Om du bor i Tyskland och vill ta det första steget mot egenföretagande genom att starta ett företag finns det flera olika sätt att finansiera det. Ett sätt är att ansöka om ett statligt startup-bidrag.

I den här artikeln får du veta vad ett startup-bidrag är, hur du ansöker om det och om den här typen av ekonomiskt stöd är rätt för de sökande. Vi guidar dig också genom utmaningarna och nackdelarna med just det här programmet och presenterar andra finansieringsalternativ för en satsning i ett tidigt skede i landet.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är startup-bidraget?
  
• Vem är berättigad till ett startup-bidrag?
  
• Vilka är nackdelarna med startup-bidraget?
  
• Vilka finansieringsalternativ är tillgängliga för grundare i Tyskland?
  
• Hur viktig är digital dokumentation vid lånebeslut?
  

Vad är startup-bidraget?

Startup-bidraget är en form av ekonomiskt stöd till arbetslösa personer i Tyskland som vill börja arbeta självständigt. Tyskar kallar det också i dagligt tal för "bidrag till grundare" eller "nytt företagsbidrag". Det utformades som ett sätt att underlätta övergången från arbetslöshet till egenföretagande och som ett skyddsnät under den inledande etableringsperioden. Den tyska federala arbetsförmedlingen (BA) delar ut bidrag till startups genom sina regionala arbetsförmedlingsbyråer, så kallade arbetsförmedlingar, till sökande som uppfyller behörighetskraven.

Förutsättningar för att få ett startup-bidrag

Enligt 93 § i den tyska socialförsäkringslagen (SGB), bok III, kommer BA endast att bevilja startup-bidrag till personer som:

• Får arbetslöshetsförsäkring.
  
• Har rätt till arbetslöshetsförsäkring i minst 150 dagar när de börjar som egenföretagare.
  
• Kommer att vara egenföretagare på heltid, och därmed inte längre arbetslös.
  
• Visa bevis på tillräcklig kunskap och förmåga att utföra det aktuella arbetet som egenföretagare.
  
• Visa att deras startup är livskraftig genom ett expertutlåtande. Organ som handels- och branschkammaren (IHK), hantverkskammaren (HWK), banker och branschorganisationer kan utfärda expertutlåtanden. Andra potentiella källor inkluderar skatterådgivare, finansiella revisorer, managementkonsulter eller andra organisationer som ger råd om nya satsningar.
  

Hur mycket är startup-bidraget och hur länge betalas det ut?

Startup-bidraget har en struktur i två faser. Under den inledande perioden får grundaren såddfinansiering för att täcka grundläggande levnadskostnader och tillhandahålla ett skyddsnät. BA betalar innehavaren deras senaste arbetslöshetsersättning plus 300 EUR extra, vilket skapar en tillfällig buffert medan innehavare kommer igång.

Efter de första sex månaderna har innehavaren möjlighet att ansöka om bidrag i ytterligare nio månader, men under den andra fasen får innehavaren ett fast belopp på 300 euro – och inte längre den tidigare utbetalda arbetslöshetsförsäkringen.

Ansöka om startup-bidrag

Om du planerar att ansöka om ett startup-bidrag från BA, börja med att ordna ett samråd med en lokal arbetsförmedlingshandläggare via telefon eller online. De kommer att avgöra om bidraget är öppet för sökande och berätta för dig vilka dokument som måste skickas in med din inlämning.

Det andra steget är att förbereda all nödvändig dokumentation. En detaljerad översikt finns i en broschyr från den federala arbetsförmedlingen. Webbplatsen har också en brevmall för att begära expertutlåtanden.

Slutför sedan ansökan om startup-bidrag för fas 1 online och ladda upp alla nödvändiga filer. BA granskar ansökan och meddelar dig om beslutet vid godkännande. Du har inte juridisk rätt till startup-bidraget, vilket innebär att BA också har rätt att avslå ansökan. Du kan dock välja att överklaga ett avslag inom en månad efter att du har fått besked om det. Under vissa omständigheter kan du behöva skicka in ytterligare material för att få bidraget.

Efter den inledande fasens slut kan de sökande ansöka om den andra fasen av startup-bidraget.

Vem är berättigad till startup-bidraget?

Individer är berättigade till startup-bidraget när de uppfyller villkoren ovan. Det är därför inte tillgängligt för befintliga företag eller grundare som inte har för avsikt att arbeta självständigt på heltid.

Dessutom beviljar BA inte startup-bidrag till dem vars förmåner är föremål för tillfälligt upphävande eller andra moratorium (Ruhenstatbestände) enligt avsnitten 156 till 159 i SGB III (avsnitt 93, punkt 3 i SGB III). Sådana tillfälliga upphävanden (Sperrzeiten) gäller i fall av frivillig uppsägning, övergiven anställning, vägran att ta emot lämpligt arbete eller otillräckliga ansträngningar för att säkra ny anställning. Sökande diskvalificeras också för bidraget om de får separata sociala förmåner, t.ex. sjukförsäkring, avgångsvederlag eller fortsatta löneutbetalningar. BA beviljar bidraget uteslutande när inga tillfälliga upphävanden eller moratorium gäller.

Du är inte heller berättigad till bidraget om du har fått någon annan form av stöd för nya företag under de 24 månader som föregick ansökan (avsnitt 93.4 i SGB III). Dessutom upphör rätten till standard ålderspension när rätten till ålderspension inträder vid 68 års ålder (avsnitt 93.5 i SGB III).

Vilka är nackdelarna med startup-bidraget?

Trots de många positiva aspekterna finns det några utmaningar och nackdelar som grundarmedlemmar måste tänka på när de ansöker om och använder bidraget.

Tungt pappersarbete

Inlämningsprocessen för startup-bidraget innebär omfattande administrativa krav. BA begär en omfattande uppsättning dokument, inklusive ett CV och, i förekommande fall, bevis på auktorisering eller en yrkeslegitimation. De sökande måste också lämna in en detaljerad företagsplan med finansieringsinformation och inhämta ett formellt expertutlåtande.

Den långa väntetiden

I vissa situationer kanske startup-bidraget inte passar grundare som behöver omedelbart kapital, eftersom det vanligtvis tar minst en till två veckor att granska och godkänna ansökan. I vissa fall kan det ta längre tid: om BA initialt avslår din ansökan, kanske på grund av att dokumentation saknas eller är ofullständig, ökar det den totala handläggningstiden.

Begränsade medel och finansieringslängd

En annan nackdel med detta stöd är att det beviljade beloppet och varaktigheten är begränsade. Dessa små kontantbelopp, i kombination med sex- och niomånadersperioden för finansiering i den första respektive andra fasen, är inte alltid tillräckliga för att få ett företag verksamt eller säkra en stabil inkomst.

Ingen skalbarhet

Startup-bidraget riktar sig till grundare som vill etablera ett litet företag. Det är mindre väl lämpat för större projekt eller snabb expansion, eftersom det möjliggör minimala investeringar.

Begränsad målgrupp

En annan nackdel med BA:s bidrag är dess snäva omfattning, eftersom programmet begränsar finansieringen till dem som inte arbetar och får arbetslöshetsförsäkring. Grundare som redan har separata inkomstkällor är därför inte berättigade. Detsamma gäller för ägare som inte avser att vara egenföretagare på heltid.

Risk för avvisning

När grundarna uppfyller de grundläggande kraven för startup-bidraget kan BA fortfarande avslå deras ansökan. Bidraget är inte en juridisk rättighet, vilket innebär att BA granskar och godkänner alla inlämningar efter eget gottfinnande. Även om grundare kan överklaga avslag, är framgång aldrig garanterad.

Vilka finansieringsalternativ är tillgängliga för grundare i Tyskland?

Det finns många sätt för grundare i Tyskland att finansiera sina företag. Varje alternativ har sina för- och nackdelar, som kan variera beroende på verksamhetens storlek, ekonomiska behov och långsiktiga mål.

Eget kapital

Många grundare täcker kostnaderna genom finansiering med eget kapital, ofta kallat bootstrapping, genom att investera personliga besparingar eller söka stöd från vänner och familj. En fördel med denna metod är att den inte involverar några externa långivare, så det finns ingen ränta eller återbetalningar. Å andra sidan medför det större personlig risk och möjligheterna till expansion är begränsade.

Banklån

Om du har eget kapital kan du alltid vända dig till en bank för ett kommersiellt lån. Eftersom finansinstitut inte förvärvar aktier i organisationen förlorar grundarna inte något inflytande över hur de hanterar verksamheten eller vilken riktning företaget tar på lång sikt. Tillgång till banklån är dock ofta beroende av en positiv kredithistorik och en övertygande plan. Dessutom måste man skicka in flera sidor av dokumentation och kan förvänta sig att betala ränta och regelbundna delbetalningar.

Offentliga subventioner

Statligt stödda utvecklingsprogram som erbjuds av organisationer som Credit Institute for Reconstruction (KfW) eller liknande offentliga investeringsorgan är ett annat sätt att finansiera ditt företag. Dessa lån tenderar att ha lägre räntor och längre villkor än banklån. De innebär omfattande pappersarbete och utbetalningar kan ta flera månader.

Investerarkapital

Vissa vänder sig till externa investerare, t.ex. venturekapitalister eller ängelinvesterare, för att få en injektion av kapital. Med detta tillvägagångssätt behöver man inte betala tillbaka pengarna. Dessutom kan investerare erbjuda expertis och nätverk. I gengäld måste grundare dock avstå från en andel i sitt företag, vilket kan begränsa deras kontroll över förvaltningen och utvecklingen av verksamheten, tillsammans med det ansträngande och tidskrävande arbetet med att söka investerarkapital.

Crowdfunding

Med crowdfunding kan grundare samla in pengar från en rad backare via specialiserade plattformar. Du behöver inte skänka bort kapitalandelar och du kan testa marknadsacceptansen före en fullständig produktlansering. Å andra sidan kräver crowdfunding-kampanjer betydande marknadsföring och misslyckas ibland. Grundare som inte når sina finansieringsmål ser inte en enda cent.

Förfinansiering genom Stripe Capital

Ett innovativt tillvägagångssätt för företagssupport är förfinansiering, där grundaren eller grundarna skaffar kapital baserat på framtida försäljning. Till skillnad från traditionella banklån kräver denna typ av finansiering inga omfattande affärsplaner eller säkerheter för företaget.

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserad finansiering som gör det möjligt för grundare att snabbt få tillgång till kapital, utan långa processer som banklån eller offentliga subventioner. Förskottsbeloppet beräknas baserat på tidigare försäljningssiffror och intäktsprognoser. Vad som är speciellt med detta finansieringsalternativ är dess flexibla återbetalningsmodell: istället för månatliga delbetalningar betalar företag tillbaka en procentandel av sina dagliga intäkter. Det innebär att återbetalningarna skalas upp med ett företags intäkter – högre intäkter innebär högre återbetalningar och vice versa.

Till skillnad från startup-bidraget, som är begränsat till en begränsad målgrupp, är förfinansiering genom Stripe Capital öppen för alla grundare i Tyskland.

Hur viktig är digital dokumentation vid lånebeslut?

Digital transaktionsdata blir allt viktigare för företagsfinansiering. Genom att ha tillgång till väldokumenterade penningregister har du större chans att skaffa medel för att expandera din verksamhet, oavsett om det är från banker eller investerare.

Detta eftersom tillförlitlig transaktionsdata är lika viktiga för ett företags dagliga redovisning som det är för lån och finansiella produkter. En tydlig finanshistorik hjälper tredje parter att snabbt och tillförlitligt bedöma ett företags kreditvärdighet. För grundare ökar därför sannolikheten för att säkra nytt kapital. Med Stripes modulära lösningar kan du digitalisera och automatisera bokföringen så att du dygnet runt får tillgång till transaktions- och skatteregister.