I pagamenti senza contanti, come quelli con carta di credito e quelli da dispositivo mobile, sono ormai profondamente radicati nella nostra vita quotidiana e oggi per gli acquisti online si utilizza una vasta gamma di metodi di pagamento. Tuttavia, dato che le generazioni più anziane possono avere meno familiarità con questi metodi di pagamento, le attività devono fornire soluzioni per pagare che soddisfino tutti i segmenti di clientela, compresi gli anziani. I bonifici bancari sono una di queste opzioni poiché sono un metodo di pagamento utilizzabile da chiunque disponga di un conto corrente, i bonifici bancari continuano a godere di un notevole sostegno, anche in contesti in cui i pagamenti senza contanti sono molto diffusi.

Questo articolo illustra ciò che le attività giapponesi devono sapere quando integrano i pagamenti tramite bonifico bancario nella propria attività, evidenziando i vantaggi dell'implementazione e le criticità e soluzioni legate alla stipula di contratti individuali con le banche.

Contenuto dell'articolo

• Tasso di utilizzo dei pagamenti tramite bonifico bancario
  
• Vantaggi dell'adozione dei bonifici bancari
  
• Criticità nella riconciliazione dei pagamenti tramite bonifico bancario
  
• Come effettuare bonifici bancari
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Tasso di utilizzo dei pagamenti tramite bonifico bancario

In primo luogo, esaminiamo il tasso di utilizzo dei bonifici bancari come metodo di pagamento, consultando come riferimento i dati forniti dal Ministero degli Affari Interni e delle Comunicazioni.

Secondo i dati, nel 2023 il tasso di utilizzo dei pagamenti tramite bonifico bancario presso gli sportelli bancari e gli sportelli Bancomat era pari al 23%. Sebbene questa cifra sia significativamente inferiore al 76,7% dei pagamenti con carta di credito, è superiore ai tassi di utilizzo dei bonifici bancari online (21,9%) e dei pagamenti in contrassegno (17,8%).

Mentre il tasso di utilizzo del pagamento in contrassegno è diminuito dal 20,5% al 17,8%, i bonifici bancari sono rimasti stabili al 23%, lo stesso livello dell'anno precedente. Ciò indica che la domanda di bonifici bancari rimane forte.

Secondo le informazioni pubblicate da Nikkei Research, molte generazioni considerano fattori quali "la comodità degli sportelli Bancomat" e "la posizione delle filiali" più rilevanti rispetto alla "facilità d'uso dei servizi bancari online e da dispositivi mobili". Questa ricerca evidenzia chiaramente l'importanza che i clienti attribuiscono alla posizione degli sportelli Bancomat e delle filiali nella scelta di una banca.

L'affermazione "le filiali si trovano in posizioni comode" è stata citata più frequentemente dagli intervistati tra i 60 e i 70 anni, il che suggerisce che queste generazioni hanno più spesso occasioni di utilizzare le banche rispetto ad altre fasce d'età. Naturalmente, i motivi per recarsi in banca variano da persona a persona, ma i bonifici bancari sono probabilmente uno dei motivi per cui le persone tra i 60 e i 70 anni si recano in banca.

Vantaggi dell'adozione dei bonifici bancari

Quando le attività introducono i bonifici bancari come metodo di pagamento, possono beneficiare dei seguenti vantaggi:

Supporto a una clientela più ampia

Per i clienti, la possibilità di scegliere il metodo di pagamento che preferiscono è un grande vantaggio. Soprattutto nel mondo contemporaneo con opzioni di pagamento diversificate, c'è la preoccupazione che i clienti possano abbandonare gli acquisti se il loro metodo di pagamento preferito non è disponibile. Ad esempio, se un cliente trova un prodotto di suo interesse su un sito di e-commerce ma scopre che il metodo di pagamento che preferisce non è disponibile durante la procedura di pagamento, potrebbe essere riluttante a procedere. Ciò potrebbe portare all'abbandono del carrello.

Per evitare di perdere vendite a causa dell'abbandono del carrello, le attività di e-commerce devono soddisfare le preferenze di pagamento di una gamma più ampia di clienti. Per i consumatori più anziani, in particolare, che potrebbero non avere familiarità con lo shopping online, la disponibilità di bonifici bancari può fornire un senso di sicurezza, consentendo in ultima analisi all'attività di attrarre una base di clienti più ampia. Inoltre, accettare i bonifici bancari ha il potenziale di assistere non solo gli anziani, ma anche i gruppi di clienti che non possiedono carte di credito.

Ciclo di bonifico breve

Con un bonifico bancario, il pagamento viene effettuato direttamente dal conto corrente del cliente. Quindi, la ricezione del pagamento può essere confermata entro pochi giorni, o anche il giorno lavorativo successivo. Rispetto alle carte di credito, dove il pagamento può richiedere da uno a diversi mesi a seconda delle circostanze, i bonifici bancari offrono un ciclo significativamente più breve e rappresentano un vantaggio importante per le attività.

Criticità nella riconciliazione dei pagamenti tramite bonifico bancario

Quando le attività stipulano contratti individuali con le banche per i pagamenti tramite bonifico bancario, l'aumento dei compiti manuali può comportare un maggior carico operativo per la riconciliazione. Per questo motivo, nell'introdurre questo tipo di pagamento, devi valutare attentamente se procedere con contratti individuali con le banche o affidarti a un prestatore di servizi di pagamento (PSP), detto anche agente di pagamento. Più avanti forniremo una spiegazione dettagliata su come implementare i bonifici bancari.

Quando la riconciliazione si trasforma in ritardo operativo

Con i bonifici bancari diretti sul conto business dedicato, la riconciliazione contabile può diventare un onere per il personale. La riconciliazione richiede di associare correttamente il nome del cliente a quello indicato nel bonifico e l'importo fatturato a quello effettivamente ricevuto. Per questo motivo, la riconciliazione è fondamentale nel regolamento dei pagamenti tramite bonifico ed è un compito che comporta grande responsabilità. Le attività ricevono pagamenti da molti clienti ogni giorno e questa procedura può richiedere tempo e sforzo considerevoli.

Ad esempio, il nome della persona che ha effettuato il bonifico bancario potrebbe non corrispondere esattamente al nome di chi ha effettuato l'ordine sul sito di e-commerce. Alcuni casi tipici includono:

• Un familiare ha effettuato il bonifico, quindi corrisponde solo il cognome.
  
• L'ordine è stato effettuato a nome di un'azienda, ma il pagamento è stato fatto da un dipendente, causando discrepanze tra il nome dell'acquirente e quello dell'intestatario del conto.
  

Possono anche verificarsi discrepanze tra l'importo fatturato e l'importo ricevuto se il cliente detrae le commissioni di trasferimento al momento del pagamento.

Quando i pagamenti tramite bonifico bancario richiedono una riconciliazione manuale, con verifiche accurate e dispendiose in termini di tempo, il processo diventa gravoso per il personale incaricato.

Per i bonifici bancari, beni o servizi vengono generalmente forniti solo dopo la conferma del pagamento da parte del cliente. Tuttavia, se il processo di riconciliazione non procede agevolmente, è possibile che si verifichino ritardi non solo nella conferma del pagamento, ma anche nell'individuazione di errori come pagamenti mancanti o parziali. Ciò può influire negativamente sul successivo processo di spedizione dei prodotti. Per ridurre il carico derivante dalle attività di riconciliazione, è quindi fondamentale adottare misure come l'introduzione di un sistema che elimini la necessità di riconciliazioni manuali.

Soluzioni per ridurre il carico di lavoro

Una soluzione per eliminare i ritardi operativi nella riconciliazione è la funzione di generazione di conti virtuali offerta da prestatori di servizi di pagamento (PSP) come Stripe. Questa funzione crea un conto virtuale dedicato per ciascun cliente al momento del primo bonifico bancario e assegna a ciascuno un numero di conto virtuale univoco. Grazie al conto virtuale, gli importi delle fatture specifiche vengono associati all'interno del conto insieme alle informazioni del cliente. Quando il pagamento viene accreditato su quel conto, il numero del conto virtuale attiva automaticamente la riconciliazione. In pratica, questo elimina completamente la necessità di riconciliazioni manuali.

Utilizzando un sistema che riduce il carico delle attività di riconciliazione, è possibile individuare rapidamente eventuali errori di pagamento, offrendo così una soluzione completa alle criticità che le attività affrontano frequentemente con i pagamenti tramite bonifico bancario.

Come effettuare i bonifici bancari

Esistono due metodi per implementare i bonifici bancari: stipulare un contratto direttamente con le banche o avvalersi di un prestatore di servizi di pagamento (PSP).

Contratto diretto con le banche

Con questo metodo, devi innanzitutto aprire un conto bancario business presso una banca e successivamente richiedere ai clienti di effettuare bonifici diretti su tale conto.

Per aprire un conto, devi presentare i documenti richiesti (per le società: copia autenticata del registro delle imprese, atto costitutivo, certificato di registrazione del sigillo e documento di identità del rappresentante) e completare le procedure di apertura allo sportello bancario. Alcune banche accettano anche richieste online. Se sei un titolare di impresa individuale, puoi fare richiesta utilizzando il tuo documento di identità personale, il sigillo personale e una copia della registrazione dell'attività. Indipendentemente dal fatto che tu sia una società o un titolare individuale, è consigliabile verificare in anticipo quali documenti sono richiesti da ciascuna banca per l'apertura del conto. Inoltre, una volta aperto il conto, assicurati di attivare l'internet banking.

Dopo aver aperto il conto, devi predisporre un sistema di fatturazione per poter ricevere i pagamenti dagli acquirenti. L'emissione delle fatture è una parte di questo sistema. Assicurati di indicare correttamente tutti gli elementi obbligatori della fattura, inclusi i dati per il bonifico bancario, la scadenza del pagamento, le informazioni sulla transazione e le date di riferimento. In questo modo eviterai problemi come l'impossibilità per gli acquirenti di effettuare pagamenti.

Quando utilizzi il metodo del contratto individuale, dato che non è coinvolto alcun prestatore di servizi di pagamento (PSP), devi gestire tutto in autonomia, dalla stipula dei contratti con le banche alla creazione del tuo sistema operativo e all'organizzazione dei processi interni. È vero che se non ricorri a un prestatore di servizi di pagamento (PSP) elimini le commissioni sulle transazioni, ma questo approccio richiede di definire un flusso di lavoro proprio per monitorare e verificare i pagamenti, con il rischio di sovraccaricare il personale della contabilità.

Contato con un prestatore di servizi di pagamento (PSP)

Per ridurre al minimo il carico sul personale della contabilità, è consigliabile utilizzare un prestatore di servizi di pagamento (PSP). Questi operatori offrono una gamma di servizi che ottimizzano l'infrastruttura dei pagamenti e creano un'esperienza di pagamento fluida, riducendo significativamente il lavoro necessario per implementare nuovi metodi per effettuare acquisti.

In particolare, come abbiamo spiegato in precedenza, i pagamenti bancari presentano alcune difficoltà nella riconciliazione. Tuttavia, affidandosi a un prestatore di servizi di pagamento (PSP), tutti gli aspetti della gestione dei pagamenti, inclusa la riconciliazione, vengono automatizzati dal sistema, eliminando così eventuali ritardi operativi.

Inoltre, diversi metodi di pagamento, come carte di credito e pagamenti nei minimarket, possono essere gestiti tramite un'unica azienda di elaborazione dei pagamenti permettendo la gestione centralizzata delle informazioni relative alle vendite e ai clienti. Ciò consente alle attività di migliorare significativamente le operazioni di back-office.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
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