Kontantlösa betalningar, såsom kreditkortsbetalningar och mobila betalningar, har blivit djupt rotade i våra dagliga liv, och en mängd olika betalningsmetoder används nu dagligen för näthandel. Eftersom äldre generationer kanske är mindre bekanta med dessa betalningsmetoder behöver företag erbjuda betalningslösningar som tillgodoser alla kundsegment, inklusive äldre. Banköverföringar är ett sådant alternativ. Det är en betalningsmetod som vem som helst med bankkonto kan använda. Banköverföringar har fortfarande betydande stöd, även i miljöer där kontantlösa betalningar är mycket aktiva.

Denna artikel förklarar vad japanska företag bör veta när de integrerar banköverföringsbetalningar i sin verksamhet, inklusive fördelarna med implementeringen samt de utmaningar och lösningar som ingår vid individuella avtal med banker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Användningsgrad för betalningar via banköverföringar
  
• Fördelar med att anamma banköverföringar
  
• Utmaningar vid avstämning för betalningar via banköverföringar
  
• Hur man implementerar banköverföringar
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Användningsgrad för betalningar via banköverföringar

Först, låt oss titta på användningsgraden av banköverföringar som betalningsmetod, med hjälp av data från Inrikes- och kommunikationsministeriet som referens.

Enligt datan var användningsgraden av banköverföringar från bankdiskar och uttagsautomater 23 % år 2023. Även om denna siffra är betydligt lägre än 76,7 % för kreditkortsbetalningar, är den högre än användningsgraden för internetbanköverföringar (21,9 %) och kontant vid leverans (17,8 %).

Medan användningen av kontanter vid leverans minskade från 20,5 % till 17,8 %, höll banköverföringarna sig stabila på 23 %, samma nivå som föregående år. Detta tyder på att efterfrågan på banköverföringar fortfarande är stark.

Enligt information publicerad av Nikkei Research prioriterar många generationer faktorer som "bekväma platser för uttagsautomater" och "bra filialer" framför "enkel användning av internet och mobilbank." Denna forskning visar tydligt hur viktiga uttagsautomater och filialer är för kunder när de väljer bank.

Påståendet "filialer ligger på bra platser" angavs oftast av respondenter i 60- och 70-årsåldern, vilket tyder på att dessa generationer oftare använder banker jämfört med andra åldersgrupper. Självklart varierar anledningarna till att besöka en bank från person till person, men banköverföringar är sannolikt en anledning till att personer i 60- och 70-årsåldern besöker banker.

Fördelar med att anamma banköverföringar

När företag introducerar banköverföringar som en av sina betalningsmetoder kan de njuta av följande fördelar:

Stöd för ett bredare spektrum av kunder

För kunderna är möjligheten att välja den betalningsmetod som passar dem bäst en stor fördel. Särskilt i dagens värld med olika betalningsalternativ finns det oro för att kunder kan överge sina köp om deras föredragna betalningsmetod inte finns tillgänglig. Till exempel, om en kund hittar en produkt de vill ha på en e-handelssida men upptäcker att deras föredragna betalningsmetod inte finns tillgänglig i kassan, kan de känna sig ovilliga att gå vidare. Detta kan i slutändan leda till övergivande av kundvagnen.

För att undvika att förlora försäljning på grund av att kundvagnen övergivs behöver e-handelsföretag anpassa sig efter betalningspreferenserna hos ett bredare kundområde. Särskilt för äldre konsumenter som kanske inte är bekanta med näthandel kan tillgången till banköverföringar ge en känsla av trygghet, vilket i slutändan gör det möjligt för företaget att attrahera en bredare kundbas. Och att stödja banköverföringar har potential att gynna inte bara äldre utan även kundgrupper som inte har kreditkort.

Kort utbetalningscykel

Vid en banköverföring görs betalningen direkt från kundens bankkonto. Därför kan mottagandet av betalningen bekräftas inom de närmaste dagarna, eller till och med nästa arbetsdag. Jämfört med kreditkort, där utbetalningen kan ta allt från en till flera månader beroende på omständigheterna, erbjuder banköverföringar en betydligt kortare cykel, vilket utgör en stor fördel för företag.

Utmaningar med avstämning för betalningar via banköverföringar

När företag individuellt skriver avtal med banker för banköverföringar kan det ökade manuella arbetet faktiskt leda till en högre operativ börda för avstämning. Därför, när du introducerar denna betalningstyp, överväg noggrant om du ska ingå individuella avtal med banker eller gå vidare med en betaltjänstleverantör, även kallad betalningsagent. Vi kommer att ge en detaljerad förklaring senare om hur man introducerar dessa banköverföringar.

När avstämning blir en flaskhals

Vid direkta banköverföringar till företagets dedikerade konto finns det oro för att kontoavstämning kan bli en börda för ekonomipersonalen. Kontoavstämning kräver att kundens namn korrekt matchas med namnet på banköverföringen, och det fakturerade beloppet med det mottagna beloppet. Därför är avstämning extremt viktig vid banköverföringar och är en uppgift som innebär ett betydande ansvar. Företag får betalningar från ett stort antal kunder dagligen, så denna avstämningsprocess kan ta enormt mycket tid och energi.

Till exempel kan namnet på personen som gjorde banköverföringen inte alltid stämma exakt överens med namnet på den som lade beställningen på e-handelssidan. Specifika exempel inkluderar:

• En familjemedlem gjorde överföringen, så bara efternamnet stämmer.
  
• Även om beställningen gjordes under ett företagsnamn, gjordes betalningen av en anställd, vilket resulterade i en avvikelse mellan köparens namn och kontoinnehavarens namn.
  

Avvikelser kan också uppstå mellan det fakturerade beloppet och det mottagna beloppet om kunden drar av överföringsavgiften vid betalningen.

När banköverföringar kräver manuell avstämning som inkluderar tidskrävande och noggrann verifiering, blir de en arbetsintensiv process för de anställda som ansvarar för avstämningen.

Vid banköverföringar tillhandahålls varorna eller tjänsterna vanligtvis efter att kundens betalning har bekräftats. Om avstämningsprocessen inte fortskrider smidigt kan dock förseningar uppstå inte bara vid bekräftelse av betalning utan även vid upptäckt av betalningsfel som utestående eller underbetalningar. Detta kan påverka den efterföljande produktleveransprocessen negativt. Därför är det viktigt att införa åtgärder som att införa ett system som eliminerar behovet av manuell avstämning för att minska bördan av avstämningsarbete.

Lösningar för att minska arbetsbelastningen

En lösning på avstämningsflaskhalsar är den virtuella kontogenereringsfunktionen som tillhandahålls av betaltjänsteleverantörer såsom Stripe. Denna funktion genererar ett dedikerat virtuellt konto för varje kund när de accepterar sin första banköverföring och tilldelar ett unikt virtuellt kontonummer till varje konto. Med ett virtuellt konto tilldelas specifika fakturabelopp inom kontot tillsammans med kundinformation. När betalningen sätts in på det kontot utlöser det virtuella kontonumret automatiskt avstämningen. I praktiken eliminerar detta behovet av manuell avstämmning.

Genom att använda ett system som minskar bördan av avstämningsuppgifter kan betalningsfel också upptäckas snabbt, vilket resulterar i en heltäckande lösning på de utmaningar företag ofta möter med banköverföringar.

Hur man implementerar banköverföringar

Det finns två metoder för att implementera banköverföringar: att teckna avtal direkt med banker eller att använda en betaltjänstleverantör.

Avtal direkt med bankerna

Med denna metod öppnar du först ett företagskonto på en bank och låter sedan kunder göra direkta överföringar dit.

För att öppna ett konto behöver du ta med de nödvändiga dokumenten (för företag: certifierad kopia av bolagsregistret, bolagsordning, stämpelregistreringsbevis och representantens ID) och genomföra öppningsprocedurerna vid bankdisken. Vissa banker accepterar även onlineansökningar. Om du är enskild näringsidkare kan du ansöka med ditt personliga ID-kort, personliga sigill och en kopia av ditt företagsregistreringsformulär. Men oavsett om du är ett aktiebolag eller enskild näringsidkare bör du i förväg kontrollera vilka dokument som krävs för att öppna ett konto på varje bank. Efter att du har öppnat ditt konto, se också till att inrätta internetbank.

Efter att ha öppnat ett konto måste du etablera ett faktureringssystem så att du kan ta emot betalningar från köpare. Att utfärda fakturor är en del av det systemet. Se till att alla nödvändiga delar av en faktura anges korrekt, inklusive banköverföringsuppgifter, betalningsdatum, transaktionsdetaljer och transaktionsdatum. Detta hjälper till att förebygga problem som att köpare inte kan betala.

När du använder metoden med individuella kontrakt, eftersom ingen betalningstjänstleverantör är involverad, måste du hantera allt själv, från att skriva avtal med banker till att bygga ditt operativa system och sätta upp interna processer. Även om det är sant att det eliminerar transaktionsavgifter att inte använda en betaltjänstleverantör, kräver detta tillvägagångssätt att du etablerar ditt eget arbetsflöde för att spåra och verifiera betalningar. Detta kan leda till en överdriven arbetsbörda för din redovisningspersonal.

Använd en betaltjänstleverantör

För att minimera belastningen på redovisningspersonalen rekommenderas användning av en betaltjänstleverantör. Betaltjänstleverantörer erbjuder olika tjänster som stödjer optimering av betalningsinfrastruktur och skapandet av en sömlös betalningsmiljö, vilket avsevärt kan minska arbetsbördan kopplad till implementering av nya betalningsmetoder.

Som förklarats tidigare innebär bankbetalningar utmaningar med avstämning. Genom att använda en betaltjänstleverantör automatiseras dock alla aspekter av betalningshantering, inklusive avstämning, i hela systemet, vilket eliminerar eventuella flaskhalsar vid avstämning.

Dessutom kan olika betalningsmetoder såsom kreditkortsbetalningar och betalningar i närbutiken, hanteras av ett enda betalningshanteringsföretag, och försäljnings- och kundinformation kan hanteras centralt. Detta gör det möjligt för företag att avsevärt förbättra backoffice-verksamheten.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.