Si vives en Alemania y quieres dar ese primer paso hacia el trabajo autónomo creando una empresa, hay varias formas de financiarla. Una de ellas es solicitar una Startup subvencionada por el Gobierno.

Este artículo te dirá qué es una subvención para Startup, cómo solicitarla y si este tipo de soporte financiero es adecuado para los solicitantes. También te guiaremos a través de los desafíos y desventajas de este programa en particular y te presentaremos otras opciones de financiamiento destinadas a una empresa en etapa inicial en el país.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es la subvención para Startup?
  
• ¿Quién cumple los requisitos para una subvención Startup?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de la subvención para Startup?
  
• ¿Qué opciones de financiación están disponibles para los fundadores en Alemania?
  
• ¿Qué importancia tiene la documentación digital en las decisiones de préstamos?
  

¿Qué es la subvención para Startup?

La subvención para Startup es una forma de soporte financiero destinada a desempleados en Alemania que desean empezar a trabajar por sí mismos. Además, es conocida coloquialmente como «subvención fundadora» o «nueva empresa de subvención». Se concibió como una forma de facilitar la transición del desempleo al trabajo autónomo y como una red de seguridad durante el período inicial de montaje. La Agencia Federal de Empleo (BA) otorga subvenciones para Startup a través de sus agencias regionales de empleo, conocidas como oficinas de empleo, a los solicitantes que cumplen los requisitos de elegibilidad.

Requisitos previos para obtener una subvención Startup

Según el artículo 93 del Código Social alemán (SGB), Libro III, la BA solo concederá subvenciones para Startup a las personas que cumplan con lo siguiente:

• Están recibiendo un seguro de desempleo.
  
• Tienen derecho al seguro de desempleo durante al menos 150 días cuando comienzan a trabajar por cuenta propia.
  
• Serán trabajadores autónomos a tiempo completo y, por lo tanto, ya no estarán desempleados.
  
• Proporcionan evidencia de conocimientos y capacidad suficientes para desempeñar el trabajo en cuestión como trabajadores autónomos.
  
• Demostrar la viabilidad de su Startup mediante una opinión experta. Organismos como la Cámara de Comercio e Industria (IHK), las Cámaras de Artesanos (HWK), los bancos y las asociaciones profesionales pueden emitir opiniones expertas. Otras posibles fuentes incluyen asesores fiscales, auditores financieros, consultores de gestión u otras organizaciones que asesoran sobre empresas emergentes.
  

¿Cuánto es la subvención para Startup y por cuánto tiempo se paga?

La subvención para Startup sigue una estructura de dos fases. En el período inicial, el fundador recibe financiación inicial a fin de cubrir los gastos básicos de vida y proporcionar una red de seguridad. La BA le paga al titular su subsidio de desempleo más un extra de €300. De esta manera, se crea una reserva temporal mientras el titular se pone en marcha.

Transcurridos los primeros seis meses, el titular tiene la opción de solicitar un subsidio por nueve meses adicionales. Sin embargo, durante esta segunda fase recibirá un importe fijo de €300 y ya no el seguro de desempleo que antes se abonaba.

Solicitud de la subvención para Startup

Si planeas solicitar una subvención para Startup de la BA, comienza por organizar una consulta con un oficial de inserción laboral local por teléfono o en línea. Esta persona decidirá si el subsidio está abierto a los solicitantes y te dirá qué documentos deben presentarse con tu presentación.

El segundo paso consiste en preparar todos los registros necesarios. En un folleto de la Agencia Federal de Empleo figura un resumen detallado. El sitio web también incluye una plantilla para solicitar la opinión experta.

A continuación, completa la solicitud de subvención para Startup fase 1 en línea y carga todos los archivos requeridos. La BA revisa el envío y, si se aprueba, te notifica la decisión. No tienes derecho legal a la subvención para Startup, lo que significa que la BA también tiene derecho a rechazar el envío. Sin embargo, tienes la opción de apelar un rechazo en el plazo de un mes después de recibir la información. En algunas circunstancias, es posible que debas presentar más materiales a fin de obtener la subvención.

Una vez finalizada la fase inicial, los solicitantes pueden pedir la segunda fase de la subvención para Startup.

¿Quién cumple los requisitos para una subvención Startup?

Los particulares pueden optar por la subvención Startup si cumplen los requisitos previos indicados anteriormente. Por lo tanto, no está disponible para empresas o fundadores existentes que no tengan la intención de trabajar para sí mismos a tiempo completo.

Además, la BA no concede soporte destinado a Startup a aquellas personas cuyas prestaciones están sujetas a suspensiones u otras moratorias (Ruhenstatbestände) en virtud de los artículos 156 a 159 de la SGB III (párrafo 3 del artículo 93 de la SGB III). Esas suspensiones (Sperrzeiten) se aplican en casos de renuncia voluntaria, abandono del empleo, rechazo de un trabajo adecuado o esfuerzos insuficientes a fin de conseguir un nuevo empleo. Los solicitantes también quedan descalificados para el subsidio si reciben prestaciones sociales separadas, como seguro de enfermedad, indemnización por despido o pagos salariales continuos. La BA concede la subvención exclusivamente cuando no hay suspensiones o moratorias en vigor.

Tampoco tienes derecho al subsidio si recibiste cualquier otra forma de soporte empresarial emergente en los 24 meses anteriores a la solicitud (párrafo 4 del artículo 93 del SGB III). Además, el derecho a la pensión por vejez estándar finaliza cuando se alcanzan los 68 años (párrafo 5 del artículo 93 del SGB III).

¿Cuáles son las desventajas de la subvención para Startup?

A pesar de los numerosos aspectos positivos, hay algunos desafíos y desventajas que los miembros fundadores deben tener en cuenta a la hora de solicitarla y utilizarla.

Mucho papeleo

El proceso de presentación de la subvención para Startup implica amplios requisitos administrativos. La BA solicita un conjunto completo de documentos, que incluyen un currículum y, cuando se requiera, un comprobante de autorización o una licencia profesional. Los solicitantes también deben presentar un plan de negocios detallado con información de financiación y obtener una opinión experta formal.

La larga espera

En ciertas situaciones, la subvención Startup puede no ser adecuada para fundadores que requieren Capital inmediato, ya que el proceso de revisión y aprobación suele tardar al menos de una a dos semanas. En algunos casos, puede tardar más: si la BA rechaza inicialmente tu solicitud, tal vez debido a la falta de documentación o a documentación incompleta, aumenta el tiempo total de procesamiento.

Fondos limitados y duración de la financiación

Otra desventaja de este subsidio es que el importe y la duración del soporte concedido son limitados. Estos pequeños importes en efectivo, combinados con los períodos de financiación de seis y nueve meses en la primera y segunda fases respectivamente, no siempre son suficientes para poner en marcha una empresa como corresponde ni para asegurar ingresos estables.

Sin escalabilidad

La subvención para Startup está dirigida a los fundadores que tienen como objetivo establecer una pequeña empresa y es menos adecuada para grandes empresas o expansiones rápidas, ya que permite inversiones mínimas.

Grupo objetivo limitado

Otro inconveniente del subsidio de la BA es su alcance limitado, ya que el programa restringe la financiación a aquellos que no trabajan recibiendo seguro de desempleo. Por lo tanto, los fundadores que ya tienen fuentes de ingresos separadas no son elegibles. Lo mismo ocurre con los titulares que no tienen la intención de ser trabajadores autónomos a tiempo completo.

Riesgo de rechazo

Cuando los miembros fundadores cumplen con los requisitos básicos de la subvención para Startup, la BA aún puede rechazar su solicitud. El subsidio no es un derecho legal, lo que significa que la BA revisa y aprueba todas las presentaciones a su discreción. Si bien los fundadores pueden apelar los rechazos, el éxito nunca está garantizado.

¿Qué opciones de financiación están disponibles para los fundadores en Alemania?

Hay muchas formas en que los fundadores de Alemania podrían financiar sus negocios. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, que pueden variar según el tamaño de la operación, las necesidades financieras y los objetivos a largo plazo.

Capital

Muchos miembros fundadores cubren los costos a través de la financiación de capital, a menudo llamada bootstrapping, invierten ahorros personales o buscan apoyo de amigos y familiares. Una ventaja de este método es que no involucra a ningún prestamista externo, por lo que no hay intereses ni reembolsos. Por otro lado, conlleva un mayor riesgo personal y las oportunidades de expansión son limitadas.

Préstamos bancarios

Si tienes capital, entonces siempre podrías acudir a un banco para obtener un préstamo comercial. Dado que las instituciones financieras no adquieren acciones de la organización, los fundadores no pierden ninguna influencia sobre cómo gestionan las operaciones o qué dirección toma la empresa a largo plazo. Aun así, el acceso a préstamos bancarios suele depender de un historial crediticio positivo y un plan convincente. Además, deben presentar páginas de documentación y pueden llegar a pagar intereses y cuotas regulares.

Subvenciones públicas

Los programas de desarrollo respaldados por el Gobierno y ofrecidos por organizaciones como el Instituto de Crédito para la Reconstrucción (KfW) u organismos de inversión pública similares son otra forma de financiar tu empresa. Estos préstamos tienden a presentar tasas de interés más bajas y Condiciones más largas que los préstamos bancarios. Implican mucho papeleo y los pagos pueden demorar varios meses.

Capital inversor

Algunos recurren a inversores externos, como los inversores de capital de riesgo o los inversores ángeles, para obtener una inyección de Capital. Con este enfoque, no es necesario devolver el dinero. Además, los inversores podrían ofrecer conocimientos especializados y redes. Sin embargo, a cambio, los fundadores tendrán que renunciar a una participación en su empresa, lo que puede limitar su control sobre la gestión y el desarrollo de las operaciones, junto con la naturaleza extenuante y laboriosa de buscar Capital inversor.

Crowdfunding

Con crowdfunding, los fundadores pueden recaudar dinero de una variedad de seguidores a través de plataformas especializadas. No es necesario regalar participaciones en el capital, y podrías probar la aceptación en el mercado antes de un lanzamiento completo del producto. Por otro lado, las campañas crowdfunding requieren un marketing significativo y, a veces, no tienen éxito. Los miembros fundadores que no alcanzan sus objetivos de financiación no ven un solo centavo.

Prefinanciación mediante Stripe Capital

Un enfoque innovador para el soporte corporativo es la prefinanciación, mediante la cual el fundador o fundadores recaudan Capital establecido en las ventas futuras. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, este tipo de financiación no requiere Planes de empresa ni garantías grandes.

Stripe Capital ofrece una financiación establecida en los ingresos que permite a los miembros fundadores acceder a Capital rápidamente, sin los largos procesos de préstamos bancarios o subvenciones públicas. El importe del adelanto se calcula según las cifras de ventas y previsiones de ingresos anteriores. Esta opción de financiación tiene como característica especial su modelo de devolución flexible: en lugar de cuotas mensuales, las empresas devuelven un porcentaje de sus ingresos diarios. Esto significa que las devoluciones crecen con las ganancias de la empresa: mayores ingresos equivalen a mayores devoluciones y viceversa.

A diferencia de la subvención para Startup, que está restringida a un grupo objetivo limitado, la prefinanciación a través de Stripe Capital está abierta a todos los fundadores en Alemania.

¿Qué importancia tiene la documentación digital en las decisiones de préstamos?

Los datos de transacciones digitales son cada vez más importantes para el financiamiento corporativo. Tener acceso a registros monetarios bien documentados te brinda una mejor oportunidad de adquirir fondos con el objetivo de expandir tu emprendimiento, ya sea de bancos o de inversores.

Eso se debe a que los datos confiables de transacciones son tan sustanciales para la contabilidad diaria de una empresa como para los préstamos y productos financieros. Un historial fiscal claro ayuda a terceros a evaluar de manera rápida y confiable la solvencia de una empresa. En beneficio de los fundadores, entonces, la documentación digital aumenta la probabilidad de obtener nuevo Capital. Con las soluciones modulares de Stripe, puedes digitalizar y automatizar la teneduría de libros a fin de darte acceso a los registros fiscales y de transacciones las 24 horas del día.