Cashloze betalingen, zoals creditcardbetalingen en mobiele betalingen, zijn niet meer weg te denken uit ons dagelijks leven en er worden nu allerlei betaalmethoden gebruikt voor online winkelen. Omdat oudere generaties misschien minder bekend zijn met deze betaalmethoden, moeten bedrijven betaaloplossingen bieden die geschikt zijn voor alle klantengroepen, inclusief senioren. Bankoverschrijvingen zijn een van die opties. Als betaalmethode die iedereen met een bankrekening kan gebruiken, genieten bankoverschrijvingen nog steeds aanzienlijke steun, zelfs in omgevingen waar cashless betalingen zeer actief zijn.

In dit artikel wordt uitgelegd wat Japanse bedrijven moeten weten als ze bankoverschrijvingen in hun bedrijf willen opnemen, inclusief de voordelen van implementatie en de uitdagingen en oplossingen die komen kijken bij het aangaan van individuele contracten met banken.

Wat staat er in dit artikel?

• Gebruikspercentage van bankoverschrijvingen
  
• Voordelen van het gebruik van bankoverschrijvingen
  
• Uitdagingen bij het reconciliëren van bankoverschrijvingen
  
• Hoe bankoverschrijvingen te implementeren
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Gebruikspercentage van betalingen via bankoverschrijving

Laten we eerst eens kijken naar het gebruikspercentage van bankoverschrijvingen als betaalmethode, aan de hand van gegevens van het Ministerie van Binnenlandse Zaken en Communicatie.

Volgens de gegevens bedroeg het gebruikspercentage van betalingen via bankoverschrijving aan de balie en via geldautomaten in 2023 23%. Hoewel dit cijfer aanzienlijk lager is dan de 76,7% voor creditcardbetalingen, is het hoger dan het gebruik van internetbankieren (21,9%) en rembours (17,8%).

Terwijl het gebruik van rembours daalde van 20,5% naar 17,8%, bleef het gebruik van bankoverschrijvingen stabiel op 23%, hetzelfde niveau als het jaar ervoor. Dit wijst erop dat de vraag naar bankoverschrijvingen groot blijft.

Volgens informatie gepubliceerd door Nikkei Research geven veel generaties voorrang aan factoren als “handige geldautomaatlocaties” en “goede filiaalvestigingen” boven “gebruiksgemak van internet- en mobiel bankieren”. Dit onderzoek laat duidelijk zien hoe belangrijk geldautomaat- en filiaalvestigingen zijn voor klanten bij het kiezen van een bank.

De uitspraak “filialen bevinden zich op goede locaties” werd het vaakst genoemd door respondenten in de leeftijd van 60 tot 79 jaar, wat suggereert dat deze generaties vaker gebruik maken van banken dan andere leeftijdsgroepen. Natuurlijk verschillen de redenen om een bank te bezoeken van persoon tot persoon, maar bankoverschrijvingen zijn waarschijnlijk een van de redenen waarom 60- tot 79-jarigen naar een bank gaan.

Voordelen van het gebruik van bankoverschrijvingen

Als bedrijven bankoverschrijvingen als betaalmethode aanbieden, kunnen ze profiteren van de volgende voordelen:

Ondersteuning voor een breder scala aan klanten

Voor klanten is het een groot voordeel dat ze de betaalmethode kunnen kiezen die het beste bij hen past. Vooral in de huidige wereld met diverse betaalopties bestaat de zorg dat klanten hun aankoop afbreken als hun favoriete betaalmethode niet beschikbaar is. Als een klant bijvoorbeeld een product vindt dat hij wil kopen op een e-commercewebsite, maar bij het afrekenen ontdekt dat zijn favoriete betaalmethode niet beschikbaar is, kan hij aarzelen om door te gaan. Dit kan uiteindelijk leiden tot het achterlaten van het winkelwagentje.

Om te voorkomen dat er omzet verloren gaat door het achterlaten van winkelwagentjes, moeten e-commercebedrijven rekening houden met de betaalvoorkeuren van een bredere groep klanten. Vooral voor oudere consumenten, die misschien niet zo bekend zijn met online winkelen, kan de mogelijkheid om via een bankoverschrijving te betalen een gevoel van veiligheid geven, waardoor het bedrijf uiteindelijk een bredere klantenkring kan aantrekken. En het ondersteunen van bankoverschrijvingen kan niet alleen senioren ten goede komen, maar ook klantengroepen die geen creditcard hebben.

Korte uitbetalingscyclus

Bij een bankoverschrijving wordt de betaling rechtstreeks vanaf de bankrekening van de klant gedaan. Daarom kan de ontvangst van de betaling binnen enkele dagen of zelfs de volgende werkdag worden bevestigd. In vergelijking met creditcards, waarbij de uitbetaling afhankelijk van de omstandigheden één tot enkele maanden kan duren, bieden bankoverschrijvingen een aanzienlijk kortere cyclus, wat een groot voordeel is voor bedrijven.

Uitdagingen bij het reconciliëren van bankoverschrijvingen

Wanneer bedrijven individueel contracten sluiten met banken voor bankoverschrijvingen, kan het toegenomen handmatige werk in feite leiden tot een hogere operationele belasting voor reconciliatie. Overweeg daarom bij de invoering van deze betaalmethode zorgvuldig of je individuele contracten met banken wilt sluiten of dat je verder wilt gaan met een betaaldienstverlener, ook wel betalingsagent genoemd. Later geven we een gedetailleerde uitleg over hoe je deze bankoverschrijvingen kunt invoeren.

Wanneer reconciliatie een knelpunt wordt

Bij directe bankoverschrijvingen naar een speciale rekening van een bedrijf bestaat de zorg dat het reconciliëren van rekeningen een last kan worden voor de boekhoudmedewerkers. Voor het reconciliëren van rekeningen moeten de naam van de klant en de naam op de bankoverschrijving nauwkeurig met elkaar worden vergeleken, evenals het gefactureerde bedrag en het ontvangen bedrag. Daarom is reconciliatie uiterst belangrijk bij de afwikkeling van bankoverschrijvingen en is het een taak met een grote verantwoordelijkheid. Bedrijven ontvangen dagelijks betalingen van een groot aantal klanten, waardoor dit reconciliatieproces enorm veel tijd en moeite kan kosten.

De naam van de persoon die de bankoverschrijving heeft gedaan, komt bijvoorbeeld niet altijd exact overeen met de naam van de persoon die de bestelling op de e-commercewebsite heeft geplaatst. Specifieke voorbeelden zijn:

• Een familielid heeft de overschrijving gedaan, dus alleen de achternaam komt overeen.
  
• Hoewel de bestelling onder een bedrijfsnaam is geplaatst, is de betaling door een werknemer gedaan, waardoor er een verschil is tussen de naam van de koper en de naam van de rekeninghouder.
  

Er kunnen ook verschillen ontstaan tussen het gefactureerde bedrag en het ontvangen bedrag als de klant bij de betaling de overschrijvingskosten aftrekt.

Wanneer betalingen via bankoverschrijving handmatige reconciliatie vereisen, wat tijdrovend en nauwkeurig verificatiewerk met zich meebrengt, worden ze een arbeidsintensief proces voor de medewerkers die verantwoordelijk zijn voor de reconciliatie.

Bij bankoverschrijvingen worden de goederen of diensten meestal geleverd nadat de betaling van de klant is bevestigd. Als het reconciliatieproces echter niet soepel verloopt, kan er niet alleen vertraging ontstaan bij het bevestigen van de betaling, maar ook bij het opsporen van betalingsfouten, zoals openstaande betalingen of te lage betalingen. Dit kan een negatieve invloed hebben op het daaropvolgende verzendproces van het product. Om de last van het reconciliatiewerk te verminderen, is het daarom belangrijk om maatregelen te nemen, zoals het invoeren van een systeem dat handmatige reconciliatie overbodig maakt.

Oplossingen om de werkdruk te verminderen

Een oplossing voor reconciliatieknelpunten is de functie voor het genereren van virtuele rekeningen die wordt aangeboden door betaaldienstverleners zoals Stripe. Deze functie genereert een speciale virtuele rekening voor elke klant bij het accepteren van hun eerste bankoverschrijving en wijst aan elke rekening een uniek virtueel rekeningnummer toe. Met een virtueel account worden specifieke factuurbedragen toegewezen binnen het account, samen met klantinformatie. Wanneer de betaling op dat account wordt gestort, activeert het virtuele rekeningnummer automatisch de reconciliatie. In wezen maakt dit handmatige reconciliatie overbodig.

Door een systeem te gebruiken dat de last van reconciliatietaken vermindert, kunnen betalingsfouten ook snel worden opgespoord, wat resulteert in een uitgebreide oplossing voor de uitdagingen waarmee bedrijven vaak worden geconfronteerd bij bankoverschrijvingen.

Hoe bankoverschrijvingen implementeren

Er zijn twee manieren om bankoverschrijvingen te implementeren: rechtstreeks een contract afsluiten met banken of gebruikmaken van een betaaldienstverlener.

Rechtstreeks een contract sluiten met banken

Bij deze methode open je eerst een zakelijke rekening bij een bank en laat je klanten vervolgens rechtstreeks naar deze rekening overmaken.

Om een rekening te openen, moet je de vereiste documenten meenemen (voor bedrijven: gewaarmerkte kopie van het bedrijfsregister, statuten, bewijs van inschrijving van het zegel en identiteitsbewijs van de vertegenwoordiger) en de openingsprocedures bij de bankbalie voltooien. Sommige banken accepteren ook online aanvragen. Als je een eenmanszaak hebt, kun je een aanvraag indienen met je identiteitskaart, je persoonlijke zegel en een kopie van je bedrijfsregistratieformulier. Maar of je nu een bedrijf of een eenmanszaak hebt, je moet van tevoren checken welke documenten je nodig hebt om een rekening te openen bij elke bank. Zorg er ook voor dat je na het openen van je rekening internetbankieren instelt.

Na het openen van een rekening moet je een facturatiesysteem opzetten, zodat je betalingen van kopers kunt ontvangen. Het versturen van facturen is een onderdeel van dat systeem. Zorg ervoor dat alle vereiste elementen van een factuur nauwkeurig zijn vermeld, inclusief bankoverschrijvingsgegevens, betalingstermijn, transactiegegevens en transactiedata. Dit helpt problemen te voorkomen, zoals kopers die niet kunnen betalen.

Als je de individuele contractmethode gebruikt, moet je alles zelf regelen, van het sluiten van contracten met banken tot het opzetten van je operationele systeem en het instellen van interne processen, omdat er geen betaaldienstverlener bij betrokken is. Het is waar dat je geen transactiekosten hoeft te betalen als je geen betaaldienstverlener gebruikt, maar deze aanpak vereist dat je je eigen workflow opzet voor het volgen en controleren van betalingen. Dit kan leiden tot een te hoge werkdruk voor je boekhoudkundig personeel.

Gebruik een betaaldienstverlener

Om de druk op je boekhoudkundig personeel te verminderen, is het aan te raden om een betaaldienstverlener te gebruiken. Betaaldienstverleners bieden verschillende diensten die helpen bij het optimaliseren van de betalingsinfrastructuur en het creëren van een naadloze betalingsomgeving, waardoor de werkdruk die gepaard gaat met het implementeren van nieuwe betaalmethoden aanzienlijk kan worden verminderd.

Zoals eerder uitgelegd, brengen bankbetalingen uitdagingen met zich mee op het gebied van reconciliatie. Door gebruik te maken van een betaaldienstverlener worden echter alle aspecten van het betalingsbeheer, inclusief reconciliatie, geautomatiseerd via het systeem, waardoor er geen knelpunten meer zijn op het gebied van reconciliatie.

Bovendien kunnen verschillende betaalmethoden, zoals creditcardbetalingen en betalingen in gemakswinkels, worden afgehandeld via één enkel betalingsverwerkingsbedrijf, en kunnen verkoop- en klantgegevens centraal worden beheerd. Hierdoor kunnen bedrijven hun backoffice-activiteiten aanzienlijk verbeteren.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.