Les paiements dématérialisés, tels que les paiements par carte bancaire et les paiements mobiles, se sont profondément ancrés dans notre quotidien, et une grande variété de moyens de paiement est désormais utilisée chaque jour pour les achats en ligne. Toutefois, certaines générations plus âgées peuvent être moins familières avec ces solutions. Les entreprises doivent donc proposer des moyens de paiement adaptés à l’ensemble de leurs clients, y compris les seniors. Les virements bancaires constituent l’une de ces options : accessibles à toute personne disposant d’un compte bancaire, ils continuent de bénéficier d’un large soutien, y compris dans des environnements où les paiements dématérialisés sont très répandus.

Cet article explique ce que les entreprises japonaises doivent savoir pour intégrer les paiements par virement bancaire à leur activité, en abordant à la fois les avantages de leur mise en place et les défis associés, ainsi que les solutions possibles lors de la conclusion de contrats individuels avec les banques.

Sommaire

• Taux d’utilisation des paiements par virement bancaire
  
• Avantages des virements bancaires
  
• Défis liés au rapprochement des paiements par virement bancaire
  
• Comment mettre en place les virements bancaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Taux d’utilisation des paiements par virement bancaire

Commençons par examiner le taux d’utilisation des virements bancaires comme moyen de paiement, en nous appuyant sur les données du Ministry of Internal Affairs and Communications à titre de référence.

Selon ces données, le taux d’utilisation des paiements par virement bancaire effectués au guichet ou via les distributeurs automatiques s’élevait à 23 % en 2023. Bien que ce chiffre soit nettement inférieur à celui des paiements par carte bancaire (76,7 %), il reste supérieur aux taux d’utilisation des virements via la banque en ligne (21,9 %) et du paiement à la livraison (17,8 %).

Alors que le taux d’utilisation du paiement à la livraison est passé de 20,5 % à 17,8 %, les virements bancaires sont restés stables à 23 %, soit le même niveau que l’année précédente. Cela indique que la demande pour les virements bancaires demeure solide.

Selon les informations publiées par Nikkei Research, de nombreuses générations accordent davantage d’importance à des critères tels que la présence de distributeurs automatiques pratiques et la qualité de l’implantation des agences qu’à la facilité d’utilisation des services bancaires en ligne et mobiles. Cette étude montre clairement à quel point l’accessibilité des DAB et des agences bancaires demeure un facteur déterminant dans le choix d’une banque par les clients.

L’affirmation selon laquelle les agences sont bien situées a été citée le plus fréquemment par les répondants âgés de 60 à 70 ans, ce qui suggère que ces générations ont davantage d’occasions de se rendre en agence que les autres groupes d’âge. Bien entendu, les raisons de fréquenter une banque varient selon les individus, mais les virements bancaires constituent probablement l’un des motifs pour lesquels les personnes de 60 à 70 ans se rendent encore régulièrement en agence.

Avantages des virements bancaires

Lorsqu’une entreprise intègre le virement bancaire parmi ses moyens de paiement, elle peut bénéficier des avantages suivants :

Une prise en charge d’un plus large éventail de clients

Pour les clients, la possibilité de choisir le moyen de paiement qui leur convient le mieux constitue un avantage majeur. Dans un contexte où les options de paiement sont de plus en plus diversifiées, il existe un risque réel que les clients abandonnent leur achat si leur moyen de paiement préféré n’est pas proposé. Par exemple, lorsqu’un client trouve un produit qui l’intéresse sur un site d’e-commerce mais constate, au moment du paiement, que son moyen de paiement habituel n’est pas disponible, il peut hésiter à finaliser sa commande. Cette situation peut, à terme, conduire à un abandon de panier.

Pour éviter les pertes de ventes liées à l’abandon de panier, les entreprises d’e-commerce doivent tenir compte des préférences de paiement d’un public plus large. Pour les consommateurs plus âgés en particulier - parfois moins familiers avec les achats en ligne - la disponibilité du virement bancaire peut apporter un sentiment de sécurité et de confiance, permettant ainsi à l’entreprise d’élargir sa clientèle. Par ailleurs, proposer le virement bancaire ne bénéficie pas uniquement aux seniors : cela permet également de répondre aux besoins des clients qui ne disposent pas de carte bancaire.

Un cycle de virement court

Avec le virement bancaire, le paiement est effectué directement depuis le compte bancaire du client. La réception des fonds peut ainsi être confirmée en quelques jours, voire dès le jour ouvrable suivant. À l’inverse, les paiements par carte bancaire peuvent entraîner des délais de versement allant d’un à plusieurs mois selon les situations. Les virements bancaires offrent donc un cycle d’encaissement nettement plus court, ce qui constitue un avantage majeur pour les entreprises.

Défis liés au rapprochement des paiements par virement bancaire

Lorsque les entreprises contractent individuellement avec les banques pour proposer les paiements par virement bancaire, l’augmentation des tâches manuelles peut, en pratique, alourdir la charge opérationnelle liée au rapprochement. Il est donc essentiel, lors de l’introduction de ce moyen de paiement, de bien évaluer l’option la plus adaptée : conclure des contrats individuels avec les banques ou passer par un prestataire de paiement, également appelé agent de paiement. Nous expliquerons plus en détail plus loin comment mettre en place les paiements par virement bancaire.

Quand le rapprochement devient un goulot d’étranglement

Avec les virements bancaires directs vers un compte dédié de l’entreprise, le rapprochement comptable peut rapidement devenir une charge importante pour les équipes comptables. Ce processus consiste à faire correspondre avec précision le nom du client avec celui figurant sur le virement, ainsi que le montant facturé avec le montant effectivement reçu. Le rapprochement est donc une étape essentielle des règlements par virement bancaire et implique un haut niveau de responsabilité. Or, les entreprises reçoivent chaque jour des paiements de nombreux clients, ce qui peut rendre ce travail de rapprochement particulièrement chronophage et coûteux en ressources.

Par exemple, le nom de la personne ayant effectué le virement bancaire ne correspond pas toujours exactement au nom de la personne ayant passé la commande sur le site d’e-commerce. Cela peut notamment se produire dans les cas suivants :

• Un membre de la famille a effectué le virement, de sorte que seul le nom de famille correspond.
  
• La commande a été passée au nom d’une entreprise, mais le paiement a été effectué par un salarié, ce qui entraîne une discordance entre le nom de l’acheteur et celui du titulaire du compte.
  

Des écarts peuvent également apparaître entre le montant facturé et le montant reçu lorsque le client déduit les frais de virement au moment du paiement.

Lorsque les paiements par virement bancaire nécessitent un rapprochement manuel, impliquant des vérifications minutieuses et chronophages, ils deviennent un processus fortement consommateur de ressources pour les collaborateurs en charge du rapprochement.

Dans le cas des paiements par virement bancaire, les biens ou services sont généralement fournis après confirmation du paiement du client. Toutefois, lorsque le processus de rapprochement ne se déroule pas correctement, des retards peuvent survenir, non seulement dans la confirmation des paiements, mais aussi dans la détection d’erreurs, telles que les impayés ou les paiements partiels. Ces dysfonctionnements peuvent à leur tour retarder l’expédition des produits. Il est donc essentiel, pour réduire la charge liée au rapprochement, de mettre en place des mesures adaptées, comme l’adoption d’un système automatisé supprimant le besoin de rapprochement manuel.

Solutions pour réduire la charge de travail

L’une des solutions aux goulots d’étranglement liés au rapprochement repose sur la fonction de génération de comptes virtuels proposée par des prestataires de services de paiement tels que Stripe. Cette fonctionnalité consiste à créer, lors de l’acceptation d’un premier virement bancaire, un compte virtuel dédié à chaque client, auquel est attribué un numéro de compte unique. Grâce à ce compte virtuel, des montants de facture spécifiques sont associés aux informations du client. Lorsqu’un paiement est versé sur ce compte, le numéro de compte virtuel déclenche automatiquement le rapprochement. En pratique, cela supprime la nécessité d’un rapprochement manuel.

En s’appuyant sur un système qui allège la charge liée aux opérations de rapprochement, les entreprises peuvent également détecter rapidement les erreurs de paiement. Cela constitue une solution globale aux principaux défis rencontrés avec les paiements par virement bancaire.

Comment mettre en place les virements bancaires

Il existe deux méthodes pour mettre en place les virements bancaires : contracter directement avec les banques ou passer par un prestataire de paiement.

Contracter directement avec les banques

Avec cette méthode, l’entreprise ouvre d’abord un compte professionnel, puis demande à ses clients d’effectuer des virements directs vers ce compte.

Pour ouvrir un compte, il est nécessaire de se munir des documents requis et d’effectuer les démarches d’ouverture au guichet de la banque. Pour une société, les documents demandés incluent généralement : une copie certifiée du registre du commerce, les statuts, le certificat d’enregistrement du sceau et une pièce d’identité du représentant légal. Certaines banques acceptent également les demandes en ligne. Pour un travailleur indépendant, la demande peut être effectuée à l’aide d’une pièce d’identité, d’un sceau personnel et d’une copie du formulaire d’immatriculation de l’entreprise. Dans tous les cas, qu’il s’agisse d’une société ou d’un entrepreneur individuel, il est recommandé de vérifier à l’avance les documents exigés par chaque banque, ceux-ci pouvant varier. Enfin, après l’ouverture du compte, veillez à activer les services de banque en ligne.

Après l’ouverture du compte, il est nécessaire de mettre en place un système de facturation afin de pouvoir encaisser les paiements des clients. L’émission de factures en constitue un élément clé. Veillez à ce que toutes les mentions obligatoires d’une facture soient correctement indiquées, notamment les coordonnées bancaires pour le virement, la date d’échéance, les détails de la transaction et la date de la transaction. Cela permet d’éviter les problèmes de paiement, comme l’impossibilité pour les clients d’effectuer le paiement.

Avec la méthode du contrat individuel, aucun prestataire de paiement n’intervient. L’entreprise doit donc tout gérer en interne, depuis la contractualisation avec les banques jusqu’à la mise en place du système opérationnel et des processus internes. S’il est vrai que l’absence de prestataire permet d’éviter les frais de transaction, cette approche implique de concevoir et gérer son propre workflow de suivi et de vérification des paiements. Cela peut entraîner une charge de travail importante pour les équipes comptables.

Faire appel à un prestataire de paiement

Afin de réduire la charge pesant sur les équipes comptables, il est recommandé de recourir à un prestataire de paiement. Ces prestataires proposent une gamme de services permettant d’optimiser l’infrastructure de paiement et de mettre en place un parcours de paiement fluide, ce qui peut alléger considérablement la charge de travail liée à l’intégration de nouveaux moyens de paiement.

En particulier, comme expliqué précédemment, les paiements par virement bancaire présentent des enjeux en matière de rapprochement. Toutefois, le recours à un prestataire de paiement permet d’automatiser l’ensemble de la gestion des paiements, y compris le rapprochement, au sein d’un système unique, éliminant ainsi tout goulot d’étranglement lié au rapprochement comptable.

De plus, différents moyens de paiement - tels que les paiements par carte bancaire et les paiements en magasin de proximité - peuvent être gérés via un prestataire de paiement unique. Les données de ventes et les informations clients sont ainsi centralisées, ce qui permet aux entreprises d’améliorer significativement l’efficacité de leurs opérations back-office.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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