Si vives en Alemania y quieres dar ese primer paso hacia el trabajo por cuenta propia creando una empresa, hay varias formas de financiarla, una de ellas es solicitar una subvención para startups que ofrezca el gobierno.

Este artículo te explicará qué es una subvención para startups, cómo solicitarla y si este tipo de soporte financiero es el adecuado para ti. También te explicaremos cuáles son los desafíos y desventajas de este programa en particular y te presentaremos otras opciones de financiación para una empresa en su etapa inicial en este país.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una subvención para startups?
  
• ¿Quién puede optar a una subvención para startups?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de la subvención para startups?
  
• ¿Qué opciones de financiación están disponibles para los fundadores en Alemania?
  
• ¿Qué importancia tiene la documentación digital en las decisiones relacionadas con el préstamo?
  

¿Qué es una subvención para startups?

La subvención para startups es una forma de obtener ayuda financiera para personas desempleadas en Alemania que quieren empezar a trabajar por sí mismas. Los alemanes también se refieren coloquialmente a ella como la «subvención para fundadores» o subvención para nuevas empresas. Se concibió como una forma de facilitar la transición del desempleo al trabajo por cuenta propia y como una red de seguridad durante el período inicial de creación de la empresa. La Agencia Federal de Empleo (BA) concede subvenciones para startups a través de sus agencias regionales de empleo (la oficinas de empleo) a los solicitantes que cumplen los requisitos para ello.

Requisitos previos para obtener una subvención para startups

De acuerdo con el artículo 93 del Código Social Alemán (SGB), Libro III, la BA solo otorgará subvenciones para startups a personas que:

• Reciben la prestación por desempleo.
  
• Tenían derecho a la prestación por desempleo durante al menos 150 días cuando comienzan a trabajar por cuenta propia.
  
• Trabajarán por cuenta propia a tiempo completo y, por lo tanto, ya no estarán desempleados.
  
• Aportan pruebas sobre sus conocimientos y capacidad suficientes para desempeñar el trabajo en cuestión como autónomos.
  
• Demuestran la viabilidad de su startup mediante una opinión experta. Organismos como la Cámara de Comercio e Industria (IHK), las Cámaras de Artesanos (HWK), los bancos y las asociaciones profesionales pueden emitir opiniones expertas. También pueden cumplir esta función los asesores fiscales, auditores financieros, consultores de gestión u otras organizaciones que asesoran sobre empresas emergentes.
  

¿A qué importe asciende la subvención para startups y en cuánto tiempo se paga?

La subvención para startups sigue una estructura en dos fases. En el período inicial, el fundador recibe financiación inicial para cubrir los gastos básicos de subsistencia y proporcionar una red de seguridad. La BA paga al propietario su prestación por desempleo más reciente y añade 300 € extra, creando un colchón temporal mientras el propietario se pone en marcha.

Pasados seis meses, el propietario tiene la opción de solicitar la subvención por nueve meses adicionales, pero durante esta segunda fase recibirá una tarifa plana de 300 €, y ya no percibirá la prestación por desempleo pagada anteriormente.

Solicitud de subvención para startups

Si planeas solicitar una subvención para startups de la BA, comienza por concertar una cita con un agente de empleo local por teléfono o en línea. Ellos decidirán si la subvención es una opción para tu solicitud y te dirán qué documentos deben presentarse cuando la envíes.

El segundo paso consiste en preparar todos los registros necesarios. En un folleto de la Agencia Federal de Empleo aparece un resumen detallado al respecto. El sitio web también tiene una plantilla para solicitar tu opinión experta.

A continuación, completa la fase 1 de la solicitud en línea de la subvención para startups y carga todos los archivos requeridos. La BA revisa todo y, si se aprueba, te notifica la decisión. No tienes derecho legal a la subvención para startups, lo que significa que la BA también tiene derecho a rechazar la solicitud. Sin embargo, tienes la opción de apelar un rechazo en el plazo de un mes desde que se te informe. En algunas circunstancias, es posible que debas enviar más documentación para obtener la subvención.

Una vez finalizada la fase inicial, los solicitantes pueden iniciar la segunda fase para obtener la subvención para startups.

¿Quién puede optar a una subvención para startups?

Los particulares pueden optar a la subvención para startups cuando cumplen los requisitos previos descritos anteriormente. Por lo tanto, no es una opción para las empresas o fundadores existentes que no tengan la intención de trabajar por su cuenta a tiempo completo.

Además, la BA no concede subvenciones para startups a aquellos cuyas prestaciones están sujetas a suspensiones u otras moratorias (Ruhenstatbestände) en virtud de los artículos 156 a 159 de la SGB III (artículo 93, párrafo 3 de la SGB III). Dichas suspensiones (Sperrzeiten) se aplican en casos de renuncia voluntaria, abandono del empleo, rechazo de un trabajo adecuado o esfuerzos insuficientes para conseguir un nuevo empleo. Los solicitantes también quedan descalificados si perciben prestaciones sociales por separado, como una cobertura por enfermedad, indemnización o pagos salariales continuos. La BA concede la subvención exclusivamente cuando no hay suspensiones o moratorias en vigor.

Tampoco reúnes los requisitos para recibir el subsidio si has recibido cualquier otro tipo de ayuda para empresas emergentes en los 24 meses anteriores a la solicitud de esta subvención (párrafo 4 del artículo 93 del Código de Procedimiento Penal III). Además, los requisitos dejan de cumplirse una vez que se tiene derecho a percibir la pensión de vejez estándar a los 68 años (artículo 93, apartado 5, del SGB III).

¿Cuáles son las desventajas de la subvención para startups?

A pesar de los muchos aspectos positivos, hay algunos desafíos e inconvenientes que los miembros fundadores deben tener en cuenta al solicitarla y usarla.

Mucho papeleo

El proceso para presentar subvenciones para startups implica muchos requisitos administrativos. La BA solicita un conjunto completo de documentos, incluido un currículum y, en su caso, una prueba de autorización o una licencia profesional. Los solicitantes también deben presentar un plan de empresa detallado con información de financiación y obtener una opinión experta formal.

Espera larga

En ciertas situaciones, la subvención para startups puede no ser una opción adecuada para los fundadores que requieren capital inmediato, ya que el proceso de revisión y aprobación suele llevar al menos de una a dos semanas. En algunos casos, puede tardar más: si la BA rechaza inicialmente tu solicitud, quizá sea debido a que falta documentación o a que está incompleta, este tiempo se suma al tiempo total de procesamiento.

Fondos limitados y duración de la financiación

Otro inconveniente de esta subvención es que el importe y la duración del soporte concedidos son limitados. Estos pequeños importes en efectivo, combinados con los períodos de financiación de seis y nueve meses en la primera y segunda fases, respectivamente, no siempre son suficientes para poner en marcha una empresa de manera adecuada o para asegurar unos beneficios constantes.

Sin escalabilidad

La subvención para startups está dirigida a fundadores que tengan como objetivo establecer una pequeña empresa, ya que para las grandes empresas o quien busca expansiones rápidas es menos adecuada porque permite inversiones mínimas.

Grupo objetivo limitado

Otro inconveniente de la subvención de la BA es su reducido alcance, el programa limita la financiación a aquellos que están desempleados y perciben una prestación por desempleo. Por lo tanto, los fundadores que ya tienen fuentes separadas de beneficios no pueden optar a ella. Lo mismo ocurre con los propietarios que no tienen la intención de trabajar por cuenta propia a tiempo completo.

Riesgo de rechazo

Cuando los miembros fundadores cumplen con los requisitos básicos para la subvención para startups, aún así, la BA puede rechazar su solicitud. La subvención no es un derecho legal, lo que significa que la BA tienen que revisar y aprobar cada solicitud a su entera discreción. Si bien los fundadores pueden apelar los rechazos, la concesión nunca está garantizada.

¿Qué opciones de financiación están disponibles para los fundadores en Alemania?

Existen numerosas formas para que los fundadores de Alemania puedan financiar sus negocios. Cada opción tiene sus aspectos positivos y negativos, que pueden variar según el tamaño de la operación, las necesidades financieras y los objetivos a largo plazo.

Compensación en acciones

Muchos miembros fundadores cubren los costes a través de la compensación de acciones a menudo llamada «bootstrapping», invirtiendo ahorros personales o buscando la ayuda de amigos y familiares. Una ventaja de este método es que no involucra a ningún prestamista externo, por lo que no debes pagar intereses ni realizar devoluciones. La otra cara es que conlleva un mayor riesgo personal y las oportunidades de expansión son limitadas.

Préstamos bancarios

Si tienes acciones, siempre podrías acudir a un banco para obtener un préstamo comercial. Dado que las instituciones financieras no adquieren acciones de la organización, los fundadores no pierden ninguna influencia sobre cómo gestionan las operaciones o qué dirección toma la empresa a largo plazo. Aun así, el acceso a los préstamos bancarios suele depender de un historial crediticio positivo y un plan convincente. Además, deben incluir documentación detallada y puede ser necesario pagar intereses y unas cuotas regulares.

Subvenciones públicas

Los programas de desarrollo respaldados por el gobierno ofrecidos por organizaciones como el Credit Institute for Reconstruction (KfW) u organismos de inversión pública similares son otra forma de financiar tu empresa. Estos préstamos tienden a conllevar tasas de interés más bajas y condiciones a más largo plazo que los préstamos bancarios. Implican un papeleo extenso y los pagos pueden tardar varios meses en llegar.

Capital inversor

Algunos recurren a inversores externos, como los inversores de capital de riesgo o los inversores ángeles, para obtener una inyección de Capital. Con este enfoque, no es necesario devolver el dinero. Además, los inversores podrían ofrecer experiencia y redes. Sin embargo, a cambio, los fundadores tendrán que renunciar a una participación en su empresa, lo que puede limitar su control sobre la gestión y el desarrollo de las operaciones, junto con la naturaleza agotadora y laboriosa de buscar Capital inversor.

Micromecenazgo

Con el micromecenazgo, los fundadores pueden recaudar dinero de una serie de patrocinadores a través de plataformas especializadas. No es necesario dar acciones y podrías probar la aceptación por parte del mercado antes de lanzar un producto completo. Por otro lado, las campañas de micromecenazgo requieren un marketing significativo y, a veces, no tienen éxito. Los miembros fundadores que no alcanzan sus objetivos de financiación no ven ni un solo centavo.

Prefinanciación con Stripe Capital

Un enfoque innovador para el soporte corporativo es la prefinanciación, por la que el fundador o fundadores reúnen capital en base a las ventas futuras. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, este tipo de financiación no requiere amplios planes comerciales ni garantías.

Stripe Capital ofrece financiación en función de los ingresos que permite a los miembros fundadores acceder rápidamente al capital, sin que tengan que pasar por los largos procesos de los préstamos bancarios o de las subvenciones públicas. El importe a percibir por adelantado se calcula en función de las cifras de ventas y previsiones de ingresos realizadas. Lo que destaca de esta opción de financiación es su modelo de devolución flexible: en lugar de a cuotas mensuales, las empresas devuelven un porcentaje de sus ingresos diarios, lo que supone que los reembolsos escalan con los beneficios de una empresa. A mayores ingresos, mayores reembolsos y viceversa.

A diferencia de la subvención para startups, restringida a un grupo objetivo limitado, la prefinanciación mediante Stripe Capital está abierta a todos los fundadores de Alemania.

¿Qué importancia tiene la documentación digital en las decisiones relacionadas con el préstamo?

Los datos de transacciones digitales son cada vez más importantes para obtener financiación corporativa. Tener acceso a registros monetarios bien documentados aumenta tus posibilidades de adquirir fondos para ampliar tu negocio, ya sea de bancos o inversores.

Esto se debe a que los datos transferidos fiables son tan importantes para la contabilidad diaria de una empresa como para los préstamos y productos financieros. Un historial fiscal claro ayuda a terceros a evaluar de forma rápida y fiable la solvencia de una empresa. Por ello, para los fundadores, contar con documentación digital aumenta la probabilidad de obtener nuevo capital. Con las soluciones modulares de Stripe, puedes digitalizar y automatizar la contabilidad para darte acceso las 24 horas del día a los registros de transacciones y fiscales.