Zahlungen in Schweden erfolgen schnell, und nur etwa jeder zehnte Einkauf in Geschäften erfolgt mit Bargeld. Ein modernes Zahlungssystem oder „betalningssystem“ sollte mühelos sein – aufs Telefon tippen, den QR-Code scannen, mit der BankID genehmigen und fertig. Aber diese Art von Erfahrung zu liefern, kann kompliziert werden.

Wenn Sie ein Unternehmen in Schweden führen oder aus dem Ausland in den schwedischen Markt verkaufen, sollte Ihre Zahlungsinfrastruktur die lokale Zahlungssprache sprechen (z. B. Swish, Karten, Digital Wallets) und gleichzeitig Sicherheit und Compliance gewährleisten, ohne dass etwas verlangsamt wird.

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie moderne Zahlungssysteme in Schweden funktionieren, welche für verschiedene Arten von Unternehmen geeignet sind und wie Sie die richtige Einrichtung für das auswählen, was Sie als Nächstes aufbauen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind moderne Zahlungssysteme für Unternehmen in Schweden?
  
• Wie funktionieren moderne Zahlungssysteme?
  
• Welche Zahlungssysteme eignen sich gut für E-Commerce, Einzelhandel und Plattformen?
  
• Was sind die Vorteile eines flexiblen Zahlungssystems?
  
• Wie können Sie das richtige Zahlungssystem für Ihr Unternehmen auswählen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind moderne Zahlungssysteme für Unternehmen in Schweden?

Moderne Zahlungssysteme sind die Infrastruktur des täglichen Geschäfts. Schweden (neben Norwegen) hat den geringsten Bargeldumlauf als Anteil am BIP weltweit. Unabhängig davon, ob Sie online oder in einem physischen Geschäft verkaufen, muss Ihre Zahlungsinfrastruktur Kundinnen und Kunden dort abholen, wo sie sich bereits befinden.

Ein modernes Zahlungssystem in Schweden hat in der Regel ein paar definierende Merkmale. Erstens unterstützen diese Systeme die gängigsten Zahlungsmethoden in Schweden. Dazu gehören Debit- und Kreditkarten, Swish, Digital Wallets wie Apple Pay und direkte Bankzahlungen. Diese Systeme sollten auch über integrierte Sicherheit und Compliance verfügen. Sie verwenden verschlüsselte Daten und BankID-Integration für eine sichere Verifizierung von Kundinnen und Kunden. Und schwedische Zahlungssysteme müssen Echtzeit-Leistung bieten, wie schnelle Autorisierung und Zahlungsabwicklung über globale Kartennetzwerke und Schwedens Zahlungsnetzwerk.

Mit einem modernen Zahlungssystem benötigen Sie kein Zahlungsteam, um einen schnellen Bezahlvorgang zu ermöglichen. Das System kann Aufgaben übernehmen, die vom Routing von Transaktionen über das Risikomanagement bis hin zur Einhaltung der Vorschriften reichen. Das gilt unabhängig davon, ob ein Unternehmen gerade erst seine Startseite veröffentlicht hat („hemsida“ auf Schwedisch) oder bereits Tausende von Transaktionen pro Tag abwickelt.

Wie funktionieren moderne Zahlungssysteme?

Aus der Kundenperspektive dauert die Zahlung in der Regel Sekunden. Hinter den Kulissen handelt es sich um eine schnelllebige Kette von Authentifizierung, Autorisierung und Zahlungsabwicklung.

Hier erfahren Sie, was in einem Zahlungssystem passiert.

1. Die Kundin/der Kunde leitet die Zahlung ein

Das kann ein Tippens des Telefons auf einem Datenterminal, eine Swish-Anfrage in einer mobilen App oder die Eingabe der Kartendaten auf einer Checkout-Seite sein. In beiden Fällen verschlüsselt das System die Zahlung sofort und leitet den Rest des Prozesses ein.

2. Das System authentifiziert den/die Nutzer/in

Schweden verwendet die starke Kundenauthentifizierung (SCA). In der Praxis bedeutet dies in der Regel eine Verifizierung, wie z. B. eine persönliche Identifikationsnummer (PIN), für Transaktionen mit hochwertigen Karten im Geschäft, eine BankID-Bestätigung für Online-Zahlungen und Swish sowie eine Gesichts-ID oder Fingerabdruck-Authentifizierung für Digital Wallets.

3. Das System erhält die Genehmigung

Kartenzahlungen leiten die Anfrage über das Kartennetzwerk (z. B. Visa, Mastercard) an die ausstellende Bank weiter. Die Bank prüft auf Betrug oder unzureichende Gelder und sendet eine Genehmigung (oder Ablehnung) in Echtzeit zurück.

Swish oder direkte Bankzahlungen werden direkt nach der Anmeldung der Kundin/des Kunden mit der BankID von der Bank genehmigt. Gelder können innerhalb von Sekunden eintreffen.

4. Das System rechnet die Gelder ab

Swish und Banküberweisungen werden sofort abgerechnet. Es dauert etwas länger, bis die Auszahlung auf Ihrem Konto eingeht.

Moderne Systeme überwachen auch Betrug, handhaben Verschlüsselung und geben Ihnen sofortige Bestätigung.

Welche Zahlungssysteme eignen sich gut für E-Commerce, Einzelhandel und Plattformen?

Nicht alle Unternehmen benötigen die gleiche Zahlungsinfrastruktur. Ein Zahlungssystem für einen Webshop, ein „betalningssystem för en webshop“, ist ideal für eine Website, die sich direkt an Verbraucher/innen richtet, funktioniert aber nicht wie eine physische Boutique oder ein Marktplatz, der Auszahlungen zwischen Dutzenden von Verkäuferinnen und Verkäufern koordiniert. Aber in jedem Szenario muss das Unternehmen schnell und sicher Zahlungen akzeptieren.

E-Commerce-Unternehmen sollten lokale Zahlungsgewohnheiten und einfache Integration priorisieren

Schwedische Online-Käufer/innen verwenden Debitkarten und Swish am häufigsten. Ein Internet-Zahlungssystem oder „betalningsystem internet“ für Online-Verkäufe sollte Folgendes unterstützen:

• Debit- und Kreditkarten (z. B. Visa, Mastercard, American Express) mit integriertem 3D Secure und starker Kundenauthentifizierung (SCA) über BankID

• Swish für mobile Zahlungen

• Rechnungs- oder Ratenzahlungen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Buy now, pay later, BNPL)

Schweden regelt auch, wie Sie kreditbasierte Optionen anbieten. Seit 2020 können Sie beim Bezahlvorgang keine BNPL- oder andere Kreditoptionen mehr vorauswählen, wenn nicht kreditbasierte Optionen verfügbar sind. Das bedeutet, dass zuerst „Swish“ oder „Debitkarte“ angezeigt werden muss.

Im E-Commerce wird technische Flexibilität nicht nur vielfältig unterstützt. Sie benötigen etwas, das geräteübergreifend funktioniert, gut mit Ihrer E-Commerce Plattform interagiert (egal ob Shopify, WooCommerce oder etwas anderes) und die Sicherheit von Zahlungen für Sie übernimmt.

Ein System mit Drop-In-Komponenten der Nutzeroberfläche oder gehostetem Bezahlvorgang kann Ihnen Leistung auf Bankniveau ohne individuelle Entwicklung bieten. Wenn Sie jedoch über interne Entwickler/innen verfügen, können Sie Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) nach Bedarf anpassen.

Physische Einzelhandelsgeschäfte sollten Geschwindigkeit, Mobilfreundlichkeit und Zuverlässigkeit in den Vordergrund stellen

Bargeld ist in Schweden nicht mehr der Standard. Etwa ein Drittel der kleinen Einzelhändler/innen akzeptiert es nicht mehr vollständig, und selbst diejenigen, die es noch akzeptieren, verzeichnen einen schrumpfenden Anteil am Umsatz.

Eine solide interne Zahlungsinfrastruktur sollte Folgendes umfassen:

• NFC-Terminals (Near Field Communication) für kontaktlose Kartenzahlungen und Digital Wallets

• Chip- und PIN-Unterstützung für Big-Ticket-Käufe

• Akzeptanz von Swish über einen QR-Code oder eine Nummer

Zuverlässigkeit ist genauso wichtig wie Methodenvielfalt. Auch wenn Ihr WLAN ausfällt, müssen Sie Zahlungen annehmen können. Wenn Ihr Transaktionsvolumen hoch ist, lohnt es sich, nach Hardware oder Software zu suchen, die Transaktionswarteschlangen unterstützt.

Moderne POS-Systeme (Point of Sale) lassen sich auch in Bestand, Belege und Buchhaltung integrieren. Mit einem guten System können Sie einen Verkauf abschließen, den Artikel vom Bestand abziehen und einen digitalen Zahlungsbeleg senden – alles im selben Ablauf.

Plattformen und Marktplätze sollten aufgeteilte Auszahlungen, Verifizierung und Skalierung priorisieren

Ein Marktplatz für Dienstleistungen oder ein Shop mit zahlreichen Verkäuferinnen und Verkäufern mit einem automatischen Zahlungssystem oder „automatiskt betalningssystem“ kann eine einzelne Kundenzahlung auf mehrere Parteien aufteilen. Außerdem können Provisionslogik und Steuern verarbeitet, Auszahlungen in schwedischen Kronen (SEK) und anderen Währungen unterstützt und Verkäufer/innen zum Onboarding eingeladen und verifiziert werden, sei es durch KYC-Richtlinien (Know Your Customer), Erhebung von Steueridentifikationsnummern oder etwas anderes.

Bei einigen Systemen müssen Sie diese Logik selbst entwickeln. Bei anderen ist die Infrastruktur dafür vorhanden. Bestimmte APIs verarbeiten beispielsweise Mehr-Parteien-Zahlungen, Compliance-Workflows und Auszahlungen in Echtzeit, sodass Sie kein Zahlungsunternehmen werden müssen, um Ihre Plattform zu betreiben.

Jede zusätzliche Ebene, von manuellen Auszahlungen über Verkäufer-Onboarding bis hin zu Compliance-Prüfungen, wird bei der Skalierung zu einer Herausforderung. Wenn Sie frühzeitig das richtige System einrichten, können Sie langfristig viel Zeit sparen.

Was sind die Vorteile eines flexiblen Zahlungssystems?

In Schwedens nahezu bargeldloser Wirtschaft ist die Wahrscheinlichkeit eines Verkaufsabschlusses umso höher, je einfacher Sie die Zahlungsmethoden unterstützen können, mit denen Kundinnen und Kunden bezahlen möchten. Hier erfahren Sie, was ein gut durchdachtes, anpassungsfähiges Zahlungssystem Ihnen bieten kann.

Höhere Konversionsrate und weniger Abbrüche

Kundinnen und Kunden sollten ihre bevorzugte Methode sehen, sei es Swish, Karte, Digital Wallet oder BNPL. Andernfalls könnten sie es sich anders überlegen. Wenn Sie nur eine oder zwei Methoden unterstützen, ist Ihre Reichweite begrenzt, während Swish allein die Konversionsrate unter inländischen Käuferinnen und Käufern erheblich steigern kann.

Schnellerer Zugriff auf Gelder

Swish und direkte Bankzahlungen werden sofort abgerechnet. Auszahlungen mit Karten können Tage dauern. Ein flexibles System gibt Ihnen Kontrolle über Auszahlungstermine und verbessert die Zuverlässigkeit des Cashflows. Das ist besonders wichtig für schnelllebige Abläufe.

Niedrigere Kosten und geringeres Risiko

Banküberweisungen und Swish sind oft günstiger als Kartentransaktionen und bergen kein Risiko für Rückbuchungen, was weniger angefochtene Zahlungen und vorhersehbarere Umsätze bedeutet.

Ein System und sauberere Abläufe

Die Verwaltung mehrerer Kanäle (z. B. Web, Mobil, POS) über ein einziges System bedeutet einheitliche Berichterstattung, weniger zu verwaltende Tools und weniger Widerstand. Das gilt unabhängig davon, ob Sie einen einzelnen Shop oder ein größeres Einzelhandelsunternehmen betreiben.

Integrierte Skalierbarkeit

Wenn Sie neue Methoden unterstützen oder international starten möchten, können Sie mit einem flexiblen System neue Funktionen hinzufügen. Ein gutes System erweitert sich, ohne dass ein vollständiger Umbau oder eine neue Plattform erforderlich sind.

Wie können Sie das richtige Zahlungssystem für Ihr Unternehmen auswählen?

Das beste Zahlungssystem ist das System, das widerspiegelt, wie Ihre Kundinnen und Kunden bezahlen, wie Ihr Unternehmen funktioniert und wohin Sie gehen.

Hier erfahren Sie, was Sie dabei im schwedischen Kontext berücksichtigen sollten.

Beginnen Sie mit Ihren Kundinnen und Kunden

Wenn Sie an schwedische Kundinnen und Kunden verkaufen, ist Swish Standard und Karten sind selbstverständlich. Kreditoptionen können die Konversionsrate für Big-Ticket-Artikel steigern, aber Sie sind gesetzlich verpflichtet, sie nach Echtzeitmethoden wie Swish und Debitkarten anzubieten. Stellen Sie sicher, dass das System den richtigen Nutzerinnen und Nutzern die richtigen Methoden in der richtigen Reihenfolge anzeigt.

Stimmen Sie das System auf Ihr Geschäftsmodell ab

Akzeptieren Sie Zahlungen im Geschäft, online oder beides? Verkaufen Sie physische Waren oder verwalten Sie eine Plattform? Die Antworten auf diese Fragen beeinflussen Ihre Anforderungen an Auszahlungsabläufe, Compliance und Methodenunterstützung. Plattformen sollten insbesondere auf Funktionen wie geteilten Zahlungen, KYC-Onboarding und automatisierter Berichterstattung achten.

Schränken Sie sich nicht ein

Entscheiden Sie sich für ein System, das mit Ihnen wachsen kann. Sie möchten neue Zahlungsmethoden, Währungen oder Märkte ohne eine vollständige Überarbeitung handhaben können. Wenn sich eine Zahlung sauber in Ihren bestehenden Stack integrieren lässt und Sie alles über ein Dashboard verwalten können, ist das noch besser.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.