Los pagos por Internet suelen depender de que el número de cuenta bancaria sea correcto. Hasta los pequeños errores pueden acarrear costes importantes, especialmente para las empresas que procesan miles de transacciones. La verificación de los números de cuenta evita estos errores confirmando que una cuenta es válida, está activa y es propiedad de la persona o empresa debida. Este proceso también garantiza que los fondos lleguen a su destino previsto y ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos de prevención del blanqueo de capitales y los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC).

A continuación, explicaremos qué significa la verificación del número de cuenta, cómo verificar los números de cuenta y cómo las empresas están utilizando la banca abierta y las interfaces de programación de aplicaciones (API) en tiempo real para que sus transacciones sean más seguras y eficientes.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es la verificación del número de cuenta?
  
• ¿Por qué es importante verificar los números de cuenta?
  
• ¿Cómo se verifica el número de una cuenta bancaria?
  
• ¿Cuáles son los mejores métodos para verificar el número de cuenta?
  
• ¿Cómo pueden las empresas verificar los números de cuenta de forma segura y fiable?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Financial Connections
  

¿Qué es la verificación del número de cuenta?

La verificación del número de cuenta es la forma en que las empresas confirman que el número de cuenta bancaria es real, está activo y pertenece a la persona o empresa que está tratando de usarlo.

La verificación del número de cuenta tiene dos capas principales:

• Validación: comprueba que el número tenga la longitud, el formato y la estructura adecuados para el país o banco en cuestión.

• Verificación: confirma que la cuenta existe y es propiedad de la persona debida.

Algunos sistemas solo validan, detectan errores tipográficos o combinaciones imposibles. Otros hacen una verificación completa al confirmar la titularidad a través del banco. En conjunto, estos pasos crean una base precisa y segura para cualquier transacción.

¿Por qué es importante verificar los números de cuenta?

Los costes que puede acarrear una verificación inadecuada son elevados, por lo que los sistemas bancarios invierten en mejorar la verificación para combatir fraudes y pagos mal dirigidos. Por ejemplo, en 2025 los bancos belgas comenzaron a poner en marcha un servicio de comprobación de nombres que notifica a los remitentes cuando el nombre del beneficiario y el número internacional de cuenta bancaria (IBAN) no coinciden.

Así es como los servicios de verificación de cuentas protegen a ambas partes de un pago:

• Prevención de errores: un solo dígito mal escrito puede enviar dinero a una cuenta incorrecta o hacer que un pago falle por completo. La verificación detecta estos errores antes de que se muevan fondos, lo que ahorra tiempo y evita anulaciones costosas.

• Prevención de fraude: verificar la titularidad de la cuenta ayuda a evitar transferencias no autorizadas, cuentas falsas y estafas de redireccionamiento de pagos.

• Soporte para el cumplimiento de la normativa: las directrices para el cumplimiento de la normativa sobre pagos, desde las normas de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) de EE. UU. hasta las normas europeas AML, suelen exigir que se verifique la cuenta en los procesos de KYC.

• Eficiencia: los pagos fallidos conllevan trabajo manual, problemas de conciliación y daños a la reputación.

¿Cómo se verifica el número de una cuenta bancaria?

Para verificar el número de una cuenta bancaria, las empresas pueden utilizar una combinación de comprobaciones manuales, sistemas automatizados e integraciones bancarias.

Las siguientes medidas pueden confirmar que una cuenta es válida y que es propiedad de la persona debida:

• Comprobación cruzada con los registros bancarios: algunos bancos y sistemas de pago ofrecen herramientas que confirman si un número de cuenta y un nombre dados coinciden con lo que está registrado, como el servicio de Confirmación de beneficiario en el Reino Unido.

• Microdepósitos: las empresas envían 1 o 2 depósitos pequeños de prueba, como 0,06 $ y 0,12 $, y piden al titular de la cuenta que informe de los importes. Si el titular de la cuenta puede ver y confirmar los pagos, eso demuestra que es el legítimo propietario de la cuenta.

• Verificación instantánea mediante inicio de sesión seguro: los clientes inician sesión en su banca electrónica mediante una interfaz segura, que confirma instantáneamente que la cuenta es válida y está activa. Este método utiliza conexiones cifradas y autorización del usuario, no credenciales compartidas potencialmente almacenadas por un tercero, para extraer datos verificados en segundos.

• Banca abierta e integraciones API: en los mercados con banca abierta, las empresas pueden verificar las cuentas directamente a través de la API del banco una vez que el cliente dé permiso.

• Verificación basada en la documentación: en algunos casos, una empresa puede solicitar un cheque anulado o un extracto bancario que muestre el número de cuenta y el nombre.

Muchas organizaciones disponen de estos métodos por capas. Utilizan la verificación instantánea cuando es posible y recurren a microdepósitos o comprobaciones de documentación cuando es necesario.

¿Cuáles son los mejores métodos para verificar el número de cuenta?

El método de verificación más adecuado depende de tu región, nivel de riesgo y la rapidez con la que necesites confirmación.

Debes tener presente lo siguiente:

• Velocidad y experiencia del usuario: la verificación instantánea a través de API de inicio de sesión seguro o de banca abierta es la ruta más rápida. Los clientes se autenticar directamente con sus bancos y la empresa obtiene los datos de la cuenta verificada en segundos. Esto es ideal para el onboarding de gran volumen o plataformas donde los retrasos en la configuración pueden costar conversiones.

• Cobertura y fiabilidad: los microdepósitos funcionan en casi todos los bancos y países, no dependen de las API y son muy resistentes al fraude. Son más lentos, pero como método alternativo, permiten la verificación incluso cuando otros sistemas fallan.

• Garantía y cumplimiento de la normativa: las integraciones directas de API bancarias ofrecen la máxima precisión. Por lo general, confirman la validez tanto de la propiedad como de la cuenta directamente desde la fuente y son especialmente sólidas en regiones donde la normativa respalda la seguridad y transparencia de estas conexiones.

• Gestión de riesgos: la verificación manual, como revisar un cheque anulado o una carta bancaria firmada, suele ser segura para transacciones de alto valor o riesgo. Añade tiempo y esfuerzo, pero puede ser una opción valiosa.

En la práctica, la mejor estrategia es híbrida: utiliza la verificación instantánea para los usuarios, recurre a los microdepósitos cuando sea necesario y reserva las comprobaciones manuales para casos excepcionales.

¿Cómo pueden las empresas verificar los números de cuenta de forma segura y fiable?

Los errores comunes en los datos de las cuentas bancarias se dividen en tres categorías: números de cuenta o códigos Sort mal escritos, números de referencia incorrectos y códigos bancarios no válidos debido a fusiones o cambios. Como resultado, una gran parte de los errores de verificación se deben a errores evitables al introducir datos o a una infraestructura desactualizada.

Las empresas pueden verificar los números de cuenta haciendo lo siguiente:

• Valida la precisión: los errores más comunes son los más simples. Las transferencias pueden fallar debido a errores tipográficos, dígitos transpuestos o códigos bancarios desactualizados. Una comprobación rápida de formato para detectar el IBAN, números de ruta o estructuras específicas de cada país aísla estos errores incluso antes de que iniciar una transacción.

• Verifica la titularidad directamente: la siguiente capa es la confirmación de que la cuenta existe y pertenece al propietario previsto. Los microdepósitos seguros, las comprobaciones realizadas en la API o los flujos de banca abierta lo logran sin exponer nunca información confidencial.

• Proteger cada intercambio de datos: los números de cuenta y los datos de ruta son datos financieros regulados. Deben cifrarse en tránsito y en reposo, tokenizarse siempre que sea posible y ser almacenados solo cuando sea necesario. Por ejemplo, según el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), proteger la información de la cuenta es una obligación jurídica y reputacional.

• Sé transparente con los usuarios: los problemas en la verificación a menudo provienen de la confusión, no de la tecnología. Explica claramente a los clientes por qué es importante el proceso y cómo se aseguran los datos.

Cómo puede ayudar Stripe Financial Connections

Stripe Financial Connections es un conjunto de API que te permite conectarte de forma segura a las cuentas bancarias de tus clientes y acceder a los datos de sus finanzas, para que puedas crear productos y servicios financieros innovadores.

Esto es lo que puedes conseguir con Financial Connections:

• Simplificar el Onboarding:Ofrece un proceso de verificación de cuentas bancarias instantáneo y fluido que no requiere verificación manual de la identidad y la cuenta.

• Acceder a datos financieros enriquecidos: Recupera información completa sobre las cuentas bancarias de tus clientes, incluyendo los saldos, transacciones y datos de la cuenta.

• Automatizar los pagos recurrentes: Permite a tus clientes vincular sus cuentas bancarias de forma segura para pagos recurrentes, lo que mejora las tasas de pagos efectuados correctamente.

• Mejorar la gestión de riesgos: Analiza los datos financieros de los clientes para tomar decisiones más fundamentadas sobre crédito, préstamos y otros productos financieros.

• Cumple con la normativa: Financial Connections te ayuda a cumplir con los requisitos KYC y AML.

• Innovar con confianza: Crea nuevos productos y servicios financieros sobre la infraestructura segura y fiable de Financial Connections.

Obtén más información acerca de Financial Connections o empieza hoy mismo.