Los pagos sin efectivo, como los pagos con tarjeta de crédito y los pagos móviles, se han arraigado profundamente en vuestra vida cotidiana, y actualmente se utiliza una amplia gama de métodos de pago para las compras en línea. Sin embargo, dado que las generaciones mayores pueden estar menos familiarizadas con estos métodos de pago, las empresas deben ofrecer soluciones de pago que se adapten a todos los segmentos de clientes, incluidos los mayores. Las transferencias bancarias son una de esas opciones; como método de pago que puede utilizar cualquier persona con una cuenta bancaria, las transferencias bancariassiguen gozando de un apoyo considerable, incluso en entornos en los que los pagos sin efectivo están muy extendidos.

Este artículo explica lo que las empresas japonesas deben saber sobre la incorporación de los pagos por transferencia bancaria en sus operaciones, incluyendo el proceso de implementación y los retos y soluciones asociados a la firma de contratos individuales con los bancos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Tasa de uso de los pagos mediante transferencia bancaria
  
• Ventajas de utilizar transferencias bancarias
  
• Desafíos en la conciliación de los pagos por transferencia bancaria
  
• Cómo realizar transferencias bancarias
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

Tasa de uso de los pagos por transferencia bancaria

En primer lugar, veamos la tasa de uso de las transferencias bancarias como método de pago, utilizando como referencia los datos del Ministerio del Interior y Comunicaciones .

Según los datos, la tasa de uso de los pagos mediante transferencia bancaria desde ventanillas y cajeros automáticos en 2023 fue del 23%. Si bien esta cifra es significativamente inferior al porcentaje de pagos con tarjeta de crédito (76,7%), es superior a las tasas de uso de las transferencias bancarias por internet (21,9%) y los pagos contra reembolso (17,8%).

La tasa de uso del pago contra reembolso disminuyó del 20,5% al 17,8%, mientras que las transferencias bancarias se mantuvieron estables en un 23%, el mismo nivel que el año anterior. Esto sugiere que la demanda de transferencias bancarias sigue siendo fuerte.

Según la información publicada por Nikkei Research, muchas generaciones dan prioridad a factores como «la ubicación conveniente de los cajeros automáticos» y «la buena ubicación de las sucursales» por encima de «la facilidad de uso de la banca por Internet y móvil». Esta investigación demuestra claramente la importancia que tienen la ubicación de los cajeros automáticos y las sucursales para los clientes a la hora de elegir un banco.

Los encuestados de entre 60 y 70 años citaron con gran frecuencia la afirmación «las sucursales están bien ubicadas», lo que sugiere que tienen más ocasiones de utilizar los bancos en comparación con otros grupos de edad. Los motivos para acudir a un banco varían de una persona a otra, pero las transferencias bancarias son probablemente uno de los motivos por los que las personas de estos grupos de edad visitan los bancos.

Ventajas de adoptar las transferencias bancarias

Cuando las empresas introducen las transferencias bancarias como uno de sus métodos de pago, pueden disfrutar de las siguientes ventajas:

Asistencia para una gama más amplia de clientes

La posibilidad de elegir el método de pago que más les convenga es una gran ventaja para los clientes. En el mundo actual, con tantas opciones de pago diferentes, existe la preocupación de que los clientes puedan abandonar sus compras si no está disponible su método preferido. Por ejemplo, si un cliente encuentra un producto que le interesa en un sitio de comercio electrónico, pero luego descubre que su método de pago preferido no está disponible en la fase de pago, es posible que se muestre reacio a completar la compra. En última instancia, esto podría dar lugar al abandono del carrito.

Para evitar perder ventas debido al abandono de los carritos, las empresas de e-commerce deben adaptarse a una gama más amplia de preferencias de pago. La disponibilidad de transferencias bancarias, en particular, puede proporcionar una sensación de seguridad a los consumidores de más edad que quizá no estén familiarizados con las compras en línea, lo que en última instancia permite a la empresa atraer a una base de clientes más amplia. La aceptación de transferencias bancarias no solo tiene el potencial de dar servicio a las personas mayores, sino también a los grupos de clientes que no disponen de tarjetas de crédito.

Ciclo de transferencia corto

Con una transferencia bancaria, el pago se realiza directamente desde la cuenta del cliente. Por lo tanto, la recepción del pago se puede confirmar en unos pocos días, o incluso al siguiente día hábil. En comparación con las tarjetas de crédito, donde los pagos pueden tardar entre uno y varios meses dependiendo de las circunstancias, las transferencias bancarias ofrecen un ciclo significativamente más corto. Esto representa una gran ventaja para las empresas.

Desafíos en la conciliación de los pagos por transferencia bancaria

Cuando las empresas contratan individualmente con los bancos los pagos por transferencia bancaria, el aumento del trabajo manual puede suponer una mayor carga operativa para la conciliación. Por lo tanto, al introducir este tipo de pago, hay que considerar cuidadosamente si conviene celebrar contratos individuales con los bancos o seguir adelante utilizando un proveedor de servicios de pago, también denominado agente de pago. Más adelante proporcionaremos una explicación detallada sobre cómo introducir estas transferencias bancarias.

Cuando la reconciliación se convierte en un obstáculo

Las transferencias bancarias directas a la cuenta dedicada de una empresa pueden convertir la conciliación de cuentas en una carga para el personal contable. Este proceso implica cotejar con precisión el nombre del cliente con el nombre que figura en la transferencia y el importe facturado con el importe recibido. Por lo tanto, la conciliación es extremadamente importante en las liquidaciones de transferencias bancarias y supone una responsabilidad significativa. Dado que las empresas reciben pagos de un gran número de clientes a diario, este proceso de conciliación puede consumir una enorme cantidad de tiempo y esfuerzo.

Por ejemplo, el nombre de la persona que realizó la transferencia bancaria puede no ser siempre exactamente el mismo que el nombre de la persona que realizó el pedido en el sitio de comercio electrónico. Algunos ejemplos concretos son:

• Un miembro de la familia hizo la transferencia, por lo que solo coincide el apellido.
  
• Aunque el pedido se realizó a nombre de una empresa, el pago lo realizó un empleado. Esto provocó una discrepancia entre el nombre del comprador y el nombre del titular de la cuenta.
  

También pueden surgir discrepancias entre el importe facturado y el importe recibido si el cliente deduce la comisión por transferencia al realizar el pago.

Cuando los pagos por transferencia bancaria requieren una conciliación manual que implica un trabajo de verificación minucioso y que lleva mucho tiempo, se convierten en un proceso laborioso para los empleados responsables de la conciliación.

En el caso de las transferencias bancarias, los bienes o servicios suelen proporcionarse una vez que se ha confirmado el pago del cliente. Sin embargo, si el proceso de conciliación no es fluido, pueden producirse retrasos tanto en la confirmación del pago como en la detección de errores, como pagos pendientes o insuficientes. Esto podría tener un efecto adverso en el posterior proceso de envío del producto. Por lo tanto, para reducir la carga que supone el trabajo de conciliación, es importante implementar medidas como la introducción de un sistema que elimine la necesidad de la conciliación manual.

Soluciones para reducir la carga de trabajo

Una solución para los cuellos de botella en la conciliación es la función de generación de cuentas virtuales que ofrecen proveedores de servicios de pago como Stripe. Esta función genera una cuenta virtual dedicada para cada cliente cuando se acepta su primera transferencia bancaria y asigna un número de cuenta virtual único a cada uno. Con una cuenta virtual, los importes específicos de las facturas se asignan dentro de la cuenta junto con la información del cliente. Cuando el pago se deposita en esa cuenta, el número de cuenta virtual activa automáticamente la conciliación. En esencia, esto elimina la necesidad de realizar tareas de conciliación manuales.

El uso de un sistema que reduce la carga de las tareas de conciliación permite detectar rápidamente los errores de pago, lo que proporciona una solución integral a los retos a los que se enfrentan a menudo las empresas con los pagos por transferencia bancaria.

Cómo implementar transferencias bancarias

Existen dos métodos para implementar las transferencias bancarias: contratando directamente con los bancos o utilizando un proveedor de servicios de pago.

Contrato directo con bancos

Con este método, primero abres una cuenta de empresa en un banco y luego los clientes realizan transferencias directas a ella.

Para abrir una cuenta, deberás llevar contigo los documentos necesarios (en el caso de las empresas, estos incluyen una copia certificada del registro mercantil, los estatutos sociales, el certificado de registro del sello y la identificación del representante) y completar los trámites de apertura de la cuenta en la ventanilla del banco. Algunos bancos también aceptan solicitudes en línea. Si eres empresario individual, puedes solicitarla con tu documento de identidad, tu sello personal y una copia de tu formulario de registro mercantil. Sin embargo, independientemente de tu situación, debes confirmar con antelación qué documentos se requieren para abrir una cuenta en cada banco. Después de abrir tu cuenta, asegúrate de configurar la banca por Internet.

Después de abrir una cuenta, debes establecer un sistema de facturación para poder recibir los pagos de los compradores. La emisión de facturas es una parte de ese sistema. Asegúrate de que todos los elementos necesarios de una factura estén correctamente indicados, incluidos los datos de la transferencia bancaria, la fecha de vencimiento del pago, los detalles de la transacción y las fechas de la transacción. Esto ayuda a evitar problemas como que los compradores no puedan realizar los pagos.

Cuando se utiliza el método de contrato individual, debes encargarte de todo tú mismo, ya que no interviene ningún proveedor de servicios de pago. Esto incluye contratar con bancos, crear tu propio sistema operativo y establecer procesos internos. Aunque eliminar las comisiones por transacción al no utilizar un proveedor de servicios de pago resulta atractivo, este enfoque requiere que establezcas tu propio flujo de trabajo para realizar el seguimiento y la verificación de los pagos. Esto podría suponer una carga de trabajo excesiva para tu departamento contable.

Utiliza un proveedor de servicios de pago

Se recomienda utilizar un proveedor de servicios de pago para minimizar la carga de trabajo del personal contable. Estos proveedores ofrecen servicios que contribuyen a optimizar la infraestructura de pagos y a crear un entorno de pago fluido. Esto puede reducir considerablemente la carga de trabajo asociada a la implementación de nuevos métodos de pago.

Como se ha explicado anteriormente, los pagos bancarios plantean retos particulares en lo que respecta a la conciliación. Sin embargo, el uso de un proveedor de servicios de pago automatiza todos los aspectos de la gestión de pagos, incluida la conciliación, lo que elimina cualquier obstáculo en este sentido.

Además, se pueden gestionar diversos métodos de pago, como pagos con tarjeta de crédito ypagos en tiendas de conveniencia, a través de una única empresa de procesamiento de pagos, y se puede gestionar de forma centralizada la información sobre ventas y clientes. Esto permite a las empresas mejorar significativamente las operaciones administrativas.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
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