การชำระเงินออนไลน์มักขึ้นอยู่กับการใส่หมายเลขบัญชีธนาคารให้ถูกต้อง แม้แต่ข้อผิดพลาดเล็กน้อยก็อาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรมหลายพันรายการ การตรวจสอบหมายเลขบัญชีจะช่วยป้องกันความล้มเหลวเหล่านี้โดยการยืนยันว่าบัญชีนั้นถูกต้อง ใช้งานได้ และเป็นของบุคคลหรือธุรกิจที่ถูกต้อง กระบวนการนี้ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินจะไปถึงปลายทางที่ต้องการ และช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อกำหนด การป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการรู้จักลูกค้า (KYC)

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการยืนยันหมายเลขบัญชีหมายถึงอะไร วิธีการยืนยันหมายเลขบัญชี และธุรกิจต่างๆ ใช้ระบบธนาคารแบบเปิดและอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเรียลไทม์ (API) อย่างไร เพื่อช่วยให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

เนื้อหาหลักในบทความ

• การตรวจสอบหมายเลขบัญชีคืออะไร
  
• ทำไมต้องยืนยันหมายเลขบัญชี
  
• คุณจะยืนยันหมายเลขบัญชีธนาคารได้อย่างไร
  
• วิธีการยืนยันหมายเลขบัญชีที่ดีที่สุดคืออะไร
  
• ธุรกิจจะยืนยันหมายเลขบัญชีได้อย่างปลอดภัยและน่าเชื่อถือได้อย่างไร
  
• Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การตรวจสอบหมายเลขบัญชีคืออะไร

การตรวจสอบหมายเลขบัญชีคือวิธีที่ธุรกิจต่างๆ ยืนยันว่าหมายเลขบัญชีธนาคารหมายเลขบัญชีนั้นเป็นของจริง ใช้งานได้ และเป็นของบุคคลหรือบริษัทที่พยายามจะใช้

โดยการตรวจสอบหมายเลขบัญชีมีขั้นตอนหลักสองขั้นตอน ดังนี้

• การตรวจสอบความถูกต้อง: ขั้นตอนนี้จะตรวจสอบว่าหมายเลขมีความยาว รูปแบบ และโครงสร้างที่ถูกต้องสำหรับประเทศหรือธนาคารที่เกี่ยวข้องหรือไม่

• การตรวจสอบ: ขั้นตอนนี้เป็นการยืนยันว่าบัญชีนี้มีอยู่จริงและเป็นของบุคคลที่ถูกต้อง

บางระบบตรวจสอบเพียงความถูกต้อง โดยตรวจจับการพิมพ์ผิดหรือการเรียงลำดับที่ไม่ถูกต้อง ในขณะที่บางระบบตรวจสอบอย่างครบถ้วนโดยยืนยันความเป็นเจ้าของผ่านทางธนาคาร ขั้นตอนเหล่านี้รวมกันสร้างรากฐานของความถูกต้องและความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทุกประเภท

ทำไมต้องยืนยันหมายเลขบัญชี

ต้นทุนของการตรวจสอบที่ไม่เพียงพอนั้นสูง ดังนั้นระบบธนาคารจึงลงทุนในการตรวจสอบที่ได้รับการปรับปรุงเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงและการชำระเงินที่ผิดที่ ตัวอย่างเช่น ธนาคารในเบลเยียมเริ่มเปิดตัวบริการตรวจสอบชื่อในปี 2025 ซึ่งจะแจ้งเตือนผู้ส่งเมื่อชื่อของผู้รับและหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ไม่ตรงกัน

ต่อไปนี้คือวิธีที่บริการยืนยันบัญชีปกป้องทั้งสองฝ่ายของการชำระเงิน

• การป้องกันข้อผิดพลาด: การพิมพ์ตัวเลขผิดเพียงตัวเดียวอาจทำให้เงินถูกส่งไปยังบัญชีผิด หรือทำให้การชำระเงินล้มเหลวได้ การตรวจสอบจะตรวจจับข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนที่เงินจะถูกโอน ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและหลีกเลี่ยงการยกเลิกธุรกรรมที่เสียค่าใช้จ่ายสูง

• การป้องกันการฉ้อโกง: การตรวจสอบความเป็นเจ้าของบัญชีช่วยป้องกันการโอนเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต บัญชีปลอม และการหลอกลวงเกี่ยวกับการโอนเงินผิดเส้นทาง

• การสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: แนวทางการปฏิบัติตามกฎระเบียบการชำระเงิน ตั้งแต่กฎของ US Automated Clearing House (ACH) ไปจนถึงมาตรฐาน AML ของยุโรป มักกำหนดให้มีการตรวจสอบบัญชีเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอน KYC

• ประสิทธิภาพ: การชำระเงินที่ล้มเหลวนำไปสู่การทำงานด้วยตนเอง ปัญหาการกระทบยอด และความเสียหายต่อชื่อเสียง

คุณจะยืนยันหมายเลขบัญชีธนาคารได้อย่างไร

ในการตรวจสอบหมายเลขบัญชีธนาคาร ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้การตรวจสอบด้วยตนเอง ระบบอัตโนมัติ และการเชื่อมต่อกับธนาคารร่วมกันได้

มาตรการต่อไปนี้สามารถยืนยันได้ว่าบัญชีนั้นถูกต้องและเป็นของบุคคลที่ถูกต้อง

• การตรวจสอบกับบันทึกของธนาคาร: ธนาคารและระบบการชำระเงินบางแห่งมีเครื่องมือที่ยืนยันว่าหมายเลขบัญชีและชื่อที่ระบุตรงกับข้อมูลที่บันทึกไว้ เช่น บริการการยืนยันผู้รับเงินในสหราชอาณาจักร

• การฝากเงินจำนวนไม่มาก: ธุรกิจต่างๆ ส่งเงินทดสอบจำนวนเล็กน้อย 1 หรือ 2 ครั้ง เช่น 0.06 ดอลลาร์และ 0.12 ดอลลาร์ แล้วขอให้เจ้าของบัญชีรายงานจำนวนเงิน หากเจ้าของบัญชีสามารถเห็นและยืนยันการชำระเงินได้ นั่นแสดงว่าตนเป็นเจ้าของบัญชีที่ถูกต้อง

• การยืนยันทันทีผ่านการเข้าสู่ระบบที่ปลอดภัย: ลูกค้าเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์ผ่านอินเทอร์เฟซที่ปลอดภัย ซึ่งจะยืนยันได้ทันทีว่าบัญชีนั้นถูกต้องและใช้งานได้ วิธีนี้ใช้การเชื่อมต่อที่เข้ารหัสและการอนุญาตของผู้ใช้ ไม่ใช่ข้อมูลประจำตัวที่อาจจัดเก็บโดยบุคคลที่สาม เพื่อดึงข้อมูลที่ได้รับการยืนยันในไม่กี่วินาที

• การธนาคารแบบเปิดและการผสานรวม API: ในตลาดที่มีการธนาคารแบบเปิด ธุรกิจต่างๆ สามารถตรวจสอบบัญชีได้โดยตรงผ่าน API ของธนาคารหลังจากที่ลูกค้าอนุญาตแล้ว

• การตรวจสอบโดยใช้เอกสาร: ในบางกรณี ธุรกิจอาจขอเช็คที่ยกเลิกแล้ว หรือใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารที่แสดงหมายเลขบัญชีและชื่อบัญชี

องค์กรหลายแห่งใช้หลายวิธีการนี้ร่วมกัน โดยใช้การตรวจสอบยืนยันทันทีเมื่อเป็นไปได้ และใช้การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยหรือการตรวจสอบเอกสารเมื่อจำเป็น

วิธีการยืนยันหมายเลขบัญชีที่ดีที่สุดคืออะไร

วิธีการตรวจสอบที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับภูมิภาค ระดับความเสี่ยง และความเร็วที่คุณต้องการได้รับการยืนยัน

สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

• ความเร็วและประสบการณ์ผู้ใช้: การยืนยันตัวตนทันทีผ่านการเข้าสู่ระบบที่ปลอดภัยหรือ API ของระบบธนาคารแบบเปิดเป็นวิธีที่เร็วที่สุด ลูกค้ายืนยันตัวตนโดยตรงกับธนาคารของตน และธุรกิจจะได้รับข้อมูลบัญชีที่ได้รับการยืนยันภายในไม่กี่วินาที วิธีนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการลงทะเบียนลูกค้าจำนวนมาก หรือแพลตฟอร์มที่การตั้งค่าที่ล่าช้าอาจส่งผลเสียต่อการแปลงลูกค้า

• ความครอบคลุมและความน่าเชื่อถือ: การฝากเงินจำนวนน้อยสามารถใช้งานได้กับธนาคารและประเทศเกือบทุกแห่ง ไม่ต้องพึ่งพา API และมีความทนทานต่อการฉ้อโกงสูง แม้ว่าจะช้ากว่า แต่ในฐานะวิธีการสำรอง จะช่วยให้สามารถตรวจสอบได้แม้ในกรณีที่ระบบอื่นล้มเหลว

• การรับประกันและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: การเชื่อมต่อ API ของธนาคารโดยตรงให้ความแม่นยำสูงสุด โดยทั่วไปแล้วจะยืนยันทั้งความเป็นเจ้าของและความถูกต้องของบัญชีจากแหล่งที่มาโดยตรง และมีความแข็งแกร่งเป็นพิเศษในภูมิภาคที่กฎระเบียบสนับสนุนความปลอดภัยและความโปร่งใสของการเชื่อมต่อเหล่านี้

• การบริหารความเสี่ยง: การตรวจสอบด้วยตนเอง เช่น การตรวจสอบเช็คที่ยกเลิกแล้วหรือจดหมายจากธนาคารที่ลงนามแล้ว มักมีความปลอดภัยสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงหรือมีความเสี่ยงสูง แม้ว่าจะใช้เวลาและความพยายามมากขึ้น แต่ก็เป็นทางเลือกที่คุ้มค่า

ในทางปฏิบัติ กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือแบบผสมผสาน: ใช้การยืนยันตัวตนแบบทันทีสำหรับผู้ใช้ ใช้การฝากเงินจำนวนน้อยเมื่อจำเป็น และสงวนการตรวจสอบด้วยตนเองไว้สำหรับกรณีพิเศษเท่านั้น

ธุรกิจจะยืนยันหมายเลขบัญชีได้อย่างปลอดภัยและน่าเชื่อถือได้อย่างไร

ข้อผิดพลาดทั่วไปของข้อมูลบัญชีธนาคารแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ การพิมพ์หมายเลขบัญชีหรือ Sort Code ผิด หมายเลขอ้างอิงไม่ถูกต้อง และรหัสธนาคารไม่ถูกต้องเนื่องจากการควบรวมกิจการหรือการเปลี่ยนแปลง ดังนั้น ความล้มเหลวในการตรวจสอบส่วนใหญ่จึงเกิดจากข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูลที่สามารถหลีกเลี่ยงได้หรือโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัย

ธุรกิจต่างๆ สามารถตรวจสอบหมายเลขบัญชีได้โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้

• ตรวจสอบความถูกต้อง: ข้อผิดพลาดที่ง่ายที่สุดมักเป็นข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด การโอนเงินอาจล้มเหลวเนื่องจากพิมพ์ผิด ตัวเลขสลับตำแหน่ง หรือรหัสธนาคารที่ล้าสมัย การตรวจสอบรูปแบบอย่างรวดเร็วสำหรับ IBAN, Routing Number หรือโครงสร้างเฉพาะประเทศจะช่วยแยกข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนที่การทำธุรกรรมจะเริ่มต้นขึ้น

• ตรวจสอบความเป็นเจ้าของโดยตรง: ชั้นถัดไปคือการยืนยันว่าบัญชีมีอยู่จริงและเป็นของเจ้าของที่ตั้งใจไว้ การฝากเงินจำนวนน้อยที่ปลอดภัย การตรวจสอบผ่าน API หรือการไหลเวียนของ Open Banking สามารถทำได้โดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเลย

• ปกป้องการแลกเปลี่ยนข้อมูลทุกครั้ง: หมายเลขบัญชีและรายละเอียดเส้นทางถือเป็นข้อมูลทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ควรมีการเข้ารหัสข้อมูลทั้งในระหว่างการส่งและขณะจัดเก็บ ควรใช้โทเค็นทุกครั้งที่ทำได้ และจัดเก็บเฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ภายใต้ระเบียบการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ในสหภาพยุโรปและกฎหมาย California Consumer Privacy Act (CCPA) การปกป้องข้อมูลบัญชีถือเป็นทั้งภาระผูกพันทางกฎหมายและด้านชื่อเสียง

• ควรมีความโปร่งใสกับผู้ใช้: ปัญหาในการตรวจสอบมักเกิดจากความสับสน ไม่ใช่เทคโนโลยี อธิบายให้ลูกค้าเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเหตุใดจึงต้องมีกระบวนการนี้ และข้อมูลได้รับการรักษาความปลอดภัยอย่างไร

Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Financial Connections คือชุด API ที่ช่วยให้คุณเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของลูกค้าได้อย่างปลอดภัยและดึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ทำให้คุณสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ล้ำสมัยได้

Financial Connections สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ทำให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเป็นเรื่องง่าย: นำเสนอขั้นตอนการยืนยันตัวตนบัญชีธนาคารที่ราบรื่นและทันทีที่ไม่ต้องยืนยันตัวตนและบัญชีด้วยตัวเอง

• เข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ครบถ้วน: ดึงข้อมูลบัญชีธนาคารของลูกค้าที่ครอบคลุม รวมถึงยอดคงเหลือ ธุรกรรม และรายละเอียดบัญชี

• สร้างขั้นตอนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ: ช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชีธนาคารสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราการชำระเงินสำเร็จ

• ยกระดับการจัดการความเสี่ยง: วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อทำการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อ การให้กู้ยืม และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

• ปฏิบัติตามกฎระเบียบ: Financial Connections ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC และ AML ได้อย่างครบถ้วน

• สร้างนวัตกรรมด้วยความมั่นใจ: สร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ บนโครงสร้างพื้นฐาน Financial Connections ที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Financial Connections หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้