Les paiements dématérialisés, tels que les paiements par carte de crédit et les paiements mobiles, font désormais partie intégrante de notre quotidien, et un large éventail de modes de paiement est aujourd’hui utilisé quotidiennement pour les achats en ligne. Cependant, les générations plus âgées étant parfois moins familiarisées avec ces modes de paiement, les entreprises doivent proposer des solutions de paiement adaptées à tous les segments de clientèle, y compris les seniors. Les virements bancaires constituent l’une de ces options. En tant que mode de paiement accessible à toute personne disposant d’un compte bancaire, les virements bancaires bénéficient toujours d’un engouement considérable, même dans les environnements où les paiements dématérialisés sont très répandus.

Cet article explique ce que les entreprises japonaises doivent savoir lorsqu’elles intègrent les paiements par virement bancaire dans leurs activités, notamment les avantages de cette mise en œuvre, ainsi que les défis et les solutions liés à la conclusion de contrats individuels avec les banques.

Contenu de l’article

• Taux d’utilisation des paiements par virement bancaire
  
• Avantages des virements bancaires
  
• Difficultés liées au rapprochement des paiements par virement bancaire
  
• Comment mettre en place des virements bancaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Taux d’utilisation des paiements par virement bancaire

Tout d’abord, examinons le taux d’utilisation des virements bancaires comme mode de paiement, en nous basant sur les données du ministère de l’Intérieur et des Communications.

Selon les données, le taux d’utilisation des virements bancaires effectués aux guichets et aux distributeurs automatiques en 2023 était de 23 %. Bien que ce chiffre soit nettement inférieur à celui des paiements par carte de crédit (76,7 %), il est supérieur aux taux d’utilisation des virements bancaires par Internet (21,9 %) et des paiements à la livraison (17,8 %).

Alors que le taux d’utilisation du paiement à la livraison a diminué de 20,5 % à 17,8 %, les virements bancaires sont restés stables à 23 %, soit le même niveau que l’année précédente. Cela suggère que la demande de virements bancaires reste forte.

Selon les informations publiées par Nikkei Research, de nombreuses générations privilégient des facteurs tels que « l’emplacement pratique des distributeurs automatiques » et « l’emplacement avantageux des agences » plutôt que « la facilité d’utilisation des services bancaires en ligne et mobiles ». Cette étude démontre clairement l’importance que revêt l’emplacement des distributeurs automatiques et des agences pour les clients dans le choix d’une banque.

L’affirmation « les agences sont bien situées » a été citée le plus souvent par les répondants âgés de 60 à 79 ans, ce qui suggère que ces générations ont plus souvent recours aux services bancaires que les autres tranches d’âge. Bien sûr, les raisons qui poussent à se rendre dans une agence bancaire varient d’une personne à l’autre, mais les virements bancaires sont probablement l’une des raisons pour lesquelles les personnes âgées de 60 à 79 ans se rendent dans les agences bancaires.

Avantages des virements bancaires

Lorsque les entreprises proposent les virements bancaires comme mode de paiement, elles peuvent bénéficier des avantages suivants :

Prise en charge d’une clientèle plus large

Pour les clients, la possibilité de choisir le mode de paiement qui leur convient le mieux est un avantage majeur. Dans le monde actuel, où les options de paiement sont très variées, on craint que les clients abandonnent leurs achats si leur mode de paiement préféré n’est pas disponible. Par exemple, si un client trouve un produit qui lui plaît sur un site de commerce en ligne, mais découvre que son mode de paiement préféré n’est pas disponible au moment de passer à la caisse, il pourrait hésiter à poursuivre son achat. Cela pourrait finalement conduire à l’abandon du panier.

Pour éviter de perdre des ventes en raison de l’abandon des paniers, les entreprises de commerce en ligne doivent s’adapter aux préférences de paiement d’un plus large éventail de clients. Pour les consommateurs plus âgés, en particulier, qui ne sont peut-être pas familiarisés avec les achats en ligne, la possibilité d’effectuer des virements bancaires peut leur procurer un sentiment de sécurité, ce qui permet en fin de compte à l’entreprise d’attirer une clientèle plus large. La prise en charge des virements bancaires peut non seulement répondre aux besoins des seniors, mais aussi à ceux des clients qui ne possèdent pas de carte de crédit.

Cycle de paiement court

Avec un virement bancaire, le paiement est effectué directement depuis le compte bancaire du client. La réception du paiement peut donc être confirmée dans les jours qui suivent, voire dès le jour ouvrable suivant. Comparé aux cartes de crédit, où le paiement peut prendre entre un et plusieurs mois selon les circonstances, les virements bancaires offrent un cycle nettement plus court, ce qui représente un avantage majeur pour les entreprises.

Difficultés liées au rapprochement des paiements par virement bancaire

Lorsque les entreprises concluent individuellement des contrats avec des banques pour les paiements par virement bancaire, l’augmentation du travail manuel peut en réalité entraîner une charge opérationnelle plus importante pour le rapprochement. Par conséquent, lors de l’introduction de ce type de paiement, il convient d’examiner attentivement s’il est préférable de conclure des contrats individuels avec les banques ou de passer par un prestataire de services de paiement, également appelé agent de paiement. Nous fournirons plus loin des explications détaillées sur la manière d’introduire ces virements bancaires.

Quand le rapprochement devient un goulot d’étranglement

Avec les virements bancaires directs vers un compte dédié à l’entreprise, le rapprochement des comptes peut devenir une charge pour le personnel comptable. Le rapprochement des comptes nécessite de faire correspondre avec précision le nom du client avec le nom figurant sur le virement bancaire, et le montant facturé avec le montant reçu. Le rapprochement est donc extrêmement important dans les règlements par virement bancaire et constitue une tâche qui comporte une responsabilité importante. Les entreprises reçoivent quotidiennement des paiements d’un grand nombre de clients, ce qui fait que cette procédure de rapprochement peut demander énormément de temps et d’efforts.

Par exemple, le nom de la personne qui a effectué le virement bancaire peut ne pas toujours correspondre exactement au nom de la personne qui a passé la commande sur le site de commerce en ligne. Voici quelques exemples concrets :

• Le transfert a été effectué par un membre de la famille, donc seul le nom de famille correspond.
  
• Bien que la commande ait été passée au nom d’une entreprise, le paiement a été effectué par un employé, ce qui a entraîné une divergence entre le nom de l’acheteur et le nom du titulaire du compte.
  

Des écarts peuvent également apparaître entre le montant facturé et le montant reçu si le client déduit les frais de virement lors du paiement.

Lorsque les paiements par virement bancaire nécessitent un rapprochement manuel impliquant un travail de vérification fastidieux et minutieux, ils deviennent une procédure exigeant pour les employés chargés du rapprochement.

Dans le cas des virements bancaires, les biens ou services sont généralement fournis après confirmation du paiement par le client. Cependant, si la procédure de rapprochement ne se déroule pas sans heurts, des retards peuvent survenir non seulement dans la confirmation du paiement, mais aussi dans la détection d’erreurs de paiement telles que des paiements en souffrance ou des paiements insuffisants. Cela pourrait nuire à la procédure d’expédition des produits qui suit. Par conséquent, pour réduire la charge de travail liée au rapprochement, il est important de mettre en œuvre des mesures, telles que l’introduction d’un système qui élimine le besoin d’un rapprochement manuel.

Solutions pour réduire la charge de travail

Une solution aux goulots d’étranglement liés au rapprochement consiste à utiliser la fonction de création de comptes virtuels proposée par des prestataires de services de paiement tels que Stripe. Cette fonction génère un compte virtuel dédié pour chaque client lors de la première acceptation d’un virement bancaire et attribue un numéro de compte virtuel unique à chacun d’entre eux. Avec un compte virtuel, les montants précis des factures sont attribués au sein du compte, parallèlement aux informations client. Lorsque le paiement est déposé sur ce compte, le numéro de compte virtuel déclenche automatiquement le rapprochement. En substance, cela élimine le besoin d’effectuer un travail de rapprochement manuel.

En utilisant un système qui réduit la charge des tâches de rapprochement, les erreurs de paiement peuvent également être détectées rapidement, ce qui permet d’apporter une solution complète aux défis auxquels les entreprises sont souvent confrontées en matière de virements bancaires.

Comment mettre en place des virements bancaires

Il existe deux méthodes pour mettre en œuvre les virements bancaires : passer un contrat directement avec les banques ou faire appel à un prestataire de services de paiement.

Passer un contrat directement avec les banques

Avec cette méthode, vous ouvrez d’abord un compte d’entreprise dans une banque, puis vous demandez à vos clients d’y effectuer des virements directs.

Pour ouvrir un compte, vous devrez apporter les documents requis (pour les entreprises : copie certifiée conforme du registre des entreprises, statuts constitutifs, certificat d’enregistrement du sceau et pièce d’identité du représentant) et effectuer les démarches d’ouverture au guichet de la banque. Certaines banques acceptent également les demandes en ligne. Si vous êtes propriétaire unique, vous pouvez faire votre demande avec votre carte d’identité, votre cachet personnel et une copie de votre formulaire d’enregistrement d’entreprise. Cependant, que vous soyez une entreprise ou un propriétaire unique, vous devez vérifier à l’avance quels sont les documents requis pour ouvrir un compte dans chaque banque. De plus, après avoir ouvert votre compte, veillez à configurer les services bancaires en ligne.

Après avoir ouvert un compte, vous devez mettre en place un système de facturation pour pouvoir recevoir les paiements des acheteurs. L’émission de factures fait partie intégrante de ce système. Assurez-vous que tous les éléments requis d’une facture sont correctement indiqués, notamment les détails du virement bancaire, la date d’échéance du paiement, les détails de la transaction et les dates de transaction. Cela permet d’éviter des problèmes tels que l’impossibilité pour les acheteurs d’effectuer leurs paiements.

Lorsque vous utilisez la méthode du contrat individuel, aucun prestataire de services de paiement n’étant impliqué, vous devez tout gérer vous-même, depuis la conclusion de contrats avec les banques jusqu’à la mise en place de votre système opérationnel et de vos procédure internes. S’il est vrai que le fait de ne pas faire appel à un prestataire de services de paiement vous évite de payer des frais de transaction, cette approche vous oblige à mettre en place votre propre flux de travail pour le suivi et la vérification des paiements. Cela peut entraîner une charge de travail excessive pour votre personnel comptable.

Faire appel à un prestataire de services de paiement

Pour réduire au minimum la charge de travail du personnel comptable, il est recommandé de faire appel à un prestataire de services de paiement. Les prestataires de services de paiement proposent divers services qui contribuent à l’optimisation de l’infrastructure de paiement et à la création d’un environnement de paiement fluide, ce qui peut réduire considérablement la charge de travail liée à la mise en œuvre de nouveaux modes de paiement.

Comme expliqué précédemment, les paiements bancaires posent notamment des difficultés en matière de rapprochement. Cependant, en faisant appel à un prestataire de services de paiement, tous les aspects de la gestion des paiements, y compris le rapprochement, sont automatisés par le système, ce qui élimine tout goulot d’étranglement au niveau du rapprochement.

De plus, divers modes de paiement, tels que les paiements par carte de crédit et les paiements en magasin de proximité, peuvent être gérés par une seule entreprise de traitement des paiements, et les informations relatives aux ventes et aux clients peuvent être gérées de manière centralisée. Cela permet aux entreprises d’améliorer considérablement leurs opérations administratives.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
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• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
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