Se vivi in Germania e vuoi fare il primo passo verso il lavoro autonomo creando un'attività, hai a disposizione diversi modi per finanziarla. Uno è richiedere una sostenuta dal governo per le start-up.

In questo articolo illustreremo che cos'è una sovvenzione per start-up, come richiederla e se questo tipo di assistenza finanziaria è adatto ai richiedenti. Ti guideremo anche attraverso le sfide e gli svantaggi di questo particolare programma e presenteremo altre opzioni di finanziamento per un'impresa in fase iniziale nel Paese.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è la sovvenzione per start-up
  
• Chi ha diritto a una sovvenzione per start-up
  
• Quali sono gli svantaggi della sovvenzione per start-up
  
• Opzioni di finanziamento disponibili per i fondatori in Germania
  
• Importanza della documentazione digitale nelle decisioni sui prestiti
  

Che cos'è la sovvenzione per start-up

La sovvenzione per start-up è una forma di assistenza finanziaria per i disoccupati in Germania che vogliono iniziare a lavorare in proprio. I tedeschi la chiamano anche "sovvenzione per fondatori" o "sovvenzione per nuove attività". È stata concepita per facilitare il passaggio dalla disoccupazione al lavoro autonomo e come rete di sicurezza durante il periodo iniziale di insediamento. L'Agenzia federale per l'impiego (BA) concede sovvenzioni per start-up attraverso le sue agenzie regionali per l'impiego, note come uffici di collocamento, ai candidati che soddisfano i requisiti di idoneità.

Prerequisiti per ottenere una sovvenzione per start-up

Ai sensi dell'articolo 93 del German Social Code (SGB), Libro III, la BA concederà sovvenzioni per start-up solo a persone che:

• Stanno ricevendo un'indennità di disoccupazione.
  
• Hanno diritto all'indennità di disoccupazione per almeno 150 giorni quando iniziano il loro lavoro autonomo.
  
• Svolgeranno a tempo pieno l'attività di lavoratori autonomi e quindi non saranno più disoccupati.
  
• Forniscono prove di conoscenze e capacità sufficienti per svolgere il lavoro in questione come lavoratori autonomi.
  
• Dimostrano la redditività della propria start-up attraverso una perizia. Organismi come la Camera di commercio e settore (IHK), le Camere dell'artigianato (HWK), le banche e le associazioni professionali possono rilasciare pareri di esperti. Altre potenziali fonti includono consulenti fiscali, revisori finanziari, consulenti di gestione o altre organizzazioni che forniscono consulenza su iniziative emergenti.
  

Importo della sovvenzione per start-up e durata

La sovvenzione per start-up segue una struttura in due fasi. Nel periodo iniziale, il fondatore riceve un finanziamento iniziale per coprire le spese di base e fornire una rete di sicurezza. La BA paga al titolare l'ultima indennità di disoccupazione più altri 300 €, creando un cuscinetto temporaneo mentre il titolare è operativo.

Dopo i primi sei mesi, il titolare ha la possibilità di richiedere un sussidio per altri nove mesi, ma durante questa seconda fase riceverà 300 € fissi e non più l'indennità di disoccupazione precedentemente corrisposta.

Richiesta della sovvenzione per start-up

Se prevedi di richiedere una sovvenzione per start-up alla BA, inizia organizzando una consulenza online o telefonica con un funzionario locale per l'inserimento lavorativo che deciderà se la sovvenzione è accessibile ai richiedenti e a indicare quali documenti devono essere presentati insieme alla domanda.

Il secondo passaggio consiste nel preparare tutti i documenti necessari. Una panoramica dettagliata è riportata in un opuscolo dell'Agenzia federale per l'impiego. Sul sito web è presente anche un modello di lettera per richiedere il parere di un esperto.

Successivamente, completa la domanda online per la sovvenzione di avvio di fase 1 e carica tutti i file richiesti. La BA esamina la domanda e, se approvata, ti comunica la decisione. Non hai alcun diritto legale alla sovvenzione di avvio, il che significa che la BA ha anche il diritto di respingere la domanda. Tuttavia, hai la possibilità di presentare ricorso contro il rifiuto entro un mese dalla notifica. In alcune circostanze, potrebbe essere necessario presentare ulteriori documenti per ottenere la sovvenzione.

Al termine della fase iniziale, i richiedenti possono presentare domanda per la seconda fase della sovvenzione di avvio.

Chi ha diritto a una sovvenzione per start-up

Le persone fisiche possono beneficiare della sovvenzione per start-up se soddisfano i prerequisiti sopra descritti, pertanto non è disponibile per le attività esistenti o i fondatori che non intendono lavorare per se stessi a tempo pieno.

Inoltre, la BA non concede il sostegno all'avvio di attività imprenditoriali a coloro i cui sussidi sono soggetti a sospensioni o altre moratorie (Ruhenstatbestände) ai sensi degli articoli da 156 a 159 dell'SGB III (articolo 93, paragrafo 3 dell'SGB III). Tali sospensioni (Sperrzeiten) si applicano in caso di dimissioni volontarie, abbandono del posto di lavoro, rifiuto di un lavoro adeguato o sforzi insufficienti per trovare un nuovo impiego. I richiedenti sono inoltre esclusi dal sussidio se ricevono prestazioni sociali separate, quali copertura per malattia, indennità di fine rapporto o continuazione della retribuzione. La BA concede il sussidio esclusivamente quando non sono in vigore sospensioni o moratorie.

Analogamente, non hai diritto al sussidio se hai ricevuto altre forme di sostegno alle imprese emergenti nei 24 mesi precedenti la domanda (sezione 93, paragrafo 4 dell'SGB III). Inoltre, il diritto al sussidio cessa al compimento dei 68 anni, quando matura il diritto alla pensione per età standard (sezione 93, paragrafo 5 dell'SGB III).

Quali sono gli svantaggi della sovvenzione per start-up

Nonostante i numerosi aspetti positivi, esistono alcune sfide e alcuni svantaggi che i membri fondatori devono prendere in considerazione al momento della richiesta e dell'utilizzo.

Burocrazia impegnativa

Il processo di presentazione della domanda di sovvenzione per le start-up comporta numerosi requisiti amministrativi. La BA richiede una serie completa di documenti, tra cui un curriculum vitae e, se del caso, una prova di autorizzazione o una licenza professionale. I richiedenti devono inoltre presentare un piano aziendale dettagliato con informazioni finanziarie e ottenere un parere formale di un esperto.

Lunghi tempi di attesa

In determinate situazioni, la sovvenzione per start-up potrebbe non essere adatta ai fondatori che necessitano di capitale immediato, poiché il processo di revisione e approvazione richiede in genere almeno una o due settimane. In alcuni casi, può richiedere ancora più tempo: se la BA respinge inizialmente la domanda, magari a causa di documentazione mancante o incompleta, ciò si aggiunge al tempo di elaborazione complessivo.

Fondi limitati e durata del finanziamento

Un altro svantaggio di questo sussidio è che l'importo e la durata del sostegno concesso sono limitati. Questi piccoli importi in denaro, combinati con i periodi di finanziamento di sei e nove mesi nella prima e nella seconda fase, rispettivamente, non sono sempre sufficienti per avviare e gestire correttamente un'impresa o per garantire un reddito stabile.

Nessuna possibilità di crescita

Il sussidio per start-up è destinato ai fondatori che intendono avviare una piccola impresa. È meno adatto alle iniziative di più ampia portata o alle espansioni rapide, poiché consente investimenti minimi.

Gruppo target limitato

Un altro svantaggio del sussidio della BA è la sua portata limitata, poiché il programma restringe i finanziamenti a coloro che non lavorano e ricevono l'indennità di disoccupazione. I fondatori che dispongono già di fonti di reddito separate non sono quindi ammessi. Lo stesso vale per i titolari che non intendono lavorare come liberi professionisti a tempo pieno.

Rischio di rifiuto

Anche se i soci fondatori soddisfano i requisiti di base per ottenere il contributo di avvio, la BA può comunque respingere la loro domanda. Il sussidio non è un diritto legale, il che significa che la BA esamina e approva tutte le domande a sua discrezione. I fondatori possono presentare ricorso contro il rifiuto, ma il successo non è mai garantito.

Opzioni di finanziamento disponibili per i fondatori in Germania

Esistono numerosi modi in cui i fondatori in Germania possono finanziare le loro attività. Ogni opzione presenta aspetti positivi e negativi, che possono variare a seconda delle dimensioni dell'operazione, delle esigenze finanziarie e degli obiettivi a lungo termine.

Capitale proprio

Molti membri fondatori coprono i costi attraverso il finanziamento azionario, spesso chiamato bootstrapping, investendo i propri risparmi personali o cercando il sostegno di amici e familiari. Uno dei vantaggi di questo metodo è che non coinvolge alcun finanziatore esterno, quindi non ci sono interessi o rimborsi. Il rovescio della medaglia è che comporta un rischio personale maggiore e le opportunità di espansione sono limitate.

Prestiti bancari

Se disponi di capitale proprio, puoi sempre rivolgerti a una banca per ottenere un prestito commerciale. Poiché gli istituti finanziari non acquisiscono quote dell'organizzazione, i fondatori non perdono alcuna influenza sulla gestione delle operazioni o sulla direzione che l'azienda prenderà nel lungo termine. Tuttavia, l'accesso ai prestiti bancari è spesso subordinato a una storia creditizia positiva e a un piano convincente. Inoltre, è necessario presentare pagine di documentazione e prevedere il pagamento di interessi e rate regolari.

Sussidi pubblici

I programmi di sviluppo sostenuti dal governo offerti da organizzazioni come l'Istituto di credito per la ricostruzione (KfW) o enti di investimento pubblico simili sono un altro modo per finanziare la tua attività. Questi prestiti tendono ad avere tassi di interesse più bassi e durate più lunghe rispetto ai prestiti bancari. Comportano un notevole carico burocratico e i pagamenti possono richiedere diversi mesi.

Capitale di investimento

Alcuni soggetti si rivolgono a investitori esterni, come venture capitalist o angel investor, per ottenere un'iniezione di capitale. Con questo approccio, non è necessario rimborsare il denaro. Inoltre, gli investitori potrebbero offrire competenze e reti di contatti. In cambio, tuttavia, i fondatori dovranno cedere una quota della loro azienda, il che può limitare il loro controllo sulla gestione e lo sviluppo delle operazioni, oltre alla natura faticosa e dispendiosa in termini di tempo della ricerca di capitali da parte degli investitori.

Crowdfunding

Con il crowdfunding, i fondatori possono raccogliere fondi da una serie di sostenitori tramite piattaforme specializzate. Non è necessario cedere quote azionarie ed è possibile testare l'accettazione del mercato prima del lancio completo del prodotto. Il rovescio della medaglia è che le campagne di crowdfunding richiedono un notevole sforzo di marketing e talvolta non hanno successo. I soci fondatori che non raggiungono i loro obiettivi di finanziamento non vedono un solo centesimo.

Prefinanziamento tramite Stripe Capital

Un approccio innovativo al sostegno alle imprese è il pre-finanziamento, in base al quale il fondatore o i fondatori raccolgono capitali sulla base delle vendite future. A differenza dei prestiti bancari tradizionali, questo tipo di finanziamento non richiede piani aziendali dettagliati o garanzie collaterali.

Stripe Capital offre finanziamenti basati sui ricavi che consentono ai soci fondatori di accedere rapidamente al capitale, senza i lunghi processi richiesti dai prestiti bancari o dai sussidi pubblici. L'importo dell'anticipo viene calcolato sulla base dei dati di vendita precedenti e delle previsioni di fatturato. La particolarità di questa opzione di finanziamento è il suo modello di rimborso flessibile: invece di rate mensili, le attività rimborsano una percentuale del loro fatturato giornaliero. Ciò significa che i rimborsi variano in base ai guadagni dell'azienda: un fatturato più elevato comporta rimborsi più elevati e viceversa.

A differenza della sovvenzione per le start-up, che è riservata a un gruppo target limitato, il prefinanziamento tramite Stripe Capital è aperto a tutti i fondatori in Germania.

Importanza della documentazione digitale nelle decisioni sui prestiti

I dati relativi alle transazioni digitali stanno diventando sempre più importanti per il finanziamento delle imprese. Avere accesso a registrazioni monetarie ben documentate offre maggiori possibilità di ottenere fondi per espandere la propria attività, sia da banche che da investitori.

Questo perché dati di trasferimento affidabili sono fondamentali tanto per la contabilità quotidiana di un'attività quanto per i prestiti e i prodotti finanziari. Una storia fiscale chiara aiuta i terzi a valutare in modo rapido e affidabile l'affidabilità creditizia di un'azienda. Per i fondatori, quindi, la documentazione digitale aumenta la probabilità di ottenere nuovi capitali. Con le soluzioni modulari di Stripe, puoi digitalizzare e automatizzare la contabilità per avere accesso 24 ore su 24 ai registri fiscali e a quelli delle transazioni.