Online-Zahlungen hängen oft davon ab, ob die Nummer eines Bankkontos korrekt ist. Selbst kleine Fehler können zu großen Kosten führen, insbesondere für Unternehmen, die Tausende von Transaktionen verarbeiten. Die Überprüfung von Kontonummern verhindert diese Fehler, indem sie bestätigt, dass ein Konto gültig, aktiv und im Besitz der richtigen Person oder des richtigen Unternehmens ist. Dieser Prozess stellt auch sicher, dass Gelder ihr vorgesehenes Ziel erreichen, und hilft Unternehmen, die Anforderungen der Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) zu erfüllen.

Im Folgenden erklären wir, was die Verifizierung von Kontonummern bedeutet, wie Kontonummern verifiziert werden und wie Unternehmen Open Banking und Echtzeit-Programmierschnittstellen (APIs) verwenden, um ihre Transaktionen sicherer und effizienter zu gestalten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die Verifizierung der Kontonummer?
  
• Warum ist die Verifizierung von Kontonummern wichtig?
  
• Wie verifizieren Sie eine Bankkontonummer?
  
• Was sind die besten Methoden für eine Kontonummernverifizierung?
  
• Wie können Unternehmen Kontonummern sicher und zuverlässig verifizieren?
  
• So kann Stripe Financial Connections helfen
  

Was ist die Verifizierung der Kontonummer?

Bei der Überprüfung der Kontonummer bestätigen Unternehmen, dass eine Kontonummer echt und aktiv ist und zu der Person oder dem Unternehmen gehört, das sie verwenden möchte.

Es gibt zwei Hauptebenen für die Verifizierung der Kontonummer:

• Validierung: Dadurch wird überprüft, ob die Nummer die richtige Länge, das richtige Format und die richtige Struktur für das betreffende Land oder die betreffende Bank hat.

• Verifizierung: Hiermit wird bestätigt, dass das Konto existiert und der richtigen Person gehört.

Einige Systeme validieren nur, fangen Tippfehler oder unmögliche Kombinationen ab. Andere verifizieren vollständig, indem sie die Inhaberschaft über die Bank bestätigen. Zusammen schaffen diese Schritte eine Grundlage für Genauigkeit und Sicherheit bei jeder Transaktion.

Warum ist die Verifizierung von Konto wichtig?

Da die Kosten für eine unzureichende Verifizierung hoch sind, investieren die Banksysteme in eine verbesserte Verifizierung zur Bekämpfung von Betrug und fehlgeleiteten Payments. Banken in Belgien beispielsweise haben 2025 mit der Einführung eines Namensprüfungsdienstes begonnen, der Absender benachrichtigt, wenn der Name des Begünstigten und die internationale Bankkontonummer (IBAN) nicht übereinstimmen.

So schützen Kontoverifizierungsdienste beide Seiten einer Zahlung:

• Fehlerprävention: Eine einzelne falsch eingegebene Ziffer kann dazu führen, dass Geld an das falsche Konto gesendet wird oder dass eine Zahlung komplett fehlschlägt. Die Verifizierung fängt diese Fehler auf, bevor Gelder bewegt werden, was Zeit spart und kostspielige Stornos vermeidet.

• Betrugsprävention: Die Überprüfung der Kontoinhaberschaft trägt dazu bei, unbefugte Transfers, gefälschte Konten und Betrug bei der Weiterleitung von Zahlungen zu verhindern.

• Compliance unterstützen: Richtlinien zur Compliance von Zahlungen, von den Automated Clearing House (ACH)-Regeln der USA bis hin zu europäischen AML-Standards, erfordern häufig eine Kontoverifizierung im Rahmen von KYC-Verfahren.

• Effizienz: Fehlgeschlagene Zahlungen führen zu manueller Arbeit, Abgleich und Rufschädigung.

Wie verifiziert man eine Bankkontonummer?

Zur Verifizierung einer Bankkontonummer können Unternehmen eine Mischung aus manuellen Schecks, automatisierten Systemen und Bankintegrationen verwenden.

Die folgenden Maßnahmen können bestätigen, dass ein Konto gültig ist und der richtigen Person gehört:

• Abgleich mit Bankunterlagen: Einige Banken und Zahlungssysteme bieten Tools an, die bestätigen, ob die Nummer und der Name eines bestimmten Kontos mit den hinterlegten Daten übereinstimmen, wie z. B. der Dienst zur Bestätigung des Zahlungsempfängers im Vereinigten Königreich.

• Mikroeinzahlungen: Unternehmen senden 1 oder 2 kleine Testeinzahlungen, z. B. 0,06 USD und 0,12 USD, und bitten die Kontoinhaberin bzw. den Kontoinhaber, die Beträge zu melden. Wenn sie oder er die Zahlungen sehen und bestätigen kann, beweist dies, dass sie bzw. er die rechtmäßige Inhaberin bzw. der rechtmäßige Inhaber des Konto ist.

• Sofortige Verifizierung durch sichere Anmeldung: Die Kundinnen und Kunden melden sich über eine sichere Schnittstelle bei ihrem Online-Banking an, wodurch sofort bestätigt wird, dass das Konto gültig und aktiv ist. Bei dieser Methode werden verschlüsselte Connections und Nutzerautorisierungen verwendet, nicht von Dritten möglicherweise gespeicherte gemeinsame Anmeldedaten, um verifizierte Daten innerhalb von Sekunden zur Pull-Methode abzurufen.

• Integrationen von Open Banking und API: In Märkten mit Open Banking können Unternehmen Konten direkt über die API einer Bank verifizieren, nachdem die Kundin/der Kunde die Genehmigung erteilt hat.

• Dokumentenbasierte Verifizierung: In einigen Fällen kann ein Unternehmen einen ungültigen Scheck oder einen Kontoauszug mit Kontonummer und -name anfordern.

Viele Organisationen schichten diese Methoden übereinander, nutzen nach Möglichkeit eine sofortige Verifizierung und greifen bei Bedarf auf Testeinzahlungen oder Dokumentenprüfungen zurück.

Was sind die besten Methoden für eine Kontonummernverifizierung?

Die richtige Verifizierungsmethode hängt von Ihrer Region, Ihrem Risikoniveau und davon ab, wie schnell Sie eine Bestätigung benötigen.

Berücksichtigen Sie dabei Folgendes:

• Geschwindigkeit und Nutzererfahrung: Die sofortige Verifizierung über sichere Anmelde- oder Open-Banking-APIs wird am schnellsten weitergeleitet. Kundinnen und Kunden authentifizieren sich direkt bei ihrer Bank und das Unternehmen erhält innerhalb von Sekunden verifizierte Konten. Dies ist ideal für Onboarding mit hohem Volumen oder Plattformen, bei denen eine verzögerte Einrichtung Konversionen kosten kann.

• Abdeckung und Zuverlässigkeit: Mikroeinzahlungen funktionieren bei fast jeder Bank und jedem Land, sind nicht auf APIs angewiesen und sehr widerstandsfähig gegen Betrug. Sie sind langsamer, ermöglichen aber als Ausweichmethode die Verifizierung auch bei Ausfall anderer Systeme.

• Zuverlässigkeit und Compliance: Direktbank-API-Integrationen bieten höchste Genauigkeit. Sie bestätigen in der Regel sowohl die Inhaberschaft als auch die Gültigkeit des Konto direkt von der Quelle aus und sind besonders stark in Regionen, in denen die Regulierung die Sicherheit und Transparenz dieser Verbindungen fördert.

• Risikomanagement: Die manuelle Verifizierung, wie z. B. die Überprüfung eines stornierten Schecks oder eines unterzeichneten Bankschreibens, ist bei Transaktionen mit hohem Wert oder hohem Risiko oft sicher. Sie bringt Zeit und Mühe mit sich, kann aber eine lohnende Option sein.

In der Praxis ist die beste Strategie hybrid: Nutzen Sie die sofortige Verifizierung für Nutzer/innen, greifen Sie bei Bedarf auf Testeinzahlungen zurück und halten Sie manuelle Schecks für Ausnahmefälle vor.

Wie können Unternehmen Kontonummern sicher und zuverlässig verifizieren?

Häufige Fehler bei Bankkonten lassen sich in drei Kategorien einteilen: falsch eingegebene Kontonummern oder Postleitzahlen, falsche Referenznummern und ungültige Bankleitzahlen aufgrund von Zusammenführungen oder Änderungen. Daher ist ein großer Teil der Verifizierungsfehler auf vermeidbare Dateneingabefehler oder veraltete Infrastruktur zurückzuführen.

Unternehmen können Kontonummern wie folgt verifizieren:

• Auf Richtigkeit überprüfen: Die einfachsten Fehler sind die häufigsten. Transfers können aufgrund von Tippfehlern, transponierten Ziffern oder veralteten Bankleitzahlen fehlschlagen. Eine schnelle Formatprüfung auf IBANs, Routing Nummern oder länderspezifische Strukturen isoliert diese Fehler, bevor eine Transaktion überhaupt beginnt.

• Inhaberschaft direkt verifizieren: Die nächste Ebene besteht darin, zu bestätigen, dass das Konto existiert und der vorgesehenen Inhaberin bzw. dem Inhaber gehört. Sichere Testeinzahlungen, API-basierte Schecks oder Open Banking-Abläufe bewerkstelligen dies, ohne jemals sensible Informationen offenzulegen.

• Jede Form des Datenaustausches schützen: Kontonummern und Routing-Details gelten als regulierte Finanzdaten. Sie sollten während der Übertragung und im Ruhezustand verschlüsselt, wo immer möglich tokenisiert und nur bei Bedarf gespeichert werden. Beispielsweise ist der Schutz von Kontodaten gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in der EU und dem California Consumer Privacy Act (CCPA) sowohl rechtlich als auch auf die Reputation bezogen eine Pflicht.

• Seien Sie transparent gegenüber den Nutzerinnen und Nutzern: Verifizierungsprobleme sind oft auf Verwirrung und nicht auf Technologie zurückzuführen. Erklären Sie Ihren Kundinnen und Kunden klar, warum der Prozess wichtig ist und wie Daten geschützt werden.

So kann Stripe Financial Connections Sie unterstützen

Stripe Financial Connections umfasst mehrere APIs, mit denen Sie eine sichere Verbindung zu den Bankkonten Ihrer Kundinnen und Kunden herstellen und deren Finanzdaten abrufen können. Das hilft Ihnen dabei, innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.

Mit Financial Connections können Sie unter anderem Folgendes umsetzen:

• Vereinfachtes Onboarding: Bieten Sie einen nahtlosen, sofortigen Verifizierungsprozess für Bankkonten, der keine manuelle Identitäts- und Kontoverifizierung erfordert.

• Zugriff auf umfangreiche Finanzdaten: Rufen Sie umfassende Informationen über die Bankkonten und Kunden ab, einschließlich Kontostände, Transaktionen und Kontodetails.

• Automatisierung wiederkehrender Zahlungen: Ermöglichen Sie Ihren Kunden, ihre Bankkonten für wiederkehrende Zahlungen sicher zu verknüpfen und die Erfolgsquote von Zahlungen zu verbessern.

• Verbessertes Risikomanagement: Analysieren Sie die Finanzdaten Ihrer Kunden, um fundiertere Entscheidungen über Kredite, Darlehen und andere Finanzprodukte zu treffen.

• Vorschriften erfüllen: Financial Connections hilft Ihnen, die Anforderungen von KYC und AML zu erfüllen.

• Zuverlässige Innovation: Entwickeln Sie neue Finanzprodukte und -dienste auf der sicheren und zuverlässigen Infrastruktur von Financial Connections.

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