Esistono molti modi in cui l'intestatario del conto corrente può richiedere alla propria banca di trasferire fondi dal proprio conto a un beneficiario. Sono inclusi il pagamento con carta, il prelievo di denaro da un bancomat e la pianificazione di un bonifico bancario. Questo articolo spiega gli ordini di pagamento in Francia, compreso il modo in cui differiscono dai bonifici ordinari tradizionali.

Conclusioni principali

• Un ordine di pagamento consiste nella richiesta da parte di un cliente alla banca di trasferire una somma di denaro a un beneficiario.
  
• Gli ordini di pagamento possono assumere diverse forme, tra cui addebiti, bonifici, assegni, prelievi e altro ancora.
  
• Dalla creazione all'esecuzione, gli ordini di pagamento seguono diverse fasi ben definite.
  
• Gli ordini di pagamento sono generalmente sicuri, ma possono comportare diversi rischi.
  
• Le attività possono sfruttare gli ordini di pagamento per incassare i ricavi e aumentare le vendite.
  

Che cos'è un ordine di pagamento

Un ordine di pagamento è un'istruzione formale impartita da un cliente alla propria banca affinché trasferisca dei fondi a un beneficiario. La banca è responsabile dell'elaborazione degli ordini di pagamento e della garanzia che i fondi vengano instradati in modo sicuro.

Esistono diversi tipi di ordini di pagamento, tra cui bonifici bancari, addebiti diretti, assegni, prelievi di contanti, pagamenti con carta e pagamenti tramite documenti cartacei (ad es. cambiali o titoli di credito). Questi possono essere ordini una tantum, relativi a una transazione specifica, oppure ordini ricorrenti, che prevedono una serie di trasferimenti in date specifiche.

Gli ordini di pagamento consentono a persone fisiche e attività di saldare fatture, prelevare denaro, rimborsare debiti, pagare stipendi o affitti, effettuare acquisti, inviare denaro a familiari o amici e altro ancora. Vengono utilizzati quotidianamente.

Soggetti coinvolti negli ordini di pagamento

I soggetti coinvolti nell'esecuzione degli ordini di pagamento sono tre:

• ordinante: impartisce l'istruzione di effettuare un pagamento e specifica il metodo di pagamento;
  
• beneficiario: riceve i fondi;
  
• istituzione finanziaria: facilita il trasferimento dei fondi.
  

Funzionamento degli ordini di pagamento

Il processo degli ordini di pagamento si articola in diverse fasi chiave. In primo luogo, l'ordinante crea l'ordine. Successivamente, la banca lo elabora e lo valida. Infine, l'istituto finanziario esegue la transazione, che viene registrata nell'estratto conto dell'ordinante

Creazione dell'ordine

Il cliente invia un ordine di pagamento al proprio istituto finanziario. Di solito, il cliente avvia la transazione online, tramite bancomat o in filiale.

Nel caso dei bonifici bancari, l'ordinante deve fornire informazioni specifiche sul beneficiario, tra cui nome, indirizzo e dati bancari riportati su un estratto conto bancario (relevé d'identité bancaire, o RIB). Questi possono includere un numero di conto bancario internazionale ( codice IBAN), il codice identificativo bancario (BIC) o il codice della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). L'ordinante deve inoltre indicare l'importo della transazione, la valuta, la data di esecuzione e la frequenza: se si tratta di una transazione una tantum o ricorrente.

Elaborazione e convalida dell'ordine

Dopo aver ricevuto l'ordine di pagamento, la banca ne verifica le informazioni. La banca si assicura inoltre che l'ordine sia conforme, verificando la firma dell'ordinante o il numero di identificazione personale (PIN). Prima di autorizzare la transazione, la banca verifica che i fondi siano disponibili sul conto dell'ordinante.

Esecuzione dell'ordine

Se la verifica ha esito positivo, la banca autorizza la transazione ed esegue l'ordine di pagamento. Il suo ruolo è quello di garantire un trasferimento sicuro dei fondi e la tracciabilità della transazione.

Visualizzazione dell'ordine

I fondi vengono addebitati sul conto bancario dell'ordinante immediatamente o in una data successiva. La data di addebito dipende dal tipo di ordine di pagamento emesso. Ad esempio, un addebito automatico può essere programmato in anticipo ed eseguito in una data futura. Al contrario, un bonifico urgente viene eseguito in pochi secondi. In entrambi i casi, l'importo della transazione viene accreditato sul conto del beneficiario dopo che la banca lo ha elaborato.

L'ordinante può monitorare lo stato del pagamento consultando la cronologia delle transazioni online o l'applicazione mobile della propria banca. Può anche contattare direttamente il proprio istituto finanziario o attivare le notifiche di pagamento per le transazioni in entrata o in uscita.

Differenza tra un ordine di pagamento e una richiesta di bonifico

"Ordine di pagamento" è un termine generico che indica ogni istruzione di addebito su un conto bancario. Sono inclusi bonifici, addebiti, assegni, prelievi di contanti o pagamenti con carta.

Una richiesta di bonifico è un tipo di ordine di pagamento. L'ordinante incarica la banca di trasferire una somma di denaro da un conto a un altro. Si tratta di una transazione elettronica veloce che evita l'uso di assegni o carte.

Vantaggi e svantaggi degli ordini di pagamento

Gli ordini di pagamento presentano diversi vantaggi per le attività, tra cui i seguenti:

• pagamenti sicuri e affidabili protetti dalle rigorose misure di sicurezza degli istituti finanziari;
  
• massima tracciabilità con registrazione di ogni transazione;
  
• rapida raccolta di fondi e aumento dei ricavi, in particolare quando un'attività accetta diversi metodi di pagamento.
  

Gli ordini di pagamento presentano anche diversi svantaggi, tra cui i seguenti:

• rischio di frode, furto d'identità o uso fraudolento dei dati bancari, anche con protocolli di sicurezza in atto;
  
• commissioni su transazioni specifiche che sono generalmente a carico del cliente (ad esempio, per pagamenti internazionali o prelievi esterni al circuito);
  
• possibili annullamenti che comportano il rischio di mancato pagamento, in caso di fondi insufficienti, dati bancari errate o problemi tecnici.
  

Le attività dovrebbero verificare i dati forniti agli istituti finanziari per fare in modo che le banche possano elaborare tempestivamente gli ordini di pagamento. Per generare automaticamente tali ordini, possono inoltre utilizzare software di pianificazione delle risorse aziendali (ERP) .

Le attività possono utilizzare gli elaboratori di pagamento, come Stripe, che accettano pagamenti online e presso i punti vendita in modo sicuro per proteggersi dalle frodi. Grazie a Stripe Payments, le attività possono configurare e accettare oltre 125 metodi di pagamento per i propri clienti ed espandersi in nuovi mercati utilizzando la gestione multivaluta.