconstruction complète ou de refonte de plateforme.

Comment choisir le système de paiement adapté aux besoins de votre entreprise?

Le meilleur système de paiement est celui qui correspond à la façon dont vos clients paient, au fonctionnement de votre entreprise et à la direction que vous prenez.

Voici comment vous y prendre dans un contexte suédois.

Commencez par vos clients

Si vous vendez à des clients suédois, Swish est la norme et les cartes sont incontournables. Les options de crédit peuvent augmenter le taux de conversion pour les articles coûteux, mais la loi vous oblige de les proposer après les méthodes en temps réel comme Swish et les cartes de débit. Assurez-vous que le système affiche les bonnes méthodes, dans le bon ordre, au bon utilisateur.

Adaptez le système à votre modèle opérationnel

Acceptez-vous les paiements en magasin, en ligne ou les deux? Vendez-vous des biens physiques ou gérez-vous une plateforme? Vos besoins en matière de flux de paiement, de conformité et de prise en charge des méthodes varieront en fonction de vos réponses à ces questions. Les plateformes, en particulier, doivent rechercher des fonctionnalités telles que les paiements fractionnés, l’intégration de la connaissance du client et la génération automatisée de rapports.

Ne vous restreignez pas

Choisissez un système qui peut évoluer avec vous. Vous devez pouvoir gérer de nouveaux modes de paiement, devises ou marchés sans refonte totale. Si un système de paiement s’intègre correctement à votre suite d’outils existante et vous permet de tout gérer à partir d’un seul tableau de bord, c’est encore mieux.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

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