El titular de una cuenta bancaria dispone de muchas formas de solicitar a su banco que transfiera fondos desde su cuenta a un beneficiario. Entre ellas se incluyen el pago con tarjeta, la retirada de efectivo en un cajero automático (ATM) y la programación de una transferencia bancaria. En este artículo se explican los pedidos de pago en Francia, incluyendo en qué se diferencian de las transferencias bancarias tradicionales.

Conclusiones clave

• Un pedido de pago consiste en que un cliente solicite al banco que remita una cantidad de dinero a un beneficiario.
  
• Los pedidos de pago pueden adoptar diversas formas, como débitos, transferencias, cheques, retiradas de efectivo y otras.
  
• Desde su creación hasta su ejecución, los pedidos de pago siguen varios pasos concretos.
  
• Los pedidos de pago suelen ser seguros, pero pueden entrañar varios riesgos.
  
• Las empresas pueden utilizar los pedidos de pago para recaudar ingresos y aumentar las ventas.
  

¿Qué es un pedido de pago?

Un pedido de pago es una instrucción formal que un cliente envía a su banco para que transfiera fondos a un beneficiario. El banco es responsable de procesar los pedidos de pago y de garantizar que los fondos se digieran de forma segura.

Existen varios tipos de pedidos de pago, entre los que se incluyen las transferencias bancarias, el adeudo directo, los cheques, las retiradas de efectivo, los pagos con tarjeta y los pagos mediante instrumentos en papel (por ejemplo, letras de cambio o pagarés). Estas órdenes pueden ser puntuales, es decir, relacionadas con una transacción concreta, o periódicas, es decir, que establecen una serie de transferencias en fechas específicas.

Los pedidos de pago permiten a particulares y empresas cobrar facturas, retirar dinero, reembolsar deudas, abonar salarios o alquileres, realizar compras, enviar dinero a familiares o amigos y mucho más. Se utilizan a diario.

¿Quiénes intervienen en las órdenes de pago?

En la ejecución de las órdenes de pago intervienen tres entidades:

• Emisor: da la orden de realizar un pago y especifica la forma de pago
  
• Beneficiario: recibe los fondos
  
• Entidad financiera: facilita la transferencia de fondos
  

¿Cómo funcionan las órdenes de pago?

El proceso de un pedido de pago sigue varios pasos clave. En primer lugar, el emisor crea la orden. A continuación, el banco la procesa y la valida. Por último, la entidad financiera ejecuta la transacción, que aparece reflejada en el extracto bancario del ordenante.

Crear el pedido

El cliente da un pedido de pago a su entidad financiera. Lo más habitual es que el cliente inicie la transacción por Internet, en un cajero automático o en una sucursal.

Para realizar una transferencia bancaria, el emisor debe facilitar información específica sobre el beneficiario, incluyendo el nombre, la dirección y los datos bancarios que figuran en un certificado de identidad bancaria (relevé d’identité bancaire o RIB). Esto puede incluir un número de cuenta bancaria internacional (código IBAN), el código de identificación bancaria (BIC) o el código de la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales (SWIFT). El emisor también debe indicar el importe de la transacción, la divisa, la fecha de ejecución y la frecuencia, ya sea una transacción única o recurrente.

Tramitar y validar el pedido

Una vez que el banco recibe la orden de pago, comprueba la información. El banco también se asegura de que la orden cumpla con la normativa, verificando la firma del emisor o su número de identificación personal (PIN). Antes de autorizar la transacción, el banco comprueba que haya fondos disponibles en la cuenta del emisor.

Ejecutar el pedido

Si la verificación se realiza con éxito, el banco autoriza la transacción y ejecuta el pedido de pago. Su función consiste en garantizar el envío seguro de los fondos y la trazabilidad de la transacción.

Mostrar el pedido

Los fondos se cargan en la cuenta bancaria del emisor de forma inmediata o en una fecha posterior. La fecha de cargo depende del tipo de pedido de pago emitida. Por ejemplo, un cargo automático puede programarse con antelación y ejecutarse en una fecha futura. Por el contrario, una transferencia electrónica instantánea se ejecuta en cuestión de segundos. En ambos casos, el importe de la transacción se abona en la cuenta del beneficiario una vez que el banco la ha procesado.

El emisor puede comprobar el estatus de los pagos consultando el historial de transacciones en línea o a través de la aplicación móvil de su banco. También puede ponerse en contacto directamente con su entidad financiera o activar las notificaciones de pago para las transacciones entrantes o salientes.

¿Cuál es la diferencia entre un pedido de pago y una solicitud de transferencia?

«Pedido de pago» es un término genérico que engloba cualquier instrucción para realizar un cargo en una cuenta bancaria. Esto puede incluir transferencias, cargos, cheques, retiradas de efectivo o pagos con tarjeta.

Una orden de transferencia es un tipo de pedido de pago. El emisor da instrucciones al banco para que transfiera una cantidad de dinero de una cuenta a otra. Se trata de una transacción electrónica rápida que evita el uso de cheques o tarjetas.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las órdenes de pago?

Las órdenes de pago ofrecen varias ventajas a las empresas, entre las que se incluyen las siguientes:

• Pagos seguros y fiables, protegidos por las rigurosas medidas de seguridad de las entidades financieras
  
• Máxima trazabilidad, con registro de cada transacción
  
• Cobro rápido de los fondos y aumento de los ingresos, especialmente cuando una empresa acepta diversos métodos de pago
  

Las órdenes de pago también presentan varias desventajas, entre las que se incluyen las siguientes:

• Riesgo de fraude, robo de identidad o uso fraudulento de datos bancarios, incluso cuando se aplican protocolos de seguridad
  
• Comisiones por determinadas operaciones que, por lo general, corre a cargo del cliente (por ejemplo, en el caso de pagos internacionales o retiradas de efectivo fuera de la red)
  
• Posibles cancelaciones que pueden dar lugar a la falta de pago, en caso de fondos insuficientes, datos bancarios incorrectos o problemas técnicos
  

Para que los bancos puedan tramitar las órdenes de pago con rapidez, las empresas deben verificar los datos que facilitan a las entidades financieras. También pueden utilizar software de planificación de recursos empresariales (ERP) para generar automáticamente las órdenes de pago.

Las empresas pueden utilizar procesadores de pagos, como Stripe, que aceptan pagos seguros tanto en línea como en el punto de venta para protegerse contra el fraude. Con Stripe Payments, las empresas pueden configurar y aceptar más de 125 métodos de pago para sus clientes y expandirse a nuevos mercados gracias a la gestión multidivisa.